出口信用保險(xiǎn)理賠案例分析課件

出口信用保險(xiǎn)理賠案例分析出口信用保險(xiǎn)理賠案例分析1綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）信保理賠的基本流程報(bào)損階段

勘查期

索賠階段

勘查期定損核賠海外追討（一）信保理賠的基本流程報(bào)損階段勘查索賠階段（二）信保理賠的審核項(xiàng)目貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實(shí)、合法、有效；是否按合同要求履約。保險(xiǎn)合同：履約有無瑕疵。

（二）信保理賠的審核項(xiàng)目貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實(shí)、合法、有效；綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享

三.理賠注意事項(xiàng)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例1(買家代理人模式）案例：國(guó)外買家A公司與出口企業(yè)B公司通過代理商C公司進(jìn)行交易，貿(mào)易合同是由代理商C公司與B簽署的，合同上以小字注明C為A的代理人。合同生效后，出口商B申請(qǐng)C的限額并出運(yùn)，后遭遇近五十萬美元的損失，向我公司索賠。理賠：由于代理商明確告知出口企業(yè)其代理身份（顯名代理），因此債務(wù)主體仍是國(guó)外買家A,所以被保險(xiǎn)人應(yīng)申請(qǐng)A的限額，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例1(買家代理人模式）（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：明確區(qū)分三種代理模式：顯名代理、隱名代理、被代理人身份不公開的代理。結(jié)合《合同法》402條、403條確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例2（貿(mào)易公司代理出口）案例：被保險(xiǎn)人省級(jí)外貿(mào)A公司代理工廠B向國(guó)外買家C公司出口一批化工制品，金額近40萬美元，我公司介入勘察后，買家承認(rèn)債務(wù)，但是經(jīng)審核貿(mào)易單證，訂單是由買家直接下給工廠的。我公司向該外貿(mào)公司調(diào)查后得知，A公司的確是真實(shí)貿(mào)易主體，從前期的詢盤還盤到后面的報(bào)關(guān)、運(yùn)輸、交付各個(gè)環(huán)節(jié)均由A公司操作。理賠：根據(jù)合同（訂單）的約定，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體仍為工廠B及C公司，A公司并不具有對(duì)買家的債權(quán)，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：對(duì)于代理出口的交易模式，請(qǐng)?zhí)貏e加注一般代理出口承保模式及貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式。

1）一般代理出口承保模式(生產(chǎn)型企業(yè)）：對(duì)于被保險(xiǎn)人提供貨物，并委托代理公司與國(guó)外買方簽訂合同的出口，保險(xiǎn)人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。

2）貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式（貿(mào)易企業(yè)）：對(duì)于被保險(xiǎn)人代理工廠與買方簽訂合同或代理執(zhí)行由工廠與買方簽訂的合同的出口，保險(xiǎn)人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的被保險(xiǎn)人及工廠的直接損失。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例:

