贛州銀行總行2022年校園招聘測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她贛州銀行總行2022年校園招聘測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。2.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。3.賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。

答案：對

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。4.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預期性支出

C.存貨周轉率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴張會帶來長期融資需求。故本題選D。5.下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券

答案：A

解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務人不履行債務；②流通市場風險。

6.()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。7.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

答案：對

解析：巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時出現(xiàn)以下兩種情況，債務人將被視為違約：第一，銀行認定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務。第二，債務人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上。8.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯

解析：該員工違反了有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。9.國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是()。

A.機構應加強關于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束

C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃

D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新

答案：A

解析：國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出以下四點意見：①機構應加強關于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，且高級管理層必須親自參加；②為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束；③各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策；④對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新。10.在保證貸款中借款人將債務轉移至第三方時，不需要事先獲得保證人的同意。()

答案：錯

解析：除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。11.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種較多、用途較廣

D.個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務的主體特征不同

答案：D

解析：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。12.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.無關

C.負相關

D.以上都不對

答案：C

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。13.銀行采用()，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、優(yōu)先計量法

答案：A

解析：A

銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。14.?小張通過對A、B兩省進行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值3億元，勞動生產(chǎn)率3萬元；B省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元，勞動生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項指標來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結構較合理

答案：A

解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動生產(chǎn)率、資金利潤率及城市化水平等指標都可以反映一個區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平。區(qū)域國內(nèi)生產(chǎn)總值越高、勞動生產(chǎn)率越高，該區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平越高。15.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。

答案：對

解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。考點

貸款業(yè)務概述

16.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

答案：對

解析：在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。17.同一機構對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進行估價。()

答案：錯

解析：房地產(chǎn)估價方法的選用要求對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。18.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風險管理體系

B.資本數(shù)量、構成及各級資本充足率

C.信用風險、市場風險、操作風險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應至少包括以下內(nèi)容：風險管理體系(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程以及組織架構和相關部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構成及各級資本充足率；信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關因素：薪酬的定性信息和相關定量信息。19.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。20.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；②具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業(yè)進入對全面風險管理的新時期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。21.國際金融危機的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：國際金融危機爆發(fā)凸顯了流動性對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。22.下列關于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是()。

A.標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押物的標的物的占有，而質(zhì)權的設立必須轉移質(zhì)押標的物的占有。因而對標的物的保管義務不同

B.對標的物孳息的收取權不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權人依法有權收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質(zhì)權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權，抵押權的標的物一是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權無受償順序，而質(zhì)押權有

答案：D

解析：D項，在質(zhì)權設立的情況下，一物只能設立一個質(zhì)押權，因而沒有受償?shù)捻樞颍畣栴}。而一物可設數(shù)個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

(0)一(0)難(0)

23.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。

A．客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B．客戶從事的職業(yè)

C．客戶的信譽情況

D．客戶在銀行的等級

E．客戶的風險承受能力

答案：A,D,E

解析：一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風險承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。24.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。25.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

答案：D

解析：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。26.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無法確定

答案：B

解析：債券的價格是由其未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時債券的變現(xiàn)價值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5827.我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。28.銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.市場價格

B.模型定價

C.歷史成本

D.凈值計價

答案：C

解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。29.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債

C.包括變化較小的結構性資產(chǎn)或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

答案：C

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債，所以A、B項正確；即期凈敞口頭寸原則上應當包括資產(chǎn)負債表內(nèi)的所有項目，但變化較小的結構性資產(chǎn)或負債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。30.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。31.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

答案：C

解析：A項，在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。32.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。33.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。()

答案：錯

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關合同文本過程中，應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。

34.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：通過負債比率（總負債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。35.根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。36.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對37.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應當由后臺風險管理部門負責集中修正。（）

答案：錯

解析：在風險信息處理的過程中，除非風險管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準確性的問題都應當被認真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復出現(xiàn)。38.中國人民銀行從1983年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。()

答案：錯

解析：1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。39.《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

答案：D

解析：《項目融資業(yè)務指引》第十五條規(guī)定，“貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用?！?0.在票據(jù)和結算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C,D

解析：填寫票據(jù)和結算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、睦、蘺、億、圓的，也應受理。

41.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案：B,D

解析：中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費公司。42.抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。()

