2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理?？寄M試題(全優(yōu))

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理?？寄M試題(全優(yōu))單選題（共80題）1、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.內部流程C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B2、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。A.股本收益率B.資產收益率C.風險調整的業(yè)績評估方法D.風險價值【答案】C3、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C4、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風險管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實施方案B.識別戰(zhàn)略風險要素C.定期自我評估風險管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標【答案】B5、下列屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述的方式的是()。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標C.收益類指標D.資本類指標【答案】A6、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B7、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關表述錯誤的是（）。A.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量B.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標【答案】B8、內部審計方面，商業(yè)銀行至少應每（）年進行一次全面審計。A.二B.三C.四D.五【答案】B9、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。A.利用金融衍生品對沖市場風險B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額C.利用經濟資本配置限制高風險業(yè)務D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】D10、下列（）模型為金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。A.歐式期權定價B.套利定價C.資本資產定價D.投資組合管理【答案】A11、土地登記代理屬于（）的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責任代理【答案】A12、銀行風險監(jiān)管指標的設計核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風險監(jiān)管【答案】D13、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的兩個至關重要的因素是()。A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資產總規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】A14、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業(yè)貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B15、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。A.風險轉移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險補償【答案】B16、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權C.核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B17、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A18、某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B19、下列指標計算公式中，不正確的是()。A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B20、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。A.95.757％B.96.026％C.98.562％D.92.547％【答案】A21、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計設計影響。A.數(shù)量、復雜性、及時性B.運行速度、復雜性、便捷性C.質量、數(shù)量、及時性D.質量、及時性、便捷性【答案】C22、內部審計的主要內容不包括()A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務報告的準確性C.內部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D23、法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務和銀行承兌匯票業(yè)務都屬于()。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B24、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B25、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.內部評級初級法B.標準法C.高級計量法D.內部評級高級法【答案】B26、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。A.20％B.30％C.25％D.50％【答案】C27、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.戰(zhàn)略規(guī)劃B.管理規(guī)劃C.目標規(guī)劃D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】D28、企業(yè)2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C29、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C30、對土地總登記之外設立的土地權利進行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設定登記D.其他登記【答案】B31、下列土地變更登記需要報經人民政府審批的有（）。A.國家授權經營國有土地使用權設定登記B.土地使用權出租設定登記C.土地使用權出租權的變更登記D.劃撥國有土地使用權變更登記E.集體土地使用權抵押權的設定登記【答案】A32、最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。A.內部控制B.公司策略C.風險文化D.風險管理機制【答案】A33、現(xiàn)金類資產不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B34、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】B35、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.經濟資本D.會計資本【答案】C36、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。A.利率風險B.操作風險C.流動性風險D.市場風險【答案】C37、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權與經營權分離的情況下，完善商業(yè)銀行內部組織結構權力分配體系B.在所有權與經營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束C.在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制D.在所有權與經營權分離的情況下，實現(xiàn)公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力【答案】C38、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】C39、（2018年真題）當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實際經營或管理機構所在國家（地區(qū)）C.母公司注冊所在地D.離岸島的主權所在國【答案】B40、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。A.收益下降B.技術故障造成經濟損失C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務D.產品研發(fā)失敗【答案】D41、風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行【答案】A42、商業(yè)因黃金價格波動而遭受損失，此風險事件屬于（）。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】B43、因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。A.外部欺詐事件B.內部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產品和業(yè)務活動事件【答案】C44、根據監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D45、關于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關系說法不正確的是（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用C.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結果【答案】D46、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現(xiàn)期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數(shù)，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數(shù)為20％【答案】B47、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B48、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資質等級分別屬于()。A.基本面指標和基本面指標B.基本面指標和財務指標C.財務指標和財務指標D.財務指標和基本面指標【答案】D49、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A50、下列關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃B.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)術層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內【答案】B51、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】C52、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D53、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。A.風險文化B.風險知識C.風險制度D.風險理念【答案】A54、操作風險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風險的是()。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.內部評級法【答案】B55、下列選項中，屬于銀行機構市場準入應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A56、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。A.收入B.資產C.年齡D.財務比率【答案】D57、人力資源配置不當?shù)娘L險是()。A.非流程風險B.流程環(huán)節(jié)風險C.控制派生風險D.市場風險【答案】A58、（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C59、法律成本是指（）。A.由于工作失誤、失職或內部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失，如相關文件要素缺失等B.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務中斷等C.