貸款管理制度課件

銀行信貸管理

銀行信貸管理參考資料參考書：銀行從業(yè)資格考試用書《公司信貸》與《個人信貸》《銀行信貸管理》江其務(wù)，周好文主編，高等教育出版社《商業(yè)銀行信貸實務(wù)》賈芳琳主編，中國財政經(jīng)濟(jì)出版社

參考資料參考書：網(wǎng)絡(luò)資源中國人民銀行的網(wǎng)站中國銀行監(jiān)督管理委員會人大經(jīng)濟(jì)論壇各商業(yè)銀行網(wǎng)站網(wǎng)絡(luò)資源中國人民銀行的網(wǎng)站與貸款有關(guān)的有用的網(wǎng)址大全

1.在線快速申請貸款通道

http://onlinedaikuan.cakmak_jamiesong4Z0F6./daikuan/?n2t0O

2.裝修貸款

ttp://zhuangxiudaikuan.cakmak_jamiesonJ0/daikuan/?D9H7p3.購車貸款

http://gouchedaikuan.cakmak_jamiesonS6/daikuan/?F6h6w4.白領(lǐng)貸款

http://bailingdaikuan.cakmak_jamiesonS2w0P4./daikuan/?D5N6d5.旅游貸款

http://lvyoudaikuan.cakmak_jamiesonE5/daikuan/?x8k3n

6.個人信用貸款

http://gerendaikuan.cakmak_/daikuan/?K1p5H

7.公務(wù)員信用貸款

http://gongwuyuandaikuan.cakmak_jamiesonZ7/daikuan/?b0u7f

8.高級管理人員貸款

http://guanlidaikuan.cakmak_jamiesonY0W3/daikuan/?c3x0m

9.個人工資貸款

http://gongzi-daikuan.cakmak_jamiesonY9/daik與貸款有關(guān)的有用的網(wǎng)址大全1.在線快速申請貸款通道ht本課程主要研究內(nèi)容第一部分基本知識部分信貸管理新制度信貸業(yè)務(wù)基本程序本課程主要研究內(nèi)容第一部分基本知識部分第二部分基本技能部分貸款定價貸款申請受理和貸前分析（補(bǔ)充）借款需求分析（補(bǔ)充，還包括貸款環(huán)境分析）貸款擔(dān)保應(yīng)用及管理客戶信用分析及客戶信用等級評定貸款項目評估貸后管理貸款風(fēng)險分類不良貸款管理本課程主要研究內(nèi)容第二部分基本技能部分本課程主要研究內(nèi)容本課程主要研究內(nèi)容第三部分基本理論部分信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品及創(chuàng)新客戶經(jīng)理制與信貸營銷本課程主要研究內(nèi)容第三部分基本理論部分

銀行信貸管理第一章信貸管理新制度銀行信貸管理8主要內(nèi)容信貸管理基本原則（了解識記）審貸分離制度（理解的基礎(chǔ)上重點掌握審查審批的原則與要素）授權(quán)授信制度（理解的基礎(chǔ)上重點掌握授信額度）信貸管理責(zé)任制度（理解）貸款卡（證）制度（理解）主要內(nèi)容信貸管理基本原則（了解識記）第一節(jié)信貸管理基本原則安全性原則協(xié)調(diào)性原則盈利性原則流動性原則基本原則第一節(jié)信貸管理基本原則安全性協(xié)調(diào)性盈利性流動性基本安全性原則P2—3（一）風(fēng)險來源客戶、銀行內(nèi)部、經(jīng)營環(huán)境（二）策略嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制和防止操作風(fēng)險實行貸款擔(dān)保防范利率和匯率風(fēng)險完善規(guī)章制度保持充足的銀行資本和準(zhǔn)備金安全性原則P2—3（一）風(fēng)險來源流動性原則基本策略實施資產(chǎn)負(fù)債管理，增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險的能力合理安排信貸資產(chǎn)的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，使之與負(fù)債相匹配保持足夠的準(zhǔn)備金和短期負(fù)債，滿足銀行的流動性需要提高信貸決策的準(zhǔn)確性流動性原則基本策略盈利性原則應(yīng)做好幾方面工作：提高信貸資產(chǎn)的收益降低信貸業(yè)務(wù)的成本加強(qiáng)管理，減少信貸資產(chǎn)損失正確決策貸款投向，減少機(jī)會成本加大營銷力度，大力開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶資源盈利性原則應(yīng)做好幾方面工作：協(xié)調(diào)性原則三性的關(guān)系：安全性和流動性安全性和盈利性流動性和盈利性盈利是銀行經(jīng)營活動的目的安全性是盈利的前提流動性是安全的必要手段協(xié)調(diào)性原則三性的關(guān)系：第二節(jié)審貸分離制度一、什么是審貸分離制度將信貸調(diào)查、審查、審批和管理的工作職責(zé)分開二、部門設(shè)置及業(yè)務(wù)流程客戶部、信貸管理部、貸審中心、貸審會嚴(yán)格實行授權(quán)管理：權(quán)限范圍內(nèi)和超權(quán)限業(yè)務(wù)流程信貸前后臺業(yè)務(wù)分離：前臺（調(diào)查與管理）、后臺（審查、審批和決策）三、貸審會工作規(guī)則四、信貸審批方式第二節(jié)審貸分離制度一、什么是審貸分離制度貸審會工作規(guī)則

