2023年中央電大金融法規(guī)形成性考核冊含案例分析

第一章金融概論單項選擇題下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B）A定期和活期存款單B國債C匯票D本票金融市場按照融資的期限，可分為（A）A、短期金融市場和長期金融市場B、 股票市場和債券市場C、 證券市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場D、間接融資市場和直接融資市場金融法律關系的客體是指（C）A金融業(yè)B金融市場C金融工具D金融體系下列不屬于金融法律關系客體的是（C）A、證券B、金銀C、財產(chǎn)D、貨幣國際貨幣基金組織重要對會員國提供（D）A長期貸款B風險資本信貸C戰(zhàn)爭賠款D中短期貸款二、多項選擇題1.金融業(yè)的特性重要有（ABCD）A以金融工具為經(jīng)營內容B金融機構的業(yè)務以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動場合相對固定2.金融業(yè)的作用重要有（ABD）A、中介作用B、調節(jié)作用C、轉換作用D、服務作用、3.金融市場的范圍分類（AB）A直接融資市場B間接融資市場C票據(jù)市場D同業(yè)拆借市場4.下列屬于金融機構負債業(yè)務所發(fā)行的金融工具有（ACD）A、定期存款單B、支票C、定活兩便存款單D、大額可轉讓存單5.金融工具的特性有（ABCD）A收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風險性三、判斷題1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對）2、金融法是調整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯）3、金融法的調整對象是金融業(yè)。（錯）4.金融工具是用以互換貨幣以圖增值的規(guī)范性文獻，文獻只能采用書面形式（錯）5.金融市場僅指以金融機構活動為主體的有固定場合的金融市場（錯）6.金融工具的信用等級越髙，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強（對）7.風險往往與收益成正比,收益髙的金融工具,其風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。（對）8.國際清算銀行的最高權力機構是理事會。（錯）第二章貨幣管理法一、 單項選擇題票面殘缺不超過1/5的人民幣（A）A可全額兌換B可兌換4/5C可半數(shù)兌換D不予兌換殘缺的人民幣由（A）收回、銷毀A中國人民銀行B國有獨資商業(yè)銀行C儲蓄所D財政部:i3P:D3人！MV&D（K下列不屬于國際收支的資本項目是（D）A、證券投資B、私人長期投資 C、政府間長期借貸D、單方而轉移收支4.我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D）A固定匯率制B多重匯率制”C自由浮動匯率制D管理浮動匯率制5.中國外匯交易中心實行（A）A會員制B公司制C集團制D股份制二、 多項選擇題I..人民幣的形式，?重要涉及（AB）A銀行券B存款通貨C紀念幣D信用幣我國對人民幣的保護涉及（ABCD）A嚴禁偽造人民幣B嚴禁變造人民幣C嚴禁代幣票券D嚴禁使用人民幣作為宣傳材料（BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為，A印制代幣票券B使用人民幣制作商品C使用人民幣作為祭拜物品D使用人民幣裝飾工藝品4、 下列行為屬于逃匯的有（ABCD）A、擅自將外匯存放在境外的B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。C擅自將外匯匯出或攜帶出境D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境下列有關人民幣的論述中對的的為（BC）A人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C人民幣的法償性來自于國家法律的保障D人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換.三、判斷題w我國的貨幣發(fā)行權屬于國務院（對））根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國在1994年實行銀行結售匯制度。（對）我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局。（對）以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯（錯）金融犯罪及其法律責任、單項選擇題犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（A）以下有期徒刑或者拘役。A3年B4年C5年D6年運用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（C）A變造票據(jù)罪5B偽造票據(jù)罪C變造貨幣罪D偽造貨幣罪擅自發(fā)行股票債券罪屬于（C）A非法從事金融業(yè)務罪B偽造貨幣罪C偽造證券罪D金融詐騙罪票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為（A）A死刑B有期徒刑C無期徒刑D2023以上有期徒刑保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是(B)A過失B故意C過錯D欺詐二.多選題偽造、變造金融票證罪涉及(ABCD)A偽造變造匯票、支票和本票B偽造變造委托收款憑證B偽造變造信用證D偽造變造銀行存單貸款詐騙罪的形式涉及(ABD)A編造引進資金、項目等虛假理由B使用虛假的經(jīng)濟協(xié)議的C冒用別人的匯票、本票、支票D使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱^抵押物價值反復擔保的信用卡詐騙罪是指(ABCD)A偽造信用卡B變造信用卡C惡意透支D冒用別人的信用卡有價證券詐騙罪中的有價證券是涉及(AB)A國庫券B金融債券C票據(jù)D信用證保險詐騙罪的共犯有也許是(BCD)A保險監(jiān)管機構B保險事故的證明人C保險事故的鑒定人D財產(chǎn)評估人三、判斷題1.金融犯罪是指述反金融法的行為（錯）2.犯罪嫌疑人自身不具有資金貸款能力，但是運用其他條件，將自己置身于金融機構與借款人之間，運用從金融機構較低利率的借款，加收一定的利息后轉貸給別人,非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯）集資是一種民間金融互助行為,我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準（雙）4.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐騙罪（錯）5.）R6r*]2JITu保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為。（對第四章中國人民銀行法單選題中國人民銀行行長由（B）任命A國務院總理B國家主席C委員長D全國人大常委會下列不屬于中國人民銀行的職能是（C）A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C公司的銀行D政府的銀行我國貨幣政策的目的是A穩(wěn)定物價B充足就業(yè)C平衡國際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長）貨幣政策委員會是中國人民銀行（D）A貨幣政策的決策機構B貨幣政策的執(zhí)行機構C貨幣政策實行的監(jiān)督機構D制定貨幣政策的征詢議事機構.下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（B）A中國人民銀行行長B中國農業(yè)發(fā)展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監(jiān)會主席多選題1.2023年4月，中國人民銀行進行機構改革，新增長的職能部門是（AB）A反洗錢局B管理信貸征信局C資金安全局D鈔票管理局2.中國人民銀行實現(xiàn)貨幣政策目的運用的貨幣政策工具（ABC）A存款準備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策C公開市場業(yè)務D利率（o$X+TlD-j4Y'A5Q/y下列關于中國人民銀行分支機構的論述對的的為（BCD）A分支機構是按照行政區(qū)劃分來設立的B分支機構沒有獨立的法人地位C分支機構的平常工作由總行統(tǒng)一領導D分支機構是總行的派出機構.貨幣政策的中介目的重要有（BD）A國民收入B利率.C就業(yè)率D貨幣供應量5.6u：m$\；v7B%z征信內容中信用獲取的原則涉及（ABCD）A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權益原則；C保證征信數(shù)據(jù)的安全性D保證征信市場公正、有序競爭原則判斷題中國人民銀行是國家機關、不是公司法人。（對）中國人民銀行可認為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構辦理再貼現(xiàn)。（對）中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。（對）貨幣政策是國家調節(jié)宏觀經(jīng)濟的唯一手段。（錯）中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。（錯）第五章銀行業(yè)監(jiān)督管理法一.單選題中國銀監(jiān)會的法律地位是（C）A公司法人B社會團隊C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會擬擔任螢事和髙管的人員，由金融機構報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文獻之日起（C）內決定批準或者不批準。