2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測試卷B卷附答案單選題（共80題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】B2、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金100萬元以上C.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B3、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D4、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A5、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門【答案】C6、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】C7、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D8、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C9、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】A10、全面風(fēng)險管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全球性【答案】D11、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D12、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批D.信貸調(diào)查與風(fēng)險管理聯(lián)合審批原則【答案】B13、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A14、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。A.存款人B.信息中介C.結(jié)算機構(gòu)D.貸款人【答案】B15、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會的職責(zé)不包括()。A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估【答案】C16、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注【答案】D17、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C18、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A19、下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B.營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】D20、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A21、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A22、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C23、以下不屬于操作風(fēng)險的特點的是（）A.風(fēng)險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】B24、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B25、商業(yè)銀行進(jìn)行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D26、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.公司股票【答案】C27、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C28、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進(jìn)C.廣告D.人員促銷【答案】B29、貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A30、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C31、下列關(guān)于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構(gòu)提供的客戶風(fēng)險承受能力評估時，請按自身真實情況認(rèn)真填寫.允許金融機構(gòu)銷售人員代填D.確認(rèn)金融機構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構(gòu)工作人員的人保持警惕【答案】C32、（2017年真題）根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.以物抵債D.修改債務(wù)條款【答案】A33、下列選項中，關(guān)于消費者保護(hù)的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D34、以下選項中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C35、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C36、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D37、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.運作的是銀行自有資金【答案】B38、超過()年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A.半B.1C.2D.3【答案】B39、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D40、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則【答案】C41、下列不屬于銀行對消費者的主要義務(wù)的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產(chǎn)品C.遵守相關(guān)法律D.妥善處理投訴【答案】B42、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A43、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。A.商業(yè)銀行的股東B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員C.總行和分行的高級管理人員D.商業(yè)銀行的董事【答案】A44、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預(yù)計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A45、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D46、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C47、()是財務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C48、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C49、（）負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風(fēng)險官C.總經(jīng)理D.審計委員會【答案】B50、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D51、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】C52、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是()。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A53、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動性強、風(fēng)險性大B.期限長、流動性強、風(fēng)險性小C.期限短、流動性強、風(fēng)險性小D.期限短、流動性弱、風(fēng)險性小【答案】C54、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A.風(fēng)險監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能【答案】B55、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)和道義勸說B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C56、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責(zé)D.外部審計【答案】B57、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A58、自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C59、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查D.信息對稱【答案】A60、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B61、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A62、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A63、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護(hù)訪問C.建立客戶追蹤制度D.風(fēng)險預(yù)防【答案】B64、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業(yè)債券【答案】D65、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負(fù)責(zé)實施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D66、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C67、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C68、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】B69、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細(xì)則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機構(gòu)【答案】B70、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】B71、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。A.“認(rèn)識你的風(fēng)險”(KnowYourRisk)B.“認(rèn)識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)D.“認(rèn)識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C72、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。A.職責(zé)B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C73、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】B74、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A75、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)》【答案】A76、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A77、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B78、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D79、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D80、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A.董事會B.會員大會C.股東會D.證監(jiān)會【答案】B多選題（共40題）1、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關(guān)可以()。A.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制B.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制C.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制D.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制E.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制【答案】ABCD2、下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款【答案】ABCD3、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估【答案】CD4、代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】ABCD5、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC7、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011，混凝土中細(xì)骨料宜選用級配良好、質(zhì)地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細(xì)骨料中氯離子含量對預(yù)應(yīng)力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分率計算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B8、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD9、下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）。A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C.要發(fā)生兩次券款交割D.只發(fā)生一次券款交割E.融資靈活【答案】AC10、內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。A.經(jīng)營信息B.財務(wù)信息C.行業(yè)信息D.監(jiān)管信息E.人員信息【答案】AB11、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)【答案】ABCD12、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機管理、恢復(fù)和處置D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC13、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結(jié)協(xié)作【答案】BCD14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。A.自我約束B.自擔(dān)風(fēng)險C.自主經(jīng)營D.自負(fù)盈虧E.自我管理【答案】ABCD15、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】BD17、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC18、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD19、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有()。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)【答案】ABCD20、下列屬于金融債券的有（）。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD21、銀行的客戶可以分為（）。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD22、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息B.對基本存款額度按活期存款利率付息C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息【答案】BC23、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D24、與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A25、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則E.做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”【答案】ABCD26、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD27、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD28、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力E.進(jìn)一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線【答案】ACD29、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。A.進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析B.對銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)C.對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析D.準(zhǔn)確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價【答案】ACD30、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融