構(gòu)成及組織模式行政型模式和專家型模式審議的主要內(nèi)容權(quán)限內(nèi)的貸款項目、超本行授權(quán)權(quán)限的事項、有必要提交審貸會審議的事項、復(fù)議有質(zhì)疑的信貸業(yè)務(wù)、貸款執(zhí)行情況和貸后檢查報告、其他事項工作程序調(diào)查人員介紹項目基本情況貸審會提問、討論（可要求補(bǔ)充資料）表決、做出審查結(jié)論由主任委員審批貸審會工作規(guī)則

構(gòu)成及組織模式信貸審批方式分級審批體制確定各級行的審批權(quán)限各級行均成立貸審會按權(quán)限由貸審會審批優(yōu)點：簡化操作環(huán)節(jié)、調(diào)動基層行積極性垂直審批體制總行設(shè)立信貸審批部全國成立若干審批中心，由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)信貸審批方式分級審批體制補(bǔ)充：審貸分離的形式：崗位分離：在基層經(jīng)營單位，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗部門分離：在分行及總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門地區(qū)分離：設(shè)立地區(qū)信貸審批中心補(bǔ)充：審貸分離的形式：第三節(jié)授權(quán)授信制度一、授權(quán)管理制度二、授信管理制度三、信貸業(yè)務(wù)報備制度第三節(jié)授權(quán)授信制度一、授權(quán)管理制度授權(quán)管理制度（一）權(quán)利的來源及授權(quán)的定義市場經(jīng)濟(jì)中的授權(quán)銀行授權(quán)：銀行一級法人對其所屬部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定（二）授權(quán)的基本原則在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，實行逐級有限授權(quán)（授權(quán)適度原則）根據(jù)部門和分支機(jī)構(gòu)的情況，實行區(qū)別授權(quán)(差別授權(quán)原則）根據(jù)具體情況，及時調(diào)整授權(quán)(動態(tài)調(diào)整原則）對于超越授權(quán)的部門，要追究責(zé)任(權(quán)責(zé)一致原則）（三）授權(quán)的方式及授權(quán)范圍（四）授權(quán)管理授權(quán)管理制度（一）權(quán)利的來源及授權(quán)的定義（三）授權(quán)的類型及授權(quán)范圍授權(quán)類型按授權(quán)對象分：直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)、臨時授權(quán)按授權(quán)內(nèi)容分：基本授權(quán)和特別授權(quán)按授權(quán)方式分：分類授權(quán)、延伸授權(quán)和動態(tài)授權(quán)授權(quán)范圍業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限特殊項目融資權(quán)限超出基本授權(quán)的權(quán)限（三）授權(quán)的類型及授權(quán)范圍授權(quán)類型例中國銀行——貸款授權(quán)主體中國銀行山西分行——貸款授權(quán)對象（貸款轉(zhuǎn)授權(quán)主體）中國銀行太原分行——貸款轉(zhuǎn)授權(quán)對象（貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)主體）中國銀行太原分行小店區(qū)學(xué)府街支行——貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)對象注意：不論是哪一層級，授權(quán)對象的權(quán)限必須小于授權(quán)主體的權(quán)限。例中國銀行——貸款授權(quán)主體（四）授權(quán)管理授權(quán)書的內(nèi)容授權(quán)人全稱和法定代表人姓名受權(quán)人全稱和法定代表人姓名授權(quán)范圍授權(quán)期限對限制越權(quán)的規(guī)定其他事項銀行對內(nèi)部授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查授權(quán)有效期一般為1年（四）授權(quán)管理授權(quán)書的內(nèi)容授信管理制度（一）授信的定義廣義授信和狹義授信（二）授信的基本原則根據(jù)不同地區(qū)，實行區(qū)別授信根據(jù)不同客戶，確定授信額度根據(jù)情況變化，及時調(diào)整授信額度在確定的授信額度內(nèi)，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額（三）授信方式及授信范圍（四）客戶統(tǒng)一授信管理授信管理制度（一）授信的定義（三）授信方式及授信范圍

