江蘇銀行總行2022年12月招聘中高端人才測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇銀行總行2022年12月招聘中高端人才測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B、借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C、及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D、密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E、開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

答案：A,B,C,D,E2.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃，及擬采取的補救措施。故本題選ABDE。3.貸款人的義務(wù)包括(?)。

A．在委托貸款中，給委托人墊付資金

B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款

D．對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外

E．在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外

答案：B,C,D,E

解析：BCDE在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外，這是對貸款人的限制。A選項錯誤；E項正確；BCD選項是貸款人的義務(wù)。故選BCDE。4.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率、浮動利率和固定利率、法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。5.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是（）。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險揭示

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選項D錯誤。6.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點包括：①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險點。7.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。8.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。9.關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后的方法略微復(fù)雜，但更為合理；在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。10.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

E.查詢對賬

答案：A,C,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)：①基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。

②可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。11.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對12.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的表述，錯誤的是（）。

A、不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B、為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率

C、正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

D、不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

答案：A13.銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

答案：B

解析：銀行機(jī)構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識。14.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并己投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。15.信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率

答案：C

解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。16.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變造金融票證罪

C．金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。17.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。18.借款人具備下列()條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留證明。(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。(3)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(4)有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。(5)貸款銀行規(guī)定的其他條件。19.財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，在一定條件下可以超過投保人保險標(biāo)的的保險價值。()

答案：錯

解析：財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，不能超過投保人保險標(biāo)的的保險價值。20.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡斝袨?。（?

答案：對

解析：個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個財務(wù)健康、安全的生活體系。21.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.遠(yuǎn)期市場

D.期權(quán)市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。22.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張?

答案：B

解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。23.融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。24.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案：B,D

解析：中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費公司。25.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對

解析：與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。26.下列各項中，不屬于項目評估內(nèi)容的是()。

A.項目技術(shù)評估

B.項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)

C.項目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內(nèi)容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務(wù)評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。27.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險管理計劃。五個選項均符合題意。28.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。29.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。30.下列關(guān)于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

答案：D

解析：利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。31.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。32.行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據(jù)

C、罪責(zé)相適應(yīng)原則

D、堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

答案：C

解析：C

選項C屬于刑法的原則。33.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。34.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：B

解析：公平對待是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。35.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎學(xué)金方式償還貸款本息。36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。37.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為項目貸款決策提供依據(jù)。

38.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況等。③其他職責(zé)。

39.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補充性

E.金融服務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補充性職能

4）金融服務(wù)職能40.風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。

A.市場準(zhǔn)入

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。@##41.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯

解析：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。42.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的要素。個人住房貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。43.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個月以上的家庭預(yù)備金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用現(xiàn)金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產(chǎn)品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備3～6個月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。44.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

C.社會保險具有營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點

D.商業(yè)保險全部為強(qiáng)制性

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

答案：C,D,E

解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點。故選項C錯誤。商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。故選項D錯誤。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。故選項E錯誤。45.在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為（）。

A.國家風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.股票風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為四大類，即利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險、商品風(fēng)險，同時對于交易賬戶利率相關(guān)產(chǎn)品和權(quán)益相關(guān)產(chǎn)品，進(jìn)一步將發(fā)行人個體特定因素導(dǎo)致的不利價格變動風(fēng)險界定為特定風(fēng)險。46.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C.不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。47.如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

答案：B

解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。48.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

答案：A,C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。49.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。50.企業(yè)年金是指在政府強(qiáng)制實施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，()的一種補充性養(yǎng)老保障制度。

A.國家強(qiáng)制實行

B.自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

答案：B

解析：51.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強(qiáng)

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。52.下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。53.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用()年訴訟時效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用2年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起2年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。54.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的使用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的使用范圍更廣。國家助學(xué)貸款的對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。55.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。56.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。57.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。

58.個人貸款的特征包括()。

A.風(fēng)險水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款的特征：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。59.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。60.商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風(fēng)險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：C,D,E

解析：略61.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。()

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。62.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。63.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。64.風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”。()

答案：對

解析：風(fēng)險規(guī)避策略規(guī)定的原則是。沒有風(fēng)險就沒有收益。。即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。65.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈資產(chǎn)余額

B.凈利差

C.凈利息收益率

D.凈現(xiàn)金流量

答案：C

解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)模×付息率)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計息負(fù)債成本率之差。66.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白．

較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

解析：D題中ABC選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。67.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案：A

解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或者達(dá)到的最終狀態(tài)。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機(jī)制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。68.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡責(zé)

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：從業(yè)人員不具備信息披露這項職能。69.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。70.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；

②合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；

③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；

④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。71.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。72.對信貸經(jīng)營來說，（）是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

C.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析

答案：A

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域市場化程度和法制框架、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策會影響區(qū)域風(fēng)險，但不是影響最大、最直接的因素。73.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。74.如果夏普比率大于O，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。

75.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款?

B．托收?

C．承兌?

