湖北銀行武漢城區(qū)支行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她湖北銀行武漢城區(qū)支行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)督當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)（）。

A.為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)大股東的利益

答案：B

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。2.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.全國(guó)人大

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。3.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

答案：C

解析：非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充。考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。4.下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，以房產(chǎn)的價(jià)值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。5.以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考慮的問(wèn)題是（）。

A.何時(shí)出國(guó)

B.出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

C.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

D.出國(guó)后選擇什么專業(yè)

答案：D

解析：家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)：高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。以上三點(diǎn)是在決定出國(guó)留學(xué)前必須考慮的問(wèn)題，這關(guān)系著家庭教育投資規(guī)劃的目標(biāo)，這將會(huì)在本章第四節(jié)進(jìn)行詳細(xì)分析。6.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬(wàn)元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬(wàn)元。

A.85．5

B.76

C.35．83

D.95．7

答案：A

解析：該固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預(yù)計(jì)的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=9．5％，固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值X年折舊率=900X9．5％=85．5(萬(wàn)元)。7.延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵赴肽暌陨稀?)

答案：錯(cuò)

解析：延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通常“延期”是指一年以上。8.依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國(guó)務(wù)院和人民法院

D.中國(guó)人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的具體辦9.王小姐首次購(gòu)置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價(jià)132萬(wàn)元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請(qǐng)到的貸款金額是人民幣（）萬(wàn)元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20％的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定；對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房由申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，個(gè)人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購(gòu)買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知。王小姐首付應(yīng)不低于20％，即房屋價(jià)格剩余的80％可以用來(lái)進(jìn)行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬(wàn)元)。?10.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.全民所有制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：A

解析：抵押貸款中，銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。11.王先生想購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低。特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購(gòu)買。如一些初入社會(huì)的職場(chǎng)新人就會(huì)選擇購(gòu)買定期壽險(xiǎn)作為自己人生的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。12.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

E、種類少、范圍小，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升

答案：A,B,D

解析：A,B,D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有如下特點(diǎn)：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益，以及種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。13.下列屬于貸款合同簽訂過(guò)程中違規(guī)操作的有()。

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問(wèn)題。14.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A,B,C

解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。15.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。16.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和個(gè)人

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。17.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬(wàn)噸，每噸售價(jià)515元，年固定成本為20萬(wàn)元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬(wàn)元。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本／(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。18.下列關(guān)于抵押物保全的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價(jià)值減少超過(guò)50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。19.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理指的是為了對(duì)信貸客戶進(jìn)行日常信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)而進(jìn)行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動(dòng)、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財(cái)務(wù)變動(dòng)、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，等等。20.企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個(gè)人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收入

D.財(cái)政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來(lái)源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益組成。21.商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號(hào)

C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。22.我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

答案：C

解析：C我國(guó)《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。故選C。23.金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。24.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

答案：D

解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。25.近年來(lái)，我國(guó)金融“脫媒”現(xiàn)象日益突出，導(dǎo)致金融“脫媒”的原因包括（）。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.金融市場(chǎng)的自由進(jìn)入和退出

C.金融市場(chǎng)的完善

D.金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新

E.利率、匯率的市場(chǎng)化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融“脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開(kāi)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。金融深化（包括金融市場(chǎng)的完善、金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新、金融市場(chǎng)的自由進(jìn)入和退出、混業(yè)經(jīng)營(yíng)和利率、匯率的市場(chǎng)化等）也會(huì)導(dǎo)致金融“脫媒”。26.假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計(jì)算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計(jì)總敞口頭寸計(jì)算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計(jì)算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計(jì)算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計(jì)算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。27.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A、信貸客戶的分布

B、客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C、勞動(dòng)力的素質(zhì)

D、社會(huì)思潮

E、主流理論

答案：A,B,C,D,E28.?對(duì)于季節(jié)性經(jīng)營(yíng)特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來(lái)源主要是季節(jié)性（）所釋放的現(xiàn)金。[2015年10月真題]

A.負(fù)債減少

B.資產(chǎn)增加

C.負(fù)債增加

D.資產(chǎn)減少

答案：D

解析：具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司，其銀行貸款的還款來(lái)源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。29.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括：開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目無(wú)證虛假或不全；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。30.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。()

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。31.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。（）

答案：對(duì)32.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()

答案：對(duì)

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。33.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書(shū)”。?(?)