A90天B60天C30天D15天發(fā)鈔票融機構已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由（B）依法對該金融機構實行接管。A中國人民銀行B銀監(jiān)會C財政部D國家計委假如銀監(jiān)法與駐外銀行機構所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先合用（A）A駐外機構所在地的法律B駐外機構本國的法律C中國的法律D行為人所在國法律銀監(jiān)會有義務對中國銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）內予以回復。入90夭1360天C30天D15天二.多選題1.銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，重要有（ABCD）A銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構行使監(jiān)管權力以銀監(jiān)法為依據(jù)。B銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管權力。C針對銀行業(yè)金融機構的不同問題采用靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施D銀監(jiān)會行使監(jiān)管權力由必要的監(jiān)督和問責制約。銀行業(yè)監(jiān)督管理法調整的對象有（ABC）A銀行業(yè)金融機構B非銀行業(yè)金融機構C駐外銀行業(yè)機構D中國人民銀行3.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的檢査涉及（BCD）A抽査B不定期檢査C金融機構年檢D專題檢查下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法（ABCD）A未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的B未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動D違反規(guī)定提高或者減少存款利率、貸款利率的銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務監(jiān)管的法律性質是（CD）A決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構B審查注冊資本C監(jiān)管其組織行為的合法性D監(jiān)管其業(yè)務行為的安全性判斷題設立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會在3個月內決定批準或者不批建設立銀行業(yè)金融機構。（錯）銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。（錯）監(jiān)督預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內容，也是提高金融監(jiān)管質量的一個新舉措。（對）銀行業(yè)機構在成立前的股東資格應當獲取銀監(jiān)會的批準，在銀行業(yè)機構成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。（對）對于直接負責的董事、高級管理人員和其他負責人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯）第六章商業(yè)銀行法單選題1、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）A、8%B、5%C、10%D、13%2、 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（B）A、30%B、25%C、20%D、35%3、 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C）A、65%B、70%C、75%D、80%4、 下列可以充當貸款協(xié)議保證人的是（C）A、法人的分支機構B、國家機關C、具有代償能力的法人D、人民銀行5、 商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用,所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支付（D）A、稅金B(yǎng)、存款利息C、單位存款D、個人儲蓄存款本金和利息二、多項選擇題1、 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（BCD）A、依法經(jīng)營原則B、安全性原則C、流動性原則D、賺錢性原則2、 商業(yè)銀行的三大業(yè)務是（ABC）A、負債業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、中間業(yè)務D、貸款業(yè)務3、儲蓄存款的原則（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲戶保密4、 借款協(xié)議的擔保方式有（ABC）A、保證B、抵押C、質押D、扣押5、 我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構成（ABCD）A、商業(yè)銀行內部監(jiān)督B,中國人民銀行的監(jiān)督C、銀監(jiān)會的監(jiān)督D、審計機關的監(jiān)督三、判斷題1、 商業(yè)銀行的分支機構不具有訴訟主體資格。（錯）2、 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。（錯）3、 依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯））4、 我國商業(yè)銀行在境內不得從事信托投資和股票業(yè)務。（對）5、 我國商業(yè)銀行在境內可以向非銀行金融機構投資。（錯）6、 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國人民銀行批準。（對）第七章票據(jù)法一、單項選擇題依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）取得票據(jù)無需合法因素轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有因素和資金關系當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行下列有關票據(jù)權利的表述，不對的的一項是（D）A.持票人行使票據(jù)權利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)票據(jù)權利涉及付款請求權和追索權票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期H起2年內不行使而消滅持票人對出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅下列匯票中，無需提醒承兌的是（A）A.見票即付的匯票B.定日付款的匯票C.見票后定期付款的匯票D.出票后定期付款的匯票4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關匯票記載事項的表述對的的一項是（D）匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場合、住所或經(jīng)常居住地為付款地匯票上未記載收款人名稱的可予補記匯票上未記載出票日期的，匯票無效在涉外票據(jù)的法律合用上，票據(jù)債務人的民事行為能力合用(B)A.出票地法律B.行為地法律C.本國法律D.付款地法律不屬于匯票基本當事人的是(A)A.承兌人B,出票人C.付款人D.收款人根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為(C)即期匯票和遠期匯票B.光單匯票和跟單匯票C.銀行匯票和商業(yè)匯票D.記名式匯票和不記名式匯票支票的持票人應當在自出票日起(B)日內提醒付款A.15B.10C.20D.30下列關于匯票貼現(xiàn)的說法不對的的一項是(D)A.匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉讓方式匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是(C)A.信用證B.支票C.本票D.匯票二、多項選擇題可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有(ABC)A.稅收B.繼承C.贈與D.拾得2.根據(jù)我國票據(jù)法，本票可合用關于匯票的規(guī)定的行為有(ABCD)A.背書B.保證C.付款行為D.追索權的行使3.下列關于支票的說法對的的是(BCD)A.同一支票既可以支付鈔票，也可以轉賬B.轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取鈔票C.用于轉賬時,應當在支票正面注明D.鈔票支票只能用于支取鈔票4.下列行為口屬于票據(jù)欺詐行為的是(ABCD)A.偽造票據(jù)B.變造票據(jù)C.故意使用偽造的票據(jù)D.故意使用變造的票據(jù)5.、?列有關付款請求權的表述中對的的是(AD)付款請求權的行使與票據(jù)當事人之間交付票據(jù)的因素行為無關B.付款請求權是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權利持票人可以請求付款人支付少于票據(jù)上擬定的金額持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才干請求付款下列有關匯票與支票的區(qū)別，說法對的的是（BC）A.