百瑞信托有限責(zé)任公司2015年度報告

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2015年度報告二○一六年四月河南鄭州目錄TOC\o"1-2"\h\z\u1.重要提示 12.公司概況 12.1公司簡介 12.2公司組織結(jié)構(gòu) 23.公司治理 23.1公司治理結(jié)構(gòu) 23.2公司治理信息 104.經(jīng)營管理 134.1經(jīng)營目標(biāo)、方針和戰(zhàn)略規(guī)劃 134.2所經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 144.3市場分析 154.4內(nèi)部控制 164.5風(fēng)險管理 185.2015年度及上年度比較式會計報表 245.1自營資產(chǎn) 245.2信托資產(chǎn) 346.會計報表附注 366.1會計報表編制基準(zhǔn)不符合會計核算基本前提的說明 366.2重要會計政策和會計估計說明 366.3或有事項說明 436.4重要資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及其出售的說明 436.5會計報表中重要項目的明細(xì)資料 436.6關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露 496.7會計制度的披露 517.財務(wù)情況說明書 527.1利潤實現(xiàn)和分配情況 527.2主要財務(wù)指標(biāo) 527.3對本公司財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項 528.凈資本、風(fēng)險資本以及風(fēng)險控制指標(biāo) 528.1凈資本 528.2風(fēng)險資本 528.3風(fēng)險控制指標(biāo) 539.特別事項揭示 539.1前五名股東報告期內(nèi)變動情況及原因 539.2董事、監(jiān)事及高級管理人員變動情況及原因 539.3變更注冊資本、注冊地或公司名稱及公司分立合并事項 539.4公司的重大未決訴訟事項 539.5公司及其董事、監(jiān)事和高級管理人員受到處罰的情況 549.6對銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)所提監(jiān)管意見的整改情況 549.7本年度重大事項臨時報告的簡要內(nèi)容、披露時間、所披露的媒體及其版面 559.8銀監(jiān)會及其省級派出機構(gòu)認(rèn)定的其他有必要讓客戶及相關(guān)利益人了解的重要信息 55百瑞信托有限責(zé)任公司2015年度報告55－PAGE571.重要提示本公司董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。公司全體董事出席了董事會。無董事聲明異議。公司獨立董事劉亞先生、張明洪先生、姚毅女士聲明：保證本年度報告內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。瑞華會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）為本公司出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。公司總裁石笑東先生、董事會秘書王克槿女士和計劃財務(wù)部總經(jīng)理劉芳女士聲明：保證本年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。2.公司概況2.1公司簡介2.1.1公司歷史沿革公司前身為鄭州信托投資公司，始建于1986年4月15日，注冊資本為人民幣1,000萬元，注冊地河南省鄭州市；1988年7月，公司開始與鄭州市財務(wù)開發(fā)公司合署辦公；1990年11月，鄭州市財政局將公司的注冊資本補充為人民幣5,006.7萬元；1992年10月，公司與鄭州市財務(wù)開發(fā)公司分設(shè)重組，1993年2月18日重組開業(yè)；2002年9月，經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)，公司重新登記，更名為百瑞信托投資有限責(zé)任公司，注冊資本人民幣35,000萬元；2007年11月，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）批準(zhǔn)，公司換領(lǐng)新的金融許可證后更名為百瑞信托有限責(zé)任公司。自2008年3月起，公司歷經(jīng)數(shù)次增資擴股，截至2015年末注冊資本增至人民幣300,000萬元。2.1.2公司法定中文名稱：百瑞信托有限責(zé)任公司中文簡稱：百瑞信托公司法定英文名稱：BRIDGETRUSTCO.，LTD英文縮寫：BRTC公司法定代表人：馬寶軍公司注冊地址：河南省鄭州市鄭東新區(qū)商務(wù)外環(huán)路10號中原廣發(fā)金融大廈郵政編碼：450018公司網(wǎng)址：公司電子信箱：brxt@2.1.3公司負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)的高級管理人員：董事會秘書王克槿女士聯(lián)系電話子信箱：wkj@2.1.4公司負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)的聯(lián)系人：董事會辦公室副主任康磊先生聯(lián)系電話子信箱：kanglei@傳真：0371-691775762.1.5公司選定的信息披露報紙：《上海證券報》2.1.6公司年度報告?zhèn)渲玫攸c：公司董事會辦公室2.1.7公司聘請的會計師事務(wù)所：瑞華會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）住所：北京市東城區(qū)永定門西濱河路8號院7號樓中海地產(chǎn)廣場西塔5-11層。2.1.8公司聘請的律師事務(wù)所：河南豫都律師事務(wù)所住所：鄭州市鄭東新區(qū)金水東路49號綠地原盛國際3號樓A座7樓。2.2公司組織結(jié)構(gòu)3.公司治理3.1公司治理結(jié)構(gòu)3.1.1公司股東截至2015年12月31日，公司共有9家股東，最終實際控制人為國家電力投資集團(tuán)公司。股東中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司為國家電力投資集團(tuán)公司二級子公司。以下是持有本公司10%以上（含10%）出資比例的股東情況：股東名稱持股

比例法定代表人注冊

資本注冊地址主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及2015年底主要財務(wù)情況中電投

融和控股投資有限公司31.971%王振京23.21億元（人民幣）北京市西城區(qū)金融大街28號院3號樓主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：股權(quán)投資與資產(chǎn)管理；資產(chǎn)受托管理；投、融資業(yè)務(wù)的研發(fā)與創(chuàng)新；委托與受托投資；為企業(yè)重組、并購、創(chuàng)業(yè)投資提供服務(wù)；投資顧問、投資咨詢；有色金屬產(chǎn)品銷售；組織展覽、會議服務(wù)（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動）。主要財務(wù)情況（合并報表，未審計）：資產(chǎn)總額4,094,723萬元，負(fù)債總額2,958,633萬元，所有者權(quán)益1,136,090萬元。中電投

財務(wù)有限公司18.269%王振京50億元（人民幣）北京市西城區(qū)西直門外大街18號樓金貿(mào)大廈3單元19-21層主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：經(jīng)營集團(tuán)成員單位的下列人民幣金融業(yè)務(wù)及外匯金融業(yè)務(wù)；對成員單位辦理理財和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)；對成員單位提供擔(dān)保；辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計；吸收成員單位的存款；對成員單位辦理貸款及融資租賃；從事同業(yè)拆借；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券；承銷成員單位的企業(yè)債券；對金融機構(gòu)的股權(quán)投資；有價證券投資；成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。主要財務(wù)情況（母公司口徑）：資產(chǎn)總額3,272,312萬元，負(fù)債總額2,514,808萬元，所有者權(quán)益757,504萬元。摩根

大通19.99%c/oCTCorporation,1209OrangeStreet,Wilmington,NewCastle,Delaware,DE19801-1120,USA.主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：零售及社區(qū)銀行，企業(yè)及投資銀行，商業(yè)銀行和資產(chǎn)管理。主要財務(wù)情況（合并報表，未審計）：資產(chǎn)總額23,516.98億美元，負(fù)債總額21,041.25億美元，所有者權(quán)益總額2,475.73億美元。鄭州市

財政局15.65%劉睿--鄭州市興華南街39號政府職能部門。注：截至2015年12月31日，摩根大通被批準(zhǔn)發(fā)行的普通股為90億股，每股1美元，計90億美元；被批準(zhǔn)發(fā)行的優(yōu)先股2億股，每股1美元，計2億美元，共計92億美元。持有本公司10%以上（含10%）出資股東的主要股東情況.1中電投融和控股投資有限公司主要股東情況主要股東名稱持股比例法定

代表人注冊

資本注冊地址主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及

2015年底主要財務(wù)情況國家電力投資集團(tuán)公司100%王炳華450億元（人民幣）北京市西城區(qū)金融大街28號院3號樓主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：電力（煤電、核電、水電、風(fēng)電、太陽能發(fā)電、天然氣發(fā)電、垃圾發(fā)電、生物質(zhì)發(fā)電、煤層氣發(fā)電等）、熱力的開發(fā)、投資、建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營和銷售；電力配電、售電；與電力相關(guān)的煤炭、煤層氣、頁巖氣開發(fā)及相關(guān)交通運輸；鋁土礦、氧化鋁、電解鋁的開發(fā)、投資、建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營和貿(mào)易等業(yè)務(wù)；節(jié)能環(huán)保工程投資、建設(shè)、生產(chǎn)、運營；核電、火電等電力及相關(guān)產(chǎn)業(yè)技術(shù)的科研開發(fā)、技術(shù)咨詢服務(wù)、工程建設(shè)、運行、維護(hù)、工程監(jiān)理、招投標(biāo)代理等；業(yè)務(wù)范圍內(nèi)設(shè)備的成套、配套、監(jiān)造、運行及檢修；電能及相關(guān)產(chǎn)業(yè)配套設(shè)備的銷售；對外工程承包和對外勞務(wù)合作進(jìn)出口業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的境內(nèi)外投資及相關(guān)融資業(yè)務(wù)（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動）。主要財務(wù)情況（合并報表，未審計）：資產(chǎn)總額7,751億元，負(fù)債總額6,389億元，權(quán)益總額1,362億元。.2中電投財務(wù)有限公司主要股東情況主要股東名稱持股比例法定

代表人注冊

資本注冊地址主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及

2015年底主要財務(wù)情況國家電力投資集團(tuán)公司79.8%王炳華450億元（人民幣）北京市西城區(qū)金融大街28號院3號樓同上注：此處主要股東指持有中電投財務(wù)有限公司5%以上（含5%）股權(quán)的股東。.3摩根大通主要股東情況主要股東名稱持股比例法定

