擔(dān)保法培訓(xùn)課件

擔(dān)保法

2009—2010學(xué)年

擔(dān)保法

1第一章?lián)Ｅc擔(dān)保法第一節(jié)擔(dān)保概訴第二節(jié)擔(dān)保合同第三節(jié)擔(dān)保法第一章?lián)Ｅc擔(dān)保法第一節(jié)擔(dān)保概訴2第一節(jié)擔(dān)保概概論一、擔(dān)保的概念與特征（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析（二）擔(dān)保的特征二、擔(dān)保的意義三、擔(dān)保的適用范圍四、擔(dān)保的類型五、擔(dān)保活動的基本原則第一節(jié)擔(dān)保概概論一、擔(dān)保的概念與特征3一、擔(dān)保的概念與特征（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析1、廣義的擔(dān)保：包括債的一般擔(dān)保和債的特別擔(dān)保。2、狹義的擔(dān)保：僅指債的特別擔(dān)保。（《擔(dān)保法》所稱的擔(dān)保也僅指狹義上的債的擔(dān)保）

一、擔(dān)保的概念與特征（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析4（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析擔(dān)保：是指以債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)或者第三人的信用來保障特定債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的法律手段。

（1）擔(dān)保的目的是保障特定債權(quán)人的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)（2）擔(dān)保是以債務(wù)人或者第三人的特定財(cái)產(chǎn)或者第三人的信用來保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律手段（3）擔(dān)保是對債的效力的加強(qiáng)和補(bǔ)充（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析5擔(dān)保權(quán)的本質(zhì)其債權(quán)特征：1.二者均以價值的移動為目的2.二者均因權(quán)利存續(xù)而保有價值移動之效力，均因價值的移動而消滅其效力3.二者均為著眼于將來利益之權(quán)利，而非現(xiàn)實(shí)發(fā)生的對人或?qū)ξ锏臋?quán)利擔(dān)保權(quán)的本質(zhì)6其物權(quán)特征：1.擔(dān)保物的特定性2.擔(dān)保為典型的對物權(quán)3.擔(dān)保物權(quán)為對擔(dān)保物交換價值的直接支配權(quán)4.擔(dān)保物權(quán)限制了擔(dān)保人對擔(dān)保物的處分5.擔(dān)保物具有追及性6.擔(dān)保物權(quán)有對世效力7.擔(dān)保物權(quán)使債權(quán)獲得優(yōu)先受償效力其物權(quán)特征：7（二）擔(dān)保的特征1、從屬性（1）成立上的從屬性：主債權(quán)不成立或不生效的，擔(dān)保也不成立、不生效

也就不存在無效（《擔(dān)保法》第5條第1款、《物權(quán)法》第172條）

<例>甲企業(yè)向乙企業(yè)借款100萬元，乙、丙簽訂抵押合同，以丙之房屋一棟作抵押。后甲、乙之借款合同被法庭宣告無效，問：乙、丙抵押合同的效力如何？

<例>甲欠乙債務(wù)100萬元，乙、丙簽訂保證合同，約定甲不能按期償還100萬時，丙負(fù)責(zé)償還。事后證明，甲、乙之債是重大誤解，根本不存在，則丙對乙的保證責(zé)任如何?

（二）擔(dān)保的特征也就不存在無效（《擔(dān)保法》第5條第1款、81、從屬性（2）處分上的從屬性：主債權(quán)轉(zhuǎn)移的，為主債權(quán)設(shè)定的擔(dān)保也隨之移轉(zhuǎn)。<例>甲欠乙100萬元，甲以自己所有的樓房一棟做抵押，朋友丙以汽車做質(zhì)押。后甲如期償還了乙的100萬。問：本案中甲、乙的抵押合同，丙、乙的質(zhì)押合同，應(yīng)如何處理？

（3）消滅上的從屬性：主債務(wù)消滅，則擔(dān)保也隨之消滅。

終止

1、從屬性（3）消滅上的從屬性：主債務(wù)消滅，則擔(dān)保也隨之消滅91、從屬性（4）訴訟上的從屬性

a訴訟當(dāng)事人：某一主債權(quán)有擔(dān)保的，當(dāng)事人之間發(fā)生訴訟的，擔(dān)保人同債務(wù)人一并成為共同被告（《擔(dān)保法解釋》128條）

b管轄：主合同與擔(dān)保合同發(fā)生糾紛起訴的，依主合同確定管轄地法院（《擔(dān)保法解釋》129條）

（5）范圍、強(qiáng)度上的從屬性

<例>甲欠乙100萬元，丙為抵押人，抵押物價值500萬元。后甲不能償還，連同主債務(wù)、利息、違約金、賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用共計(jì)120萬元，問：乙能從丙的賣款中最多拿走多少萬元？120萬元。1、從屬性（5）范圍、強(qiáng)度上的從屬性<例>甲欠乙100萬元，102、不可分性：指債權(quán)人在全部債權(quán)清償之前，可用擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的全部來清償債權(quán)，表現(xiàn)在兩個方面：(1)