匯票可以背書轉讓，而支票不能匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付匯票的票據(jù)權利時效為2年，支票則為6個月匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙,保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊規(guī)定付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務人涉及（ABCD）A.甲B.乙C.丙D.T依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項涉及（BCD）A.付款人名稱B.收款人名稱C.無條件支付的委托或承諾D.出票日期在涉外票據(jù)的法律合用上，合用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）A.背書B.承兌C.付款D.保證行為根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A.表白”保證”的字樣B.保證人的名稱和住所C.被保證人的名稱D.保證人簽章三、判斷題票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在解決票據(jù)法律關系中，應當優(yōu)先合用票據(jù)法的規(guī)定。（對）不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用限度最高的一種法律。（對）票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相稱代價取得的票據(jù),仍得享有優(yōu)于前手的權利。（錯）在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據(jù)權利,這屬于票據(jù)權利原始取得方式之一。（錯）票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯）票據(jù)喪失后,既可向付款人（代理付款人）本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，兩者同樣具有法律效力。（錯）8.背書人在匯票上記載”不得轉讓?'字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權利。（對）10.支票持有人超過提醒期限提醒，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權利，出票人仍然應當對持票人承擔票據(jù)責任，即付款義務。（對第五章?lián)７ㄒ?、單項選擇題1、 具有以人的信用為履行協(xié)議之保障的特性的擔保方式是：（B）A、 抵押B、 保證C、 質押D、 留置2、 根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主協(xié)議標的額的（C）A、 10%B、 15%C、 20%#D、30%3、 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(B)。A、 三個月B、 半年C、一年D、二年4、 一個買賣協(xié)議，既有人的擔保，也有物的擔保，當主協(xié)議的債權人行使擔保權時，(A)。A、采用物保優(yōu)先的原則B、釆用人保優(yōu)先的原則C、兩者沒有先后順序D、債權人有選擇權5、 下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是(A)A、抵押B、質押C、留置D、定金6、 假如一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人(B)A、同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押協(xié)議的先受償7、 同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時,結果為(D)。A、 抵押權人優(yōu)先于質權人受償；抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。B、 質權人優(yōu)先于抵押權人受償；抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。C、 質權人優(yōu)先于抵押權人受償;留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。D、 抵押權人優(yōu)先于質權人受償；留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。8、 下列不屬于權利質押客體的是(C)。A、 匯票B、 公司債券C、 著作權中的署名權D、 商標權9、 被擔保的協(xié)議被確認無效后，（C）。A、 保證人仍應承擔連帶保證責任B、 保證人不應承擔連帶保證責任C、 假如被保證人應當補償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任：D、 假如被保證人只承擔返還財產(chǎn)的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任10、 甲因業(yè)務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押協(xié)議,3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押協(xié)議,并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分派？（C）A、 乙4萬、丙4萬B、 乙5萬、丙3萬C、 丙5萬、乙3萬D、 丙4.5萬、乙3.5萬）二、多項選擇題1、 誠實信用原則的重要內容重要涉及：（BCD）A、 任何一方都不得強使對方接受自己的意志卓越人社區(qū)■全國最大的大學生交流社區(qū).B、 當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保存地告知對方C、 當事人就債權債務關系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議擬定的義務履行,不得在履行過程中反悔當初約定的義務D、 當事人必須保證履行已承諾的義務2、 下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、 未成年人B、 學校C、財政局D、中國人民銀行3、 《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍涉及:（ABCDE）A、主債權B、利息C、違約金D、損害補償金E、實現(xiàn)債權的費用.4、 下列關于定金的作用和性質表述對的的是：（AC）oA、擔保協(xié)議履行B、證明協(xié)議有效*C、對債權人和債務人都具有約束作用D、具有預先給付的性質5、 下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）oA、 土地所有權B、 學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊的財產(chǎn)；C、 所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)D、 依法被査封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)6、 下列可以發(fā)生留置權的協(xié)議類型是（ABD）。A、保管協(xié)議B、運送協(xié)議”C、租賃協(xié)議D、加工承攬協(xié)議7、 補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，涉及（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質押擔保：D、定金擔保8、 根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，下列關于定金表述對的的是（BD）。A、定金是主協(xié)議成立的條件B、定金是主協(xié)議的擔保方式C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效：三。判斷題1-一般而言,主協(xié)議無效，則擔保協(xié)議就無效。（對）法人或者其他組織的法定代表人假如超越其代理權而與別人訂立擔保協(xié)議，該協(xié)議自始無效（錯）同一債權上有數(shù)個擔保物并存時，假如債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免去擔保責任。（對）主協(xié)議無效而導致?lián)f(xié)議無效的，假如擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）當事人在保證協(xié)議中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）全國大學生交流社區(qū)：當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對所有債務承擔責任。（對）甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但家具竣工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務,乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯）當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保協(xié)議無效。