代表人注冊資本注冊地址主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及

2015年底主要財務(wù)情況BlackRock,Inc.6.4%55East52ndStreet,NewYork,NY10055投資管理TheVanguardGroup5.9%100VanguardBoulevardV26,Malvern,PA19355投資管理注：此處主要股東指截至2015年12月31日持有摩根大通5%以上（含5%）股份的股東，BlackRock,Inc.的“注冊地址”及“主要經(jīng)營業(yè)務(wù)”從BlackRock,Inc.的年報取得；TheVanguardGroup的“主要經(jīng)營業(yè)務(wù)”從TheVanguardGroup官網(wǎng)取得，“注冊地址”由第三方信息提供方“S&PCapitalIQ”提供。.4鄭州市財政局為機關(guān)法人3.1.2董事、董事會及其下屬委員會公司董事會成員姓名職務(wù)性別年齡選任日期任期所推舉的股東名稱股東持股比例簡要履歷馬寶軍董事長男53歲201403273年中電投

股東50.24%2002年5月至2003年7月任公司董事長兼總經(jīng)理；2003年7月至2011年4月任公司董事長；2011年4月至2011年12月在中電投財務(wù)有限公司任黨組成員兼百瑞信托有限責(zé)任公司董事長；2011年12月至2015年7月在中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司任黨組成員兼百瑞信托有限責(zé)任公司董事長；2015年7月至今在國家電投資本控股公司任黨組成員兼百瑞信托有限責(zé)任公司董事長。蘇琛董事女43歲201403273年中電投

股東50.24%曾在北京壓縮機研究所、美國3CX公司北京代表處等公司工作；2005年9月起歷任中電投財務(wù)有限公司綜合管理部職員、勞資管理高級主管、綜合管理部人力資源經(jīng)理、綜合管理部總經(jīng)理助理兼人力資源經(jīng)理、人力資源部副總經(jīng)理；2012年2月至2014年5月任中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司人力資源部總經(jīng)理；2014年5月至2015年9月任中電投融和控股投資有限公司人力資源部總經(jīng)理；2015年9月至2016年3月任國家電投資本控股公司人力資源部總經(jīng)理；2016年3月任國家電投資本控股公司總經(jīng)理助理兼人力資源部總經(jīng)理。方曉軍董事男42歲201403273年中電投

股東50.24%曾在江蘇省淮安市漣水縣政府、中國人民大學(xué)商學(xué)院、中國石油天然氣集團(tuán)公司工作；2005年9月起歷任中電投財務(wù)有限公司投資咨詢部負(fù)責(zé)人、投資管理部副總經(jīng)理，兼任中電投保險經(jīng)紀(jì)有限公司副總經(jīng)理、投資管理部副總經(jīng)理、風(fēng)險管理部副總經(jīng)理；2011年2月至2015年9月任公司首席風(fēng)險官；2015年9月至2016年3月任國家電投資本控股公司審計與風(fēng)險管理部總經(jīng)理；2016年3月至今任國家電投資本控股公司監(jiān)察審計與風(fēng)險管理部總經(jīng)理。熊麗生董事男48歲201403273年中電投

股東50.24%曾在江西省糧食干部學(xué)校、三九集團(tuán)進(jìn)出口公司、蔚深證券有限責(zé)任公司、英大證券有限責(zé)任公司工作；2010年9月至2013年7月任中電投財務(wù)有限公司投資管理部經(jīng)理兼中電投先融期貨有限公司董事長；2013年7月至2014年5月在中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司運營管理部任總經(jīng)理兼中電投先融期貨有限公司董事長；2014年5月至2015年1月在中電投融和控股投資有限公司運營管理部任總經(jīng)理兼中電投先融期貨有限公司董事長，2015年1月至今任中電投財務(wù)有限公司投資管理部總經(jīng)理。樊玉濤董事男50歲201403273年鄭州股東29.77%1988年7月起在鄭州市財政局工作，歷任預(yù)算處處長、國庫處處長；2009年7月2016年3月任總經(jīng)濟師；2016年3月至今任副局長。張可欣董事男50歲201403273年鄭州股東29.77%曾任鄭州市自來水總公司柿園水廠副廠長、鄭州市自來水總公司設(shè)計院院長、支部書記、鄭州市自來水總公司總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理；2010年12月起至今任鄭州自來水投資控股有限公司黨委委員、董事會董事、總經(jīng)理。何耀東董事男41歲201408012年8個月摩根大通19.99%曾在香港德勤會計師事務(wù)所、瑞士信貸第一波士頓香港有限公司工作；2005年8月至今，在摩根大通集團(tuán)工作，歷任亞洲地區(qū)信貸市場業(yè)務(wù)控制專員、亞洲地區(qū)自營投資管理首席財務(wù)官、中國區(qū)財務(wù)總監(jiān)及首席運營官；現(xiàn)任摩根大通亞太區(qū)財務(wù)控制總監(jiān)。注：根據(jù)《公司章程》規(guī)定，中電投融和控股投資有限公司與中電投財務(wù)有限公司合稱為“中電投股東”，鄭州市財政局、鄭州自來水投資控股有限公司、鄭州市金水區(qū)財政局、鞏義市財政局、登封市財政局和中牟縣財政局合稱為“鄭州股東”。公司獨立董事姓名所在單位

及職務(wù)性別年齡選任日期所推舉的股東名稱該股東

持股比例簡要履歷劉亞對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授男57歲20140327曾任中國金融學(xué)院教授，現(xiàn)任對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授。姚毅天達(dá)共和律師事務(wù)所合伙人律師女50歲20140327曾在北京市對外經(jīng)濟律師事務(wù)所、澳大利亞銘德律師事務(wù)所墨爾本辦公室等單位工作；1995年5月至2014年8月任北京市共和律師事務(wù)所合伙人律師；2014年8月至今任天達(dá)共和律師事務(wù)所合伙人律師。張明洪鄭州喬天置業(yè)有限公司副總經(jīng)理男55歲20140327曾在鄭州市財政局、河南大橋石化有限公司工作；2011年4月至2014年8月在河南宏光奧林匹克置業(yè)有限公司任副總經(jīng)理；2014年8月至今在鄭州喬天置業(yè)有限公司任副總經(jīng)理。公司董事會下屬委員會名稱職責(zé)組成人員姓名職務(wù)戰(zhàn)略和發(fā)展

委員會審查公司戰(zhàn)略及發(fā)展規(guī)劃；審查公司發(fā)展規(guī)劃實施報告；審查經(jīng)營層上報的固有資產(chǎn)長期股權(quán)投資業(yè)務(wù)；審查戰(zhàn)略、規(guī)劃及股權(quán)等業(yè)務(wù)管理制度、政策；其他相關(guān)工作。熊麗生董事張明洪獨立董事謝德麟股東代表石笑東總裁財務(wù)和預(yù)算管理

委員會審查公司年度預(yù)算方案、報告和決算方案、報告；審查公司利潤分配或彌補虧損方案；審查公司增加或者減少注冊資本方案；審查需董事會審批的重大會計政策變更等重大財務(wù)事項；審查超過經(jīng)營層決策權(quán)限的公司資產(chǎn)購買和處置事項；審查財務(wù)管理制度、政策；其他相關(guān)工作。熊麗生董事張可欣董事謝德麟股東代表王克槿董事會秘書提名和薪酬

委員會審查公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置、調(diào)整方案；審查提請董事會聘任的高級管理人員人選；監(jiān)督公司年度用工總量；審查公司應(yīng)付工資總額；審查董事會聘任的高級管理人員的年度考核和薪酬發(fā)放方案；審查董事、監(jiān)事薪酬方案；審查人力資源管理制度、政策；其他相關(guān)工作。馬寶軍董事長樊玉濤董事謝德麟股東代表羅靖執(zhí)行總裁合規(guī)和風(fēng)險

委員會監(jiān)督、檢查公司經(jīng)營活動的合法合規(guī)性；審查經(jīng)營層提交的公司全面風(fēng)險評估和合規(guī)報告，提出整改意見，督促改進(jìn)；審查重大風(fēng)險管理解決方案以及重大決策的風(fēng)險評估報告；審查風(fēng)險管理制度、政策；其他相關(guān)工作。方曉軍董事張明洪獨立董事謝德麟股東代表石笑東總裁審計

委員會審查公司的財務(wù)收支、效益、預(yù)算執(zhí)行等經(jīng)營情況；審查公司內(nèi)部控制的健全性和有效性的審計報告；審查公司內(nèi)審部門審計工作計劃及工作報告；監(jiān)督公司內(nèi)部審計和外部審計中發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況；提議聘請或更換外部審計機構(gòu)；審查公司年度報告和審計報告；審查審計管理制度、政策；其他相關(guān)工作。方曉軍董事張可欣董事謝德麟股東代表閆繼紅內(nèi)審稽核部

總經(jīng)理信息化治理

委員會審查公司信息化規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)；審查信息化年度預(yù)算方案；審查公司年度信息化工作報告；監(jiān)督信息安全建設(shè)工作開展；審查信息管理制度、政策；其他相關(guān)工作。蘇琛董事樊玉濤董事謝德麟股東代表劉英輝副總裁信托