2011年7月，保戶南通A公司向我公司報(bào)損，稱英國(guó)買家B公司拖欠其貨款。我公司發(fā)函調(diào)查，B公司回函稱A公司的貨物有質(zhì)量問題。在與A公司核實(shí)情況后，A公司提供了出貨前B公司指定QC出具的質(zhì)量報(bào)告，及B公司同意出貨的郵件，并指出貿(mào)易合同中曾約定質(zhì)量問題的提出需在買家收貨后30日內(nèi)提出。而我公司要求B公司出具質(zhì)量問題證明時(shí)，B公司無法提供，且無法提供在收貨后30日內(nèi)提出質(zhì)量問題的證明。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例:（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)1、理賠原則：“誰主張、誰舉證”，“口頭無效原則”2、三種不同程度的質(zhì)量糾紛：買家未提供有效證據(jù)。買家提供部分有效證據(jù)。買家提供有效證據(jù)。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)啟示：提前在合同中約定質(zhì)量異議期條款。事先約定質(zhì)量認(rèn)證方式：質(zhì)檢報(bào)告，郵件確認(rèn)出貨等。質(zhì)檢環(huán)節(jié)注意保留證據(jù)。特別注意質(zhì)檢報(bào)告中是否有擔(dān)保出運(yùn)以及“atthefactoryrisk”等字樣。若有嚴(yán)重質(zhì)量爭(zhēng)議，將按照保單條款第十三條（二）約定處理。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)啟示：（三）買家詐騙案例一：2019年，被保險(xiǎn)人在波蘭展會(huì)上遇到一波蘭買家，該買家給出的付款方式，價(jià)格條件均比歐美市場(chǎng)要好，業(yè)務(wù)員遂很快簽訂合同，并到我公司申請(qǐng)限額。經(jīng)調(diào)查，我公司發(fā)現(xiàn)該公司規(guī)模較小，資信情況不理想，因此只批復(fù)小規(guī)模的限額，該買家得悉此消息后，遂又推薦兩家其“朋友”公司向該光伏企業(yè)下訂單。為盡快開拓中歐市場(chǎng)，該光伏企業(yè)大幅超限額出運(yùn)，最終累計(jì)出運(yùn)金額達(dá)到200萬美元，而限額總金額僅為80萬美元。貨物出運(yùn)后，三家買家全部消失，我公司渠道介入后，發(fā)現(xiàn)三家公司均為同一人控制，其注冊(cè)的辦公地點(diǎn)已人去樓空，買家已逃逸。

（三）買家詐騙案例一：（三）買家詐騙案例二：

今年年初，我公司同一時(shí)間受理省內(nèi)五家出口企業(yè)針對(duì)俄羅斯買家A公司拖欠行為的風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)，報(bào)損總金額超過500萬美元。我公司渠道介入調(diào)查后反饋，A公司否認(rèn)貿(mào)易，否認(rèn)簽署合同。我公司渠道準(zhǔn)備起訴合同買家的時(shí)候，與以上五家出口企業(yè)交易的業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系我公司渠道，口頭表示所有業(yè)務(wù)均是他做的，合同也是他偽造的，貨物也是他提走的，但是他不是合同買家的員工。（三）買家詐騙警惕買家詐騙啟示：對(duì)于首次交易的買家，注重買家資信調(diào)查，在出運(yùn)量及付款方式應(yīng)盡量采取保守的方式。簽署合同階段，盡量要求買家出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，簽字人授權(quán)書等材料，對(duì)于詐騙高發(fā)的區(qū)域，盡量要求正本合同。

從全球區(qū)域來看，中東歐（團(tuán)伙作案）及非洲（主動(dòng)要求出口企業(yè)投保信保）投保的詐騙案件較多，應(yīng)特別注意。注意限額對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提示。警惕買家詐騙啟示：（四）涉及中間商的案例案例：省級(jí)外貿(mào)A公司向我公司報(bào)損多起案件，報(bào)損金額累計(jì)達(dá)到了50萬美元，我公司渠道律師介入調(diào)查后，買家C否認(rèn)被保險(xiǎn)人提供的合同真實(shí)性，稱從未與被保險(xiǎn)人做過貿(mào)易，其貨物的采購(gòu)是向B公司下的訂單，而A公司的業(yè)務(wù)員也承認(rèn)其從未與A公司直接聯(lián)系過，全部都是跟B公司聯(lián)系的，B公司是中間商。理賠：A與C之間無法構(gòu)建債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該系列案件無法賠付。（四）涉及中間商的案例（四）涉及中間商的案例涉及中間商的交易模式中間商與出口企業(yè)直接簽合同。（申請(qǐng)中間商的限額）中間商不簽合同，由出口企業(yè)與最終買家直接簽署，或中間商直接把訂單轉(zhuǎn)給出口企業(yè)。（申請(qǐng)最終買家的限額，但需要特別注意供應(yīng)商是不是出口企業(yè)）（四）涉及中間商的案例涉及中間商的交易模式（四）涉及中間商的案例啟示：要向中信保出具真實(shí)的合同或訂單。

