(金融保險(xiǎn))年月自考金融理論與實(shí)務(wù)真題及答案

全國(guó)201年17月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于該種財(cái)富貯藏形式風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)比通貨膨脹匯率貨幣收益.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是(金本位制銀本位制金銀復(fù)本位制金塊本位制匯與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括()靈活便利分散投資、安全性高匯信息公開、強(qiáng)化監(jiān)督)匯信息公開、強(qiáng)化監(jiān)督)匯取得票據(jù)的過程匯票據(jù)的真實(shí)性匯判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是匯商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容匯交易規(guī)模匯將任何有收益的事物通過收益與利率的對(duì)比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作收益利率收益資本化資本證券化匯以開放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是(購(gòu)買力平價(jià)理論國(guó)際借貸說貨幣分析說資產(chǎn)組合平衡理論由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的股股票的上市交易地是上海深圳紐約香港貨同業(yè)拆借通常()有擔(dān)保是信用拆借有抵押有資產(chǎn)組合要求貨基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日申購(gòu)或贖回基金份額的是公司型基金契約型基金開放式基金封閉式基金金融期貨合約的特點(diǎn)不包括.在交易所內(nèi)交易.采取盯市原則1我.國(guó)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是（.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源.以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)2巴.塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是.國(guó)際清算銀行.國(guó)際貨幣基金組織3商.業(yè)銀行附屬資本中不包括（.公開儲(chǔ)備.重估儲(chǔ)備4通.貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是（.貸款利率水平.物價(jià)水平5劍.橋方程式的表達(dá)式是（.流動(dòng)性強(qiáng).保證金額高.為消費(fèi)者提供廣泛金融服務(wù).由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建）.世界銀行組織）.未公開儲(chǔ)備.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)）.存款利率水平.就業(yè)狀況基.礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的.資產(chǎn).負(fù)債.權(quán)益.收益提.出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是.費(fèi)雪.凱恩斯.弗里德曼.庇古投.資銀行的業(yè)務(wù)不包括.證券承銷.證券交易.代理國(guó)庫(kù).資產(chǎn)管理我.國(guó)經(jīng)營(yíng)投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是.存款保險(xiǎn)公司.出口信用保險(xiǎn)公司.人壽保險(xiǎn)公司.再保險(xiǎn)公司世.界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是.美元.英磅.歐元.日元二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。1貨.幣制度的構(gòu)成要素主要有（.規(guī)定貨幣單位.規(guī)定貨幣的法定支付能力.與特定項(xiàng)目的期限有關(guān).規(guī)定貨幣單位.規(guī)定貨幣的法定支付能力.與特定項(xiàng)目的期限有關(guān).主要以稅收收入清償債券.規(guī)定流通中貨幣的種類.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行2地.方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有.有特定的盈利項(xiàng)目作保證.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行各.國(guó)計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是.該國(guó)年度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在6％.該國(guó)年度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在6％以上.在外匯儲(chǔ)備中占比大.實(shí)行一人一票制.以盈利為主要宗旨.在本國(guó)國(guó)際收支中使用多該國(guó)財(cái)政赤字與的比率應(yīng)低于％4信.用合作社的本質(zhì)特征是（.具有股份制企業(yè)特點(diǎn).主要為社員提供信用服務(wù).為社員提供保險(xiǎn)保障25影.響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有（）流動(dòng)性比率法定存款準(zhǔn)備金率現(xiàn)金漏損率貨幣化比率超額存款準(zhǔn)備金率三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26信貨用貨幣27商貨業(yè)本票28有貨效匯率29金貨融資產(chǎn)管理公司30責(zé)貨任保險(xiǎn)四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）某中國(guó)公司預(yù)計(jì)月日將有一筆萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，月該公司買入份月日到期、合約金額為萬美元的美元看跌期權(quán)歐式期權(quán)）協(xié)定匯率為1美元=6貨元5人民幣，期權(quán)費(fèi)為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6貨元4人5民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約?并請(qǐng)計(jì)算此種情況下該公司的人民幣收入。32某.期限為60天的憑證式國(guó)庫(kù)券每張面額100元0，0采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3％，請(qǐng)計(jì)算該國(guó)庫(kù)券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格。（一年按36天0計(jì)算）五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33簡(jiǎn).