在全部債權(quán)未清償前，債權(quán)人可對擔(dān)保物或保證人的財(cái)產(chǎn)在整體上主張擔(dān)保權(quán)(2)擔(dān)保物的部分變化或債權(quán)債務(wù)的部分變化均不影響擔(dān)保權(quán)的整體性2、不可分性：指債權(quán)人在全部債權(quán)清償之前，可用擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的全部113、補(bǔ)充性：是指只有在債務(wù)人不履行或者不能清償債務(wù)時，債權(quán)人才能對擔(dān)保人主張債權(quán)，擔(dān)保對債權(quán)的實(shí)現(xiàn)僅具有補(bǔ)充的意義。對于擔(dān)保的補(bǔ)充性，在一般保證中體現(xiàn)得最為明顯。（參見《擔(dān)保法》第17條第2款）4、財(cái)產(chǎn)性：擔(dān)保權(quán)本質(zhì)上是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，反映的是財(cái)產(chǎn)權(quán)關(guān)系。3、補(bǔ)充性：是指只有在債務(wù)人不履行或者不能清償債務(wù)時，債權(quán)125、相對獨(dú)立性（1）擔(dān)保的成立必須由當(dāng)事人約定或依照法律的規(guī)定而發(fā)生，與被擔(dān)保的債權(quán)分屬兩個不同的法律關(guān)系（2）擔(dān)保的效力可以不依附于被擔(dān)保的債權(quán)，被擔(dān)保的債權(quán)無效，并不必然導(dǎo)致?lián)５臒o效（參見《擔(dān)保法》第5條）（3）在最高額保證、最高額抵押、最最高額質(zhì)押中，擔(dān)保合同往往先于主合同成立（參見《擔(dān)保法》第14條、第59條，《物權(quán)法》第203條、第222條）（4）擔(dān)保有其自己的成立要件和消滅原因，擔(dān)保不成立、無效或者消滅，對其所擔(dān)保的債權(quán)不發(fā)生影響5、相對獨(dú)立性13二、擔(dān)保的意義（一）保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)（二）促進(jìn)資金融通和商品流通（三）促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展（參見《擔(dān)保法》第1條）二、擔(dān)保的意義（一）保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)14三、擔(dān)保的適用范圍（一）《擔(dān)保法》

1、適用范圍（參見《擔(dān)保法》第2條第1款）

2、排除范圍（參見《擔(dān)保法》第2條）（二）《關(guān)于適用<擔(dān)保法>若干問題的解釋》1、擔(dān)保適用于民事行為2、只適用于民事活動中產(chǎn)生的有債權(quán)債務(wù)內(nèi)容的行為（三）《物權(quán)法》

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。（《物權(quán)法》第171條）

三、擔(dān)保的適用范圍（一）《擔(dān)保法》15四、擔(dān)保的種類(一)人的擔(dān)保和物的擔(dān)保1.人的擔(dān)保：是指債務(wù)人以外的第三人以其信用為債務(wù)提供的擔(dān)保，其典型形態(tài)為保證。保證：保證人以自己的信用作為債務(wù)人履行債務(wù)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)要求保證人代為履行債務(wù)或者承擔(dān)清償責(zé)任。四、擔(dān)保的種類(一)人的擔(dān)保和物的擔(dān)保16弱點(diǎn)：債權(quán)人對擔(dān)保人所享有的擔(dān)保利益，在地位上并不優(yōu)先于擔(dān)保人的其他債權(quán)人所享有的債權(quán)，一旦擔(dān)保人的全部財(cái)產(chǎn)不足以清償其負(fù)擔(dān)的全部債務(wù)時，債權(quán)人只能對擔(dān)保人所有的未設(shè)定抵押、質(zhì)押、留置、定金等物的擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)行駛權(quán)利，且須與其他普通債權(quán)人按比例對擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)行使權(quán)利。弱點(diǎn)：債權(quán)人對擔(dān)保人所享有的擔(dān)保利益，在地位上并不優(yōu)先于擔(dān)保17（1）一般保證指保證人與債權(quán)人在保證合同中約定僅對債務(wù)人不能履行的債務(wù)負(fù)補(bǔ)充履行責(zé)任的保證。（2）連帶保證指保證人與債權(quán)人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（1）一般保證182.物的擔(dān)保：是指債務(wù)人或第三人以其所有的特定財(cái)產(chǎn)為債務(wù)提供的擔(dān)保。主要形式：抵押、質(zhì)押、留置、定金、優(yōu)先權(quán)、讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留等。

優(yōu)越性：優(yōu)先于其他普通債權(quán)人的權(quán)利，彌補(bǔ)債權(quán)性質(zhì)上的缺陷。2.物的擔(dān)保：是指債務(wù)人或第三人以其所有的特定財(cái)產(chǎn)為債務(wù)提供19（1）不轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式是指以在擔(dān)保物上設(shè)定一定的權(quán)利來保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（這種為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而在一定財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利統(tǒng)稱為擔(dān)保物權(quán)主要形式：抵押、質(zhì)押、留置、優(yōu)先權(quán)等。（1）不轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式20（2）轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式是指轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的所有權(quán)或者其他權(quán)利來保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。主要形式：讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留等。（2）轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式21（二）法定擔(dān)保和約定擔(dān)保1、法定擔(dān)保是指依照法律規(guī)定而直接成立的擔(dān)保方式，如《擔(dān)保法》規(guī)定的留置、《海商法》、《民用航空法》等規(guī)定的船舶優(yōu)先權(quán)和民用航空器優(yōu)先權(quán)等。2、約定擔(dān)保是指當(dāng)事人為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而自行約定的擔(dān)保方式。（擔(dān)保的主要類型,形式：保證、抵押、質(zhì)押、定金等）（二）法定擔(dān)保和約定擔(dān)保1、法定擔(dān)保22（三）典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保1、典型擔(dān)保