答案：對(duì)

解析：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。34.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.長(zhǎng)期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。35.不良貸款率是不良貸款的比率，是衡量銀行資產(chǎn)規(guī)模的最重要指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。36.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。37.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率

答案：D

解析：銀行通過(guò)對(duì)實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率的趨勢(shì)比較，可以作出合理的貸款決策，對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，可持續(xù)增長(zhǎng)率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。38.下列有關(guān)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計(jì)算基礎(chǔ)不同，應(yīng)根據(jù)計(jì)算基礎(chǔ)判斷哪些應(yīng)作為其現(xiàn)金流入和流出

B.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金流出

C.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，固定資產(chǎn)折舊，無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標(biāo)

答案：B

解析：B項(xiàng)，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。

39.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價(jià)發(fā)行

D.溢價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行；②發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行；③發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。40.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由()來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。企業(yè)繳費(fèi)不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。41.關(guān)于影響期權(quán)價(jià)值的因素，下列理解正確的是（）。

A.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小

B.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，賣方期權(quán)的價(jià)值增大

C.如果買方看漲期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額

D.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

答案：C

解析：期權(quán)的價(jià)值受標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)的到期期限、標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、市場(chǎng)利率以及期權(quán)合約期限內(nèi)標(biāo)的資產(chǎn)的紅利收益等多種因素影響。A項(xiàng)，隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，看跌期權(quán)的買方期權(quán)價(jià)值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價(jià)值減小；B項(xiàng)，隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，看跌期權(quán)的賣方期權(quán)價(jià)值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價(jià)值減小；D項(xiàng)，買方期權(quán)持有者的最大損失是期權(quán)費(fèi)。42.抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)一般可從（）方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)|生貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。43.關(guān)于久期，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.久期可以用來(lái)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析

B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短，久期越長(zhǎng)，其變動(dòng)幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP／dy=-D×P／(1+y)。44.個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項(xiàng)D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。45.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。46.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：一般而言，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)?；鹂梢苑譃楣善毙突?、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低。47.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。48.下列關(guān)于我國(guó)各稅收種類的說(shuō)法，正確的有()。

A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種

B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種

C.所得稅、財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍

D.消費(fèi)稅、增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅、房產(chǎn)稅屬于中央稅

答案：A,B

解析：CD兩項(xiàng)，直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，如所得稅、財(cái)產(chǎn)稅、社會(huì)保險(xiǎn)稅等；間接稅是稅負(fù)可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，由他人負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，如消費(fèi)稅、增值稅等。E項(xiàng)，地方稅是屬于地方財(cái)政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種，如我國(guó)現(xiàn)行稅制中的資源稅、房產(chǎn)稅等。49.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。50.以下屬于財(cái)政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

答案：B,C

解析：快速折舊法的方法很多，財(cái)政部規(guī)定使用的有兩種:雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。51.?目前我國(guó)家電行業(yè)產(chǎn)品成熟，產(chǎn)品差異化很小，產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費(fèi)者可選擇的空間擴(kuò)大，從而導(dǎo)致各家電廠家競(jìng)爭(zhēng)激烈，大打“價(jià)格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：C

解析：處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。52.一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長(zhǎng)期穩(wěn)定，保持（）個(gè)月家庭生活開(kāi)支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3～4

B.8．2～3

C.4～5

D.6

答案：A

解析：暫無(wú)解析53.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好創(chuàng)新服務(wù)

D.做好超常服務(wù)

答案：C54.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。55.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。

56.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人汽車貨款

E.個(gè)人住房貨款

答案：A,C,D,E

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

57.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。58.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)不包括（）

對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)不包括（）

答案：B

解析：對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和進(jìn)取精神。59.（）要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶

D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：C

解析：略60.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。61.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C

解析：常用的事前控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。故選項(xiàng)A、B、D說(shuō)法正確。

62.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。63.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場(chǎng)

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

答案：B,C,E

解析：借款人應(yīng)具備的基本條件：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。64.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別示出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總九類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計(jì)算時(shí)需要獲得每個(gè)業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，分別求出對(duì)應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。65.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會(huì)受（）限制。

A.關(guān)稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國(guó)匯率

答案：B

解析：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國(guó)外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮外匯供給大小因素。66.下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.可衡量性原則

B.圍繞目標(biāo)原則

C.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)原則

D.突出特色原則

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)定位原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢(shì)；②圍繞目標(biāo)；③突出特色。A項(xiàng)屬于市場(chǎng)細(xì)分的原則。67.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。68.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查、對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力、抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。69.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。

70.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國(guó)刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對(duì)象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項(xiàng)金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?71.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。選項(xiàng)A、B、D都是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特征。72.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對(duì)

解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。73.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。74.投資規(guī)劃的核心是（）。

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時(shí)候因各種因素，客戶暫時(shí)不需要全面的理財(cái)規(guī)劃（也相應(yīng)復(fù)雜一些），單一的投資規(guī)劃書(shū)制作很受客戶歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。75.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確()。

A.將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：(1)服務(wù)提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。(3)主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)。(4)不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包。76.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。

A.金融創(chuàng)新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融監(jiān)管

D.金融監(jiān)管和金融安全

答案：B

解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。77.投資利潤(rùn)率=年利稅總額或平均利稅總額／項(xiàng)目總投資×100％。（）[2016年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：投資利潤(rùn)率=年利潤(rùn)總額或年平均利潤(rùn)總額／項(xiàng)目總投資×100％；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額／項(xiàng)目總投資×100％。78.目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國(guó)清算行業(yè)協(xié)會(huì)

B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.特定金融機(jī)構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。79.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測(cè)算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計(jì)劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。80.公積金管理中心審批通過(guò)借款人的申請(qǐng)后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書(shū)》，明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對(duì)