委員會審查信托業(yè)務(wù)的信息披露情況；監(jiān)督公司管理信托財產(chǎn)時依法履行受托人職責(zé)的情況；當(dāng)公司或股東利益與受益人利益發(fā)生沖突時，研究提出維護(hù)受益人權(quán)益的建議；審查需董事會批準(zhǔn)的相關(guān)管理制度、政策；其他相關(guān)工作。張明洪獨立董事方曉軍董事張可欣董事謝德麟股東代表關(guān)聯(lián)交易

委員會審查公司的關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)；審查需董事會批準(zhǔn)的關(guān)聯(lián)交易管理制度、政策；其他相關(guān)工作。張可欣董事劉亞獨立董事姚毅獨立董事閆繼紅內(nèi)審稽核部

總經(jīng)理3.1.3監(jiān)事、監(jiān)事會及其下屬委員會姓名職務(wù)性別年齡選任日期任期所推舉的股東名稱股東持股比例簡要履歷黃濤監(jiān)事會主席男42歲201403273年鄭州

股東29.77%曾在鄭州市金水區(qū)審計局、南陽新村街道辦事處工作；2012年12月至2014年10月在鄭州市金水區(qū)財政局任副局長兼金水投資公司經(jīng)理；2014年10月至今任鄭州市金水區(qū)興達(dá)路辦事處主任。欒帥股東監(jiān)事女43歲201403273年中電投

股東50.24%曾在北京財政學(xué)校、中瑞華恒信會計師事務(wù)所、中國電力投資集團(tuán)公司工作；2007年5月起歷任中電投財務(wù)有限公司結(jié)算管理部高級主管、副總經(jīng)理、投資管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理、計劃財務(wù)部總經(jīng)理；2012年2月至2013年6月在中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司計劃財務(wù)部任總經(jīng)理；2013年6月至2014年5月在中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司任副總會計師兼計劃財務(wù)部總經(jīng)理；2014年5月至2015年9月在中電投財務(wù)有限公司任副總會計師兼計劃財務(wù)部總經(jīng)理；2015年9月至2016年3月在中電投財務(wù)有限公司任副總會計師兼計劃資金部總經(jīng)理；2016年3月至今在中電投財務(wù)有限公司任總經(jīng)理助理兼計劃資金部總經(jīng)理。王逸馨股東監(jiān)事女50歲201403273年中電投

股東50.24%曾在東北電業(yè)管理局、中國電力國際有限公司、中國電力國際發(fā)展有限公司工作；2009年9月起歷任中電投財務(wù)有限公司結(jié)算管理部副總經(jīng)理、綜合管理部副總經(jīng)理、風(fēng)險管理部副總經(jīng)理；2012年2月至2014年5月在中電投融和控股投資有限公司、中電投財務(wù)有限公司風(fēng)險管理部任副總經(jīng)理；2014年5月至2015年9月在中電投財務(wù)有限公司風(fēng)險管理部任總經(jīng)理；2015年9月至今在中電投財務(wù)有限公司風(fēng)險合規(guī)部任總經(jīng)理。梁斌股東監(jiān)事男42歲201403273年摩根

大通19.99%1997年8月至2005年7月在香港高偉紳國際律師事務(wù)所工作；2005年7月至今在摩根大通集團(tuán)亞太區(qū)法律部任職，現(xiàn)任摩根大通集團(tuán)中國區(qū)法律總監(jiān)。趙克明股東監(jiān)事男60歲201403273年鄭州

股東29.77%曾在鞏義市豫劇團(tuán)工作；1978年12月起在鞏義市財政局工作，曾任副局長、鞏義市財務(wù)開發(fā)公司經(jīng)理，現(xiàn)任國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司董事長。閆繼紅職工代表監(jiān)事女44歲201403273年1995年起在公司歷任國際業(yè)務(wù)部、投資銀行部負(fù)責(zé)人、信托業(yè)務(wù)部信托經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)險部風(fēng)控主管；2010年12月至2014年4月在公司風(fēng)險稽核部任副總經(jīng)理；2014年4月至今任內(nèi)審稽核部總經(jīng)理。高志杰職工代表監(jiān)事男42歲201403273年曾在中國建設(shè)銀行河南濮陽分行工作，任會計、客戶經(jīng)理、票據(jù)中心主任；2008年10月起在公司歷任研究發(fā)展中心研究員、高級研究員；2013年4月至2015年1月任公司研究發(fā)展中心副主任；2015年1月至今任公司研究發(fā)展中心主任。李二東職工代表監(jiān)事男39歲201403273年曾在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開封市分行、科龍電器股份有限公司、西南財經(jīng)大學(xué)信托研究所工作；2008年2月起在公司歷任房地產(chǎn)業(yè)務(wù)部信托助理、信托經(jīng)理、高級信托經(jīng)理、成都業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理；2014年1月至2014年2月在公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)部任副總經(jīng)理兼成都業(yè)務(wù)部總經(jīng)理；2014年2月至2015年1月在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)部任總經(jīng)理兼成都業(yè)務(wù)部總經(jīng)理；2015年1月至2016年1月在公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)部任總經(jīng)理；2016年1月至今任公司房地產(chǎn)投資部總經(jīng)理。注：公司監(jiān)事會沒有下屬委員會。3.1.4高級管理人員姓名職務(wù)性別年齡選任日期金融從業(yè)年限學(xué)歷專業(yè)簡要履歷馬寶軍董事長男53歲2014032723年碩士研究生工商管理同上石笑東總裁男44歲2014092623年碩士研究生工商管理曾任公司董事會秘書兼總裁辦公室主任；2005年9月至2010年7月任公司董事會秘書兼副總裁；2010年7月至2014年9月任公司副總裁；2014年9月至今任公司總裁。羅靖執(zhí)行