是指法律中已有明確規(guī)定并定型化的擔(dān)保方式。

2、非典型擔(dān)保

是指雖具有擔(dān)保的作用，但法律尚未明確規(guī)定其為擔(dān)保，且尚未定型化的擔(dān)保方式。形式：讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留（三）典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保1、典型擔(dān)保23（四）本擔(dān)保與反擔(dān)保

1、本擔(dān)保

是指債務(wù)人以外的第三人為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而提供的擔(dān)保。提供本擔(dān)保的第三人稱為主債權(quán)擔(dān)保人。2、反擔(dān)保

是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，為保障該第三人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保。提供反擔(dān)保的債務(wù)人或債務(wù)人以外的其他人稱為反擔(dān)保人。反擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押（不包括留置和定金）意義：避免追償權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險（四）本擔(dān)保與反擔(dān)保

1、本擔(dān)保24反擔(dān)保的特殊要件第一、擔(dān)保人已向債權(quán)人提供了擔(dān)保

第二、債務(wù)人或第三人向擔(dān)保人提供了擔(dān)保第三、只有在擔(dān)保人提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保時，擔(dān)保人才能要求債務(wù)人提供反擔(dān)保（此處擔(dān)保人和債務(wù)人不是同一人）；反擔(dān)保采用保證方式的，反擔(dān)保人必須是債務(wù)人以外的第三人第四、必須采用書面形式反擔(dān)保的特殊要件25反擔(dān)保的范圍

1、主債權(quán)（擔(dān)保人提供擔(dān)保的范圍）2、利息3、違約金4、損害賠償金5、質(zhì)物保管費(fèi)用6、實(shí)現(xiàn)追償權(quán)的費(fèi)用或者實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、或質(zhì)權(quán)而支出的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)以及其他合理費(fèi)用。反擔(dān)保的范圍26五、擔(dān)?；顒拥幕驹瓌t（擔(dān)保法第3條）（一）平等原則（二）自愿原則（三）公平原則（四）誠實(shí)信用原則五、擔(dān)保活動的基本原則（擔(dān)保法第3條）（一）平等原則27第二節(jié)擔(dān)保合同一、擔(dān)保合同的成立擔(dān)保合同是債權(quán)人和擔(dān)保人之間設(shè)立、變更、終止擔(dān)保權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。擔(dān)保除留置、優(yōu)先權(quán)依法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的外，均系當(dāng)事人合意而成立。

（一）當(dāng)事人意思表示一致（二）具備書面形式第二節(jié)擔(dān)保合同一、擔(dān)保合同的成立28成立方式（《擔(dān)保法》第93條）

1、在主合同中訂立擔(dān)保條款2、在主合同之外單獨(dú)訂立書面的擔(dān)保合同3、擔(dān)保人向債權(quán)人發(fā)出的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真、債權(quán)人接受的4、保證人在主合同中以保證人身份簽字的

上述方式中前3種，適用于保證、抵押、質(zhì)押和定金合同，第4種單獨(dú)適用于保證合同。（《擔(dān)保法解釋》第22條）成立方式（《擔(dān)保法》第93條）29二、擔(dān)保合同的生效一般生效要件：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力（二）意思表示真實(shí)（三）不違反法律或者社會公共利益特殊生效要件（除一般要件外，有些擔(dān)保合同還需具備法律規(guī)定的特殊要件）對外擔(dān)保合同須報(bào)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或登記定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效二、擔(dān)保合同的生效一般生效要件：30三、擔(dān)保無效及其法律責(zé)任（一）主合同無效(二)擔(dān)保合同無效的情形各個擔(dān)保合同均有其無效的個性理由，但也有共性的理由：1、主體：國家機(jī)關(guān)、公益法人的保證人資格與物保的財(cái)產(chǎn)范圍受到嚴(yán)格限制（《擔(dān)保法解釋》第3條）2、標(biāo)的：以法律、法規(guī)禁止流通、不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保（《擔(dān)保法》解釋第5條）3、特別情形：如違反《公司法》第143條第4款的擔(dān)保4、對外擔(dān)保的特殊規(guī)定：《擔(dān)保法解釋》第6條所列情形5、擔(dān)保人受欺詐或脅迫而提供的擔(dān)保6、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的，以合法形式掩蓋非法目的的，或者損害公共利益的