（錯）質權因質物滅失而消滅，因滅失所得的補償金，應當作為出質財產(chǎn)。（對）抵押期間，抵押人轉讓己辦理登記的抵押物，假如未告知抵押權人，則轉讓行為無效。（對）第九章信托法一、單項選擇題1、 我國調整財產(chǎn)信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（C）A、《金融信托投資機構管理暫行規(guī)定》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國信托法》D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務規(guī)定》2、 下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品B、放射物品C、國家級文物D、軟件版權3、 有權申請撤消可撤消信托行為的人是（C）A、 對信托財產(chǎn)有爭議的第三人；B、 受益人的監(jiān)護人/Y&C、利益受到損害的委托人的債權人D、受托人4、 下列關于信托委托人的各項說法中對的的一項是（C）B、 信托關系成立后，委托人仍保存對信托財產(chǎn)的處置權。C、 委托人有權申請人民法院撤消受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為D、 任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理卓越人社區(qū)-全國最入的大學生交流社區(qū)5、設立信托公司應由（D）審查批準。A、財政部B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國人民銀行6、 共同受托人之一違反信托文獻規(guī)定的義務，解決信托事務，給信托財產(chǎn)導致?lián)p害的，其他受托人A、 不應當承擔連帶責任B、 應當承擔連帶責任C、 在特定條件下應當承擔連帶責任D、 若無過錯可以免責7、 信托公司應當妥善保管有關業(yè)務經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文獻資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5B、105C、15D、208、 下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（C）A、 査閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目！B、 了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權規(guī)定受托人作出說明。C、 在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)%W%m9[&N.I2D、因特別事由規(guī)定受托人調整信托財產(chǎn)的管理方法9、 下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）A、實繳貨幣資本B、不動產(chǎn)C、有價證券D、以抵押或質押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當10、 受益人自（B）起享有信托受益權。A、 信托財產(chǎn)轉移占有之日B、 信托生效之日C、 受托人接受信托之日D、 被委托人指定之日二、多項選擇題1、我國的信托法規(guī)定的信托設立形式有（ABD）A、書面協(xié)議B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文獻2、受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份涉及（ABD）A、受托人B、委托人：Va7C#z*U6nC、債權人D、第三人3、 設立信托，其書面文獻應當載明的事項是（ABD）A、信托目的B、受益人C、信托期限D、信托財產(chǎn)的種類和范圍4、 根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）A、民事信托B、自益信托C、金錢信托D、商事信托5、 下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）A、 受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的B、 經(jīng)受益人批準的C、 信托文獻另有規(guī)定的其他情形D、 受益人喪失行為能力的6、 按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、兩合公司7、 目前資金信托是我國信托業(yè)最重要的業(yè)務，它涉及（ABCD）A、信托存款B、信托貸款C、委托投資D、信托投資8、 下列事由中導致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)B信托被解除C信托當事人協(xié)商批準D受托人的辭職或死亡9、 下列信托設立目的中屬于公益信托的是（ABC）A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術事業(yè)B救濟貧困C發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)D證券投資10、 公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型B、開放型C、混合型D、封閉型三、判斷題1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。（錯）2、信托關系中，受托人不承擔信托協(xié)議內的損失風險。（對）3、屬于信托財產(chǎn)的債權與不屬于信托財產(chǎn)的債務可得抵銷。（錯）4、當受托人發(fā)生債務危機或破產(chǎn)時，債權人可主張對信托財產(chǎn)采用強制行為。（錯）5、 人民法院依照法律規(guī)定撤消信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應返還給有關債權人。（錯）6、 非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（對）7、 信托因受托人的辭任而終止。（錯）8、 信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權利歸屬人為被執(zhí)行人。（對）9、 委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構不得進行操作。（錯）10、公益信托監(jiān)察人有權以自己的名義，實行與信托有關的訴訟或者非訴行為。（對） 第九章保險法一、單項選擇題1、 下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（D）A、 設立保險公司B、 保險公司在境內外設立代表機構6E,V%L6s?-nC、保險公司増減注冊資本金D、保險公司招募中層干部2、 保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。3、 保險期間內發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責補償?shù)模偃缤侗７较虮ｋU方提出補償規(guī)定，保險方應當（D）A、 在第三者無力補償時，保險方才予以補償B、 在查明第三者尚未對投保方承擔補償責任時，保險方才予以補償C、 保險方不予補償D保險方先予以補償，然后取得代位追償權4、 經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司，應當按照（B）提取未到期責任準備金。A自留保險費的50%B有效的人壽保險單的所有凈值C自留保險費的自留保險費的25%5、 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是(A)A、有限責任公司B、股份有限公司C、國有獨資公司D、沒有限制6、 保險人收到被保險人或者受益人的補償或者給付保險金的請求后,應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關補償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內，履行補償或者給付保險金義務。A、30B、20C、10D、57、 下列關于保險價值的說法錯誤的一項是(D)A、保險金額不得超過保險價值B、假如超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求補償。C、保險金額低于保險價值的，除協(xié)議另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔補償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來擬定8、 某公司與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險協(xié)議，保險標的為該公司的廠房和設備，保險費50萬元。