總裁男41歲201405138年博士研究生金融學(xué)曾任公司研究發(fā)展中心高級研究員、研究發(fā)展中心主任、業(yè)務(wù)總監(jiān)；2012年3月至2014年5月任公司副總裁；2014年5月至今任公司執(zhí)行總裁。劉英輝副總裁女48歲2014051321年碩士研究生工商管理曾任公司信托業(yè)務(wù)一部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)兼信托業(yè)務(wù)一部和信托業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理；2010年7月至今任公司副總裁。王克槿董事會秘書女43歲2014051321年碩士研究生經(jīng)濟法曾任公司總裁辦公室副主任、主任、人力資源部總經(jīng)理、董事會秘書兼人力資源部總經(jīng)理；2011年3月至2014年5月任公司董事會秘書兼財務(wù)總監(jiān)；2014年5月至今任公司董事會秘書。蘇小軍副總裁男43歲2014051320年碩士研究生工商管理曾任公司信托業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)；2012年3月至今任公司副總裁。注：“選任日期”欄中總裁任職時間為監(jiān)管部門核準(zhǔn)資格時間，其他高管任職時間為公司股東會、董事會審議通過時間。3.1.5公司員工項目報告期年度上年度人數(shù)比例人數(shù)比例年齡分布20歲以下000020-294826%5431%30-399652%7846%40以上4022%3923%學(xué)歷分布博士127%116%碩士12970%11366%本科3821%4225%?？?1%32%其他21%21%崗位分布董事、監(jiān)事及其他高級管理人員95%117%固有業(yè)務(wù)人員137%127%信托業(yè)務(wù)人員11059%10058%其他人員5229%4828%注：“董事、監(jiān)事及其他高級管理人員”不含未在公司就職的董事和監(jiān)事。3.2公司治理信息3.2.1年度內(nèi)召開股東會情況年度內(nèi)公司共召開股東會四次，議題及決議如下：2015年度第一次股東會：審議通過《公司章程修正案》、《股東協(xié)議修正案》；2015年度第二次股東會：審議通過《公司獨立董事2014年度履職報告》、《公司第五屆董事會2014年度工作報告》、《公司第五屆監(jiān)事會2014年度工作報告》、《公司2014年度財務(wù)決算報告及利潤分配方案》和《公司2015年度經(jīng)營目標(biāo)及財務(wù)預(yù)算方案》；2015年度第三次股東會：審議通過《公司董事、監(jiān)事產(chǎn)生辦法修正案》、《公司股東會議事規(guī)則修正案》、《公司董事會議事規(guī)則修正案》和《公司監(jiān)事會議事規(guī)則修正案》；2015年度第四次股東會：審議通過《關(guān)于增加注冊資本的議案》。3.2.2董事會及其下屬委員會履行職責(zé)情況年度內(nèi)召開董事會情況報告期內(nèi)公司共召開董事會十二次，議題及決議如下：第五屆董事會第十一次會議：審議通過《關(guān)于第五屆董事會下設(shè)審計委員會、信托委員會委員變更的議案》；第五屆董事會第十二次會議：審議通過《董事長辦公會2014年度工作報告》和系列信托業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易授權(quán)的議案；第五屆董事會第十三次會議：審議通過系列信托業(yè)務(wù)相關(guān)交易授權(quán)調(diào)整的議案；第五屆董事會第十四次會議：審議通過《公司2014年度工作報告》、《公司2014年度財務(wù)決算報告及利潤分配方案》和《公司2015年度經(jīng)營目標(biāo)及財務(wù)預(yù)算方案》；第五屆董事會第十五次會議：審議通過《公司2014年度報告》和《公司風(fēng)險管理政策（2015年度）》；第五屆董事會第十六次會議：審議通過《關(guān)于向中國信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司申請授信事項的議案》；第五屆董事會第十七次會議：審議通過一筆信托業(yè)務(wù)相關(guān)交易授權(quán)的議案；第五屆董事會第十八次會議：審議通過與部分股東單位開展交易相關(guān)授權(quán)的議案；第五屆董事會第十九次會議：審議通過系列信托業(yè)務(wù)相關(guān)交易授權(quán)調(diào)整的議案；第五屆董事會第二十次會議：審議通過《關(guān)于增加注冊資本的議案》；第五屆董事會第二十一次會議：審議通過《關(guān)于董事會下屬委員會委員變更的議案》以及一筆信托業(yè)務(wù)開展及相關(guān)交易授權(quán)的議案；第五屆董事會第二十二次會議：審議通過《關(guān)于建立信托業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金的議案》、系列信托業(yè)務(wù)開展及相關(guān)交易授權(quán)的議案和一筆信托業(yè)務(wù)相關(guān)授權(quán)的議案。報告期內(nèi)，公司董事會和下屬委員會認(rèn)真研究宏觀經(jīng)濟形勢，努力把握行業(yè)發(fā)展方向，著力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，加強內(nèi)部管理，嚴(yán)格風(fēng)險控制，切實執(zhí)行股東會的各項決議，在股東會授權(quán)范圍內(nèi)按照既定程序和議事規(guī)則有效發(fā)揮職能。公司獨立董事嚴(yán)格按照相關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定，參加了全部董事會會議，認(rèn)真、勤勉地履行了職責(zé)，在董事會審議經(jīng)營管理、維護(hù)受益人利益、信息披露等議案時，認(rèn)真負(fù)責(zé)地發(fā)表了獨立意見，切實維護(hù)了公司、股東和信托受益人利益。3.2.3監(jiān)事會及其下屬委員會履行職責(zé)情況報告期內(nèi)公司共召開監(jiān)事會三次，議題及決議如下：第五屆監(jiān)事會第四次會議：評價第五屆董事會董事2014年度履職情況；第五屆監(jiān)事會第五次會議：審議通過《公司2014年度工作報告》、《公司2014年度財務(wù)決算報告及利潤分配方案》、《公司2015年度經(jīng)營目標(biāo)及財務(wù)預(yù)算方案》；第五屆監(jiān)事會第六次會議：審議通過《公司2014年度報告》。監(jiān)事會下屬委員會履行職責(zé)情況公司監(jiān)事會無下屬委員會。監(jiān)事會對公司2015年度有關(guān)事項的獨立意見報告期內(nèi)，公司監(jiān)事會成員認(rèn)真履行職責(zé)，恪盡職守，通過查閱相關(guān)文件資料、列席董事會等方式，對公司依法運作情況進(jìn)行監(jiān)督。在此基礎(chǔ)上，監(jiān)事會發(fā)表如下獨立意見：.1公司依法運作情況2015年公司董事會按照股東會的決議要求，切實履行了各項決議，決策程序符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》和《公司章程》及監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。公司建立了完善的內(nèi)部控制制度，董事和高級管理人員在履行職責(zé)及行使職權(quán)時，履行誠信和勤勉盡責(zé)的義務(wù)，遵守國家法律法規(guī)和《公司章程》，以維護(hù)公司股東利益為出發(fā)點，認(rèn)真執(zhí)行股東會決議。公司目標(biāo)明確、管理科學(xué)、決策民主、運作規(guī)范。.2檢查公司財務(wù)情況公司監(jiān)事會對本年度財務(wù)狀況進(jìn)行了檢查，認(rèn)為公司財務(wù)制度健全、內(nèi)控體系完善，無重大遺漏和虛假記載。瑞華會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）對公司本年度財務(wù)報告進(jìn)行了審計，出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告（瑞華審字〔2016〕41010002號）。該審計報告真實、客觀地反映了公司2015年度的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。3.2.4高級管理人員履職情況公司高級管理人員具有多年的金融和經(jīng)濟從業(yè)經(jīng)驗，對金融相關(guān)政策法規(guī)有深刻的認(rèn)識，在內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)運作、組織協(xié)調(diào)和風(fēng)險控制等方面有良好的駕馭能力。經(jīng)營管理能力公司高級管理人員全部具有碩士研究生及以上學(xué)歷，從事金融工作平均年限為19年，具備豐富的金融工作實踐經(jīng)驗和較強的業(yè)務(wù)管理能力，是公司經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步提升的有力保障。2015年，公司高級管理人員在管理上采取充分信任的授權(quán)與合理適度的監(jiān)督相結(jié)合的原則，與公司中層管理者保持經(jīng)常性溝通并在工作中予以指導(dǎo)，同時嚴(yán)格遵守公司問責(zé)制度，強化對權(quán)力的約束，保證了公司各項工作在有效管理之下穩(wěn)步開展。公司各位高級管理人員多數(shù)從事過多個崗位的工作，熟悉信托公司業(yè)務(wù)整體運行模式，具備豐富的業(yè)務(wù)運作經(jīng)驗，能夠?qū)靖黜棙I(yè)務(wù)拓展和發(fā)展方向進(jìn)行科學(xué)民主和高質(zhì)量的決策。高級管理人員親自參加項目研討會，憑借多年來金融從業(yè)的深厚經(jīng)驗，及時預(yù)警有風(fēng)險的項目，確保公司在持續(xù)發(fā)展的前提下安全穩(wěn)健經(jīng)營。研發(fā)創(chuàng)新能力公司高級管理人員具有較強的市場應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力。在日常工作中鼓勵業(yè)務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)對規(guī)章制度和工作流程予以完善，并帶動客戶營銷和服務(wù)能力的不斷提升。公司始終關(guān)注企業(yè)管理制度上的創(chuàng)新以及在更高層次上對企業(yè)先進(jìn)文化平臺的構(gòu)筑，注重研發(fā)和創(chuàng)新型人才的引進(jìn)與培養(yǎng)。圍繞整體戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，公司建立了以研究發(fā)展中心和博士后科研工作站為平臺，滲透公司經(jīng)營各個環(huán)節(jié)的產(chǎn)品創(chuàng)新工作體系，通過構(gòu)建上述平臺，引入博士等高學(xué)歷人才，為公司產(chǎn)品創(chuàng)新和研發(fā)能力的提升提供了更為強勁的動力。通過前端的項目開發(fā)與研究，逐步形成在業(yè)務(wù)中研發(fā)、以研發(fā)推動業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新模式與產(chǎn)品開發(fā)的特點，研發(fā)團(tuán)隊的建設(shè)以及研究成果的不斷推出，引起了外部媒體和其他研究機構(gòu)的廣泛關(guān)注，提高了公司在業(yè)內(nèi)的知名度，并在產(chǎn)品創(chuàng)新和研發(fā)能力大大得以提升的同時，獲得了監(jiān)管部門的良好評價。穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險管理公司高級管理層嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度的要求，本著嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的態(tài)度，較好地履行了各項職責(zé)，在完善公司法人治理機制、強化項目風(fēng)險控制和提升內(nèi)部管理水平等方面發(fā)揮了帶頭作用。以堅持穩(wěn)健經(jīng)營、強化風(fēng)險管理的理念為指導(dǎo)，將專業(yè)能力強、實踐經(jīng)驗豐富的員工充實到內(nèi)審和風(fēng)控部門，加強公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范和后續(xù)監(jiān)督的能力。在公司決策工作中，高級管理層堅持“決策三原則”：一是廣泛討論、集體決策；二是不斷改進(jìn)、適時調(diào)整；三是快速、及時、靈活。在決策程序上，以業(yè)務(wù)模式、規(guī)模和收入劃分不同的標(biāo)準(zhǔn)，堅持股東會、董事會、董事長辦公會和項目決策委員會四級決策體系，促進(jìn)了各項決策工作的程序化、專業(yè)化、合規(guī)化，使公司防范風(fēng)險意識和風(fēng)險處置能力不斷提高。