醫(yī)學(xué)車險理賠基礎(chǔ)知識與實(shí)務(wù)4月晨會課件

車險理賠基礎(chǔ)知識與實(shí)務(wù)目錄一、法規(guī)共鳴二、條款解讀三、例如四、承保及理賠實(shí)務(wù)

涉及法律法規(guī)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國道路交通安全法》《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》?最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律假設(shè)干問題的解釋??保險法?有關(guān)知識修訂沿革?保險法?是1995年公布實(shí)施的，2002年為履行參加世貿(mào)組織承諾曾作過局部修改。最近一次修訂根據(jù)主席令〔第十一號〕于2021年2月28日通過，修訂后的保險法將于2021年10月1日實(shí)施。2021年?保險法?涉及很多重要修改，進(jìn)一步加大了被保險人的保護(hù)力度，標(biāo)準(zhǔn)了保險公司的經(jīng)營管理行為。解讀新?保險法?的改動對應(yīng)實(shí)務(wù)調(diào)整：

收到被保險人或者受益人賠償或者給付保險金的請求以被保險人提交索賠申請書時間為準(zhǔn)

保險人收到被保險人或者受益人賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，除合同另有約定外，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定。〔第23條〕解讀新?保險法?的改動對30日內(nèi)作出核定的理解：〔1〕“核定〞-----核賠完畢即保險人自收到被保險人的賠償給付保險金請或求后，30日內(nèi)應(yīng)核賠完畢。合同另有約定除外。〔2〕實(shí)踐中如何來把握整體的理賠時限目前在實(shí)務(wù)中---賠案繕制環(huán)節(jié)要求：由賠案繕制人員(理算人員)負(fù)責(zé)對案件整體處理時間的監(jiān)督與把控，發(fā)現(xiàn)案件處理時間超過系統(tǒng)的規(guī)定時限，應(yīng)及時提醒當(dāng)前環(huán)節(jié)處理人員。

解讀新?保險法?的改動新?保險法?第24條規(guī)定：對不屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書并說明理由對應(yīng)實(shí)務(wù)調(diào)整

拒賠情形包括:〔1〕報案后,經(jīng)現(xiàn)場查勘核實(shí)，認(rèn)定不屬于保險責(zé)任、不予立案，并且在系統(tǒng)中還要做報案注銷〔2〕立案后,通過核損、核賠等環(huán)節(jié)，核定不屬于保險責(zé)任的，正式拒賠交通事故侵權(quán)與保險根據(jù)?道交法?第76條的規(guī)定，發(fā)生道路交通事故侵權(quán)，第一責(zé)任主體就是提供機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的保險公司。除非有證據(jù)證明交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥顺尚脑斐傻?，否那么保險公司就應(yīng)當(dāng)在承保范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。發(fā)生道路交通事故后，除了交通事故的當(dāng)事人之外，保險公司是與道路交通事故關(guān)系最直接的民事主體。典型交通事故典型交通事故典型交通事故典型交通事故典型交通事故目錄一、法規(guī)共鳴二、條款解讀三、例如四、承保及理賠實(shí)務(wù)

概述交強(qiáng)險條款的保險責(zé)任與除外責(zé)任商業(yè)車險條款的保險責(zé)任與除外責(zé)任條款知識局部要點(diǎn)一、交強(qiáng)險保險責(zé)任保險責(zé)任：使用被保險車輛致使受害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。賠償限額：1.死亡傷殘賠償限額為110000元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；3.財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；4.被保險人無責(zé)時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。除外責(zé)任因受害人故意造成的交通事故的損失被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用二、商業(yè)險條款體系主要區(qū)別項目A款（我公司）B款（平安）C款（太平洋）保險責(zé)任非營業(yè)：有火災(zāi)、爆炸、自燃營業(yè)：無火災(zāi)、爆炸、自燃家庭自用：有火災(zāi)、爆炸、無自燃有火災(zāi)、爆炸，無自燃非營業(yè)：有火災(zāi)、爆炸、自燃營業(yè)：有火災(zāi)、爆炸，無自燃無無受保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊無無臺風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴責(zé)任免除倒車鏡、車燈單獨(dú)損壞符合國家關(guān)于機(jī)動車強(qiáng)制報廢的規(guī)定保險機(jī)動車無駕駛?cè)瞬僮鲿r自行滑動或被遙控啟動停駛、展覽期間同時更換發(fā)動機(jī)、車身、車架中任意兩項或兩項以上的，未按國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行變更登記并向保險人辦理批改手續(xù)產(chǎn)品介紹——機(jī)動車輛損失保險〔商業(yè)主險〕保險責(zé)任：對于被保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償?！惨弧撑鲎?、傾覆、墜落；〔二〕火災(zāi)、爆炸、自燃；〔三〕外界物體墜落、倒塌；〔四〕暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；〔五〕雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；〔六〕地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；〔七〕載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害〔只限于駕駛?cè)穗S船的情形〕特別注意：家庭自用車、非營業(yè)用車和營業(yè)用車之間的區(qū)別產(chǎn)品介紹——機(jī)動車第三者責(zé)任保險〔商業(yè)主險〕保險責(zé)任：合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的局部負(fù)責(zé)賠償5萬10萬15萬20萬30萬50萬\\保險責(zé)任：整車被盜或被搶，縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；在被盜搶中或者被盜搶后，受到損壞或者車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。產(chǎn)品介紹——機(jī)動車盜搶保險〔商業(yè)主險〕保險責(zé)任：