協(xié)議生效后第3個月，該公司謊稱廠房內的設備被盜,向保險公司提出補償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險協(xié)議，對50萬元保險費的對的解決辦法是(A)A、不退還所有保險費B、只退還滅去3個月后剩余部分的保險費“C、應退還所有保險費D、應退還保險費及其利息9、 某公司投保財產(chǎn)保險200萬元,在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應補償(B)A、195萬元B、200萬元》205萬元D、210萬元10、下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是(DA、貨品運送保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險二、多項選擇題1、 根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益(ABCD)A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員2、 我國保險公司可釆用的組織形式有(BD)A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合作公司D、國有獨資公司3、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人的重要義務涉及(BCD)A、 投保時告知保險人所有自身情況B、 危險、事故的補救和告知義務7C、 在保險標的的危險增長時告知保險人D、 準時交付保險費4、 保險協(xié)議成立后，也許導致保險協(xié)議無效的因素有(AC)A、 簽訂保險協(xié)議的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、 投保人不按照協(xié)議約定的時間交納保險費C、 保險協(xié)議訂立過程中存在保險欺詐行為D、 保險事故發(fā)生后，投保人沒有采用必要的措施避免損失的擴大5、 財產(chǎn)保險中保險利益的構成條件有(ABD)A、 須為法律上認可的利益B、 須為擬定利益C、 須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)D、 須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益6、 財產(chǎn)保險協(xié)議中，保險責任開始后，當事人不得解除協(xié)議的是(AC)A、貨品運送保險協(xié)議B家庭財產(chǎn)保險協(xié)議C運送工具航程保險協(xié)議D公司財產(chǎn)保險協(xié)議7、 除《保險法》另有規(guī)定或者保險協(xié)議另有約定外，保險協(xié)議成立后，下列關于協(xié)議解除的表述對的的是(AD)A投保人可以解除協(xié)議B保險人可以解除協(xié)議C投保人可以不解除協(xié)議D保險人不可以解除協(xié)議8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，導致?lián)p失2萬元。下列表述中對的的是（ABD）A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司補償B若保險公司向劉某支付了補償保險金，則劉某不得再向王某索賠C王某向劉某支付了補償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔補償保險金的責任9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤,致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述對的的是（AD）A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償3H$T（ku”L5丨B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋嗬鸆投保之際若未經(jīng)被保險人陳東的書而批準，保險協(xié)議無效8E6'0XIJ%ID若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶三、判斷題1、 經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務，經(jīng)營人身保險業(yè)務的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務。（對）2、 個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)娜藛T不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經(jīng)理。（錯）3、 保險公司的設立、變更必須由其行業(yè)主管機關保監(jiān)會審批后方可進行,但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。（錯）4、 投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則也許導致整個保險協(xié)議的無效。（對）5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求補償?shù)臋嗬?。（對?023年3月.湖北武漢漢正街小商品市場上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食品。其外包裝是用與人民幣圖案一模同樣的塑膠紙拼臺成的，分貳角、五角、贛元、貳元4種，色彩、尺寸與等額人民幣的票面相同，與此同時等額人民幣上的號碼也同樣。該食品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期、保質期等全無。3月17日，工商所對有關經(jīng)營戶進行了查處，對出售“滑滑蛋”的市場進行了專項檢查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工商所稱“滑滑蛋”是用“人民幣”作包裝的“三無”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了我國的有關法律.性質非常惡劣.將對有關人員進行嚴厲査處。1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質的行為？在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權的行為，它不僅涉及中國人民銀行的著作權，并且事關國家貨幣權威，所以不容別人染指。2.非法使用人民幣圖樣要承擔什么法律責任？根據(jù)我國《中國人民銀行法》第19條規(guī)定，嚴禁在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。凡是凡是未通過中國人民銀行批準，出版和銷售印有人民幣和國家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。（二）甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。通過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急,于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所規(guī)定其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收規(guī)定，并解釋說他們是商業(yè)銀行元權冋收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行解決這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。什么是殘缺污損的人民幣紙幣？根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理條例》.中國人民銀行制定了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》.自2023年2月1日起開始施行。潑辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺?；蛞蜃匀荒p、侵蝕，外觀、質地受損，顫色變化。圖案不清楚,舫偽特性受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。”有權回殘缺污損的金融機構是否僅指中國人民銀行？《銀行法》第二十條規(guī)定的有權收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的'中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還涉及“辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的,應當回收甲夫婦的殘缺一百元人民幣紙幣。本案中乙儲蓄所應當如何解決甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？根據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲蓄所應當收回甲的殘損幣并兌換50元的完整幣給甲夫婦.之后將殘缺幣交存本地的中國人民銀行。（一）某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)釆購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營公司中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營公司負責人李某為蕭某的朋友，見支票上筆跡為蕭某所為，于是以資金周轉困難為由，規(guī)定蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉。蕭某應允,在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑"，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，規(guī)定返還多占用的票款。1本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質的行為?為什么？答：蕭某的行為是變造票據(jù)屬于票據(jù)詐騙罪。