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。76.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3~5個百分點。77.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

答案：B

解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。78.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。79.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

答案：A,B,C

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括短期貸款、中期貸款和長期貸款。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

B.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整

答案：D

解析：A項，銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風(fēng)險參數(shù)量化的特點，采取基準(zhǔn)測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

81.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。82.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

答案：A

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。83.權(quán)益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。

A.黃金

B.房地產(chǎn)

C.藝術(shù)品

D.古董

E.股票

答案：A,B,D,E

解析：各類產(chǎn)品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；

（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；

（3）權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國際、國內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長等）。

84.個人汽車貸款回收的原則有（）。

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

答案：B,C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

85.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。86.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。87.信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源、擔(dān)保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。88.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％

答案：C

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率＝貸款實際計提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％，其中貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備。題中貸款損失準(zhǔn)備充足率＝（10－5＋7）÷10×100％＝120％。89.分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制是指（）。

A.流動性風(fēng)險的識別

B.流動性風(fēng)險的評估

C.流動性風(fēng)險的計量

D.流動性風(fēng)險的監(jiān)測

答案：A

解析：流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對性地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。

流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險敞口，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。90.在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對于不擅長的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.對于不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。91.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是（）。

A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。92.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。()

答案：對

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。93.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。94.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

答案：D

解析：代位繼承又稱問接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的一種法定繼承方式。被代位人需是被繼承人子女及其直系輩親屬。95.關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體

C、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險暴露和一般公司風(fēng)險暴露。中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險暴露中同時具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體；②債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險暴露。96.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：a．銀行對債務(wù)任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；c．銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d．由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；g．銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。97.關(guān)于交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法下交易對手的風(fēng)險權(quán)重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，將場外衍生工具交易風(fēng)險暴露代入內(nèi)部評級法計量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險緩釋后風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險權(quán)重；對交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，按照一般信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的計量規(guī)則計算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險緩釋后風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險權(quán)重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。98.流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動：爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。99.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。100.國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

答案：B

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

101.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：1.借款人還款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的可能性。個人商用房貸款借款人還款能力變化主要包括:

第一，借款人或保證人收入發(fā)生變化。

第二，商用房經(jīng)營情況發(fā)生變化。

2.借款人還款意愿發(fā)生變化。業(yè)務(wù)實踐中，商用房經(jīng)營情況變化也會導(dǎo)致借款人還款意愿變化，如經(jīng)營環(huán)境惡化導(dǎo)致房屋價值大中國下跌，將直接降低借款人持續(xù)還款的意愿。102.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。D項，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。103.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。104.在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：B

解析：因為風(fēng)險的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風(fēng)險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的預(yù)期收益。

105.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。

答案：對

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)106.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。107.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。

108.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。109.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。110.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C、確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D、確保貸款方案合理

E、確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E111.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

答案：C

解析：C項中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。112.職業(yè)操守中的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

D.代理自己的領(lǐng)導(dǎo)工作

E.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)于銀行從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求，A、B、C、E說法均正確。除此之外，還包括：從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理期定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。113.個人理財業(yè)務(wù)建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。（）

答案：對

解析：客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。114.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保；C項，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；D項，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。115.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國別風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告。116.下列屬于違法行為的有()。

A、冒用他人的本票騙取財物

B、使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C、銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D、吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E、為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五個選項均符合題意。117.某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括（）。

A.不征收房產(chǎn)稅

B.不征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.城市維護(hù)建設(shè)稅按3％的稅率征收

D.城市維護(hù)建設(shè)稅按1％的稅率征收

E.征收4％的房產(chǎn)稅

答案：A,B,D

解析：C項，城市維護(hù)建設(shè)稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％；E項，房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。118.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。選項C，承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。119.下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說法正確的有（）。

A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段

B.監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)

C.可停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動

D.有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入

E.有權(quán)力禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出了“監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力”，具體有：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或當(dāng)存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換控股方、管理層或董事．限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。@##120.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[2010年10月真題]

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。

121.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

答案：錯

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。122.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。123.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

答案：C

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：①要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；③要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；④要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。124.某企業(yè)計劃從事一個固定資產(chǎn)投資項目，投資總額1000萬元，固定資產(chǎn)項目壽命期預(yù)計為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項目預(yù)計可實現(xiàn)銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項目單位產(chǎn)品銷售可變成本率(含稅)為50％，設(shè)備折舊采用直線折舊法，除設(shè)備折舊外，企業(yè)無其他固定成本?；谏鲜銮闆r，完成以下題目。[2016年6月真題]

【注：本大題含選擇題和填空題，答案均需填入回答框，交卷后需要您手動評分

查看材料完成以下項目利潤和現(xiàn)金流量測算。(單位：萬元)(在帶有底色的單元格處填寫)

答案：

解析：上表中各年份數(shù)據(jù)計算如下：

年固定成本=年折舊額=(1000-0)／5=200(萬元)，以下計算各年現(xiàn)金流時折舊額不作為現(xiàn)金流出。

第一年稅前利潤=300×(1-50％)-200=-50(萬元)，稅前項目現(xiàn)金流=300×(1-50％)=150(萬元)；

第二年稅前利潤=400×(1-50％)-200=0(萬元)，稅前項目現(xiàn)金流=400×(1-50％)=200(萬元)；

第三年稅前利潤=600×(1-50％)-200=100(萬元)，稅前項目現(xiàn)金流=600×(1-50％)=300(萬元)；

第四年稅前利潤：700×(1-50％)-200=150(萬元)，稅前項目現(xiàn)金流=700×(1-50％)=350(萬元)；

第五年稅前利潤=500×(1-50％)-200=50(萬元)，稅前項目現(xiàn)金流=500×(1-50％)=250(萬元)。125.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

答案：B

解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯3.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。4.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關(guān)注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。5.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。6.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行人員詢問如何能在規(guī)定外多換兩萬美元，該工作人員不當(dāng)做法是()。

A、建議客戶明年再來結(jié)匯

B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有辦法

C、建議其購買外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯

答案：B

解析：B

監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議7.一般情況下，商業(yè)銀行進(jìn)行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括（）。

A.貸款品種分析

B.非財務(wù)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔(dān)保狀況分析，在擔(dān)保的問題上要重點考慮法律方面(擔(dān)保的有效性)和經(jīng)濟(jì)方面(擔(dān)保的充分性)；③非財務(wù)因素分析，借款人的行業(yè)風(fēng)險、管理能力、自然社會因素等非財務(wù)因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。8.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項，流動性風(fēng)險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。9.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）