三、擔(dān)保無效及其法律責(zé)任（一）主合同無效31（二）無效擔(dān)保的責(zé)任1、主合同有效而擔(dān)保合同無效的

分兩種情況：（1）債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人、債務(wù)人對債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任（2）債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額是債務(wù)不能清償部分的1/2（二）無效擔(dān)保的責(zé)任32（二）無效擔(dān)保的責(zé)任2、

主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，分兩種情況：（1）擔(dān)保人不過錯的，擔(dān)保人免責(zé)（2）擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額為債務(wù)人不能清償部分的1/3注意：無效擔(dān)保合同之擔(dān)保人承擔(dān)過錯賠償責(zé)任后，仍可向債務(wù)人相應(yīng)追償（《擔(dān)保法解釋》第9條）（二）無效擔(dān)保的責(zé)任33練習(xí)：1、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押，乙明知其為一違法建筑而予以接受。后甲償還600萬元，余下債務(wù)不能償還，而該抵押合同被宣告無效。問：丙承擔(dān)的賠償責(zé)任最高是多少？答案：200萬練習(xí)：1、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押342、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押，乙不知道其為一違法建筑而予以接受，后甲不能償還債務(wù)，而該抵押合同被宣告無效。問：乙之債權(quán)應(yīng)如何主張？答案：要求甲、丙承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。2、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押，乙不353、甲、乙搞聯(lián)營，乙投資1000萬元交給甲經(jīng)營，就乙能夠收回投資并有收益回報(bào)，丙為之保證。后法院查明甲、乙之合同名為聯(lián)營實(shí)為借貸，而丙當(dāng)時不知情。問：丙如何承擔(dān)責(zé)任？答案：無責(zé)任4、假設(shè)3中丙當(dāng)時知情，現(xiàn)甲已還款400萬元，則丙最高責(zé)任是多少？答案：200萬元3、甲、乙搞聯(lián)營，乙投資1000萬元交給甲經(jīng)營，就乙能夠收36第三節(jié)擔(dān)保法一、擔(dān)保法的概念與地位

（一）概念1、狹義（形式意義）的擔(dān)保法：指冠有擔(dān)保法之名的調(diào)整擔(dān)保法律關(guān)系的法律規(guī)范。

2、廣義（實(shí)質(zhì)意義）的擔(dān)保法：指所有的以擔(dān)保法律關(guān)系為內(nèi)容的法律規(guī)范（二）地位

1、立法體例：三種選擇模式

（1）將擔(dān)保法律規(guī)范統(tǒng)一納入民法典中，此為世界通例

（2）制定單獨(dú)的擔(dān)保法：我國獨(dú)創(chuàng)

（3）制定統(tǒng)一的責(zé)任法：擔(dān)保方式與普通民事責(zé)任并入責(zé)任法，與債權(quán)法相獨(dú)立，并列于民法典中。第三節(jié)擔(dān)保法一、擔(dān)保法的概念與地位

（一）概念37二、擔(dān)保法的價值

（一）安全價值（側(cè)重交易安全）

1、促進(jìn)債務(wù)人加強(qiáng)管理、改善經(jīng)營，誠信履行義務(wù)，以主動實(shí)現(xiàn)債權(quán)

2、于債權(quán)遇難時，救濟(jì)債權(quán)損失、替代債之給付，被動實(shí)現(xiàn)債權(quán)

3、降低財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)風(fēng)險，增強(qiáng)債的效力（二）效益價值

1、促進(jìn)資金融通

（1）有錢人放心大膽的貸放資金而有保障

（2）無錢或少錢的人獲得一定資金后，原則上并不因擔(dān)保的存在而失去對物的用益和處分權(quán)

2、協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，改善經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的法律環(huán)境，如三角債問題

3、推動國際貿(mào)易和國際金融等經(jīng)濟(jì)活動的開展二、擔(dān)保法的價值

38三、擔(dān)保法的歷史沿革：商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并隨之發(fā)展而不斷演進(jìn)

（1）誓言拘束債務(wù)人：締約時，必須以一定形式對神起誓，借神的力量懲罰違約者，保護(hù)契約的效力

（2）誓言不足以保護(hù)，市民法中逐漸以債務(wù)人的名譽(yù)或人身作為債務(wù)履行擔(dān)保

（3）公元前二世紀(jì)，商品交換擴(kuò)大，外國人增多，提出變革擔(dān)保制度，逐漸廢除人身擔(dān)保，產(chǎn)生定金、物權(quán)擔(dān)保、副債權(quán)人、連帶債等新的擔(dān)保制度。三、擔(dān)保法的歷史沿革：商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并隨之發(fā)39古羅馬物的擔(dān)保：總的經(jīng)歷信托質(zhì)權(quán)、物件質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)三階段。信托質(zhì)權(quán)：公元前二世紀(jì)左右，債務(wù)人為取得債權(quán)人的信任和擔(dān)保債務(wù)的履行，將一定物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人，在債務(wù)人履行債務(wù)后，債權(quán)人將該物的所有權(quán)返還債務(wù)人。羅馬共和時期，大法官確定物件質(zhì)權(quán)（質(zhì)押）制度，屬于萬民法制度，即債權(quán)人只能取得債務(wù)人或第三人移交物件的占有權(quán)，而非所有權(quán)；出質(zhì)人略式移轉(zhuǎn)而無須附約、質(zhì)權(quán)人也不能任意處分質(zhì)物。其明顯缺陷是不分物的性質(zhì)，一概轉(zhuǎn)移占有，影響債務(wù)人的權(quán)益，特別是生產(chǎn)工具移轉(zhuǎn)時。羅馬后期，出現(xiàn)權(quán)利質(zhì)權(quán)制度，即第三人或債務(wù)人以自己可買賣的債權(quán)出質(zhì)。古羅馬物的擔(dān)保：總的經(jīng)歷信托質(zhì)權(quán)、物件質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)三階段。40人的擔(dān)保：