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少，如洪水等導致賬面價值減少D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費等【答案】D60、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。A.評估風險B.監(jiān)測風險C.感知風險D.制作風險清單【答案】C61、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。A.高風險低收益、低風險高收益B.高風險高收益、低風險低收益C.低風險高收益D.高風險低收益【答案】B62、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經營環(huán)境因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.4Cs系統(tǒng)【答案】A63、（2019年真題）假如某一房地產項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，可以視為債權人（）。A.賣出一份看跌期權B.買入一份看跌期權C.賣出一份看漲期權D.買入一份看漲期權【答案】A64、當資金剩余額與總資產之比小于(?)，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應當對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B65、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是()。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A66、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。A.負責承擔對市場風險管理的最終責任B.負責制定市場風險管理政策C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A67、國家風險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。A.債權人，國家B.債務人，債權人C.債權人所在國的行為，國家D.債務人所在國的行為，債權人【答案】D68、操作風險損失數(shù)據的收集要遵循（）的原則。A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化【答案】A69、下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容的是()。A.業(yè)務經營的合規(guī)合法性B.風險狀況和資本充足性C.管理水平和內部控制D.營運能力【答案】D70、（）是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C71、操作風險評估(RCSA)的原理是按照“固有風險一控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。A.風險因素B.風險結構C.風險級別D.風險點【答案】D72、當工程質量未達到規(guī)定的標準或要求，有十分嚴重的質量問題，對結構的使用和安全都將產生重大影響，而又無法通過修補辦法給予糾正時，可以做出（）的決定。A.修補處理B.返工處理C.限制使用D.不做處理【答案】B73、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業(yè)網點B.強化聲譽風險管理培訓C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預警經驗【答案】A74、正常調度的作用是（）。A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整B.進入單位工程的生產資源是按進度計劃供給的C.按預期方案將資源在各專業(yè)間合理分配D.消除進度偏差【答案】C75、下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中規(guī)避風險D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】C76、風險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A77、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）A.風險評估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測試【答案】C78、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產管理【答案】B79、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B80、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。A.外匯交易風險B.外匯結構性風險C.折算風險D.利率風險【答案】B多選題（共40題）1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循()的原則。A.依法B.公開C.公正D.公平E.效率【答案】ABC2、商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內部和外部獲得信息數(shù)據C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作D.風險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產”E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據的特性【答案】ABCD3、商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有（）。A.財務報表分析B.經營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務比率分析E.經營效率分析【答案】ACD4、特種設備壓力管道，其范圍規(guī)定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B5、在商業(yè)銀行總體層面上，經風險調整的資本收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.資本配置B.目標設定C.計量損失D.績效考核E.業(yè)務決策【答案】ABD6、巴塞爾委員會提出，用標準法計算經濟資本配置，銀行至少應該滿足的條件有（）。A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法C.銀行的資本充足率應該達到12.5%D.銀行應該連續(xù)三年盈利E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)【答案】AB7、《有效風險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。A.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標C.強調集中度風險，包括全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度D.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準E.參考最佳市場實踐，以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等【答案】ABCD8、在其他條件相同的情況下，（）因素將導致一份賣出股票期權合約價值升高。A.到期時間延長B.利率降低C.標的股票價格的波動率提高D.標的股票的市場價格提高E.合約的執(zhí)行價格提高【答案】ABC9、關于債權評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債權評級的水平由債務人的信用水平決定D.—個債務人的不同債項可以有不同的債權評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD10、戰(zhàn)略風險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證【答案】ACD11、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來風險的有（）。A.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割B.借款人因經濟危機陷入經營困境C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級E.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任【答案】ABCD12、（）是指土地權利變動當事人雙方只要意思表示一致，訂立了契約，就發(fā)生土地權利變動的法律后果，以契約為生效要件。A.權利意思主義制度B.采用形式主義立法C.權利變更意思主義D.采用意思主義立法【答案】D13、商業(yè)銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執(zhí)行權B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執(zhí)行權C.風險管理部門應成為商業(yè)銀行的盈利中心D.風險管理部門應具備高度的獨立性E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任【答案】AD14、從資金交易業(yè)務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。后臺結算／清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務【答案】CD15、施工項目成本核算所提供的各種成本信息是（）等各個環(huán)節(jié)的依據。A.成本預測B.成本計劃C.成本控制D.成本分析和成本考核E.成本節(jié)約確認答案【答案】ABCD16、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的（），并采取有效措施控制可能產生的戰(zhàn)略風險。A.合理性B.兼容性C.獨立性D.真實性E.一致性【答案】AB17、商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的系數(shù)是18％（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷售D.代理業(yè)務E.零售銀行業(yè)務【答案】ABC18、違約責任的承擔形式有()。A.定金責任B.強制履行C.賠償損失D.違約金責任E.采取補救措施【答案】ABCD19、銀行機構的信息披露主要分為（）。A.會計信息披露B.法律信息披露C.風險信息披露D.操作信息披露E.監(jiān)管要求的信息披露【答案】A20、建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護客戶和供應商的忠誠度D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD21、市場約束參與方包括()A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機構D.內部管理層E.債權人【答案】ABC22、在商業(yè)銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。A.限額管理B.購買保險C.資產組合管理D.業(yè)務外包E.制定連續(xù)營業(yè)方案【答案】BD23、以下關于缺口分析的陳述正確的是()A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降【答案】BC24、新產品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。A.建立配套業(yè)務制度B.規(guī)范操作流程C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)D.強化人員培訓E.建立風險監(jiān)測機制【答案】ABCD25、下列屬于CAMELS的有()。A.資本充足性B.資產結構C.資產質量D.盈利性E.市場風險敏感度【答案】ACD26、下列事件屬于外部欺詐操作風險成因的有()A.客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息編取授信B.交易員虛假交易和未報告交易C.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶D.內部人員盜竊客戶資料謀求私利E.房地產中介機構以虛假購房人的名義申請二手房貸款騙取銀行授信【答案】A27、某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險E.戰(zhàn)略風險【答案】BC28、風險文化一般由()三個層次組成。A.風險管理理念B.風險模型C.制度D.知識E.內部控制【答案】ACD29、（）根據主電路中各電動機和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關系不密切的電路，以便集中精力進行分析。A.分析控制電路B.分析主電路C.分析輔助電路D.綜合分析【答案】B30、關于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。A.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則【答案】A