供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

-4-供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行為滿意企業(yè)供應(yīng)鏈需要而創(chuàng)新進(jìn)展的金融業(yè)務(wù)，其目的是為了實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、第三方物流企業(yè)及銀行等各參加主體的多方共贏。以下是供應(yīng)鏈金融進(jìn)展現(xiàn)狀分析：

供應(yīng)鏈金融已成為國(guó)際性銀行流淌資金貸款領(lǐng)域最重要的一個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。目前，全球最大的50家銀行中有48家向企業(yè)供應(yīng)供應(yīng)鏈融資，而在2022年初，只有不足50%的全球性銀行為客戶供應(yīng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在當(dāng)今信貸環(huán)境不太樂(lè)觀的狀況下，有約93%的國(guó)際性銀行意識(shí)到客戶對(duì)供應(yīng)鏈金融的需求劇烈，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)助力了很多行業(yè)進(jìn)展。

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)進(jìn)展快速，已成為銀行和企業(yè)拓展進(jìn)展空間增加競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要領(lǐng)域，也為供應(yīng)鏈成員中的核心企業(yè)與上下游企業(yè)供應(yīng)了新的融資渠道。我國(guó)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生源于深圳進(jìn)展銀行。

1999年該行個(gè)別分行在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行的探究與嘗試，深圳進(jìn)展銀行首先試推了動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱“存活融資業(yè)務(wù)”）。之后，經(jīng)過(guò)了幾年的嘗試，深圳進(jìn)展銀行最最終2022年在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)先正式推出了“供應(yīng)鏈金融”的品牌。

據(jù)了解供應(yīng)鏈金融進(jìn)展現(xiàn)狀，伴隨著深進(jìn)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的勝利開(kāi)展，供應(yīng)鏈金融潛在的巨大市場(chǎng)和良好的風(fēng)險(xiǎn)掌握效果吸引了許多業(yè)內(nèi)同行的介入。深圳進(jìn)展銀行和招商銀行最先開(kāi)頭這方面的信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。

隨后，不少中小型商業(yè)銀行也推出了各具特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如中信銀行的“銀貿(mào)通”，中國(guó)民生銀行的“貿(mào)易金融”，上海浦東進(jìn)展銀行的“浦發(fā)創(chuàng)富”，興業(yè)銀行的“金芝麻”等。

1、上海浦東進(jìn)展銀行。2022年，浦發(fā)銀行提出了“供應(yīng)鏈融資”的整體服務(wù)解決方案，將供應(yīng)鏈融資服務(wù)、供應(yīng)鏈電子化服務(wù)和離岸銀行服務(wù)統(tǒng)一于“供應(yīng)鏈金融”的服務(wù)方案中。目前，浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”供應(yīng)的服務(wù)包括信用服務(wù)支持、選購(gòu)支付支持、存貨周轉(zhuǎn)支持和賬款回收支持。

2、招商銀行。招商銀行從2022年開(kāi)頭將中小企業(yè)作為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，顛覆性變革業(yè)務(wù)流程，在9家分行試點(diǎn)推動(dòng)以供應(yīng)鏈金融作為突破口，開(kāi)發(fā)大型客戶上、下游中小企業(yè)，供應(yīng)買(mǎi)方或他方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)和國(guó)內(nèi)信用證議付、汽車(chē)銷(xiāo)售商融資、商品提貨權(quán)融資等特色創(chuàng)新融資服務(wù)，為中小企業(yè)成長(zhǎng)注入活力。

3、工商銀行。工行依據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)之間的真實(shí)交易關(guān)系和付款商定，以訂單或應(yīng)收賬款所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源，向中小企業(yè)供應(yīng)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，重點(diǎn)支持大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上下游中小企業(yè)。

4、華夏銀行。華夏銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)始于2022年7月。華夏銀行推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌—“融資共贏鏈”產(chǎn)品是通過(guò)與橫向的協(xié)作企業(yè)合作，運(yùn)用不同的融資方式，圍繞核心企業(yè)設(shè)計(jì)共性化的金融服務(wù)方案。同時(shí)，該產(chǎn)品首次將國(guó)內(nèi)與國(guó)際的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶供應(yīng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)延長(zhǎng)至海外。

5、興業(yè)銀行“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)。興業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)目標(biāo)客戶群也是中小企業(yè)，該行推出的“金芝麻”系列服務(wù)產(chǎn)品，包括了18項(xiàng)單項(xiàng)產(chǎn)品，涉及中小企業(yè)產(chǎn)、購(gòu)、銷(xiāo)三大環(huán)節(jié)，試圖一站式解決企業(yè)面臨的資金難題。

6、中國(guó)銀行。中行間續(xù)推出“融貨達(dá)”、“融信達(dá)”、“TSU”、“供應(yīng)商融資項(xiàng)目”等一系列集銀行、保險(xiǎn)、物流、保理等業(yè)務(wù)特點(diǎn)于一身的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

7、建設(shè)銀行。目前該行推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品有訂單融資、動(dòng)產(chǎn)融資、倉(cāng)單融資、保理、應(yīng)收賬款融資、保單融資、法人賬戶透支、保兌倉(cāng)融資、金銀倉(cāng)融資、單子商務(wù)融資等十大類。

8、交通銀行。目前該行的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要有動(dòng)產(chǎn)/倉(cāng)單質(zhì)押融資、保兌倉(cāng)、廠商銀、汽車(chē)合格證監(jiān)管、國(guó)際/國(guó)內(nèi)保理、票據(jù)質(zhì)押融資等。

2022年下半年開(kāi)頭，由于嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及業(yè)績(jī)的不斷惡化，無(wú)論是西方國(guó)家還是我國(guó)，商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊縮，但供應(yīng)鏈金融在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上的態(tài)勢(shì)。

依據(jù)2022年第一季報(bào)數(shù)據(jù)，六家上市銀行（工行、交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)和民生）第一季度新增貼現(xiàn)4558.25億元，較2022年年底增長(zhǎng)66.4%，這些數(shù)據(jù)充分顯示出中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的青睞以及商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈結(jié)算和融資問(wèn)題的重視。