（1）允諾契約（2）誠意允諾契約（3）誠意負(fù)債契約（4）委任保證制度（5）簡約保證

2、我國古代的擔(dān)保：不如羅馬豐富，但有相似，如人質(zhì)與物質(zhì)，人質(zhì)一直延續(xù)至解放前物質(zhì)：動產(chǎn)占有質(zhì)不動產(chǎn)占有質(zhì)非占有質(zhì)人的擔(dān)保：

（1）允諾契約413、1804年法國民法典（自由資本主義時期）：32個條文（2011——2043）明確規(guī)定保證的基本問題；21個條文規(guī)定質(zhì)權(quán)；19個條文規(guī)定優(yōu)先權(quán)；32個條文規(guī)定抵押權(quán)等。擔(dān)保立法成績卓然，但仍有缺陷：一定程度上保留著傳統(tǒng)的以拘押債務(wù)人人身來保證債的履行的痕跡，與近現(xiàn)代法治文明相悖；未作出人與物的擔(dān)保的基本劃分，而統(tǒng)歸于“取得財(cái)產(chǎn)的各種方法”，其處理方法與羅馬法一脈相承3、1804年法國民法典（自由資本主義時期）：32個條文（2424、1900年德國民法典（壟斷資本主義時期），首創(chuàng)最高額抵押、不承認(rèn)優(yōu)先權(quán)為擔(dān)保物權(quán)等，較法國言，有長足發(fā)展：

（1）擔(dān)保類型上更成熟和完善

（2）總則設(shè)定“提供擔(dān)保章”，突出各種擔(dān)保方式的聯(lián)系

（3）將人的擔(dān)保與物的擔(dān)保分別置于債編與物權(quán)編，使其二分一目了然

（4）注重?fù)?dān)保的流通性，以順應(yīng)信用關(guān)系高度發(fā)達(dá)的社會背景4、1900年德國民法典（壟斷資本主義時期），首創(chuàng)最高額抵押43四、我國擔(dān)保法的法律淵源（自學(xué)）四、我國擔(dān)保法的法律淵源（自學(xué)）44

擔(dān)保法

2009—2010學(xué)年

擔(dān)保法

45第一章?lián)Ｅc擔(dān)保法第一節(jié)擔(dān)保概訴第二節(jié)擔(dān)保合同第三節(jié)擔(dān)保法第一章?lián)Ｅc擔(dān)保法第一節(jié)擔(dān)保概訴46第一節(jié)擔(dān)保概概論一、擔(dān)保的概念與特征（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析（二）擔(dān)保的特征二、擔(dān)保的意義三、擔(dān)保的適用范圍四、擔(dān)保的類型五、擔(dān)?；顒拥幕驹瓌t第一節(jié)擔(dān)保概概論一、擔(dān)保的概念與特征47一、擔(dān)保的概念與特征（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析1、廣義的擔(dān)保：包括債的一般擔(dān)保和債的特別擔(dān)保。2、狹義的擔(dān)保：僅指債的特別擔(dān)保。（《擔(dān)保法》所稱的擔(dān)保也僅指狹義上的債的擔(dān)保）

一、擔(dān)保的概念與特征（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析48（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析擔(dān)保：是指以債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)或者第三人的信用來保障特定債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的法律手段。

（1）擔(dān)保的目的是保障特定債權(quán)人的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)（2）擔(dān)保是以債務(wù)人或者第三人的特定財(cái)產(chǎn)或者第三人的信用來保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律手段（3）擔(dān)保是對債的效力的加強(qiáng)和補(bǔ)充（一）擔(dān)保的內(nèi)涵分析49擔(dān)保權(quán)的本質(zhì)其債權(quán)特征：1.二者均以價值的移動為目的2.二者均因權(quán)利存續(xù)而保有價值移動之效力，均因價值的移動而消滅其效力3.二者均為著眼于將來利益之權(quán)利，而非現(xiàn)實(shí)發(fā)生的對人或?qū)ξ锏臋?quán)利擔(dān)保權(quán)的本質(zhì)50其物權(quán)特征：1.擔(dān)保物的特定性2.擔(dān)保為典型的對物權(quán)3.擔(dān)保物權(quán)為對擔(dān)保物交換價值的直接支配權(quán)4.擔(dān)保物權(quán)限制了擔(dān)保人對擔(dān)保物的處分5.擔(dān)保物具有追及性6.擔(dān)保物權(quán)有對世效力7.擔(dān)保物權(quán)使債權(quán)獲得優(yōu)先受償效力其物權(quán)特征：51（二）擔(dān)保的特征1、從屬性（1）成立上的從屬性：主債權(quán)不成立或不生效的，擔(dān)保也不成立、不生效