合同上的買方和簽字蓋章的公司應(yīng)為同一公司。關(guān)于付款路徑的約定。（四）涉及中間商的案例（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)案例：常州一家光伏企業(yè)向我公司報(bào)損后，經(jīng)渠道調(diào)查，買家否認(rèn)債務(wù)，原因是雙方簽訂一份寄售協(xié)議，該協(xié)議約定由買家代理光伏企業(yè)銷售貨物，銷售所得支付給出口企業(yè)。理賠：該份寄售協(xié)議直接改變了買賣雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該案無法賠付。（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)啟示：寄售協(xié)議屬于委托代理關(guān)系，與銷售合同的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不同。保險(xiǎn)責(zé)任：拖欠、拒收完全不同。（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)（七）進(jìn)口許可證問題案例：今年年初，一家化工企業(yè)向我公司報(bào)損稱其向埃及出口的一筆農(nóng)藥未得到埃及農(nóng)業(yè)部的進(jìn)口許可證，導(dǎo)致貨物滯留在港口，無法入關(guān)。我公司聯(lián)系買家后，買家告知我公司其已在貨物出運(yùn)前告知出口企業(yè)其無法獲得進(jìn)口許可證。理賠：出口企業(yè)明知買家無法取得進(jìn)口許可證，依然出運(yùn)，無法賠付。（七）進(jìn)口許可證問題案例：今年年初，一家化工企業(yè)向我公司報(bào)損（七）進(jìn)口許可證問題啟示：買家無法獲得進(jìn)口許可證屬于政治風(fēng)險(xiǎn)，但在實(shí)踐中需要注意出運(yùn)前買家是否告知。（七）進(jìn)口許可證問題啟示：（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例案例：保戶A公司于12年6月出口一票腸衣至美國(guó)，金額50萬美元。因買方拖欠貨款事實(shí)成立，我公司擬定損核賠，而A公司在得知我公司將賠付的消息后，私下聯(lián)系買家告知其放棄該票項(xiàng)下的債權(quán)，以希望其盡快支付另一票貨物的貨款，我公司在賠付后與買家調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)該現(xiàn)象。

理賠：要求保戶退回全部賠款。（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例啟示：擅自放棄債務(wù)，無法得到賠付。（保險(xiǎn)法第六十一條：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。）

信保的理賠追償流程是一套嚴(yán)密的體系，切不可抱有僥幸心理。（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例（九）信息泄露導(dǎo)致的損失案例：常州保戶A公司對(duì)國(guó)外買家B公司的應(yīng)收賬款到期后，始終未收到貨款，遂向我公司報(bào)案。我公司介入后，買家稱早已支付全部貨款，并向我公司出具了付款水單。經(jīng)出口企業(yè)A驗(yàn)證，該水單顯示貨款支付到香港一個(gè)離岸賬戶上，而該賬戶與A公司無任何關(guān)系（A并未設(shè)立離岸公司）。后經(jīng)調(diào)查，買家支付貨款的憑證系一封帶有A公司公司郵箱后綴的電子郵件，該郵件的前綴與A公司業(yè)務(wù)員的僅差一個(gè)字母，但發(fā)郵件的IP地址則不在常州。理賠：重點(diǎn)在于核實(shí)買家是否盡到審核義務(wù)。(兩種情況）（九）信息泄露導(dǎo)致的損失案例：常州保戶A公司對(duì)國(guó)外買家B公司（九）信息泄露導(dǎo)致的損失啟示：重視公司郵件系統(tǒng)的安全管理。謹(jǐn)防公司內(nèi)部人員的欺詐串通。形勢(shì)愈演愈烈，花樣不斷翻新。（九）信息泄露導(dǎo)致的損失啟示：綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享