為不斷提高公司人員合規(guī)操作能力，公司高級管理層結(jié)合外部監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)要求，開展《合規(guī)價值觀培訓(xùn)》、《風(fēng)險控制培訓(xùn)》和合規(guī)知識競賽等合規(guī)文化宣導(dǎo)工作，提高了公司人員的合規(guī)執(zhí)行意識，達(dá)到了預(yù)期培訓(xùn)效果。此外，風(fēng)控中心通過組織對公司現(xiàn)行各項制度進(jìn)行梳理和收集并落實合規(guī)好建議等手段，督促各部門修訂和完善相關(guān)制度，有效加強了公司制度化管理。同時，為進(jìn)一步完善公司規(guī)章制度，加強規(guī)章制度執(zhí)行力，建立了公司規(guī)章制度建設(shè)與執(zhí)行長效機制，通過常態(tài)化制度建設(shè)、規(guī)章制度培訓(xùn)與考核、規(guī)章制度執(zhí)行情況檢查等管理方式，加強了對長效機制的監(jiān)督，保持公司制度化的長效、健康發(fā)展。團(tuán)隊協(xié)作與變革意識公司高級管理層非常重視團(tuán)隊協(xié)作、創(chuàng)新能力和變革意識培養(yǎng)。在企業(yè)管理和制度執(zhí)行過程中，高級管理層緊緊圍繞公司戰(zhàn)略及階段性發(fā)展目標(biāo)，分工明確、職責(zé)清晰、勤勉盡職、嚴(yán)以律己，注重發(fā)揮團(tuán)隊力量和協(xié)同努力的精神，尊重團(tuán)隊成員的優(yōu)秀品質(zhì)和專業(yè)水準(zhǔn)，充分調(diào)動團(tuán)隊成員的資源和才智，以和諧積極的工作氛圍，群策群力，使公司管理體系具備較高的運行效率和較強的反應(yīng)能力。4.經(jīng)營管理4.1經(jīng)營目標(biāo)、方針和戰(zhàn)略規(guī)劃4.1.1經(jīng)營目標(biāo)和方針“追求卓越，與時俱進(jìn)，做中國信托業(yè)的百年老店”一直是公司堅持追求的經(jīng)營目標(biāo)，“客戶至上，品譽第一，穩(wěn)健高效，精誠服務(wù)”是公司始終秉承的經(jīng)營方針，緊密結(jié)合中國資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展，立足信托主業(yè)，在繼續(xù)發(fā)揮房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、工商企業(yè)三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，及時把握市場變化，積極開拓創(chuàng)新類信托業(yè)務(wù)，通過滿足客戶多樣化理財需求提升現(xiàn)有客戶的品牌忠誠度，大力擴展高凈值客戶群體，以市場為導(dǎo)向，在市場中求生存，在競爭中求發(fā)展，通過全方位的制度化建設(shè)，保證各項業(yè)務(wù)規(guī)范運作，保障公司的可持續(xù)發(fā)展，提高盈利能力。4.1.2戰(zhàn)略規(guī)劃公司2011年制定了《2011-2015年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)行業(yè)、公司最新發(fā)展態(tài)勢和股東期望，制定了《百瑞信托有限責(zé)任公司十三五及中長期（2016－2025年）發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，以保證公司的可持續(xù)發(fā)展。通過客戶中心、產(chǎn)品中心和風(fēng)控中心三大中心建設(shè)，推進(jìn)公司管理精細(xì)化，躋身于行業(yè)前列是公司中長期的戰(zhàn)略目標(biāo)。在近幾年信托行業(yè)和公司由快速發(fā)展期向穩(wěn)定發(fā)展期邁進(jìn)的背景下，公司新的規(guī)劃力求穩(wěn)健、有質(zhì)量的發(fā)展；通過持續(xù)提升客戶服務(wù)能力提升客戶的品牌忠誠度，大力開拓高凈值客戶群體；通過做好重點業(yè)務(wù)布局，根據(jù)客戶多樣化理財需求豐富信托產(chǎn)品種類，提升客戶和產(chǎn)品的匹配度，提高公司核心競爭力，形成穩(wěn)定、可持續(xù)的盈利模式，實現(xiàn)公司的長期穩(wěn)健發(fā)展。4.2所經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容自營資產(chǎn)運用與分布表單位：人民幣萬元資產(chǎn)運用金額占比資產(chǎn)分布金額占比貨幣資產(chǎn)41,876.026.78%基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)14,800.002.40%貸款及應(yīng)收款92,623.9414.99%房地產(chǎn)業(yè)5,000.000.81%交易性金融資產(chǎn)125,570.0020.32%證券市場20,301.503.29%可供出售金融資產(chǎn)351,401.0456.87%實業(yè)116,724.0418.89%持有至到期投資--金融機構(gòu)31,162.825.04%長期股權(quán)投資--其他429,902.1169.58%其他6,419.471.04%資產(chǎn)總計617,890.47100.00%資產(chǎn)總計617,890.47100.00%信托資產(chǎn)運用與分布表單位：人民幣萬元資產(chǎn)運用金額占比資產(chǎn)分布金額占比貨幣資產(chǎn)216,451.991.37%基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)4,804,976.8030.38%貸款7,764,575.7249.09%房地產(chǎn)業(yè)3,318,668.7120.98%交易性金融資產(chǎn)57,684.240.36%證券市場37,972.100.24%可供出售金融資產(chǎn)1,457,491.609.21%實業(yè)3,395,407.3521.47%持有至到期投資-0.00%金融機構(gòu)640,081.384.05%長期股權(quán)投資3,607,871.7122.81%其他3,620,625.3422.88%其他2,713,656.4217.16%信托資產(chǎn)總計15,817,731.68100.00%信托資產(chǎn)總計15,817,731.68100.00%4.3市場分析4.3.1宏觀經(jīng)濟金融形勢2015年中國經(jīng)濟在“三期疊加”大背景下繼續(xù)放緩，全年GDP增長6.9%，顯著低于改革開放以來9.9%的年均增速。但總體來看，中國經(jīng)濟依然運行在合理區(qū)間，同時出現(xiàn)了一些積極的趨勢性變化，工業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品增長較快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加快向中高端水平邁進(jìn)。但行業(yè)景氣度差異較大，一是資源類、重化工業(yè)普遍陷入困境，增速大幅下滑，煤炭、鋼鐵、水泥等產(chǎn)品產(chǎn)量明顯下降，行業(yè)總體庫存壓力較大，仍處在調(diào)整探底發(fā)展階段。二是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。計算機通訊、新能源、新材料醫(yī)藥制造等產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢明顯，增長速度大幅快于傳統(tǒng)制造業(yè)。三是新興服務(wù)業(yè)發(fā)展勢頭強勁，服務(wù)新業(yè)態(tài)、新模式延續(xù)近兩年高增長態(tài)勢，電子商務(wù)、物流快遞等行業(yè)表現(xiàn)尤為搶眼。2016年國內(nèi)外經(jīng)濟形勢將更加復(fù)雜，在此經(jīng)濟背景下手握各種政策工具的央行，為保障今年經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)增長目標(biāo)，將繼續(xù)實施穩(wěn)健貨幣政策，更加注重松緊適度，保持貨幣信貸及社會融資規(guī)模合理增長，改善和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重，推進(jìn)利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，增強金融運行效率和服務(wù)實體經(jīng)濟能力，為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級營造適度的貨幣金融環(huán)境。貨幣政策的穩(wěn)健性和連續(xù)性為信托繼續(xù)發(fā)揮其靈活性和產(chǎn)品多樣性優(yōu)勢提供了空間。4.3.2影響本公司業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的有利因素.1經(jīng)濟刺激政策助力傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級經(jīng)濟下行時期的刺激政策為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了新的思路。在基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)領(lǐng)域，公司抓住經(jīng)濟下行區(qū)間內(nèi)政府對管廊設(shè)施、軌道交通、新型城鎮(zhèn)建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶持力度加大的有利時機，深挖省內(nèi)業(yè)務(wù)，重點拓展省外特定區(qū)域業(yè)務(wù)。在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，公司研究新的房地產(chǎn)政策，進(jìn)一步細(xì)化專業(yè)分工，積極探索和嘗試房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)基金操作模式。在企業(yè)創(chuàng)新類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，公司加強了與上市公司和國有控股等資質(zhì)較好企業(yè)的全方位、多層次合作。.2集團(tuán)聯(lián)動發(fā)展進(jìn)一步深化公司繼續(xù)把“服務(wù)集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合、提升與集團(tuán)對接業(yè)務(wù)規(guī)模”作為工作的重要內(nèi)容，充分發(fā)揮自身研發(fā)優(yōu)勢，不斷加大與集團(tuán)業(yè)務(wù)對接力度，在利用專業(yè)優(yōu)勢服務(wù)集團(tuán)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，深入挖掘集團(tuán)內(nèi)部項目資源，積極在清潔能源基金、資產(chǎn)證券化、企業(yè)年金等方面尋求突破，同時不斷拓展新的合作方向和領(lǐng)域，在國家電投內(nèi)部資產(chǎn)重組、核電產(chǎn)業(yè)鏈打造等方面尋求業(yè)務(wù)機會，進(jìn)一步發(fā)揮集團(tuán)對接業(yè)務(wù)對穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)規(guī)模的支撐作用。.3研發(fā)與業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步融合2015年，公司對研發(fā)工作的投入進(jìn)一步增加，博士后科研工作站分別在鄭州和北京兩地開展工作，并成功從國內(nèi)外引入多名優(yōu)秀人才入站，研發(fā)實力得到提升。同時，研發(fā)中心與業(yè)務(wù)部門緊密合作，推動消費信托、資產(chǎn)證券化、家族信托等新業(yè)務(wù)，堅持研發(fā)與業(yè)務(wù)的融合發(fā)展，使研發(fā)能夠為公司業(yè)務(wù)尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展提供更有力的支撐。影響公司業(yè)務(wù)發(fā)展的不利因素2015年，資管市場競爭加劇，伴隨著信托行業(yè)政策不斷收緊，信托行業(yè)制度優(yōu)勢進(jìn)一步減弱。原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域（基礎(chǔ)設(shè)施融資和房地產(chǎn)融資）的業(yè)務(wù)機會持續(xù)收窄，同時，伴隨利率持續(xù)下行，交易對手融資渠道增加，信托業(yè)務(wù)開展難度也在不斷增加。