也就不存在無效（《擔(dān)保法》第5條第1款、《物權(quán)法》第172條）

<例>甲企業(yè)向乙企業(yè)借款100萬元，乙、丙簽訂抵押合同，以丙之房屋一棟作抵押。后甲、乙之借款合同被法庭宣告無效，問：乙、丙抵押合同的效力如何？

<例>甲欠乙債務(wù)100萬元，乙、丙簽訂保證合同，約定甲不能按期償還100萬時，丙負(fù)責(zé)償還。事后證明，甲、乙之債是重大誤解，根本不存在，則丙對乙的保證責(zé)任如何?

（二）擔(dān)保的特征也就不存在無效（《擔(dān)保法》第5條第1款、521、從屬性（2）處分上的從屬性：主債權(quán)轉(zhuǎn)移的，為主債權(quán)設(shè)定的擔(dān)保也隨之移轉(zhuǎn)。<例>甲欠乙100萬元，甲以自己所有的樓房一棟做抵押，朋友丙以汽車做質(zhì)押。后甲如期償還了乙的100萬。問：本案中甲、乙的抵押合同，丙、乙的質(zhì)押合同，應(yīng)如何處理？

（3）消滅上的從屬性：主債務(wù)消滅，則擔(dān)保也隨之消滅。

終止

1、從屬性（3）消滅上的從屬性：主債務(wù)消滅，則擔(dān)保也隨之消滅531、從屬性（4）訴訟上的從屬性

a訴訟當(dāng)事人：某一主債權(quán)有擔(dān)保的，當(dāng)事人之間發(fā)生訴訟的，擔(dān)保人同債務(wù)人一并成為共同被告（《擔(dān)保法解釋》128條）

b管轄：主合同與擔(dān)保合同發(fā)生糾紛起訴的，依主合同確定管轄地法院（《擔(dān)保法解釋》129條）

（5）范圍、強(qiáng)度上的從屬性

<例>甲欠乙100萬元，丙為抵押人，抵押物價值500萬元。后甲不能償還，連同主債務(wù)、利息、違約金、賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用共計(jì)120萬元，問：乙能從丙的賣款中最多拿走多少萬元？120萬元。1、從屬性（5）范圍、強(qiáng)度上的從屬性<例>甲欠乙100萬元，542、不可分性：指債權(quán)人在全部債權(quán)清償之前，可用擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的全部來清償債權(quán)，表現(xiàn)在兩個方面：(1)

在全部債權(quán)未清償前，債權(quán)人可對擔(dān)保物或保證人的財(cái)產(chǎn)在整體上主張擔(dān)保權(quán)(2)擔(dān)保物的部分變化或債權(quán)債務(wù)的部分變化均不影響擔(dān)保權(quán)的整體性2、不可分性：指債權(quán)人在全部債權(quán)清償之前，可用擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的全部553、補(bǔ)充性：是指只有在債務(wù)人不履行或者不能清償債務(wù)時，債權(quán)人才能對擔(dān)保人主張債權(quán)，擔(dān)保對債權(quán)的實(shí)現(xiàn)僅具有補(bǔ)充的意義。對于擔(dān)保的補(bǔ)充性，在一般保證中體現(xiàn)得最為明顯。（參見《擔(dān)保法》第17條第2款）4、財(cái)產(chǎn)性：擔(dān)保權(quán)本質(zhì)上是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，反映的是財(cái)產(chǎn)權(quán)關(guān)系。3、補(bǔ)充性：是指只有在債務(wù)人不履行或者不能清償債務(wù)時，債權(quán)565、相對獨(dú)立性（1）擔(dān)保的成立必須由當(dāng)事人約定或依照法律的規(guī)定而發(fā)生，與被擔(dān)保的債權(quán)分屬兩個不同的法律關(guān)系（2）擔(dān)保的效力可以不依附于被擔(dān)保的債權(quán)，被擔(dān)保的債權(quán)無效，并不必然導(dǎo)致?lián)５臒o效（參見《擔(dān)保法》第5條）（3）在最高額保證、最高額抵押、最最高額質(zhì)押中，擔(dān)保合同往往先于主合同成立（參見《擔(dān)保法》第14條、第59條，《物權(quán)法》第203條、第222條）（4）擔(dān)保有其自己的成立要件和消滅原因，擔(dān)保不成立、無效或者消滅，對其所擔(dān)保的債權(quán)不發(fā)生影響5、相對獨(dú)立性57二、擔(dān)保的意義（一）保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)（二）促進(jìn)資金融通和商品流通（三）促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展（參見《擔(dān)保法》第1條）二、擔(dān)保的意義（一）保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)58三、擔(dān)保的適用范圍（一）《擔(dān)保法》

1、適用范圍（參見《擔(dān)保法》第2條第1款）

2、排除范圍（參見《擔(dān)保法》第2條）（二）《關(guān)于適用<擔(dān)保法>若干問題的解釋》1、擔(dān)保適用于民事行為2、只適用于民事活動中產(chǎn)生的有債權(quán)債務(wù)內(nèi)容的行為（三）《物權(quán)法》