授信方式：基本授信和特別授信基本授信范圍特別授信范圍授信書的內(nèi)容授信報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度（三）授信方式及授信范圍

授信方式：基本授信和特別授信（四）客戶統(tǒng)一授信管理

1、涵義：銀行對客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度控制客戶的整體信貸風(fēng)險2、方式：公開統(tǒng)一授信（銀行對客戶的授信額度公開）內(nèi)部統(tǒng)一授信（銀行對客戶的授信額度不公開）3、最高綜合授信額度的核定方法P17—18＝客戶最高債務(wù)量－現(xiàn)有債務(wù)余額（四）客戶統(tǒng)一授信管理

1、涵義：＝客戶最高債務(wù)量－現(xiàn)有債務(wù)3、最高綜合授信額度的核定方法

客戶信用等級：AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C（1）對AA級以上客戶最高授信額度的核定（2）對A級和A+客戶最高授信額度的核定現(xiàn)金流量充足的和現(xiàn)金流量不足的（3）B級和C級客戶最高授信額度的核定授信原則是清收和保全3、最高綜合授信額度的核定方法

客戶信用等級：（2）對A級和3、最高綜合授信額度的核定方法

（4）其他客戶最高綜合授信額度的核定房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、事業(yè)法人AA級以上客戶授信公式：T=E+L+R－

DL綜合考慮的因素：客戶的實際需求預(yù)計客戶從其他銀行獲得和歸還信用的情況銀行的信貸政策3、最高綜合授信額度的核定方法

（4）其他客戶最高綜合授信額第四節(jié)信貸管理責(zé)任制度一、信貸管理責(zé)任人制度行長負(fù)責(zé)制責(zé)任人負(fù)責(zé)制第一責(zé)任人制度二、離職審計制度第四節(jié)信貸管理責(zé)任制度一、信貸管理責(zé)任人制度銀行信貸責(zé)任制度信貸管理責(zé)任人分為第一責(zé)任人和經(jīng)營主責(zé)任人，第一責(zé)任人為客戶經(jīng)理，經(jīng)營主責(zé)任人為支行行長）第一責(zé)任人的職責(zé)：