他超越特別授權范圍,與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。2本案應如何解決?為什么？答：一方面，根據(jù)在變造之前簽章的人對原記載事項負責，在變造之后簽章的人對變造之后記載事項負貴的原理，某公司對某建筑工程公司只應承擔支付2萬元的票據(jù)責任。故建筑工程公司應返還其余票款給某公司。另一方面，李某應對建筑工程公司承擔被追索20萬元的義務。再次，應建議金融主管機關依法追究蕭某和李某的行政責任，假如其行為已構成犯罪,應依法律程序追究其刑事貴任。（二）王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結算戶頭，曾買過銀行承兌匯票（全是空白匯票）。王某竊取其中一張偽造了一張100萬元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請人,匯票的“交易協(xié)議號碼”欄未填.在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉讓紿杭州C公司，杭州c公司背書轉讓給D公司。杭州D公司持過張偽造的匯票到杭州農行申請貼現(xiàn),杭州農行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬元。杭州農行通過同城票據(jù)結算，互換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結算將匯票轉讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務，在收到匯票，立即向公安機關報案.匯票退給杭州農行，而農行以多種借口拒收征票。1.王某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設的行為稱為什么？答：票據(jù)偽造。2.偽造者王某應負什么責任?說明理由。答：王某應承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據(jù)責任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時.并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)艾義性的特點,不負票據(jù)上的責任。卓某，男，1968年7月20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學文化，農民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。1999年3月20日被逮捕。1998年12月中旬，卓某與蔡某合謀加工偽造的人民幣。隨后，卓某選定陸豐市東悔鎮(zhèn)龍?zhí)洞遄考椎呐镥甲鳛榧賻诺募庸じC點.并糾集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某統(tǒng)指揮加工假幣。其他7人負責將假幣的兩邊撕開，4人在假幣的左邊穿上銀線，另4人在假幣的右邊制作假水印人頭像，然后把加正砰銀線和水印人頭像的假幣粘合,用熨斗燙平。在此過程中，卓某除參與加工假幣外，還負責安排加工假幣人員的伙食。1999年1月20日，公安人員在加工假幣現(xiàn)場將卓某等16人抓獲，繳獲假幣2箱（金額為2540400元，其中100元券1154張,50元券48500張）及銀線4捆、顏料3罐等作案工具。以上事實，有當場繳獲的假幣及原材料、陸豐市公安局的《扣押物品清單》、g國人民銀行陸豐市支行出具的《假幣沒收證》和《鑒定書》、加工假幣現(xiàn)場照片和上述犯罪嫌疑人的供述證實。1卓某侵犯了應屬何機關享有的法定貨幣發(fā)行權？依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條:“中國人民銀行履行下列職責： （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；……”和第十八條："人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國的法定貨幣發(fā)行權應由中國人民銀行享有。2卓某應承擔何種法律責任？判決：廣東省汕尾市中級人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯偽造貨幣罪一案,依照《中華人民共和國刑法》第十二條、第一百七十條第（二）項、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國人大常委會關于懲辦破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第（二）項的規(guī)定，于2023年1月21日以（1999）汕中法刑初宇第40號刑事判決。認定被告人卓某犯偽造貨幣罪，判處死刑.剝奪政泠權利終身，并處沒收財產(chǎn)。宣判后，被告人卓某不服，提岀上訴。廣東省高級人民法院于2023年6月21日以（2023）粵高法刑經(jīng)終宇第106號刑事裁定，駁回上訴，維持原判。最高人民法院于220238月3日以（2023）刑復字第181號刑事裁定，核準廣東省高級人民法院（2023）粵高法刑經(jīng)終字第106號維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑.剝奪政治權利終身,并處沒收所有財產(chǎn)的刑事裁定。（二）從1998年12月11日起，國務院糾風辦和中國人民銀行等部門多次發(fā)出告知，嚴禁印刷，發(fā)售、購買和使用各種代幣購物卡。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。但“雙節(jié)”來臨,國家明令嚴禁的代金券又卷土重來，禁了數(shù)年的代金券為什么屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場團購部看到，買代金券的單位和個人絡繹不絕，在記者觀測的半個小時內，前來購買代金券的就有近20Ao該商場業(yè)務人員稱,商場的代金券賣得非常好，12月31日前到期的券己賣完，明年3月31日到期的券辦公室也沒有了。該人員稱，購2萬元券可優(yōu)惠1%,購10萬元券可優(yōu)惠2%。記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場了解到，代金券（商家一般稱為提貨單、贈品卡、購物卡）銷售得都不錯。為什么代金券如此受青睞呢，某商場一位人士說.重要因素有二：一、從商家方面來說，通過發(fā)行代金券可廣攬生意，并且有機會將一些商品當作代金券的指定商品賣;二、從購買者的角度看，購買金額大了可以得到商家較大的折扣，且可以通過一定的手段避稅，其中涉及個人所得稅和公司所得稅。1.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡是否違法，應承擔何種法律責任？答：依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券.以代替人民幣在市場上流通二印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的社會危害性有哪些，答：所謂“代幣票券”是單位或個人發(fā)售、蘊含一定價值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當流通手段和支付手段，用于購物或消費的書面憑證。代幣票券的危害性重要有以'四個方面：一是代幣票券直接危害了中國人民銀行獨有的貨幣發(fā)行權，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行是人民幣獨有的發(fā)行機關和管理機關，代幣果券作為一種變相貨幣，實質上是對中國人民銀行貨幣發(fā)行權的侵害;二是由于其充當支付手段，具有定社會購買力，擴大了社會貨幣流通量.而又不置于中國人民銀行的監(jiān)控之下，對通貨膨脹事實上起到了推波助瀾的作用;三是有些公司借給職工謀福利之際。印制了代幣票券,逃避了國家對工資和獎金的監(jiān)督管理，擴大丁消費基金的支出;四是助長了不正之風。因此，國家對印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了嚴禁性的規(guī)定。2023年8月4日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會產(chǎn)厲查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日,銀監(jiān)會對國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進行了嚴厲查處，并將查處情況通報各銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。這兩起票據(jù)案件涉及河南、廣東、貴州三省的多個城市，以及工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行共5家分支機構，詐騙分子以金錢收買銀行工作人員，運用商業(yè)承兌匯票回購和貼現(xiàn)方式騙取銀行資金2.58億元，損失非常嚴重,影響極為惡劣。銀監(jiān)會責成有關商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對涉案人員和相關負責人員進行嚴厲解決。三家鍛行共解決工作人員35名,分別給予開除黨籍、行政開除和其他黨紀、政紀處分。對涉嫌經(jīng)濟犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、石世芳、黃學良等人分別移送司法機關。銀監(jiān)會依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融機構髙級管理人員任職資格管理辦法》,對移送司法機關和受到行政處分的有關涉案人員，分別作出了取消金融機構任職資格終身和1O年、8年、5年的決定。