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。（《物權(quán)法》第171條）

三、擔(dān)保的適用范圍（一）《擔(dān)保法》59四、擔(dān)保的種類(一)人的擔(dān)保和物的擔(dān)保1.人的擔(dān)保：是指債務(wù)人以外的第三人以其信用為債務(wù)提供的擔(dān)保，其典型形態(tài)為保證。保證：保證人以自己的信用作為債務(wù)人履行債務(wù)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)要求保證人代為履行債務(wù)或者承擔(dān)清償責(zé)任。四、擔(dān)保的種類(一)人的擔(dān)保和物的擔(dān)保60弱點(diǎn)：債權(quán)人對擔(dān)保人所享有的擔(dān)保利益，在地位上并不優(yōu)先于擔(dān)保人的其他債權(quán)人所享有的債權(quán)，一旦擔(dān)保人的全部財(cái)產(chǎn)不足以清償其負(fù)擔(dān)的全部債務(wù)時，債權(quán)人只能對擔(dān)保人所有的未設(shè)定抵押、質(zhì)押、留置、定金等物的擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)行駛權(quán)利，且須與其他普通債權(quán)人按比例對擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)行使權(quán)利。弱點(diǎn)：債權(quán)人對擔(dān)保人所享有的擔(dān)保利益，在地位上并不優(yōu)先于擔(dān)保61（1）一般保證指保證人與債權(quán)人在保證合同中約定僅對債務(wù)人不能履行的債務(wù)負(fù)補(bǔ)充履行責(zé)任的保證。（2）連帶保證指保證人與債權(quán)人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（1）一般保證622.物的擔(dān)保：是指債務(wù)人或第三人以其所有的特定財(cái)產(chǎn)為債務(wù)提供的擔(dān)保。主要形式：抵押、質(zhì)押、留置、定金、優(yōu)先權(quán)、讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留等。

優(yōu)越性：優(yōu)先于其他普通債權(quán)人的權(quán)利，彌補(bǔ)債權(quán)性質(zhì)上的缺陷。2.物的擔(dān)保：是指債務(wù)人或第三人以其所有的特定財(cái)產(chǎn)為債務(wù)提供63（1）不轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式是指以在擔(dān)保物上設(shè)定一定的權(quán)利來保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（這種為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而在一定財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利統(tǒng)稱為擔(dān)保物權(quán)主要形式：抵押、質(zhì)押、留置、優(yōu)先權(quán)等。（1）不轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式64（2）轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式是指轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的所有權(quán)或者其他權(quán)利來保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。主要形式：讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留等。（2）轉(zhuǎn)移所有權(quán)形式65（二）法定擔(dān)保和約定擔(dān)保1、法定擔(dān)保是指依照法律規(guī)定而直接成立的擔(dān)保方式，如《擔(dān)保法》規(guī)定的留置、《海商法》、《民用航空法》等規(guī)定的船舶優(yōu)先權(quán)和民用航空器優(yōu)先權(quán)等。2、約定擔(dān)保是指當(dāng)事人為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而自行約定的擔(dān)保方式。（擔(dān)保的主要類型,形式：保證、抵押、質(zhì)押、定金等）（二）法定擔(dān)保和約定擔(dān)保1、法定擔(dān)保66（三）典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保1、典型擔(dān)保

是指法律中已有明確規(guī)定并定型化的擔(dān)保方式。

2、非典型擔(dān)保

是指雖具有擔(dān)保的作用，但法律尚未明確規(guī)定其為擔(dān)保，且尚未定型化的擔(dān)保方式。形式：讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留（三）典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保1、典型擔(dān)保67（四）本擔(dān)保與反擔(dān)保

1、本擔(dān)保

是指債務(wù)人以外的第三人為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而提供的擔(dān)保。提供本擔(dān)保的第三人稱為主債權(quán)擔(dān)保人。2、反擔(dān)保

是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，為保障該第三人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保。提供反擔(dān)保的債務(wù)人或債務(wù)人以外的其他人稱為反擔(dān)保人。反擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押（不包括留置和定金）意義：避免追償權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險（四）本擔(dān)保與反擔(dān)保

1、本擔(dān)保68反擔(dān)保的特殊要件第一、擔(dān)保人已向債權(quán)人提供了擔(dān)保

第二、債務(wù)人或第三人向擔(dān)保人提供了擔(dān)保第三、只有在擔(dān)保人提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保時，擔(dān)保人才能要求債務(wù)人提供反擔(dān)保（此處擔(dān)保人和債務(wù)人不是同一人）；反擔(dān)保采用保證方式的，反擔(dān)保人必須是債務(wù)人以外的第三人第四、必須采用書面形式反擔(dān)保的特殊要件69反擔(dān)保的范圍