在轉(zhuǎn)型升級成為行業(yè)共識的大背景下，信托公司雖然都在積極探索和嘗試創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但短期內(nèi)很難成為公司主要利潤來源。4.4內(nèi)部控制4.4.1內(nèi)部控制環(huán)境和內(nèi)部控制文化為保證公司規(guī)范運作，有效防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，確保公司經(jīng)營、財務(wù)和其他信息真實、準(zhǔn)確、完整，最大限度地維護(hù)信托當(dāng)事人、債權(quán)人、公司股東及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，公司按照《公司法》、《信托公司治理指引》及相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立了包括股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層在內(nèi)的完善的法人治理結(jié)構(gòu)，各自根據(jù)《公司章程》確定的職責(zé)范圍行使職權(quán)，在保持相互獨立的基礎(chǔ)上，做到了有機協(xié)調(diào)和相互制衡。公司通過建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化決策機制，充分發(fā)揮股東會、董事會和監(jiān)事會的決策與監(jiān)督作用。公司采用多種方式將良好、誠信的企業(yè)文化在公司內(nèi)傳播，通過責(zé)任目標(biāo)的制定、激勵考核機制的導(dǎo)向、晉升通道的完善、開展以企業(yè)文化為主題的各類活動增加員工歸屬感和忠誠度。同時也將“誠信、創(chuàng)新、務(wù)實、高效”的理念和“締造財富價值、責(zé)任重于泰山”的精神貫穿于公司的各項制度和日常經(jīng)營管理中，并最終落實在履行受托人職責(zé)上。公司牢固樹立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理優(yōu)先的審慎經(jīng)營理念，積極培養(yǎng)員工的風(fēng)險防范意識，營造濃厚的內(nèi)控文化氛圍。4.4.2內(nèi)部控制措施履行內(nèi)部控制職能的部門公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要設(shè)立了業(yè)務(wù)部門和職能部門，并按照職責(zé)分離的原則設(shè)立相應(yīng)的工作崗位，各個崗位都有明確的崗位職責(zé)說明和清晰的報告關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，公司努力建立健全內(nèi)部約束機制，實行前、中、后臺的崗位職責(zé)分離。內(nèi)部控制的主要政策、制度、程序及執(zhí)行情況公司遵循有效性、審慎性、全面性、及時性和獨立性原則，確定業(yè)務(wù)受理及初審、業(yè)務(wù)決策及風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)核算及業(yè)務(wù)監(jiān)督相分離的部門和崗位，建立了對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)機制。公司內(nèi)部控制制度由公司法人治理制度、基本管理制度、具體規(guī)章組成。其中，公司法人治理制度包括《公司章程》、《董事、監(jiān)事產(chǎn)生辦法》、《股東會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》、《監(jiān)事會議事規(guī)則》等。公司基本管理制度包括《內(nèi)部控制大綱》、《風(fēng)險管理制度》、《關(guān)聯(lián)交易管理制度》、《財務(wù)管理制度》、《人力資源管理制度》、《信托業(yè)務(wù)管理制度》、《自營業(yè)務(wù)管理制度》、《反腐敗、反賄賂管理制度》、《內(nèi)部審計制度》和《信息披露管理制度》等。公司具體規(guī)章是指公司基本管理制度的實施細(xì)則或具體業(yè)務(wù)的管理辦法及其附屬流程。《公司章程》的制訂充分考慮了《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)的要求，股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等相應(yīng)的議事規(guī)則切實可行，董事會下屬委員會有明確的委員構(gòu)成、職權(quán)權(quán)限和工作細(xì)則，公司日常管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營決策等環(huán)節(jié)均有章可循。內(nèi)部控制執(zhí)行方面，一是公司各部門進(jìn)行自我評估和分析，對發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制的隱患和缺陷及時報告，并據(jù)此對相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行調(diào)整和補充，使得公司的各項規(guī)章制度在實際工作中得到有效執(zhí)行；二是公司合規(guī)法律部與內(nèi)審稽核部分別承擔(dān)檢查公司制度執(zhí)行情況、定期評價內(nèi)部控制制度有效性的職責(zé)；三是由公司董事會下屬的合規(guī)和風(fēng)險委員會監(jiān)督檢查公司經(jīng)營活動的合法合規(guī)性，信托委員會 監(jiān)督公司管理信托財產(chǎn)時依法履行受托人職責(zé)的情況。通過以上措施，公司內(nèi)部控制體系不斷完善，同時經(jīng)營層的自律和獨立于經(jīng)營層的外部監(jiān)督，保證了內(nèi)部控制體系在促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展方面能夠有效發(fā)揮作用。4.4.3信息交流與反饋公司內(nèi)部信息交流方面：通過建立各項規(guī)章制度，明確了公司股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、各部門負(fù)責(zé)人及員工的職責(zé)和報告路徑，從而使各級管理者和員工能夠及時了解和掌握公司的經(jīng)營管理情況，有效履行各自的職責(zé)。公司與外部信息交流方面：一是采取書面、媒體發(fā)布等形式，向監(jiān)管部門、受益人報告公司的重大事項和項目管理情況；二是樹立良好的外部形象，讓客戶了解、認(rèn)知公司，建立并充分運用外部網(wǎng)站，及時更新和發(fā)布公司概況、公司動態(tài)、產(chǎn)品推介、信息披露、客戶服務(wù)等內(nèi)容；三是通過短信及電話通知、設(shè)立800免費客服電話和在營業(yè)場所提供服務(wù)等方式，向客戶推介產(chǎn)品信息、解答問題，力求最大限度的履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，切實維護(hù)受益人的利益；四是公司不斷努力提升公司內(nèi)刊《百瑞財富》和《百瑞研究》的編輯出版質(zhì)量，并通過向重點客戶和合作伙伴免費寄送，使其成為客戶了解公司的重要宣傳載體，有力地促進(jìn)了公司品牌宣傳和形象提升。4.4.4監(jiān)督評價與糾正公司的內(nèi)控監(jiān)督體系包括三個層面，一是對股東會負(fù)責(zé)的監(jiān)事會，主要對董事會、董事及高級管理人員履職情況行使監(jiān)督職能。二是董事會下屬的合規(guī)和風(fēng)險委員會、審計委員會。其中，合規(guī)和風(fēng)險委員會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查公司經(jīng)營活動的合法合規(guī)性；審查風(fēng)險管理制度、政策；審查重大風(fēng)險管理解決方案以及重大決策的風(fēng)險評估報告；審查經(jīng)營層提交的公司全面風(fēng)險評估和合規(guī)報告，提出整改意見并督促改進(jìn)。審計委員會主要負(fù)責(zé)審查公司的財務(wù)收支、效益、預(yù)算執(zhí)行等經(jīng)營情況；審查公司內(nèi)部控制的健全性和有效性的審計報告；提議聘請或更換外部審計機構(gòu)；監(jiān)督公司內(nèi)部審計和外部審計中發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況等。三是對公司董事會負(fù)責(zé)的內(nèi)審稽核部和對經(jīng)營層負(fù)責(zé)的合規(guī)法律部。內(nèi)審稽核部主要根據(jù)董事會的要求，對公司業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理事項實施內(nèi)部審計，并對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行督促整改，同時審查和評價風(fēng)險管理的充分性和有效性，及時向董事會、監(jiān)事會提交內(nèi)部審計報告；合規(guī)法律部主要根據(jù)經(jīng)營層的要求，督導(dǎo)內(nèi)控制度建設(shè)，檢查內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，組織開展業(yè)務(wù)活動中合規(guī)與法律風(fēng)險的研究、監(jiān)控與評價。為了保證穩(wěn)健經(jīng)營，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，明確風(fēng)險責(zé)任，公司對不履行或不正確履行國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的人員進(jìn)行責(zé)任追究。4.5風(fēng)險管理4.5.1風(fēng)險管理概況公司經(jīng)營活動中可能遇到的風(fēng)險基于金融行業(yè)運營環(huán)境和信托業(yè)特征，公司在經(jīng)營活動中可能遇到的主要風(fēng)險包括合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，同時還可能承擔(dān)流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等其他風(fēng)險。公司風(fēng)險管理的基本原則和控制政策為了防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，保證穩(wěn)健經(jīng)營，公司在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，確立了如下風(fēng)險管理基本原則和政策：.1全面性原則全員參與風(fēng)險管理，對所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全程風(fēng)險管理，對所有種類的風(fēng)險進(jìn)行管理。即將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合、承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位、形成這些風(fēng)險的交易環(huán)節(jié)和流程納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系中，全面覆蓋公司的所有部門和崗位，逐步滲透到各項業(yè)務(wù)過程和每一個操作環(huán)節(jié)。.2獨立性原則保持風(fēng)險管理決策、監(jiān)控的獨立性，并與業(yè)務(wù)決策適當(dāng)分離。公司風(fēng)控中心在董事會、合規(guī)和風(fēng)險委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，客觀評價公司經(jīng)營風(fēng)險，獨立履行風(fēng)險管理職能。