銀監(jiān)臺規(guī)定各商業(yè)銀行認真吸取上述案件教訓，分析票括業(yè)務中存在的風險和問題，切實加強管理，健全內控制度，有效防范票據(jù)業(yè)務風險。1.銀監(jiān)會具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關系？答:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權.統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機構,維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運營。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2023年4月28日起正式履行職責。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！焙汀渡虡I(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定?！钡囊?guī)定，銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關系。2.査處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會的何種職權?除本案體現(xiàn)的職權外，銀監(jiān)會重要職權尚有哪些？答:本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會“對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處”的職權。除此之外，銀監(jiān)會重要職權尚有:制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法;審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍;審査銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格:負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，井按照國家有關規(guī)定予以公布;會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的平常管理工作：承辦國務院變辦的其它事項。某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達成100多億元。困開展業(yè)務需要，現(xiàn)欲在江蘇無錫、蘇州、廣東惠州等五個城市同時設立分支機構。撥付資本金13億元,向中國人民銀行申請批準時，撥付資本金違反法律規(guī)定，被中國人民銀行糾正后.取得經(jīng)營許可證，并領取丁營業(yè)執(zhí)照。1999年，該行設在無錫的分支機構在辦理結算業(yè)務中。甲公司委托無錫分支機構將一筆款項劃轉到乙公司.但該分支機構錯誤地劃到丙公司賬戶。由于乙公司沒有及時收到預付款，甲乙之間的興賣協(xié)議解除，為此，甲公司的損失達20萬元。甲公司將無鎬分支機構告上法院，規(guī)定補償損失。I.某股份制商業(yè)銀行設正分支機構時哪些方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？答：按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分點機構。應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資率金總額的60%。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。2.無錫分支機構能否獨立承擔責任?為什么？答:無錫分支機構不能承擔獨立承擔責任。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。但分支機構具有訴訟主體資格。…一一…一“…一--(二)A公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務急需資金，向其開戶銀行Y申請貸款。Y銀行由于信貸規(guī)模有限，無法滿足A公司的規(guī)定。A公司經(jīng)理李某與Y銀行行長王某有近親屬關系。李某建議王某向x銀行辦理同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A公司。Y銀行于是就從x銀行拆入了為期3個月的資金。Y銀行又將拆入的資金貸給A公司用于房地產(chǎn)開發(fā),且未規(guī)定A公司提供擔保。請回答:Y銀行在給A公司的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？答:Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》:一方面，《商業(yè)銀行法》嚴禁運用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。另一方面，《商業(yè)銀行法》嚴禁商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款。由于A公司經(jīng)理李某和Y銀行行長王某是近親屬關系，因此李某以及李某擔任經(jīng)理的A公司都是Y銀行的關系人，而Y銀行給A公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。()2023年3月7口，甲公司出于緩解流動資盤緊張的目的,在并無現(xiàn)貨可供的情況下,仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合司，由甲公司向乙公司供應優(yōu)質紙漿30噸，貨款價值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行銀行為承兌人的付款期為3個月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請貼現(xiàn),B銀行在審查憑證時發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報給A銀行査詢該匯票是否真實，收到的復電是“承兌有效據(jù)此,B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉人甲公司賬戶。一個月后，己公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時才發(fā)現(xiàn)甲公司主線無貨可供.于是立即告知A銀行。2023年9月10日。B銀行提醒付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請求蘭方支付匯票金額及利息。請問:A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購銷協(xié)議是虛構的為由拒絕付款?理由何在？答:A銀行不能拒付。理由是:依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)債務人不得以因素關系無效為由對善意持票人主張抗辯。就本案無論購銷協(xié)議有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。假如甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提醒付款,A銀行可否拒付？為什么？答:此時A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處在惡意取得票據(jù)的.不得享有票據(jù)權利?！北景钢?，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法,不享有合法的票據(jù)權利。什么是匯票貼現(xiàn)？答:匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉讓方式，是指持票人在需要資金時.將其持有的未到期的商業(yè)匯票，通過背書轉讓給銀行，并貼付利息.銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么？答:B銀行依據(jù)的是追索權，當匯票到期的不到付款時，善意持票人可行使該權利，所有的票據(jù)債務人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順序。（二）甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后,甲公司向承兌銀行據(jù)示付款時遭到拒絕.承兌銀行拒付的理由是：該匯裏上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關。乙公司則答復說.該匯票出票及背書轉讓都是其一業(yè)務員偽造公司簽章所為，應由司法機關追究該業(yè)務員的責任，與乙公司無關。經(jīng)公安機關調查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務員以可乘之機偽造簽章。請問：1.什么是票據(jù)的偽造？答:票據(jù)的偽造指無權限人假冒別人或虛構別人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造別人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。承兌銀行要不要承擔票據(jù)責任？答:若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。乙公司和其業(yè)務員分別要承擔什么責任？答:乙公司因對其簽章被偽造存在疏忽管理的過錯，應向甲公司，承擔民事侵權責任。