負(fù)責(zé)貸款申請的調(diào)查核實擔(dān)保抵押物品的真實性和價值依法合規(guī)辦理各項貸款手續(xù)負(fù)責(zé)貸款戶的貸款檢查管理收集和整理信貸檔案認(rèn)真執(zhí)行貸審會決議按規(guī)定要求及時發(fā)送和回收貸款催收通知單銀行信貸責(zé)任制度信貸管理責(zé)任人分為第一責(zé)任人和經(jīng)營主責(zé)任人，第五節(jié)貸款卡（證）制度一、貸款證制度1996年3月30日人民銀行頒布《貸款證管理辦法》二、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及貸款卡1999年人民銀行實施貸款卡制度計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)三、貸款卡的管理借款人持有、一人一卡、編碼唯一、全國通用第五節(jié)貸款卡（證）制度一、貸款證制度貸款卡是中國人民銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。中國人民銀行統(tǒng)一為貸款卡編碼，編碼唯一。由借款人持有，有效期1年，在中華人民共和國境內(nèi)通用。是中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁卡條，是商業(yè)銀行登錄“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢客戶資信信息的憑證，取得貸款卡并不意味客戶能馬上獲得銀行貸款，關(guān)鍵看貸款申請人的資信狀況是否滿足擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行的要求。辦卡對象：具有主管工商行政管理局核發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)（單位）法人及個體經(jīng)營者貸款卡是中國人民銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)第一章貸款管理制度補(bǔ)充：信貸授權(quán)審貸分離貸款審批原則補(bǔ)充：信貸授權(quán)審貸分離貸款審批原則補(bǔ)充：貸款審批要素廣義上指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容。授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理補(bǔ)充：貸款審批要素授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸補(bǔ)充：貸款要素審批管理中需注意的問題向不符合貸款主體資格的對象授信貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配未按企業(yè)規(guī)模、還款來源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度。對部分貸款風(fēng)險分析不到位對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)沒有設(shè)定貸款用途描述不清、似是而非，發(fā)放無指定用途貸款，或者發(fā)放個人股權(quán)投資性貸款補(bǔ)充：貸款要素審批管理中需注意的問題銀行信貸管理

銀行信貸管理參考資料參考書：銀行從業(yè)資格考試用書《公司信貸》與《個人信貸》《銀行信貸管理》江其務(wù)，周好文主編，高等教育出版社《商業(yè)銀行信貸實務(wù)》賈芳琳主編，中國財政經(jīng)濟(jì)出版社

參考資料參考書：網(wǎng)絡(luò)資源中國人民銀行的網(wǎng)站中國銀行監(jiān)督管理委員會人大經(jīng)濟(jì)論壇各商業(yè)銀行網(wǎng)站網(wǎng)絡(luò)資源中國人民銀行的網(wǎng)站與貸款有關(guān)的有用的網(wǎng)址大全

1.在線快速申請貸款通道

http://onlinedaikuan.cakmak_jamiesong4Z0F6./daikuan/?n2t0O

2.裝修貸款

ttp://zhuangxiudaikuan.cakmak_jamiesonJ0/daikuan/?D9H7p3.購車貸款

http://gouchedaikuan.cakmak_jamiesonS6/daikuan/?F6h6w4.白領(lǐng)貸款

http://bailingdaikuan.cakmak_jamiesonS2w0P4./daikuan/?D5N6d5.旅游貸款

http://lvyoudaikuan.cakmak_jamiesonE5/daikuan/?x8k3n

6.個人信用貸款

http://gerendaikuan.cakmak_/daikuan/?K1p5H

7.公務(wù)員信用貸款

http://gongwuyuandaikuan.cakmak_jamiesonZ7/daikuan/?b0u7f

8.高級管理人員貸款

http://guanlidaikuan.cakmak_jamiesonY0W3/daikuan/?c3x0m

9.個人工資貸款

http://gongzi-daikuan.cakmak_jamiesonY9/daik與貸款有關(guān)的有用的網(wǎng)址大全1.在線快速申請貸款通道ht本課程主要研究內(nèi)容第一部分基本知識部分信貸管理新制度信貸業(yè)務(wù)基本程序本課程主要研究內(nèi)容第一部分基本知識部分第二部分基本技能部分貸款定價貸款申請受理和貸前分析（補(bǔ)充）借款需求分析（補(bǔ)充，還包括貸款環(huán)境分析）貸款擔(dān)保應(yīng)用及管理客戶信用分析及客戶信用等級評定貸款項目評估貸后管理貸款風(fēng)險分類不良貸款管理本課程主要研究內(nèi)容第二部分基本技能部分本課程主要研究內(nèi)容本課程主要研究內(nèi)容第三部分基本理論部分信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品及創(chuàng)新客戶經(jīng)理制與信貸營銷本課程主要研究內(nèi)容第三部分基本理論部分