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。43.以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

答案：D

解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠。44.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關于發(fā)布(金融信托投資機構管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業(yè)務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。45.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。46.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.一頭監(jiān)管型

D.多頭監(jiān)管型

E.“雙峰”監(jiān)管型

答案：A,D,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制47.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。48.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。49.銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。如果泄露或不當使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機構帶來損失。50.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

答案：D

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項C，根據(jù)《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)的業(yè)務人員。51.對銀行而言，全面風險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經(jīng)營風險

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。52.操作風險與控制自評估是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。()

答案：錯

解析：損失數(shù)據(jù)庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。53.下列關于稅負轉嫁的表述，正確的有()。

A.稅負轉嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.稅負轉嫁不影響國家稅收收入

D.稅負轉嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負轉嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。一般來講，轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同；轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)；轉嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向。54.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。55.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或學位證書，畢業(yè)后找不到工作等。56.下列各項指標中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

答案：B

解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。57.（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機構

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之二。58.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于25％。59.法律風險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：C

解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。60.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風險識別與監(jiān)測，不得作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。

答案：錯

解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風險識別與監(jiān)測，可作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。61.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監(jiān)測

E.控制

答案：A,B,D,E

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測、控制聲譽風險。62.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.存放其他金融機構款項

C.庫存現(xiàn)金

D.存放同業(yè)款項

E.存放中央銀行款項

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。63.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

答案：對

解析：個人經(jīng)營貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款，其用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。64.無風險收益率和市場期望收益率分別是0.06和0.12。根據(jù)CAPM模型，貝塔值為0.8的證券X的期望收益率為()。

A、6%

B、14.4%

C、18%

D、10.8%

答案：D

解析：D

期望收益率=無風險收益率+β×（市場期望收益率-無風險收益率）=0.06+0.8×(0.12-0.06)=10.8%。65.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。66.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。67.將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關系用坐標圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關系被稱為利率期限結構。()

答案：對

解析：將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關系用坐標圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關系被稱為利率期限結構。(

)68.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束（4）關于破產(chǎn)申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。

69.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，其中與借款人有關的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟政策

答案：A,B,C

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素。包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。70.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.良好的聲譽風險管理文化

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制

D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務部門相脫離的問題;建立聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風險管理文化。71.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費

C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結

答案：C

解析：借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、套取現(xiàn)金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結。72.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。（）

答案：對

解析：固定資產(chǎn)重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。故本題選A。73.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

74.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

答案：D

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。75.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。

A.通脹率影響

B.偶然因素影響

C.系統(tǒng)性風險因素

D.項目可行性研究報告中可能影響評估結果的各種非客觀因素

答案：D

解析：銀行在進行貸款項目評估時，要根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的、將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為貸款決策提供依據(jù)。76.下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉移或降低信用風險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結算

D.合格保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關鍵業(yè)務流程。

77.下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。

A.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露客戶資料和交易信息

C.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。78.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

答案：錯

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結合的管理方式，總量計劃和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破，其他部分品種計劃為指導性計劃。79.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時問或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。80.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。81.下列指標中不能反映m總平面圖的經(jīng)濟合理性的是（）。

A.土地利用系數(shù)

B.保險系數(shù)

C.建筑系數(shù)

D.綠化系數(shù)

答案：B

解析：總平面圖的經(jīng)濟合理性是通過一系列的技術經(jīng)濟指標反映出來的，如土地利用系數(shù)、建筑系數(shù)、綠化系數(shù)、占地面積分析以及土石方量等。82.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。83.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團資金使用效率

答案：C

解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業(yè)務是經(jīng)營性租賃業(yè)務。84.電子銀行的功能有（）。

A..信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

?