其業(yè)務員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章,故不付票據(jù)責任。但由于偽造簽章，應以票據(jù)法和刑法相關規(guī)定承擔刑事貴任，若給其他票據(jù)當事人導致經(jīng)濟損失則還要承擔民事補償責任。丙公司的背書行為是否有效，理由為什么？答：丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為獨立性，票據(jù)有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責任。A公司向Y銀行申請一筆100萬元的貸款，A公司以自己所有的價值50萬元的汽車一輛設定了抵押，同時由B公司提供了保證。保證協(xié)議中B公司承擔一般保證責任。A公司未能準時歸還貸款。根據(jù)Y銀行掌握的情況,B公司資金雄厚，于是Y銀行規(guī)定B公司歸還這100萬元貸款，但遭B公司拒絕。問：B公司的拒絕是否有法律依據(jù)？答:B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證協(xié)議中約定B公司承擔一般保證責任，因此，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，一般保證責任的保證人在主協(xié)議糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，可以對債權人拒絕承擔保證責任。B公司應當承擔多少金額的保證責任答：由于該筆貸款A公司以其價值50萬元的汽車設定了抵押，因此存在同一債權既有物的擔保，又有人的保證的情況。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，B公司只對物的擔保以外的債權承擔保證責任。因此，B公司應承擔50萬元的保證責任。（二）1999年10月10日，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司向某建設銀行貸款100萬元用于房地產(chǎn)開發(fā)，并以自己所有的一處房地產(chǎn)作抵押，借款期為1年。抵押前，該處房地產(chǎn)已向保險公司投保。2023年4月10日.由于意外大火，將該抵押房產(chǎn)燒毀。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司獲得保險補償金180萬元。建行得知情況后，規(guī)定以180萬元保險金作為抵押財產(chǎn)，遭到北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司的拒絕。在建行的再三規(guī)定下，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司將另一處已出租的房地產(chǎn)（價值70萬元）作抵押，貸款期限屆至，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司無法償還貸欹。將此處房產(chǎn)折價給建行。建行欲將房屋用作它用,故規(guī)定承租人終止租賃臺同（承租期未到），承租人予以拒絕。請回答下列問題：1建行規(guī)定以保險補償金作為抵押財產(chǎn)是否有理?說明法律依據(jù)。答:有理?！稉７ā芬?guī)定：抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的補償金應當作為抵押財產(chǎn)。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司理應將獲賠的保險金作為抵押財產(chǎn)。2本案中因保險事故取得的保險金是在貸敞期屆滿以時，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司對的地處置獲賠保險金的方式是什么？答:或是提前償還建行的債務，或是交雙方約定的第三人挹存。獲賠保險金是180萬元,債務是100萬元.超過部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司。3已出租的財產(chǎn)可以設定抵押嗎？可以。4承租人可以拒絕建行的規(guī)定嗎?說明理由?？梢浴！稉７ā返谒氖藯l規(guī)定：“抵押人將己出租的財產(chǎn)抵押的,應當書面告知承租人，原租賃協(xié)議繼續(xù)有效。”因此。租賃權對一個己出租的財產(chǎn)上設立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對抗房屋新的所有人一—建行的規(guī)定（一）某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設因勞務費發(fā)生糾紛，遂根據(jù)仲裁條款進行仲裁，某仲裁庭裁決由服裝公司付給建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司30萬元,采用支票的付款方式。建筑公司與房產(chǎn)公司將潑支票交付給某信托投資公司，委托其管理支票項下的資金。1年后,該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產(chǎn)。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司獲悉,遂根據(jù)'‘信托協(xié)議'，規(guī)定信托投資公可的清算人支付上述資金。信托投資公司的請算人以“支票項下的資金巳與該信托投資公司的其他資金混合”為由,拒絕建筑公司與房產(chǎn)公司提出的優(yōu)先受償規(guī)定,只批準將其作為一般債權人參與破產(chǎn)財產(chǎn)分派。問:信托投資公司行為是否違法，建筑公司與房產(chǎn)公司是否有權對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權？答:信托投資公司的行為違反《信托法》中關于信托財產(chǎn)獨立性原則的規(guī)定。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司有權就信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權。根據(jù)《信托法》第16條規(guī)定：“信托則產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤消、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)?！北景钢行磐型顿Y公司將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)相混合，己經(jīng)違反了信托財產(chǎn)獨立性原則。在該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產(chǎn)的情況下，信托財產(chǎn)不應屬于破產(chǎn)淸算財產(chǎn)。某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司是委托人，按照《信托法》的規(guī)定，公司受托人因解散、破產(chǎn)或被撤消的，其受托管理經(jīng)營信托財產(chǎn)的職責就此結束，公司的破產(chǎn)管理人或清算人應當妥善保管信托財產(chǎn)，并與公司的其他財產(chǎn)區(qū)別開來.在處分公司財產(chǎn)之前將信托財產(chǎn)返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議.某建筑公可和某房產(chǎn)開發(fā)公司對信托財產(chǎn)應享有別除權，即在破產(chǎn)清償程序以外個別地和排他的優(yōu)先受償（二）甲與己簽定信托協(xié)議.甲將其擁有所有權的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙（受托人）進行管理與處分。并約定以甲未成年的兒子丙為受益人。乙在經(jīng)營、管理信托財產(chǎn)的過程巾，以戊的名義租賃信托財產(chǎn)中處在乙經(jīng)營場合附近的一處房產(chǎn)供自己使用，租賃臺同約定支付的租金低于市場價格。丙的法定代理人獲悉此事后，耍求乙對因租賃同臺給信托財產(chǎn)導致的損必承擔補償責任，遭到乙的拒絕。丙的代理人遂向法院提起訴訟。問:乙的行為具有何種性質，是否違反信托法？乙是否應承擔補償責任？答:乙的行為屬丁?受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國《托法》嚴禁受托人進行自我交易?！缎磐蟹ā返?5條規(guī)定：“受托人應當遵守信托文獻的規(guī)定.為受益人的最大利益解決信托事務。受托人管理信托財產(chǎn)，必須陸盡職守.履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。”該法第26條規(guī)定：“受托人除依州本法規(guī)定取得報酬外，不得運用信托財產(chǎn)斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，運用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的.所得利益歸入信托財產(chǎn)?！钡?8條規(guī)定：'受托人不得將其同有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人批準.并以公平的市場價格進行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，導致信托財產(chǎn)損失的應當承擔補償責任/根據(jù)上述法律規(guī)定可知，原則上,我國法律不允許受托人運用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，不允許受托人將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易。在本案例中，受托人己事實上是借用