被保險人或允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡。產(chǎn)品介紹——機(jī)動車車上人員責(zé)任保險〔商業(yè)主險〕產(chǎn)品介紹——玻璃單獨(dú)破碎險〔商業(yè)附加險〕保險責(zé)任

被保險機(jī)動車擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。產(chǎn)品介紹——自燃損失險〔商業(yè)附加險〕保險責(zé)任因被保險機(jī)動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造本錢車的損失以及發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用注意：家庭用車和非營業(yè)及營業(yè)用車的適用范圍不計免賠率特約〔商業(yè)附加險〕經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額局部，保險人負(fù)責(zé)賠償。適用險種:機(jī)動車損失保險、第三者責(zé)任保險、車上人員責(zé)任險、機(jī)動車盜搶險目錄一、法規(guī)共鳴二、條款解讀三、例如四、承保及理賠實(shí)務(wù)

1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如1.例如目錄一、法規(guī)共鳴二、條款解讀三、例如四、承保及理賠實(shí)務(wù)

承保實(shí)務(wù)——資料(家庭用車〕1、行駛證2、身份證xxx**********xxx***************************承保實(shí)務(wù)——資料〔單位用車〕1、行駛證2、組織機(jī)構(gòu)代碼證******************-**********\\理賠實(shí)務(wù)——理賠流程客戶報案95519專線實(shí)施查勘立案定損核價收集、審核索賠單證無保險責(zé)任通知客戶理算核賠財務(wù)支付賠款結(jié)案歸檔4008695519理賠實(shí)務(wù)——報案內(nèi)容1.被保險人名稱、保單號2.出險時間、地點(diǎn)、原因、車牌號碼、廠牌車型3.人員傷亡情況、傷者姓名、搶救情況、事故損失及施救情況、車輛停放地點(diǎn)人4.駕駛員、報案人姓名、聯(lián)系理賠所需提供材料----一單方事故1、車主身份證正反復(fù)印件2、車主行駛證復(fù)印件3、車主駕駛證復(fù)印件4、車主銀行賬號5、車輛修理發(fā)票6、超過5000的車損需要修理廠的修理清單，并報交警部門出具相關(guān)證明理賠所需提供材料----二雙方事故1、所有單方所需材料都要2、需報交警部門雙方需提供：駕駛證行駛證交強(qiáng)險保單復(fù)印件車輛修理發(fā)票交警大隊的事故認(rèn)定書理賠所需提供材料----三有人傷的以上都需要并提供人傷的身份證、病歷、醫(yī)院發(fā)票、診斷證明、出院記錄、用藥清單、有誤工的提供單位誤工證明、前3個月的收入證明、如超出個人所得稅〔3500〕需提供個人完稅證明、物損的需提供無損材料及購置發(fā)票理賠實(shí)務(wù)——理賠資料理賠資料

單方事故

雙方簡單事故（無人傷）

簡單人傷

獲取渠道索賠申請、估價單

查勘時提供

行駛證、駕駛證、身份證

被保險人

修理發(fā)票

修理廠

銀行賬號

被保險人

賠款收據(jù)

查勘時提供

責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書

交警部門傷者身份證、就醫(yī)資料

傷者治療醫(yī)院

已賠償憑證

獲賠償方

誤工等補(bǔ)助費(fèi)用資料

獲賠償