解析：借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)，明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書(shū)與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵押手續(xù)。81.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開(kāi)戶

E.以短期利潤(rùn)為中心，忽視長(zhǎng)期利益

答案：A,C

解析：B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。82.在西方銀行體系中，銀行營(yíng)銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購(gòu)專業(yè)人員、國(guó)際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。

83.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。84.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項(xiàng)D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。85.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對(duì)象

B.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

答案：B

解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非法占有他人財(cái)物的目的。86.在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

答案：B

解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種；發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力；盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。87.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。88.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。89.2009年，政治風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)(PRS集團(tuán))發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(ICRG)，其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.非常高，無(wú)法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國(guó)得分越高，表明其國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高；若在85—100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。90.商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。91.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

B.個(gè)人可通過(guò)書(shū)面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢

C.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

D.個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書(shū)面查詢申請(qǐng)

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。92.銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)資料，考察申請(qǐng)人多方面的資料與經(jīng)濟(jì)情況，來(lái)判斷是否發(fā)信用卡給申請(qǐng)人。考慮的因素包括申請(qǐng)人的信用記錄、申請(qǐng)人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。（）

答案：對(duì)93.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。94.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。95.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：C根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。96.在擔(dān)保的問(wèn)題上，銀行要重點(diǎn)考慮（）。

A.擔(dān)保人的資格

B.擔(dān)保的穩(wěn)定性

C.擔(dān)保的有效性

D.擔(dān)保的合法性

答案：C

解析：在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮：①法律方面，即擔(dān)保的有效性；②經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。故本題選C。97.下列選項(xiàng)中屬于銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)的有（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.及時(shí)受理消費(fèi)者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申請(qǐng)

D.在系統(tǒng)正常運(yùn)行的情況下，向消費(fèi)者提供其所申請(qǐng)的相應(yīng)電子銀行服務(wù)

E.應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令

答案：A,B

解析：銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：

1.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；

2.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

選項(xiàng)CDE是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要義務(wù)，故選項(xiàng)AB正確。98.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)。99.萬(wàn)先生購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。

A.最大誠(chéng)信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

答案：D

解析：補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。100.用于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。101.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報(bào)率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤(rùn)

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報(bào)率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。102.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。103.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。104.開(kāi)戶放款包括（）。

A.年度開(kāi)戶放款

B.一次性開(kāi)戶放款

C.分次開(kāi)戶放款

D.半年度開(kāi)戶放款

E.月度開(kāi)放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款。開(kāi)戶放款包括一次性開(kāi)戶放款和分次放款兩種。一次性開(kāi)戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求．在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計(jì)劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中．各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。105.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。106.下列關(guān)于押品日常管理控制的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過(guò)期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫(kù)的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機(jī)制．實(shí)行單人管理

答案：D

解析：保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實(shí)行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。107.（）是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

答案：A

解析：債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。108.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。109.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

110.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征，所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。111.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

為了彌補(bǔ)退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。112.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。113.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析114.下列關(guān)于計(jì)算資金缺口的說(shuō)法，正確的是()。

A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時(shí)刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡(jiǎn)稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。115.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當(dāng)日無(wú)負(fù)債制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.大戶報(bào)告制度

E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)追加保證金或者自行平倉(cāng)。會(huì)員未在期貨交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)追加保證金或者自行平倉(cāng)的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會(huì)員的合約強(qiáng)行平倉(cāng)。116.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。117.下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書(shū)面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。118.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒(méi)有得到實(shí)惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒(méi)有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對(duì)公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠(chéng)度，他們希望通過(guò)投訴給公司更正的機(jī)會(huì)、希望公司做得更好。119.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人。（）

答案：對(duì)

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。120.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有：合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。121.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。操作風(fēng)險(xiǎn)很難通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理。

122.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。123.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

答案：D

解析：選項(xiàng)D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。124.商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價(jià)管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

答案：D

解析：商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。125.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及的大量相關(guān)信息包括（）。

A.客戶的家庭信息

B.客戶的財(cái)務(wù)信息

C.理財(cái)師對(duì)財(cái)務(wù)信息的整理和分析

D.理財(cái)師對(duì)家庭信息的整理和分析

E.財(cái)商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及大量的相關(guān)信息，其中有客戶基本家庭信息和財(cái)務(wù)信息；也包含理財(cái)師對(duì)這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結(jié)果和建議；有時(shí)還包含了一些財(cái)商教育(投資者教育)的內(nèi)容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

答案：A,B,C

解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬專囊善誦專纂等．2.對(duì)于貸款審批的決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于貸款審批的決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)(部門)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)重新審議(復(fù)議)。提請(qǐng)復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報(bào)及審批流程和新業(yè)務(wù)相同，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。（）

答案：錯(cuò)

解析：高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。4.超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。5.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。6.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。7.下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。8.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A．法定存款準(zhǔn)備金?

B．公開(kāi)市場(chǎng)

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。9.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常不包括（）。

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來(lái)綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。10.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55％。11.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.以上三項(xiàng)都對(duì)

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：