答案：A,B,D

解析：電子銀行的功能主要包括：①信息服務功能；②展示與查詢功能；③綜合業(yè)務功能。85.已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

答案：D

解析：設股票型基金的比例為X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。86.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。87.下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶

答案：D

解析：集團法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關系和兩代以內(nèi)旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。88.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。89.風險規(guī)避策略應成為風險管理的主導策略。（）

答案：錯

解析：風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為風險管理的主導策略。90.一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

答案：A,B,C,D

解析：選項E是見習客戶經(jīng)理。91.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應當每年或必要時制訂業(yè)務范圍及業(yè)務劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關程序。

答案：錯

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應當每三年或必要時制訂業(yè)務范圍及業(yè)務劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關程序。92.區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關警示信號。93.下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務：管理和運用國家核撥的預算內(nèi)經(jīng)營性建設基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務；為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經(jīng)批準的其他業(yè)務。94.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。95.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、產(chǎn)品／服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮簦m時采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務、需求創(chuàng)新、業(yè)務拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風險中的行業(yè)風險。96.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了97.信貸檔案實行（）。

A.業(yè)務人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

答案：D

解析：信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則。故本題選D。98.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。99.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

答案：對

解析：貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。100.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故選D。101.下列屬于授信權限管理應遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內(nèi)分支機構根據(jù)自身業(yè)務特點遵循不同的標準

C.抵押結構的改變要得到一定權力層次的批準

D.每一決策都應建立在風險～收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。102.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進行的。103.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。104.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。105.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

答案：對

解析：如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。106.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。107.下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內(nèi)容。108.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經(jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔保人的經(jīng)濟實力等。109.下列關于固定資產(chǎn)周轉率的實際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產(chǎn)周轉率的實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產(chǎn)的運用效率：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加；②在不同企業(yè)間進行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響；③不同行業(yè)間作比較時，應考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。固定資產(chǎn)周轉率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)／2。故本題選ADE。110.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。111.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。112.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。113.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準制和備案制

B.核準制、備案制

C.審批制、核準制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。114.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。（）

答案：錯

解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。115.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

答案：A,B,D,E

解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織。選項C是有形市場的特征。116.商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。

A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業(yè)務”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

答案：C

解析：四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”?！罢J識你的業(yè)務”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況?！罢J識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。117.考察企業(yè)資產(chǎn)償債能力時，易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的指標是（）。[2015年5月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率，它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)。118.以下關于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是（）。

A.銀行的業(yè)務能力是指銀行對金融業(yè)務的處理能力、快速應變能力，對資源的獲取能力以及技術的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.在特殊情況下,政府有時也可能有所傾斜

答案：B

解析：銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務、合理的收費和快速的業(yè)務等。119.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在以下哪些方面?（）

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險

C.降低信貸資金使用效率

D.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：A,B,D,E

解析：在我國市場經(jīng)濟建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務具有重要的意義。擔保的作用主要表現(xiàn)在以下四個方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行；②降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；③促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況；④鞏固和發(fā)展信用關系。

120.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

解析：債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

121.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

答案：對

解析：我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。122.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。123.借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次()開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的還款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。124.家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段

答案：D

解析：家庭財務保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：①重申家庭財務保障的重要性；②對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估；③提出對策(包括保險產(chǎn)品建議)；④風險管理效果評估。125.下列各項中，應列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

答案：B

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。2.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。3.已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元

答案：B

解析：融資缺口=貸款平均余額-核心存款平均余額=12-8=4(億元)。4.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析

D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。5.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

答案：對

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。6.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利盡計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。7.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。8.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務。貨幣經(jīng)紀公司該項業(yè)務的服務對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結算服務。9.（）是國內(nèi)企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務是國內(nèi)企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。10.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。11.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業(yè)務風險

B.內(nèi)部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。12.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。13.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.適宜相容原則

答案：C

解析：制定貸款合同的完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。14.（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內(nèi)發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。15.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。16.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經(jīng)歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后而被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設備的物質(zhì)壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產(chǎn)領域所經(jīng)歷的時間；設備的經(jīng)濟壽命是指設備在經(jīng)濟上的合理使甩年限,它是由設備的使用費決定的。17.行政處分種類有()。

A、警告

B、罰款

C、記過

D、記大過

E、開除

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職和開除。罰款屬于行政處罰。18.下列關于個人保證貸款特點的說法中，錯誤的是()。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

C.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可向保證人扣收貸款，但須經(jīng)過法律程序

D.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

答案：C

解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序。但是出現(xiàn)糾紛時一般通過法律程序進行解決。19.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。20.常規(guī)清收包括（）等方式。

A.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

B.直接追償

C.長期追償

D.委托第三方清收

E.短期追償

答案：A,B,D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì)