互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用項目九課件

項目九互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管項目九互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管[知識目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、認(rèn)識當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題。2、理解互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則。3、了解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的分類監(jiān)管措施。1、能夠運用所學(xué)知識，嘗試對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（如P2P網(wǎng)貸平臺）進行獨立評級。2、以P2P網(wǎng)貸平臺為切入點，了解監(jiān)管部門開展現(xiàn)場檢查的意義、基本步驟及檢查要點，掌握從事互聯(lián)網(wǎng)金融實際監(jiān)管工作的基本技能。

[知識目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、認(rèn)識當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在從e租寶案透視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“軟肋”2016年1月，警方公布e租寶非法集資涉案達500多億元，涉及全國各地的投資人達90萬之多。為利用信息化手段方便投資人登記相關(guān)信息，公安部專門開發(fā)了“投資人信息登記平臺”，用于案件信息的匯總、統(tǒng)計、核實和甄別。該公司反思e租寶案，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主要存在以下三個薄弱環(huán)節(jié)，需要逐漸完善：（1）缺乏前瞻性監(jiān)管措施。（2）缺乏完善的監(jiān)管細則。（3）缺乏有效的監(jiān)管資源。從e租寶案透視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“軟肋”201任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則技能實訓(xùn)任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概述互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，同樣存在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和道德風(fēng)險，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。（1）加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對象包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)銀行、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等主要業(yè)態(tài)類型。與對傳統(tǒng)金融業(yè)的監(jiān)管類似，政府監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融也可以采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、窗口指導(dǎo)、監(jiān)管調(diào)研等監(jiān)管措施。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對象與措施1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概述互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，同樣存在信用2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則（1）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)體現(xiàn)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容忍度。（2）實行動態(tài)比例監(jiān)管。（3）原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管相結(jié)合。（4）防止監(jiān)管套利，注重監(jiān)管的一致性。（5）關(guān)注和防范系統(tǒng)性風(fēng)險。（6）全范圍的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析。頻度采集表名稱報送時間年報基本情況采集指標(biāo)表次年3月10日前年報前五大股東情況采集指標(biāo)表次年3月10日前季報資產(chǎn)負(fù)債采集指標(biāo)表季后20日前季報利潤情況采集指標(biāo)表季后20日前月報業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表月后10日前月報產(chǎn)品異常情況采集指標(biāo)表月后10日前互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計指標(biāo)表2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則（1）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)體現(xiàn)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則影響（7）嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為。（12）加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。（10）加強消費者教育和消費者保護。（9）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管機構(gòu)之間應(yīng)保持良好、順暢、有建設(shè)性的溝通。（11）強化行業(yè)自律。（8）加強信息披露，強化市場約束。2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則影響（7）嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為。（任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管CONTENTS任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則技能實訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管CONTENTS任務(wù)一把握互1、互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管概述

根據(jù)《指導(dǎo)意見》中的規(guī)定以及各級政府的監(jiān)管實踐，我國互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管框架如下表。業(yè)態(tài)分類牽頭監(jiān)管部門備注基礎(chǔ)業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)支付人民銀行人民銀行對第三方支付實施牌照管理。網(wǎng)絡(luò)銀行銀監(jiān)會適用民營銀行試點政策?；ヂ?lián)網(wǎng)保險保監(jiān)會強調(diào)線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致。互聯(lián)網(wǎng)證券證監(jiān)會強調(diào)線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致。整合業(yè)態(tài)網(wǎng)絡(luò)小額貸款銀監(jiān)會金融辦配合監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融銀監(jiān)會工商局配合監(jiān)管電商消費金融。創(chuàng)新業(yè)態(tài)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸銀監(jiān)會銀監(jiān)會制定監(jiān)管政策，金融辦屬地監(jiān)管。眾籌證監(jiān)會證監(jiān)會授權(quán)證券業(yè)協(xié)會自律管理。支持業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融信息門戶工商局等根據(jù)網(wǎng)站運營單位確定具體監(jiān)管部門。1、互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管概述根據(jù)《指導(dǎo)意見》中的規(guī)2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管①缺乏必要的風(fēng)控。②缺乏必要的規(guī)則。③缺乏必要的監(jiān)管。④缺乏健全的外部環(huán)境。①探索建立P2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。②落實客戶資金銀行存管制度，限制借款集中度風(fēng)險。③完善信息披露機制，建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度。④設(shè)立金融消費者保護局，加強金融消費者權(quán)益的保護。⑤完善行業(yè)征信體系，進一步加強行業(yè)自律。⑥充分發(fā)揮市場優(yōu)勝劣汰作用，完善P2P平臺退出機制。⑦堅持底線思維，注重協(xié)同監(jiān)管。（1）P2P網(wǎng)貸存在的主要問題（2）P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的主要內(nèi)容2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管①缺乏必要的風(fēng)控。①探索建立P2P行業(yè)3、股權(quán)眾籌監(jiān)管①法律地位不明確。②業(yè)務(wù)邊界模糊。③眾籌平臺良莠不齊。①明確股權(quán)眾籌界定，開展專項檢查。②服務(wù)中小微企業(yè)，加強信息披露。③保護投資者權(quán)益，加強自律管理。①適度監(jiān)管原則。②行業(yè)自律原則。③促進發(fā)展原則。（1）股權(quán)眾籌融資存在的問題（3）股權(quán)眾籌監(jiān)管主要內(nèi)容（2）股權(quán)眾籌監(jiān)管的原則3、股權(quán)眾籌監(jiān)管①法律地位不明確。①明確股權(quán)眾籌界定，開展專4、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管①缺乏有效監(jiān)管，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)準(zhǔn)入、運作、退出等市場機制不成熟。②經(jīng)營模式多樣，缺乏完善體系。③用戶數(shù)據(jù)公開，面臨較大的信息安全風(fēng)險隱患。①堅持互聯(lián)網(wǎng)保險新產(chǎn)品事后備案制監(jiān)管模式，加強對保險公司創(chuàng)新行為的引導(dǎo)。②完善互聯(lián)網(wǎng)保險渠道創(chuàng)新的分類監(jiān)管，提升監(jiān)管有效性。③互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，防止監(jiān)管套利。④強化互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息披露與信息安全監(jiān)管。⑤明確保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的職責(zé)劃分。⑥推動傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，營造開放公平的市場環(huán)境。⑦明確互聯(lián)網(wǎng)保險平臺準(zhǔn)入條件，完善市場退出機制。（1）互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)存在的問題（2）互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的主要內(nèi)容4、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管①缺乏有效監(jiān)管，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)準(zhǔn)入、運5、互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管①客戶身份識別機制不夠完善。②以支付賬戶為基礎(chǔ)的跨市場業(yè)務(wù)快速發(fā)展，沉淀了大量客戶資金，加大了資金流動性管理壓力和跨市場交易風(fēng)險。③客戶資金安全和信息安全保障機制等方面存在欠缺。④客戶權(quán)益保護亟待加強，存在夸大宣傳、虛假承諾、消費者維權(quán)難等問題。①清晰界定支付機構(gòu)定位。②堅持支付賬戶實名制。③兼顧支付安全與效率。④防范信息泄露風(fēng)險，保護消費者合法權(quán)益。⑤對非銀支付機構(gòu)實施動態(tài)分類管理。⑥加強個人支付賬戶分類管理。（1）互聯(lián)網(wǎng)支付現(xiàn)狀及存在問題（2）互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管的主要內(nèi)容5、互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管①客戶身份識別機制不夠完善。①清晰界定支付根據(jù)2015年12月央行公布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，2016年7月1日起將開始運行新的非銀支付賬戶體系，微信、支付寶等支付平臺也啟動了實名認(rèn)證。下面以支付寶為例，請根據(jù)步驟引導(dǎo)，完成網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的實名認(rèn)證升級。[9-1]互聯(lián)網(wǎng)支付平臺實名認(rèn)證升級步驟一：查看支付寶賬戶信息。登錄支付寶賬戶（），點擊【賬戶設(shè)置】—【基本信息】，在實名賬戶這一項點擊【查看】。步驟二：實名認(rèn)證審核。按照頁面提示填寫相關(guān)信息，上傳身份證件，點擊【提交】。支付寶會在提交成功的24小時內(nèi)完成審核。步驟操作根據(jù)2015年12月央行公布的《非銀行支付機構(gòu)6、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管①完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全保障體系建設(shè)。②強化對網(wǎng)絡(luò)銀行的各種風(fēng)險進行監(jiān)管。③加強網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的合作與國際交流。①嚴(yán)格準(zhǔn)入監(jiān)管。②堅持全程監(jiān)管。③堅持創(chuàng)新監(jiān)管。④堅持協(xié)同監(jiān)管。（1）網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容（2）提高網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管有效性的建議6、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管①完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全保障體系建設(shè)。①嚴(yán)格任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管CONTENTS任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則內(nèi)容導(dǎo)航技能實訓(xùn)任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管CONTENTS任務(wù)一把握互實訓(xùn)項目實訓(xùn)目的實訓(xùn)內(nèi)容對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，由于更強調(diào)事中與事后監(jiān)管，因此現(xiàn)場檢查往往能更直接地發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺在經(jīng)營中的問題和風(fēng)險點，從而具有更強的“震懾力”。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的現(xiàn)場檢查，監(jiān)管部門尚在探索中，本實訓(xùn)項目要求大家站在監(jiān)管部門（銀監(jiān)會）角度，綜合運用所學(xué)知識，在步驟引導(dǎo)下，設(shè)計一份對某P2P網(wǎng)貸平臺進行全面現(xiàn)場檢查的方案，加深對監(jiān)管原則的運用以及對監(jiān)管有效的理解。P2P網(wǎng)貸監(jiān)管現(xiàn)場檢查方案設(shè)計制定完善合理的現(xiàn)場檢查方案是有效實施現(xiàn)場檢查項目的關(guān)鍵，本實訓(xùn)根據(jù)以下步驟引導(dǎo)，制定對某P2P網(wǎng)貸平臺公司經(jīng)營情況和主要風(fēng)險的全面現(xiàn)場檢查方案。實訓(xùn)實訓(xùn)實訓(xùn)對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，由于更強調(diào)事中與事后監(jiān)管步驟操作步驟一：了解現(xiàn)場檢查規(guī)程。步驟二：選擇檢查對象。步驟三：設(shè)計《檢查前問卷》。步驟四：完成檢查方案。①公司治理情況。②內(nèi)控建設(shè)情況。③出借（理財）管理情況。④借款管理情況。⑤合規(guī)管理情況。步驟五：開展查前培訓(xùn)。步驟操作步驟一：了解現(xiàn)場檢查規(guī)程。ThankyouThankyouInternetfinance互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用ThankyouThankyouInternetfin項目九互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管項目九互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管[知識目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、認(rèn)識當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題。2、理解互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則。3、了解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的分類監(jiān)管措施。1、能夠運用所學(xué)知識，嘗試對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（如P2P網(wǎng)貸平臺）進行獨立評級。2、以P2P網(wǎng)貸平臺為切入點，了解監(jiān)管部門開展現(xiàn)場檢查的意義、基本步驟及檢查要點，掌握從事互聯(lián)網(wǎng)金融實際監(jiān)管工作的基本技能。

[知識目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、認(rèn)識當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在從e租寶案透視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“軟肋”2016年1月，警方公布e租寶非法集資涉案達500多億元，涉及全國各地的投資人達90萬之多。為利用信息化手段方便投資人登記相關(guān)信息，公安部專門開發(fā)了“投資人信息登記平臺”，用于案件信息的匯總、統(tǒng)計、核實和甄別。該公司反思e租寶案，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主要存在以下三個薄弱環(huán)節(jié)，需要逐漸完善：（1）缺乏前瞻性監(jiān)管措施。（2）缺乏完善的監(jiān)管細則。（3）缺乏有效的監(jiān)管資源。從e租寶案透視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“軟肋”201任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則技能實訓(xùn)任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概述互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，同樣存在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和道德風(fēng)險，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。（1）加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對象包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)銀行、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等主要業(yè)態(tài)類型。與對傳統(tǒng)金融業(yè)的監(jiān)管類似，政府監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融也可以采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、窗口指導(dǎo)、監(jiān)管調(diào)研等監(jiān)管措施。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對象與措施1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概述互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，同樣存在信用2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則（1）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)體現(xiàn)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容忍度。（2）實行動態(tài)比例監(jiān)管。（3）原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管相結(jié)合。（4）防止監(jiān)管套利，注重監(jiān)管的一致性。（5）關(guān)注和防范系統(tǒng)性風(fēng)險。（6）全范圍的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析。頻度采集表名稱報送時間年報基本情況采集指標(biāo)表次年3月10日前年報前五大股東情況采集指標(biāo)表次年3月10日前季報資產(chǎn)負(fù)債采集指標(biāo)表季后20日前季報利潤情況采集指標(biāo)表季后20日前月報業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表月后10日前月報產(chǎn)品異常情況采集指標(biāo)表月后10日前互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計指標(biāo)表2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則（1）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)體現(xiàn)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則影響（7）嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為。（12）加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。（10）加強消費者教育和消費者保護。（9）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管機構(gòu)之間應(yīng)保持良好、順暢、有建設(shè)性的溝通。（11）強化行業(yè)自律。（8）加強信息披露，強化市場約束。2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則影響（7）嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為。（任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管CONTENTS任務(wù)一把握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則技能實訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管CONTENTS任務(wù)一把握互1、互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管概述

根據(jù)《指導(dǎo)意見》中的規(guī)定以及各級政府的監(jiān)管實踐，我國互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管框架如下表。業(yè)態(tài)分類牽頭監(jiān)管部門備注基礎(chǔ)業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)支付人民銀行人民銀行對第三方支付實施牌照管理。網(wǎng)絡(luò)銀行銀監(jiān)會適用民營銀行試點政策?；ヂ?lián)網(wǎng)保險保監(jiān)會強調(diào)線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致?；ヂ?lián)網(wǎng)證券證監(jiān)會強調(diào)線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致。整合業(yè)態(tài)網(wǎng)絡(luò)小額貸款銀監(jiān)會金融辦配合監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融銀監(jiān)會工商局配合監(jiān)管電商消費金融。創(chuàng)新業(yè)態(tài)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸銀監(jiān)會銀監(jiān)會制定監(jiān)管政策，金融辦屬地監(jiān)管。眾籌證監(jiān)會證監(jiān)會授權(quán)證券業(yè)協(xié)會自律管理。支持業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融信息門戶工商局等根據(jù)網(wǎng)站運營單位確定具體監(jiān)管部門。1、互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管概述根據(jù)《指導(dǎo)意見》中的規(guī)2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管①缺乏必要的風(fēng)控。②缺乏必要的規(guī)則。③缺乏必要的監(jiān)管。④缺乏健全的外部環(huán)境。①探索建立P2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。②落實客戶資金銀行存管制度，限制借款集中度風(fēng)險。③完善信息披露機制，建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度。④設(shè)立金融消費者保護局，加強金融消費者權(quán)益的保護。⑤完善行業(yè)征信體系，進一步加強行業(yè)自律。⑥充分發(fā)揮市場優(yōu)勝劣汰作用，完善P2P平臺退出機制。⑦堅持底線思維，注重協(xié)同監(jiān)管。（1）P2P網(wǎng)貸存在的主要問題（2）P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的主要內(nèi)容2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管①缺乏必要的風(fēng)控。①探索建立P2P行業(yè)3、股權(quán)眾籌監(jiān)管①法律地位不明確。②業(yè)務(wù)邊界模糊。③眾籌平臺良莠不齊。①明確股權(quán)眾籌界定，開展專項檢查。②服務(wù)中小微企業(yè)，加強信息披露。③保護投資者權(quán)益，加強自律管理。①適度監(jiān)管原則。②行業(yè)自律原則。③促進發(fā)展原則。（1）股權(quán)眾籌融資存在的問題（3）股權(quán)眾籌監(jiān)管主要內(nèi)容（2）股權(quán)眾籌監(jiān)管的原則3、股權(quán)眾籌監(jiān)管①法律地位不明確。①明確股權(quán)眾籌界定，開展專4、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管①缺乏有效監(jiān)管，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)準(zhǔn)入、運作、退出等市場機制不成熟。②經(jīng)營模式多樣，缺乏完善體系。③用戶數(shù)據(jù)公開，面臨較大的信息安全風(fēng)險隱患。①堅持互聯(lián)網(wǎng)保險新產(chǎn)品事后備案制監(jiān)管模式，加強對保險公司創(chuàng)新行為的引導(dǎo)。②完善互聯(lián)網(wǎng)保險渠道創(chuàng)新的分類監(jiān)管，提升監(jiān)管有效性。③互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，防止監(jiān)管套利。④強化互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息披露與信息安全監(jiān)管。⑤明確保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的職責(zé)劃分。⑥推動傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，營造開放公平的市場環(huán)境。⑦明確互聯(lián)網(wǎng)保險平臺準(zhǔn)入條件，完善市場退出機制。（1）互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)存在的問題（2）互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的主要內(nèi)容4、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管①缺乏有效監(jiān)管，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)準(zhǔn)入、運5、互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管①客戶身份識別機制不夠完善。②以支付賬戶為基礎(chǔ)的跨市場業(yè)務(wù)快速發(fā)展，沉淀了大量客戶資金，加大了資金流動性管理壓力和跨市場交易風(fēng)險。③客戶資金安全和信息安全保障機制等方面存在欠缺。④客戶權(quán)益保護亟待加強，存在夸大宣傳、虛假承諾、消費者維權(quán)難等問題。①清晰界定支付機構(gòu)定位。②堅持支付賬戶實名制。③兼顧支付安全與效率。④防范信息泄露風(fēng)險，保護消費者合法權(quán)益。⑤對非銀支付機構(gòu)實施動態(tài)分類管理。⑥加強個人支付賬戶分類管理。（1）互聯(lián)網(wǎng)支付現(xiàn)狀及存在問題（2）互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管的主要內(nèi)容5、互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管①客戶身份識別機制不夠完善。①清晰界定支付根據(jù)2015年12月央行公布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，2016年7月1日起將開始運行新的非銀支付賬戶體系，微信、支付寶等支付平臺也啟動了實名認(rèn)證。下面以支付寶為例，請根據(jù)步驟引導(dǎo)，完成網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的實名認(rèn)證升級。[9-1]互聯(lián)網(wǎng)支付平臺實名認(rèn)證升級步驟一：查看支付寶賬戶信息。登錄支付寶賬戶（），點擊【賬戶設(shè)置】—【基本信息】，在實名賬戶這一項點擊【查看】。步驟二：實名認(rèn)證審核。按照頁面提示填寫相關(guān)信息，上傳身份證件，點擊【提交】。支付寶會在提交成功的24小時內(nèi)完成審核。步驟操作