三.理賠注意事項(xiàng)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）除外責(zé)任的解讀除非本保單另有規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)下列損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：匯率變更引起的損失。被保險(xiǎn)人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或被保險(xiǎn)人的代理人破產(chǎn)引起的損失。被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道買方負(fù)面信息或本條款第二條項(xiàng)下約定的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，或交付貨物前被保險(xiǎn)人依照銷售合同或相關(guān)法律的規(guī)定有權(quán)拒絕履行或中止履行交付貨物義務(wù)，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失。（一）除外責(zé)任的解讀除非本保單另有規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)下列損失不承（一）除外責(zé)任的解讀非信用證支付方式下發(fā)生的下列損失：銀行擅自放單、貨運(yùn)代理人或承運(yùn)人擅自放貨引起的損失；被保險(xiǎn)人向其關(guān)聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失；由于被保險(xiǎn)人或買方未能及時(shí)獲得各種所需許可證、批準(zhǔn)書或授權(quán)，致使銷售合同無法履行或延期履行引起的損失。

（一）除外責(zé)任的解讀非信用證支付方式下發(fā)生的下列損失：（一）除外責(zé)任的解讀信用證支付方式下發(fā)生的下列損失：因單證不符或單單不符，開承證行拒絕兌或拒絕付款所造成的損失；信用證項(xiàng)下的單據(jù)在遞送或電訊傳遞過程中遲延或遺失或殘缺不全或誤郵而引起的損失；虛假或無效的信用證造成的損失。本保單保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他損失。（一）除外責(zé)任的解讀信用證支付方式下發(fā)生的下列損失：（二）拒收貨物處理問題

拒收案件項(xiàng)下賠付的前提是要先處理貨物，需要投保方綜合評(píng)估，并向我公司提交貨物處理方案申請(qǐng)，在得到批復(fù)后再進(jìn)行處理。

貨物處理申請(qǐng)需具備的要素：原買家拒收原因。貨物品種及狀態(tài)。滯港時(shí)間及費(fèi)用。貨物最終處理方案及選擇該方案的原因。滯港、倉(cāng)儲(chǔ)及與處理貨物相關(guān)的費(fèi)用歸屬。（二）拒收貨物處理問題拒收案件項(xiàng)下賠付的前提是要先處理貨（三）委托代理協(xié)議的注意事項(xiàng)委托代理協(xié)議填寫要求：簽字、蓋章、日期缺一不可。委托代理協(xié)議的注意事項(xiàng)：向我公司提交委托代理協(xié)議后，被保險(xiǎn)人不能就委托事項(xiàng)委托其他單位或個(gè)人進(jìn)行追償，如需委托其他單位和個(gè)人追償?shù)?，?yīng)事先撤銷該委托代理協(xié)議。我公司回簽的委托代理協(xié)議上的傭金比例系該國(guó)家及地區(qū)的最高比例，具體比例根據(jù)委托金額及渠道收費(fèi)確定。（三）委托代理協(xié)議的注意事項(xiàng)委托代理協(xié)議填寫要求：簽字、蓋章（四）出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)案件處理辦法1、定損方法：固定賠比法成本核算法2、固定賠比法：按照?qǐng)?bào)損合同（信用證）金額與信用限額從低原則確定賠付基數(shù)，固定賠比一般為20%或30%（具體看保單）。貨物處理不是賠付的前提，賠付后保戶自行處理，收益歸保戶。3、成本核算法：核定損失金額（生產(chǎn)成本-貨物處理收益）與信用限額從低原則確定賠付基數(shù)，賠比看保單，貨物處理是賠付的前提。（四）出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)案件處理辦法1、定損方法：（五）理賠綠色通道理賠綠色通道是一把“雙刃劍”理賠綠色通道：能夠反映真實(shí)貿(mào)易，債權(quán)債務(wù)的往來郵件（蓋章）做為必備材料

（五）理賠綠色通道結(jié)束語信保的理賠很簡(jiǎn)單，但需要在座各位與我公司密切配合，共同攜手、最大限度的減少和挽回?fù)p失。如有任何問題請(qǐng)事先與我公司溝通，以充分保障自身保險(xiǎn)權(quán)益。結(jié)束語謝謝！謝謝！36出口信用保險(xiǎn)理賠案例分析出口信用保險(xiǎn)理賠案例分析37綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）信保理賠的基本流程報(bào)損階段