在業(yè)務(wù)調(diào)研和決策環(huán)節(jié)，保持風(fēng)險管理決策和業(yè)務(wù)決策的適度分離，在業(yè)務(wù)實施前，獨立進(jìn)行風(fēng)險研判和風(fēng)險提示。.3客觀性原則正確認(rèn)識風(fēng)險客觀存在，避免利益沖突或偏見，如實反映公司的風(fēng)險狀況，做到內(nèi)容真實，數(shù)字準(zhǔn)確，資料可靠的原則。.4定量和定性相結(jié)合原則通過建立完善的風(fēng)險管理指標(biāo)體系，依托定量分析和定性分析手段評價和控制風(fēng)險。.5風(fēng)險與收益匹配原則風(fēng)險評價參與公司業(yè)務(wù)決策和產(chǎn)品定價環(huán)節(jié)，逐步量化風(fēng)險評價指標(biāo)，項目收益評價加入風(fēng)險調(diào)整因素，指導(dǎo)業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價，實現(xiàn)產(chǎn)品定價覆蓋預(yù)期損失，保持公司業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制工作并行不悖。.6制衡性原則堅持內(nèi)控優(yōu)先，全面分析公司經(jīng)營環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程，合理設(shè)置體現(xiàn)制衡原則的前、中、后臺崗位職責(zé)，明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。.7信托財產(chǎn)單獨管理原則信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)和自營業(yè)務(wù)系統(tǒng)的部門和人員分離；信托業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)由不同的高級管理人員分工管理，實現(xiàn)高管人員分工分離；信托財務(wù)和自營財務(wù)的部門、人員、賬表、資產(chǎn)分離，對每項信托業(yè)務(wù)單獨開戶、單獨核算、單獨管理，維護(hù)信托財產(chǎn)的獨立性，形成管理防火墻。.8風(fēng)險信息充分披露原則培育信托產(chǎn)品的合格投資人，強化風(fēng)險意識，在信托產(chǎn)品設(shè)計和銷售中充分識別和揭示風(fēng)險。公司風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分公司建立了以董事會、合規(guī)和風(fēng)險委員會、高級管理層、風(fēng)控中心和各基層風(fēng)險單位為主體的風(fēng)險管理組織體系。董事會就公司全面風(fēng)險管理工作的有效性對股東會負(fù)責(zé)，在其下設(shè)合規(guī)和風(fēng)險委員會的協(xié)助下，了解公司的風(fēng)險狀況，制定公司的風(fēng)險管理政策；批準(zhǔn)需要董事會批準(zhǔn)的公司任何合規(guī)和內(nèi)部控制政策或程序。合規(guī)和風(fēng)險委員會對董事會負(fù)責(zé)，為董事會決策提供支持。負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查公司經(jīng)營活動的合法合規(guī)性；審查經(jīng)營層提交的公司全面風(fēng)險評估和合規(guī)報告，提出整改意見并督促改進(jìn)；審查重大風(fēng)險管理解決方案以及重大決策的風(fēng)險評估報告；審查風(fēng)險管理制度、政策等。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行公司風(fēng)險管理政策，審查監(jiān)督風(fēng)險管理程序以及具體操作規(guī)程，及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告風(fēng)險管理情況。風(fēng)控中心由風(fēng)險管理部、合規(guī)法律部、運營管理部、內(nèi)審稽核部組成，2015年底成立了經(jīng)營管理部，各部門在其職責(zé)范圍內(nèi)開展風(fēng)險管理工作。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)從項目盡職調(diào)查、預(yù)審核、項目決策審批、事中風(fēng)險管理至資產(chǎn)保全等環(huán)節(jié)，全程參與項目的風(fēng)險管理，促進(jìn)公司安全運營；合規(guī)法律部組織實施公司合規(guī)建設(shè)與管理工作，開展公司經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動中合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控與評價，防范公司合規(guī)法律風(fēng)險；運營管理部盡職管理公司存續(xù)項目，開展合同執(zhí)行性工作并對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信息進(jìn)行反饋和報告；內(nèi)審稽核部對董事長交辦的風(fēng)險事項進(jìn)行跟蹤、督辦，對風(fēng)險事項進(jìn)行調(diào)查，提出責(zé)任追究建議等；經(jīng)營管理部負(fù)責(zé)公司特定資產(chǎn)的經(jīng)營、管理等工作，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，組織相關(guān)部門協(xié)同完成信托項目的安全平穩(wěn)運行，確保信托當(dāng)事人的相關(guān)利益。公司按照組織架構(gòu)分成若干風(fēng)險單位，各部門負(fù)責(zé)人在各自職責(zé)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險管理職責(zé)，負(fù)責(zé)部門內(nèi)部基礎(chǔ)風(fēng)險管理工作，將本部門相關(guān)風(fēng)險信息向公司高級管理層和風(fēng)險管理部門報告。4.5.2風(fēng)險狀況合規(guī)風(fēng)險狀況公司面臨的合規(guī)風(fēng)險主要是指公司因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。公司合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面合規(guī)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。同時，公司加強合規(guī)文化建設(shè)，積極倡導(dǎo)和培育優(yōu)良的合規(guī)文化和價值觀念，通過合規(guī)制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)信息傳遞等方式，努力營造合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)決策、合規(guī)管理的有效氛圍，使合規(guī)文化貫穿日常經(jīng)營的始終，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。2015年未出現(xiàn)重大違規(guī)違法經(jīng)營行為。信用風(fēng)險狀況公司面臨的信用風(fēng)險主要來自于交易對手不能或不愿按照合同的約定到期還款付息履行償債義務(wù)而使公司遭受損失的風(fēng)險。公司根據(jù)河南銀監(jiān)局《轉(zhuǎn)發(fā)<中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于非銀行金融機構(gòu)全面推行資產(chǎn)質(zhì)量五級分類管理的通知>的通知》（豫銀監(jiān)發(fā)〔2004〕93號）要求，定期對公司資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行五級分類。公司按照《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金〔2012〕20號文）的規(guī)定，對承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金，具體包括貸款（含抵押、質(zhì)押、保證等）、股權(quán)和債權(quán)投資、存放同業(yè)款項、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)收利息、應(yīng)收股利等債權(quán)和股權(quán)。準(zhǔn)備金分為一般準(zhǔn)備金和資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金。一般準(zhǔn)備余額原則上不得低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的1.5%，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備按照資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果計提，其中關(guān)注類3%，次級類30%，可疑類60%，損失類100%。2015年公司不良資產(chǎn)期初數(shù)7,762.98萬元，期末數(shù)4,901.07萬元，已足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。以動產(chǎn)、不動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)等設(shè)定抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬證明及有權(quán)部門出具的價值評估報告。公司從業(yè)務(wù)類型出發(fā)制定了相應(yīng)的抵（質(zhì)）押率標(biāo)準(zhǔn)，具體設(shè)定時結(jié)合抵押物評估值、質(zhì)押物面值、抵（質(zhì)）押物凈值、潛在的價值損失及處置變現(xiàn)的程度從嚴(yán)掌控。擔(dān)保人的主體資格調(diào)查按照融資人的資格調(diào)查方式和要求進(jìn)行，除此以外，還需符合《擔(dān)保法》及其司法解釋中有關(guān)擔(dān)保人資格禁止性條款的規(guī)定。市場風(fēng)險狀況公司面臨的市場風(fēng)險主要來自于因市場價格（利率、匯率、股票價格等）的不利變動而使公司業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于公司的交易和非交易業(yè)務(wù)中,可細(xì)分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險等。利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給公司造成損失的可能性。公司在開展貸款類業(yè)務(wù)時，綜合對未來利率走勢的預(yù)測和交易成本等因素，有效應(yīng)對可能發(fā)生的利率風(fēng)險。2015年市場利率的變化對公司經(jīng)營收益未產(chǎn)生明顯影響。2015年人民幣對美元匯率有一定幅度貶值，年內(nèi)公司未直接開展外匯投資業(yè)務(wù)，僅極少數(shù)業(yè)務(wù)開展涉及外幣結(jié)算，匯率波動未產(chǎn)生明顯影響。公司密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟政策變化，加強證券投資研究，通過信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化設(shè)計、組合投資策略以提高公司抵御證券價格波動風(fēng)險的能力。2015年證券價格波動對公司整體經(jīng)營未產(chǎn)生明顯影響。操作風(fēng)險狀況公司面臨的操作風(fēng)險主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。目前公司的內(nèi)控制度體系已覆蓋了各項業(yè)務(wù)的全部操作環(huán)節(jié)，建立了完善的授權(quán)體系，各項制度和流程的執(zhí)行效果達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。報告期內(nèi)無該類風(fēng)險發(fā)生。其他風(fēng)險狀況其他風(fēng)險主要包括流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等。流動性風(fēng)險主要有兩種形式，一是非現(xiàn)金資產(chǎn)的流動性風(fēng)險，二是資金的流動性風(fēng)險。前者是指非現(xiàn)金資產(chǎn)不能按現(xiàn)有市場價值及時變現(xiàn)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，后者是指現(xiàn)金流不能滿足各項現(xiàn)金支出的需求，可能導(dǎo)致公司產(chǎn)生聲譽風(fēng)險從而引發(fā)公司系統(tǒng)性的風(fēng)險。報告期內(nèi)公司非現(xiàn)金資產(chǎn)可正常變現(xiàn)，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，無該類風(fēng)險發(fā)生。法律風(fēng)險是指公司簽訂合同的內(nèi)容在法律上有缺陷或不完善而發(fā)生法律糾紛甚至無法履約，以及法律的不完善或修訂使收益產(chǎn)生的不確定性。報告期內(nèi)無該類風(fēng)險發(fā)生。聲譽風(fēng)險是指由公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對公司負(fù)面評價的風(fēng)險。報告期內(nèi)無該類風(fēng)險發(fā)生。4.5.3風(fēng)險管理合規(guī)風(fēng)險管理公司合規(guī)風(fēng)險管理主要是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。