述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。34簡(jiǎn).述金融工具的特征。35簡(jiǎn).述債券交易價(jià)格的主要決定因素。36簡(jiǎn).述貸款的五級(jí)分類。37簡(jiǎn).述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容。六、論述題（本題13分）38試.述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇。參考答案笈11年7月L人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于〔該種財(cái)富貯藏形式園險(xiǎn)與收益的對(duì)比））出現(xiàn)"劣幣驅(qū)逐良幣"現(xiàn)冢的貨幣制度是（：匚金銀復(fù)本位制）工與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括①一信息公開、弼化監(jiān)督）間接融資的優(yōu)點(diǎn)：丸靈活便利B一分散投資、安全性高C一具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)，判斷商業(yè)票據(jù)有麴”的依據(jù)是①一票據(jù)的真實(shí)性）工將任何有收益的事物通過收益與利率的對(duì)比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作〔匚收益資本化）6一以開放經(jīng)濟(jì)條件下的::一價(jià)定律,為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是〔購(gòu)買力平僑理論）7一由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的:T股股票的上市交易地是［A一上海）&同業(yè)拆借通常（：EL是信用拆借）工基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日申購(gòu)或贖回基金份額的是［開放式基金〕1O一金融期貨合豹的特點(diǎn)不包括①一保證金額高）金融期貨合約的特點(diǎn)是：A一在交易所內(nèi)交易EL流動(dòng)性強(qiáng)匚采取盯市原則1L我國(guó)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是］D一由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建）我國(guó)財(cái)務(wù)公司是由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出自組建，以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)-12一巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是3T國(guó)際清算銀行）13一商業(yè)銀行附屬資本中不包括〔A一公開儲(chǔ)備）1，通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是〔C一物價(jià)水平）1工劍橋方程式的表達(dá)式是（：B.Md=kPY）電基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（:B一負(fù)債）17一提出:永恒收/V是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（：C一弗里德曼）18一投資銀行的業(yè)務(wù)不包括（：C一代理國(guó)庫(kù)）11我國(guó)經(jīng)營(yíng)投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是（：C一大壽保險(xiǎn)公司）20一世界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是0英磅）2L貨幣制度的構(gòu)成要素主要有〔A一規(guī)定貨幣材料民規(guī)定貨幣朝C一規(guī)定流通中貨幣的種類。一規(guī)定貨幣的法定支付能力三規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行）22一地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有〔丸有特定的盈利項(xiàng)目作保證民與特定項(xiàng)目的期限有關(guān)C一利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠）23一各國(guó)計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)腱貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是（A一可以自由兌換C一在本國(guó)國(guó)際收支中使用多D一在外匯儲(chǔ)備中占比大）24一信用合作社的本質(zhì)特征是（丸具有股份制企業(yè)特點(diǎn)B一實(shí)行一人一票制C一主要為社員提供信用服務(wù)）25一彩響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有?法定存款準(zhǔn)備金率匚現(xiàn)金漏損率三超額存款準(zhǔn)備金率）如一信用貨幣：是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)值低于其他貨幣的購(gòu)買價(jià)值，紙質(zhì)貨幣、存款貨幣、電子貨幣都屬于信用貨幣范疇.”一商業(yè)本票：是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書.2盤有效匯率：是指某種加權(quán)平均匯率.它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù).21金融資產(chǎn)管理公司：是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu).31責(zé)任保險(xiǎn)：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn).3工簡(jiǎn)述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系.答：實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購(gòu)買力不變條件下的利率；名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率.R=i-p根據(jù)實(shí)際利率的計(jì)算公式，實(shí)際利率存在三種情況：當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；當(dāng)名義利率等于通貨晦脹率時(shí)，實(shí)際利率為零；當(dāng)名義利率低于通貨晦脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率口引一簡(jiǎn)述金融工具的特征.答:L金融工具的特征口個(gè)方面）：期限性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性%陽(yáng)性：金融工具通常都有規(guī)定的償還期限，即從舉借債務(wù)到全部歸還本金與利息所跨越的時(shí)間.