勘查期

索賠階段

勘查期定損核賠海外追討（一）信保理賠的基本流程報(bào)損階段勘查索賠階段（二）信保理賠的審核項(xiàng)目貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實(shí)、合法、有效；是否按合同要求履約。保險(xiǎn)合同：履約有無瑕疵。

（二）信保理賠的審核項(xiàng)目貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實(shí)、合法、有效；綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享

三.理賠注意事項(xiàng)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例1(買家代理人模式）案例：國(guó)外買家A公司與出口企業(yè)B公司通過代理商C公司進(jìn)行交易，貿(mào)易合同是由代理商C公司與B簽署的，合同上以小字注明C為A的代理人。合同生效后，出口商B申請(qǐng)C的限額并出運(yùn)，后遭遇近五十萬美元的損失，向我公司索賠。理賠：由于代理商明確告知出口企業(yè)其代理身份（顯名代理），因此債務(wù)主體仍是國(guó)外買家A,所以被保險(xiǎn)人應(yīng)申請(qǐng)A的限額，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例1(買家代理人模式）（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：明確區(qū)分三種代理模式：顯名代理、隱名代理、被代理人身份不公開的代理。結(jié)合《合同法》402條、403條確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例2（貿(mào)易公司代理出口）案例：被保險(xiǎn)人省級(jí)外貿(mào)A公司代理工廠B向國(guó)外買家C公司出口一批化工制品，金額近40萬美元，我公司介入勘察后，買家承認(rèn)債務(wù)，但是經(jīng)審核貿(mào)易單證，訂單是由買家直接下給工廠的。我公司向該外貿(mào)公司調(diào)查后得知，A公司的確是真實(shí)貿(mào)易主體，從前期的詢盤還盤到后面的報(bào)關(guān)、運(yùn)輸、交付各個(gè)環(huán)節(jié)均由A公司操作。理賠：根據(jù)合同（訂單）的約定，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體仍為工廠B及C公司，A公司并不具有對(duì)買家的債權(quán)，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：對(duì)于代理出口的交易模式，請(qǐng)?zhí)貏e加注一般代理出口承保模式及貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式。

1）一般代理出口承保模式(生產(chǎn)型企業(yè)）：對(duì)于被保險(xiǎn)人提供貨物，并委托代理公司與國(guó)外買方簽訂合同的出口，保險(xiǎn)人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。

2）貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式（貿(mào)易企業(yè)）：對(duì)于被保險(xiǎn)人代理工廠與買方簽訂合同或代理執(zhí)行由工廠與買方簽訂的合同的出口，保險(xiǎn)人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的被保險(xiǎn)人及工廠的直接損失。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例:

2011年7月，保戶南通A公司向我公司報(bào)損，稱英國(guó)買家B公司拖欠其貨款。我公司發(fā)函調(diào)查，B公司回函稱A公司的貨物有質(zhì)量問題。在與A公司核實(shí)情況后，A公司提供了出貨前B公司指定QC出具的質(zhì)量報(bào)告，及B公司同意出貨的郵件，并指出貿(mào)易合同中曾約定質(zhì)量問題的提出需在買家收貨后30日內(nèi)提出。而我公司要求B公司出具質(zhì)量問題證明時(shí)，B公司無法提供，且無法提供在收貨后30日內(nèi)提出質(zhì)量問題的證明。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例:（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)1、理賠原則：“誰主張、誰舉證”，“口頭無效原則”2、三種不同程度的質(zhì)量糾紛：買家未提供有效證據(jù)。買家提供部分有效證據(jù)。買家提供有效證據(jù)。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)啟示：提前在合同中約定質(zhì)量異議期條款。事先約定質(zhì)量認(rèn)證方式：質(zhì)檢報(bào)告，郵件確認(rèn)出貨等。質(zhì)檢環(huán)節(jié)注意保留證據(jù)。特別注意質(zhì)檢報(bào)告中是否有擔(dān)保出運(yùn)以及“atthefactoryrisk”等字樣。若有嚴(yán)重質(zhì)量爭(zhēng)議，將按照保單條款第十三條（二）約定處理。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)啟示：（三）買家詐騙案例一：2019年，被保險(xiǎn)人在波蘭展會(huì)上遇到一波蘭買家，該買家給出的付款方式，價(jià)格條件均比歐美市場(chǎng)要好，業(yè)務(wù)員遂很快簽訂合同，并到我公司申請(qǐng)限額。經(jīng)調(diào)查，我公司發(fā)現(xiàn)該公司規(guī)模較小，資信情況不理想，因此只批復(fù)小規(guī)模的限額，該買家得悉此消息后，遂又推薦兩家其“朋友”公司向該光伏企業(yè)下訂單。為盡快開拓中歐市場(chǎng)，該光伏企業(yè)大幅超限額出運(yùn)，最終累計(jì)出運(yùn)金額達(dá)到200萬美元，而限額總金額僅為80萬美元。貨物出運(yùn)后，三家買家全部消失，我公司渠道介入后，發(fā)現(xiàn)三家公司均為同一人控制，其注冊(cè)的辦公地點(diǎn)已人去樓空，買家已逃逸。