銀行信貸管理第一章信貸管理新制度銀行信貸管理44主要內(nèi)容信貸管理基本原則（了解識記）審貸分離制度（理解的基礎(chǔ)上重點掌握審查審批的原則與要素）授權(quán)授信制度（理解的基礎(chǔ)上重點掌握授信額度）信貸管理責(zé)任制度（理解）貸款卡（證）制度（理解）主要內(nèi)容信貸管理基本原則（了解識記）第一節(jié)信貸管理基本原則安全性原則協(xié)調(diào)性原則盈利性原則流動性原則基本原則第一節(jié)信貸管理基本原則安全性協(xié)調(diào)性盈利性流動性基本安全性原則P2—3（一）風(fēng)險來源客戶、銀行內(nèi)部、經(jīng)營環(huán)境（二）策略嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制和防止操作風(fēng)險實行貸款擔(dān)保防范利率和匯率風(fēng)險完善規(guī)章制度保持充足的銀行資本和準(zhǔn)備金安全性原則P2—3（一）風(fēng)險來源流動性原則基本策略實施資產(chǎn)負(fù)債管理，增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險的能力合理安排信貸資產(chǎn)的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，使之與負(fù)債相匹配保持足夠的準(zhǔn)備金和短期負(fù)債，滿足銀行的流動性需要提高信貸決策的準(zhǔn)確性流動性原則基本策略盈利性原則應(yīng)做好幾方面工作：提高信貸資產(chǎn)的收益降低信貸業(yè)務(wù)的成本加強(qiáng)管理，減少信貸資產(chǎn)損失正確決策貸款投向，減少機(jī)會成本加大營銷力度，大力開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶資源盈利性原則應(yīng)做好幾方面工作：協(xié)調(diào)性原則三性的關(guān)系：安全性和流動性安全性和盈利性流動性和盈利性盈利是銀行經(jīng)營活動的目的安全性是盈利的前提流動性是安全的必要手段協(xié)調(diào)性原則三性的關(guān)系：第二節(jié)審貸分離制度一、什么是審貸分離制度將信貸調(diào)查、審查、審批和管理的工作職責(zé)分開二、部門設(shè)置及業(yè)務(wù)流程客戶部、信貸管理部、貸審中心、貸審會嚴(yán)格實行授權(quán)管理：權(quán)限范圍內(nèi)和超權(quán)限業(yè)務(wù)流程信貸前后臺業(yè)務(wù)分離：前臺（調(diào)查與管理）、后臺（審查、審批和決策）三、貸審會工作規(guī)則四、信貸審批方式第二節(jié)審貸分離制度一、什么是審貸分離制度貸審會工作規(guī)則

構(gòu)成及組織模式行政型模式和專家型模式審議的主要內(nèi)容權(quán)限內(nèi)的貸款項目、超本行授權(quán)權(quán)限的事項、有必要提交審貸會審議的事項、復(fù)議有質(zhì)疑的信貸業(yè)務(wù)、貸款執(zhí)行情況和貸后檢查報告、其他事項工作程序調(diào)查人員介紹項目基本情況貸審會提問、討論（可要求補(bǔ)充資料）表決、做出審查結(jié)論由主任委員審批貸審會工作規(guī)則