流動(dòng)性：金融工具的變現(xiàn)能力，即轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買力貨幣的能力.風(fēng)險(xiǎn)性：購(gòu)買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大小.收益性：金融工具能籟為其持有者帶來收益的特性.35一簡(jiǎn)述債券交易價(jià)格的主要決定因素.答：債券的票面額、票面利率、市場(chǎng)利率、償還期限，還包括有債券的供求變化、人民對(duì)未來通貨膨脹率和貨幣政策的預(yù)期、一國(guó)政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化等等.允一簡(jiǎn)述貸款的五級(jí)分類.答：按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三種為不良貸款.正常貸款是指借款人能夠履行合同，不存在任何置響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素，銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息的充分把握，貸款發(fā)生損失的概率為事.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，則有可能影響貸款的償還，因此需要對(duì)其進(jìn)行關(guān)注或監(jiān)控口次級(jí)貸款是指f曹人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入已無法足額償還貸款本息，需要過處置資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息，這類貸款損失的概率在3。%-5。羯0可以貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未訴訟等待定因素，損失金額的都市還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%損失貸款是指借款人已無償還本息的可能，無論采取什幺措施和履行什么程序，從銀行角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對(duì)于這類貸款在履行了必要法律程序之后應(yīng)立即予以注銷，其貸款損失的概率在37.藺述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容口答：成本推動(dòng)說是從供給方面解釋通貨膨脹的成因.該理論認(rèn)為，在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高也會(huì)弓I起一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲口黨,試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇口答：貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系比較復(fù)雜，既有統(tǒng)一性，又有矛盾性，中央銀行很難同時(shí)實(shí)現(xiàn)這個(gè)四大目瓢需要統(tǒng)籌兼顧，有所側(cè)重.L穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)之間經(jīng)常發(fā)生沖突.通過英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯的菲利普斯曲線得出結(jié)詒：失業(yè)率和物價(jià)上漲率之間存在著此消比長(zhǎng)的替代關(guān)系.說明，失業(yè)率高，物價(jià)上漲率底；失業(yè)率低，物價(jià)上漲高.面對(duì)物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)的矛盾，中央銀行可有三種選擇：一是失業(yè)率較高的物價(jià)穩(wěn)定；二是通貨膨脹率較高的充分就業(yè)；三是在失業(yè)率和物價(jià)上漲率之間相機(jī)抉擇.在具體操作中，中央銀行只能根據(jù)具體的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件相機(jī)抉擇，尋求物價(jià)上漲和失業(yè)率之間其一適當(dāng)?shù)慕M合點(diǎn).工經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)和充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)間具有一致性，通過美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家奧肯的:奧肯定律二失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)率具有反向的變動(dòng)關(guān)系.也就是說，經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)有助于噌加就業(yè)，降低失業(yè)率.其基本原理是:中央銀行通過噌加貨幣供給量使利率水平降低，刺激企業(yè)噌加投資，擴(kuò)張生產(chǎn)規(guī)模，生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大伴隨就業(yè)的噌加，進(jìn)而帶來產(chǎn)出的噌加和經(jīng)濟(jì)的噌長(zhǎng).工穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)兩個(gè)目標(biāo)間具有矛盾性口由菲利普斯曲線和:奧肯定律:推導(dǎo)可知，物價(jià)上漲率與經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)率之間呈同向變動(dòng)關(guān)系，則穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)兩個(gè)目標(biāo)相反變動(dòng)，存在矛盾性口內(nèi)涵性的經(jīng)濟(jì)噌長(zhǎng)可以使價(jià)格趨于下降或穩(wěn)定.4穩(wěn)定物價(jià)和匡也收支平衡穩(wěn)定物價(jià)和實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡口通常來說，在各國(guó)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不變的條件下，如果各國(guó)都保持本國(guó)的物價(jià)穩(wěn)定，則物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡目標(biāo)能既同時(shí)實(shí)現(xiàn)口但是如果一國(guó)保持物價(jià)穩(wěn)定，而其他國(guó)家出現(xiàn)了通貨膨脹，則會(huì)使本國(guó)出口商品價(jià)格相對(duì)較低，出口噌加，進(jìn)口激少，國(guó)際收支發(fā)生順差口反則反之，同樣的道理，如果本國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，為了平衡國(guó)際收支采取本幣對(duì)外貶值的措施，則在促進(jìn)出口噌加的同時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹加劇，因?yàn)樯唐烦隹诘泥峒蛹ど倭藢?duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)商品的供給，進(jìn)