具體措施包括：.1全面開展合規(guī)文化建設(shè)活動，鞏固深化合規(guī)執(zhí)行成效，提升合規(guī)理念、意識，建設(shè)合規(guī)制度、文化，落實合規(guī)激勵、問責(zé)、考核機制，全方位推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。.2公司開展固有與信托相關(guān)業(yè)務(wù)時嚴(yán)格遵循相關(guān)金融法規(guī)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不能突破政策底線，最大限度的維護(hù)公司股東、委托人、受益人及其他利益相關(guān)者的利益。.3持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對信托行業(yè)經(jīng)營的影響。.4制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。.5建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。.6保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。.72015年，公司通過開展專項合規(guī)檢查、組織開展“員工執(zhí)業(yè)行為三十個禁止合規(guī)自查”、“兩個加強兩個遏制專項自查”等工作，全面排查公司合規(guī)風(fēng)險隱患。2015年，公司未發(fā)生因違規(guī)、違法問題引發(fā)的案件，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策要求，未受到監(jiān)管部門的行政處罰或被采取限制性監(jiān)管措施，未受到監(jiān)管部門的負(fù)面通報和書面風(fēng)險警示。信用風(fēng)險管理公司信用風(fēng)險管理主要通過對交易對手的綜合信用分析進(jìn)行事前控制，以及通過交易結(jié)構(gòu)設(shè)計、定價、制定融資限額、定期風(fēng)險評估等手段規(guī)避和監(jiān)控交易對手信用風(fēng)險的變化，明確界定各部門的風(fēng)險管理責(zé)任，強調(diào)業(yè)務(wù)管理的前期調(diào)研和過程控制，嚴(yán)格授權(quán)審批制度、決策限額和投資比例控制。具體措施包括：.1根據(jù)目前公司的業(yè)務(wù)構(gòu)成、規(guī)模和經(jīng)營環(huán)境，對信用風(fēng)險的管理主要采用信用分析和交易監(jiān)督及控制方法。前者主要是按照監(jiān)管部門要求，定期對公司資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行五級分類；后者主要是采用定期調(diào)查、資金用途控制、抵押擔(dān)保等方式降低交易對手的信用風(fēng)險。.2公司根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金〔2012〕20號文）規(guī)定，對承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)提取準(zhǔn)備金。.3公司認(rèn)定的抵押財產(chǎn)包括抵押人依法有處分權(quán)的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物等。公司從業(yè)務(wù)類型出發(fā)制定了相應(yīng)的抵（質(zhì)）押率標(biāo)準(zhǔn)，具體設(shè)定時結(jié)合抵押物評估值、質(zhì)押物面值、抵（質(zhì)）押物凈值、潛在的價值損失及處置變現(xiàn)的程度從嚴(yán)掌控。.4公司有關(guān)保證擔(dān)保類貸款的管理措施包括嚴(yán)格篩選保證人，調(diào)查與審批相分離等。具體實施過程為：雙人現(xiàn)場見證法律文件簽署，與保證人以書面形式訂立保證合同，保證方式的約定采用保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，明確約定承擔(dān)保證責(zé)任的終止時間。擔(dān)保生效后，公司組織雙人定期進(jìn)行項目檢查，對被擔(dān)保人、擔(dān)保人，以及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實地檢查，定期出具管理報告。.52015年，公司風(fēng)控中心積極開展全面風(fēng)險管理工作，各部門嚴(yán)格執(zhí)行事前風(fēng)控和事中管理各項措施，進(jìn)一步夯實了公司業(yè)務(wù)開展的風(fēng)控基礎(chǔ)，提升了事前風(fēng)險管理水平，加大了事中風(fēng)險控制力度。.62015年，公司積極貫徹“三道防線”理念，業(yè)務(wù)部門是第一道風(fēng)險防線，中后臺部門是第二道風(fēng)險防線，內(nèi)審稽核部是第三道風(fēng)險防線。通過強化第一道防線的源頭控制及第二道防線的抽查、督促和跟蹤，加大對存續(xù)項目的風(fēng)險管控力度。內(nèi)審稽核部通過開展風(fēng)險監(jiān)督評價工作，促進(jìn)公司不斷提升風(fēng)險管理體系與流程的健全性、合理性以及有效性。.72015年，公司繼續(xù)完善信用風(fēng)險預(yù)警體系，妥善處理各項風(fēng)險信號，加強資產(chǎn)質(zhì)量分類管理，實行嚴(yán)格的信用風(fēng)險報告制度。市場風(fēng)險管理市場風(fēng)險管理是指識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程，其目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險控制在公司可以承受的合理范圍內(nèi)，以實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益率最大化。.1公司市場風(fēng)險管理策略制定了與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)的，與公司總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致的市場風(fēng)險管理原則和程序；對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確的識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)；建立了完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系，并將其作為公司整體內(nèi)部控制體系的有機組成部分。.2市場風(fēng)險管理措施關(guān)注國家宏觀政策變化，規(guī)避限制類行業(yè)和相關(guān)項目；加強行業(yè)風(fēng)險研究，規(guī)避宏觀面和行業(yè)周期產(chǎn)生的市場風(fēng)險；進(jìn)行資產(chǎn)組合管理，動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置方案；控制總體證券投資規(guī)模和股票持倉數(shù)量，設(shè)定證券投資限制性指標(biāo)和止損點；控制行業(yè)集中度，拓展多元化投資領(lǐng)域和項目；貸款合同及相關(guān)文件進(jìn)行浮動利率變化的事前約定，規(guī)避利率風(fēng)險；建立證券業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險模型，科學(xué)測量證券投資的安全邊際。操作風(fēng)險管理公司操作風(fēng)險管理的基本策略是加強內(nèi)控制度建設(shè)和落實。.1公司操作風(fēng)險管理堅持內(nèi)控優(yōu)先，全面分析公司經(jīng)營環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程，合理設(shè)置體現(xiàn)制衡原則的前、中、后臺崗位職責(zé)，明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制；優(yōu)化公司經(jīng)營決策和管理，密切關(guān)注信息系統(tǒng)、風(fēng)險報告和監(jiān)控系統(tǒng)可能出現(xiàn)的疏漏，建立和完善授權(quán)制度，進(jìn)行不同崗位制衡安排，防患于未然；按照公司責(zé)任追究制度、風(fēng)險管理制度以及業(yè)務(wù)管理制度中的罰則規(guī)定，對違規(guī)人員進(jìn)行問責(zé)。.2操作風(fēng)險管理措施完善公司各項規(guī)章制度和操作流程，切實加強執(zhí)行力度；強調(diào)業(yè)務(wù)管理的過程控制，設(shè)置事前、事中和事后相互支持和制約的職責(zé)關(guān)系；進(jìn)行合理的崗位設(shè)置和有效的職責(zé)分離，建立嚴(yán)格的復(fù)核和審批程序；制定項目盡職調(diào)研和盡職管理相關(guān)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程；加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高產(chǎn)品設(shè)計質(zhì)量和強化風(fēng)險保障措施；對內(nèi)控制度的執(zhí)行情況和制度完備性進(jìn)行定期的檢查，并督促及時整改。2015年，公司將內(nèi)控體系梳理完善工作作為年度重點工作開展，以風(fēng)險控制、簡化流程、提高效率、明晰職責(zé)為目標(biāo)，對公司規(guī)章制度和流程進(jìn)行了全面梳理，并提出了相應(yīng)的改進(jìn)完善措施，逐步搭建起以風(fēng)險控制為導(dǎo)向、業(yè)務(wù)流程為主線的立體化內(nèi)控制度體系，增強公司規(guī)章制度的執(zhí)行力，有效控制操作風(fēng)險。其他風(fēng)險管理公司流動性風(fēng)險管理策略包括保持足夠的可變現(xiàn)資產(chǎn)、合理安排資產(chǎn)的期限組合、針對信托業(yè)務(wù)設(shè)計信托產(chǎn)品的流通平臺等。公司法律風(fēng)險管理策略包括充分利用法律手段，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和法律文本設(shè)計；提高公司全員的法律風(fēng)險意識，強化公司合規(guī)法律部的法律風(fēng)險監(jiān)督職能；在合規(guī)法律部專設(shè)法律事務(wù)管理崗位，加強公司業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險管理工作；在公司業(yè)務(wù)決策和審批流程中加入法律審查環(huán)節(jié)，引入外部法律顧問參與交易結(jié)構(gòu)設(shè)計和法律文本審核等工作。公司聲譽風(fēng)險管理策略包括將公司聲譽構(gòu)建與公司發(fā)展戰(zhàn)略和企業(yè)文化進(jìn)行有機結(jié)合，通過盡職管理和充分信息披露以塑造公司的專業(yè)和誠信形象，對可能影響公司聲譽的業(yè)務(wù)堅決予以回避等。同時，公司依托專業(yè)輿情監(jiān)控系統(tǒng)的技術(shù)支持和輿情管理制度體系的不斷完善，實現(xiàn)了對各類與公司有關(guān)輿情的全天候監(jiān)控，確保了公司能夠在第一時間發(fā)現(xiàn)負(fù)面輿情并迅速做出反應(yīng)，確保公司聲譽。5.2015年度及上年度比較式會計報表5.1自營資產(chǎn)5.1.1會計師事務(wù)所審計意見全文5.1.2資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表編制單位：百瑞信托有限責(zé)任公司2015年12月31日單位：人民幣萬元項目年末金額年初金額流動資產(chǎn)：--貨幣資金41,876.0250,642.10拆出資金-以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)125,570.00-衍生金融資產(chǎn)--應(yīng)收票據(jù)--應(yīng)收賬款11,936.726,799.56預(yù)付款項--應(yīng)收利息--應(yīng)收股利--其他應(yīng)收款2,787.226,884.38買入返售金融資產(chǎn)--劃分為持有待售的資產(chǎn)--一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)--其他流動資產(chǎn)--流動資產(chǎn)合計182,169.9564,326.04非流動資產(chǎn)：--發(fā)放貸款及墊款77,900.00109,000.00可供出售金融資產(chǎn)351,401.04244,891.30持有至到期投資--長期應(yīng)收款--長期股權(quán)投資--投資性房地產(chǎn)--固定資產(chǎn)原價8,090.047,696.39減：累計折舊3,284.622,597.26固定資產(chǎn)凈值4