1、主債權(quán)（擔(dān)保人提供擔(dān)保的范圍）2、利息3、違約金4、損害賠償金5、質(zhì)物保管費(fèi)用6、實(shí)現(xiàn)追償權(quán)的費(fèi)用或者實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、或質(zhì)權(quán)而支出的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)以及其他合理費(fèi)用。反擔(dān)保的范圍70五、擔(dān)保活動的基本原則（擔(dān)保法第3條）（一）平等原則（二）自愿原則（三）公平原則（四）誠實(shí)信用原則五、擔(dān)?；顒拥幕驹瓌t（擔(dān)保法第3條）（一）平等原則71第二節(jié)擔(dān)保合同一、擔(dān)保合同的成立擔(dān)保合同是債權(quán)人和擔(dān)保人之間設(shè)立、變更、終止擔(dān)保權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。擔(dān)保除留置、優(yōu)先權(quán)依法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的外，均系當(dāng)事人合意而成立。

（一）當(dāng)事人意思表示一致（二）具備書面形式第二節(jié)擔(dān)保合同一、擔(dān)保合同的成立72成立方式（《擔(dān)保法》第93條）

1、在主合同中訂立擔(dān)保條款2、在主合同之外單獨(dú)訂立書面的擔(dān)保合同3、擔(dān)保人向債權(quán)人發(fā)出的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真、債權(quán)人接受的4、保證人在主合同中以保證人身份簽字的

上述方式中前3種，適用于保證、抵押、質(zhì)押和定金合同，第4種單獨(dú)適用于保證合同。（《擔(dān)保法解釋》第22條）成立方式（《擔(dān)保法》第93條）73二、擔(dān)保合同的生效一般生效要件：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力（二）意思表示真實(shí)（三）不違反法律或者社會公共利益特殊生效要件（除一般要件外，有些擔(dān)保合同還需具備法律規(guī)定的特殊要件）對外擔(dān)保合同須報(bào)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或登記定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效二、擔(dān)保合同的生效一般生效要件：74三、擔(dān)保無效及其法律責(zé)任（一）主合同無效(二)擔(dān)保合同無效的情形各個擔(dān)保合同均有其無效的個性理由，但也有共性的理由：1、主體：國家機(jī)關(guān)、公益法人的保證人資格與物保的財(cái)產(chǎn)范圍受到嚴(yán)格限制（《擔(dān)保法解釋》第3條）2、標(biāo)的：以法律、法規(guī)禁止流通、不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保（《擔(dān)保法》解釋第5條）3、特別情形：如違反《公司法》第143條第4款的擔(dān)保4、對外擔(dān)保的特殊規(guī)定：《擔(dān)保法解釋》第6條所列情形5、擔(dān)保人受欺詐或脅迫而提供的擔(dān)保6、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的，以合法形式掩蓋非法目的的，或者損害公共利益的

三、擔(dān)保無效及其法律責(zé)任（一）主合同無效75（二）無效擔(dān)保的責(zé)任1、主合同有效而擔(dān)保合同無效的

分兩種情況：（1）債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人、債務(wù)人對債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任（2）債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額是債務(wù)不能清償部分的1/2（二）無效擔(dān)保的責(zé)任76（二）無效擔(dān)保的責(zé)任2、

主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，分兩種情況：（1）擔(dān)保人不過錯的，擔(dān)保人免責(zé)（2）擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額為債務(wù)人不能清償部分的1/3注意：無效擔(dān)保合同之擔(dān)保人承擔(dān)過錯賠償責(zé)任后，仍可向債務(wù)人相應(yīng)追償（《擔(dān)保法解釋》第9條）（二）無效擔(dān)保的責(zé)任77練習(xí)：1、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押，乙明知其為一違法建筑而予以接受。后甲償還600萬元，余下債務(wù)不能償還，而該抵押合同被宣告無效。問：丙承擔(dān)的賠償責(zé)任最高是多少？答案：200萬練習(xí)：1、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押782、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押，乙不知道其為一違法建筑而予以接受，后甲不能償還債務(wù)，而該抵押合同被宣告無效。問：乙之債權(quán)應(yīng)如何主張？答案：要求甲、丙承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。2、甲欠乙債務(wù)1000萬元，丙以一棟違法建筑提供抵押，乙不793、甲、乙搞聯(lián)營，乙投資1000萬元交給甲經(jīng)營，就乙能夠收回投資并有收益回報(bào)，丙為之保證。后法院查明甲、乙之合同名為聯(lián)營實(shí)為借貸，而丙當(dāng)時不知情。問：丙如何承擔(dān)責(zé)任？答案：無責(zé)任4、假設(shè)3中丙當(dāng)時知情，現(xiàn)甲已還款400萬元，則丙最高責(zé)任是多少？答案：200萬元3、甲、乙搞聯(lián)營，乙投資1000萬元交給甲經(jīng)營，就乙能夠收80第三節(jié)擔(dān)保法一、擔(dān)保法的概念與地位

（一）概念1、狹義（形式意義）的擔(dān)保法：指冠有擔(dān)保法之名的調(diào)整擔(dān)保法律關(guān)系的法律規(guī)范。

2、廣義（實(shí)質(zhì)意義）的擔(dān)保法：指所有的以擔(dān)保法律關(guān)系為內(nèi)容的法律規(guī)范（二）地位