




下載本文檔
版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請(qǐng)下載互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)和防范本文從網(wǎng)絡(luò)收集而來,上傳到平臺(tái)為了幫到更多的人,如果您需要使用本文檔,請(qǐng)點(diǎn)擊下載按鈕下載本文檔(有償下載),另外祝您生活愉快,工作順利,萬事如意!一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式,既不同于商業(yè)銀行間接融資,也不同于資本市場(chǎng)直接融資的融資模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式:網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同,更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓,通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具,使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段,最終可以讓金融機(jī)構(gòu)離開資金融通過程中的曾經(jīng)的主導(dǎo)型地位,因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的分享,公開、透明等等的理念讓資金在各個(gè)主體之間的游走,會(huì)非常的直接,自由,而且低違約率,金融中介的作用會(huì)不斷的弱化,從而使得金融機(jī)構(gòu)日益淪落為從屬的服務(wù)性中介的地位,不再是金融資源調(diào)配的核心主導(dǎo)定位。在這種金融模式下,支付便捷,搜索引擎和社交網(wǎng)絡(luò)降低信息處理成本,資金供需雙方直接交易,可達(dá)到與資本市場(chǎng)直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率,并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同時(shí),大幅減少交易成本??梢哉f,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)的沖突是前所未有的,它也正在主導(dǎo)一場(chǎng)金融史上的改革。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析網(wǎng)絡(luò)金融提供了新的融資渠道,緩解了微貸難,增補(bǔ)了正規(guī)金融服務(wù)的空缺。提供更大量、更可靠的數(shù)據(jù),使業(yè)務(wù)開展得以在更低的成本下進(jìn)行,效率提高,并突破地域限制、擴(kuò)大客戶群。從發(fā)展實(shí)踐看,網(wǎng)絡(luò)金融主要問題是法律安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管安全風(fēng)險(xiǎn)。法律安全風(fēng)險(xiǎn)。目前,我國(guó)的銀行法、證券法、保險(xiǎn)法都是基于傳統(tǒng)金融而制定的,已不能完全滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求,如《巴塞爾協(xié)議III》關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率、杠桿率等規(guī)定以及其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的適用性較弱。技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融依托的是發(fā)達(dá)的計(jì)算機(jī)通訊系統(tǒng),計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的缺陷便構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn),開放式的網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng),不完善的密鑰管理及加密技術(shù),TCP/IP協(xié)議的安全性較差都會(huì)引起技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。資金安全風(fēng)險(xiǎn)。過去,第三方機(jī)構(gòu)扮演的網(wǎng)上支付的中介角色,與銀行的利益沖突并不大。如今在很多支付業(yè)務(wù)中,第三方支付在逐漸走向“前臺(tái)”,而銀行卻到了后臺(tái)。同時(shí),隨著民間金融的活躍和規(guī)范發(fā)展,第三方支付企業(yè)開始介入小額信貸等銀行傳統(tǒng)領(lǐng)域,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)資金風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。信息安全風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,在突破時(shí)空限制、降低交易成本的同時(shí),也帶來了信息安全的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇機(jī)制,有資料顯示,2016年我國(guó)有%的網(wǎng)民遇到過網(wǎng)絡(luò)信息安全事件,總數(shù)達(dá)億人次,包括個(gè)人資料泄露、網(wǎng)購支付不安全、遭遇釣魚網(wǎng)站等。加之目前很多交易平臺(tái)并沒有在“傳、存、使用、銷毀”等環(huán)節(jié)上建立保護(hù)個(gè)人隱私的完整機(jī)制,這大大增加了信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管安全風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天,第三方支付企業(yè)的法律地位得到了一定程度的認(rèn)可,由央行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)監(jiān)管和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律性組織;相比之下,P2P貸款平臺(tái)則仍游離于監(jiān)管之外。