（三）買家詐騙案例一：（三）買家詐騙案例二：

今年年初，我公司同一時(shí)間受理省內(nèi)五家出口企業(yè)針對(duì)俄羅斯買家A公司拖欠行為的風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)，報(bào)損總金額超過500萬美元。我公司渠道介入調(diào)查后反饋，A公司否認(rèn)貿(mào)易，否認(rèn)簽署合同。我公司渠道準(zhǔn)備起訴合同買家的時(shí)候，與以上五家出口企業(yè)交易的業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系我公司渠道，口頭表示所有業(yè)務(wù)均是他做的，合同也是他偽造的，貨物也是他提走的，但是他不是合同買家的員工。（三）買家詐騙警惕買家詐騙啟示：對(duì)于首次交易的買家，注重買家資信調(diào)查，在出運(yùn)量及付款方式應(yīng)盡量采取保守的方式。簽署合同階段，盡量要求買家出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，簽字人授權(quán)書等材料，對(duì)于詐騙高發(fā)的區(qū)域，盡量要求正本合同。

從全球區(qū)域來看，中東歐（團(tuán)伙作案）及非洲（主動(dòng)要求出口企業(yè)投保信保）投保的詐騙案件較多，應(yīng)特別注意。注意限額對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提示。警惕買家詐騙啟示：（四）涉及中間商的案例案例：省級(jí)外貿(mào)A公司向我公司報(bào)損多起案件，報(bào)損金額累計(jì)達(dá)到了50萬美元，我公司渠道律師介入調(diào)查后，買家C否認(rèn)被保險(xiǎn)人提供的合同真實(shí)性，稱從未與被保險(xiǎn)人做過貿(mào)易，其貨物的采購(gòu)是向B公司下的訂單，而A公司的業(yè)務(wù)員也承認(rèn)其從未與A公司直接聯(lián)系過，全部都是跟B公司聯(lián)系的，B公司是中間商。理賠：A與C之間無法構(gòu)建債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該系列案件無法賠付。（四）涉及中間商的案例（四）涉及中間商的案例涉及中間商的交易模式中間商與出口企業(yè)直接簽合同。（申請(qǐng)中間商的限額）中間商不簽合同，由出口企業(yè)與最終買家直接簽署，或中間商直接把訂單轉(zhuǎn)給出口企業(yè)。（申請(qǐng)最終買家的限額，但需要特別注意供應(yīng)商是不是出口企業(yè)）（四）涉及中間商的案例涉及中間商的交易模式（四）涉及中間商的案例啟示：要向中信保出具真實(shí)的合同或訂單。