構(gòu)成及組織模式信貸審批方式分級審批體制確定各級行的審批權(quán)限各級行均成立貸審會按權(quán)限由貸審會審批優(yōu)點：簡化操作環(huán)節(jié)、調(diào)動基層行積極性垂直審批體制總行設(shè)立信貸審批部全國成立若干審批中心，由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)信貸審批方式分級審批體制補(bǔ)充：審貸分離的形式：崗位分離：在基層經(jīng)營單位，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗部門分離：在分行及總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門地區(qū)分離：設(shè)立地區(qū)信貸審批中心補(bǔ)充：審貸分離的形式：第三節(jié)授權(quán)授信制度一、授權(quán)管理制度二、授信管理制度三、信貸業(yè)務(wù)報備制度第三節(jié)授權(quán)授信制度一、授權(quán)管理制度授權(quán)管理制度（一）權(quán)利的來源及授權(quán)的定義市場經(jīng)濟(jì)中的授權(quán)銀行授權(quán)：銀行一級法人對其所屬部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定（二）授權(quán)的基本原則在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，實行逐級有限授權(quán)（授權(quán)適度原則）根據(jù)部門和分支機(jī)構(gòu)的情況，實行區(qū)別授權(quán)(差別授權(quán)原則）根據(jù)具體情況，及時調(diào)整授權(quán)(動態(tài)調(diào)整原則）對于超越授權(quán)的部門，要追究責(zé)任(權(quán)責(zé)一致原則）（三）授權(quán)的方式及授權(quán)范圍（四）授權(quán)管理授權(quán)管理制度（一）權(quán)利的來源及授權(quán)的定義（三）授權(quán)的類型及授權(quán)范圍授權(quán)類型按授權(quán)對象分：直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)、臨時授權(quán)按授權(quán)內(nèi)容分：基本授權(quán)和特別授權(quán)按授權(quán)方式分：分類授權(quán)、延伸授權(quán)和動態(tài)授權(quán)授權(quán)范圍業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限特殊項目融資權(quán)限超出基本授權(quán)的權(quán)限（三）授權(quán)的類型及授權(quán)范圍授權(quán)類型例中國銀行——貸款授權(quán)主體中國銀行山西分行——貸款授權(quán)對象（貸款轉(zhuǎn)授權(quán)主體）中國銀行太原分行——貸款轉(zhuǎn)授權(quán)對象（貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)主體）中國銀行太原分行小店區(qū)學(xué)府街支行——貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)對象注意：不論是哪一層級，授權(quán)對象的權(quán)限必須小于授權(quán)主體的權(quán)限。例中國銀行——貸款授權(quán)主體（四）授權(quán)管理授權(quán)書的內(nèi)容授權(quán)人全稱和法定代表人姓名受權(quán)人全稱和法定代表人姓名授權(quán)范圍授權(quán)期限對限制越權(quán)的規(guī)定其他事項銀行對內(nèi)部授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查授權(quán)有效期一般為1年（四）授權(quán)管理授權(quán)書的內(nèi)容授信管理制度（一）授信的定義廣義授信和狹義授信（二）授信的基本原則根據(jù)不同地區(qū)，實行區(qū)別授信根據(jù)不同客戶，確定授信額度根據(jù)情況變化，及時調(diào)整授信額度在確定的授信額度內(nèi)，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額（三）授信方式及授信范圍（四）客戶統(tǒng)一授信管理授信管理制度（一）授信的定義（三）授信方式及授信范圍

授信方式：基本授信和特別授信基本授信范圍特別授信范圍授信書的內(nèi)容授信報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度（三）授信方式及授信范圍

授信方式：基本授信和特別授信（四）客戶統(tǒng)一授信管理

1、涵義：銀行對客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度控制客戶的整體信貸風(fēng)險2、方式：公開統(tǒng)一授信（銀行對客戶的授信額度公開）內(nèi)部統(tǒng)一授信（銀行對客戶的授信額度不公開）3、最高綜合授信額度的核定方法P17—18＝客戶最高債務(wù)量－現(xiàn)有債務(wù)余額（四）客戶統(tǒng)一授信管理

1、涵義：＝客戶最高債務(wù)量－現(xiàn)有債務(wù)3、最高綜合授信額度的核定方法

客戶信用等級：AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C（1）對AA級以上客戶最高授信額度的核定（2）對A級和A+客戶最高授信額度的核定現(xiàn)金流量充足的和現(xiàn)金流量不足的（3）B級和C級客戶最高授信額度的核定授信原則是清收和保全3、最高綜合授信額度的核定方法

客戶信用等級：（2）對A級和3、最高綜合授信額度的核定方法

（4）其他客戶最高綜合授信額度的核定房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、事業(yè)法人AA級以上客戶授信公式：T=E+L+R－

DL綜合考慮的因素：客戶的實際需求預(yù)計客戶從其他銀行獲得和歸還信用的情況銀行的信貸政策3、最高綜合授信額度的核定方法

（4）其他客戶最高綜合授信額第四節(jié)信貸管理責(zé)任制度一、信貸管理責(zé)任人制度行長負(fù)責(zé)制責(zé)任人負(fù)責(zé)制第一責(zé)任人制度二、離職審計制