國(guó)內(nèi)眾多的P2P公司缺乏監(jiān)管主體,只能通過行業(yè)自律進(jìn)行約束,致使行業(yè)素質(zhì)參差不齊,存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱憂。三、風(fēng)險(xiǎn)防范及政策建議加快征信分中心建設(shè)一是和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司建立合作關(guān)系,開放征信查詢業(yè)務(wù),同時(shí)采集公司客戶信用數(shù)據(jù);二是和快遞公司建立合作關(guān)系,獲取電商快遞數(shù)據(jù),以此評(píng)估電商經(jīng)營(yíng)情況;三是創(chuàng)新信用數(shù)據(jù)采集方法,通過社交網(wǎng)絡(luò)獲取企業(yè)或個(gè)人相關(guān)信息,計(jì)算信用評(píng)級(jí)。創(chuàng)新P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營(yíng)方式與銀行合作,實(shí)現(xiàn)資金的第三方存管??蛻糍Y金的第三方存管可以有效防止網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或個(gè)人非法挪用客戶資金,確保資金的安全性。同時(shí),也有利于實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)隔離,利于控制金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)切實(shí)保護(hù)貸款人利益以及維護(hù)金融體系穩(wěn)定有重要作用。此外,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也可直接通過銀行將借貸資金打入借貸雙方的銀行賬戶中,以減少第三方支付給高齡人群帶來的不便,并降低因第三方支付的遲延支付產(chǎn)生的預(yù)期違約率。與傳統(tǒng)金融業(yè)融合網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)與線下金融機(jī)構(gòu)合作。如資金風(fēng)險(xiǎn)控制納入線下成熟的銀行賬戶監(jiān)管;利用網(wǎng)絡(luò)企業(yè)技術(shù)、客戶資源優(yōu)勢(shì)開展產(chǎn)品線上線下交叉銷售;網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)本身融資需求合作等。傳統(tǒng)金融行業(yè)積極向網(wǎng)絡(luò)金融靠攏。傳統(tǒng)金融行業(yè)尤其是地方性金融機(jī)構(gòu)及準(zhǔn)金融組織,可利用自身資源和技術(shù)優(yōu)勢(shì),大力發(fā)展符合地方特色的數(shù)據(jù)挖掘、客戶定位、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等客服系統(tǒng)。整合監(jiān)管資源,完善監(jiān)管機(jī)制由于網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的金融屬性,其監(jiān)管要求大于普通互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。各監(jiān)管部門要制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確準(zhǔn)入條件,并建立退出機(jī)制,以把控網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)貸款人的利益。監(jiān)管手段可采用警示、整頓甚至取締。增強(qiáng)行業(yè)透明度、標(biāo)準(zhǔn)化。堅(jiān)持監(jiān)管底線:不允許越過非法集資與非法吸收公眾存款這兩個(gè)底線,完善監(jiān)測(cè)手段和監(jiān)管能力建設(shè)。盡快出臺(tái)管理指導(dǎo)意見或暫行辦法,如《網(wǎng)貸管理辦法》建立信息安全
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 排煙工程的施工方案
- 怒江大橋?yàn)r青施工方案
- 河堤施工方案
- 漿砌磚施工方案
- 二零二五年度全屋定制家居設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、安裝一體化合同
- 甲乙丙三方2025年度能源供應(yīng)與采購合同
- 二零二五年度科技研發(fā)項(xiàng)目知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)議
- 2025年度智慧城市建設(shè)咨詢合同變更協(xié)議
- 2025年度跨境電商質(zhì)押擔(dān)保合同
- 二零二五年度互聯(lián)網(wǎng)干股合作協(xié)議書模板
- 《復(fù)雜系統(tǒng)理論》課件
- 2025福建省電力電網(wǎng)有限公司高校畢業(yè)生(第一批)招聘748人筆試參考題庫附帶答案詳解
- 初中英語語法時(shí)態(tài)總復(fù)習(xí)課件
- 2025年濟(jì)南工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院?jiǎn)握新殬I(yè)技能測(cè)試題庫必考題
- 零碳數(shù)據(jù)算力中心項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
- 研究生復(fù)試流程
- 人教版(2025新版)七年級(jí)下冊(cè)數(shù)學(xué)第七章 相交線與平行線 單元測(cè)試卷(含答案)
- 汽輪機(jī)輔機(jī)培訓(xùn)
- 國(guó)之重器:如何突破關(guān)鍵技術(shù)-筆記
- 三廢環(huán)保管理培訓(xùn)
- 21ZJ111 變形縫建筑構(gòu)造
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論