合同上的買方和簽字蓋章的公司應(yīng)為同一公司。關(guān)于付款路徑的約定。（四）涉及中間商的案例（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)案例：常州一家光伏企業(yè)向我公司報(bào)損后，經(jīng)渠道調(diào)查，買家否認(rèn)債務(wù)，原因是雙方簽訂一份寄售協(xié)議，該協(xié)議約定由買家代理光伏企業(yè)銷售貨物，銷售所得支付給出口企業(yè)。理賠：該份寄售協(xié)議直接改變了買賣雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該案無法賠付。（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)啟示：寄售協(xié)議屬于委托代理關(guān)系，與銷售合同的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不同。保險(xiǎn)責(zé)任：拖欠、拒收完全不同。（五）寄售協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)（七）進(jìn)口許可證問題案例：今年年初，一家化工企業(yè)向我公司報(bào)損稱其向埃及出口的一筆農(nóng)藥未得到埃及農(nóng)業(yè)部的進(jìn)口許可證，導(dǎo)致貨物滯留在港口，無法入關(guān)。我公司聯(lián)系買家后，買家告知我公司其已在貨物出運(yùn)前告知出口企業(yè)其無法獲得進(jìn)口許可證。理賠：出口企業(yè)明知買家無法取得進(jìn)口許可證，依然出運(yùn)，無法賠付。（七）進(jìn)口許可證問題案例：今年年初，一家化工企業(yè)向我公司報(bào)損（七）進(jìn)口許可證問題啟示：買家無法獲得進(jìn)口許可證屬于政治風(fēng)險(xiǎn)，但在實(shí)踐中需要注意出運(yùn)前買家是否告知。（七）進(jìn)口許可證問題啟示：（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例案例：保戶A公司于12年6月出口一票腸衣至美國(guó)，金額50萬美元。因買方拖欠貨款事實(shí)成立，我公司擬定損核賠，而A公司在得知我公司將賠付的消息后，私下聯(lián)系買家告知其放棄該票項(xiàng)下的債權(quán)，以希望其盡快支付另一票貨物的貨款，我公司在賠付后與買家調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)該現(xiàn)象。

理賠：要求保戶退回全部賠款。（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例啟示：擅自放棄債務(wù)，無法得到賠付。（保險(xiǎn)法第六十一條：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。）

信保的理賠追償流程是一套嚴(yán)密的體系，切不可抱有僥幸心理。（八）擅自放棄債權(quán)導(dǎo)致的賠款倒追案例（九）信息泄露導(dǎo)致的損失案例：常州保戶A公司對(duì)國(guó)外買家B公司的應(yīng)收賬款到期后，始終未收到貨款，遂向我公司報(bào)案。我公司介入后，買家稱早已支付全部貨款，并向我公司出具了付款水單。經(jīng)出口企業(yè)A驗(yàn)證，該水單顯示貨款支付到香港一個(gè)離岸賬戶上，而該賬戶與A公司無任何關(guān)系（A并未設(shè)立離岸公司）。后經(jīng)調(diào)查，買家支付貨款的憑證系一封帶有A公司公司郵箱后綴的電子郵件，該郵件的前綴與A公司業(yè)務(wù)員的僅差一個(gè)字母，但發(fā)郵件的IP地址則不在常州。理賠：重點(diǎn)在于核實(shí)買家是否盡到審核義務(wù)。(兩種情況）（九）信息泄露導(dǎo)致的損失案例：常州保戶A公司對(duì)國(guó)外買家B公司（九）信息泄露導(dǎo)致的損失啟示：重視公司郵件系統(tǒng)的安全管理。謹(jǐn)防公司內(nèi)部人員的欺詐串通。形勢(shì)愈演愈烈，花樣不斷翻新。（九）信息泄露導(dǎo)致的損失啟示：綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享

三.理賠注意事項(xiàng)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）除外責(zé)任的解讀除非本保單另有規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)下列損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：匯率變更引起的損失。被保險(xiǎn)人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或被保險(xiǎn)人的代理人破產(chǎn)引起的損失。被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道買方負(fù)面信息或本條款第二條項(xiàng)下約定的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，或交付貨物前被保險(xiǎn)人依照銷售合同或相關(guān)法律的規(guī)定有權(quán)拒絕履行或中止履行交付貨物義務(wù)，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失。（一）除外責(zé)任的解讀除非本保單另有規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)下列損失不承