金融科技領(lǐng)域發(fā)展案例分析報(bào)告

金融科技領(lǐng)域發(fā)展案例分析序言隨著科技創(chuàng)新的不斷加快及推進(jìn)，社會(huì)發(fā)展步伐加快，各行各業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，行業(yè)創(chuàng)新明顯提高，傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展模式弊端開始顯現(xiàn)，已經(jīng)不能適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的深入發(fā)展，讓傳統(tǒng)線下發(fā)展模式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上線下結(jié)合的模式，讓人們突破地域的限制，實(shí)時(shí)有效的進(jìn)行溝通交流。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度發(fā)展及融合，云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等新一代技術(shù)相繼問世，在長期的實(shí)踐和總結(jié)中，逐步完善其理論和拓展應(yīng)用范圍，更加深刻的影響著社會(huì)的發(fā)展，促使整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)效率大幅度提升?？萍紕?chuàng)新為社會(huì)提供了源源不斷地動(dòng)力，不斷推動(dòng)著社會(huì)向前發(fā)展，在科技賦能時(shí)代，將伴隨著誕生與毀滅，傳統(tǒng)行業(yè)在一定程度上受到了影響，傳統(tǒng)行業(yè)中由于長期以來發(fā)展模式、管理體制、管理思維、設(shè)備基礎(chǔ)設(shè)施等等都是比較落后的，運(yùn)營效率不高，企業(yè)盈利越來越低，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響了企業(yè)發(fā)展及規(guī)模的擴(kuò)大，不利于中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。在金融領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融發(fā)展模式由于不能完全適應(yīng)中國金融市場，因此，很大一部分的金融業(yè)務(wù)沒有得到有效開發(fā)，特別是在融資業(yè)務(wù)方面，沒有充分利用好資源，發(fā)揮金融的本應(yīng)有的屬性和功能。在中國企業(yè)發(fā)展中，中小微企業(yè)占據(jù)了大部分，一直以來中小微企業(yè)的發(fā)展沒有得到足夠的重視，由于中小企業(yè)本身屬性缺陷，大部分的中小微企業(yè)自身實(shí)力比較弱，國家政策支持力度不夠，財(cái)務(wù)信息不透明，在管理體制、技術(shù)創(chuàng)新、人才開發(fā)等略顯不足，加之中小微企業(yè)運(yùn)營過程存在風(fēng)險(xiǎn)比較大，因此往往不受傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的青睞，這嚴(yán)重制約了中小微企業(yè)的發(fā)展。在此背景下，“科技+金融”模式應(yīng)運(yùn)而生，在科技的助推下，傳統(tǒng)金融發(fā)展發(fā)生重大改變，極大地激活了整個(gè)金融市場及業(yè)務(wù)延伸，在發(fā)展模式不再是單純的線下線上發(fā)展，也不再只是存款、貸款和結(jié)算三大業(yè)務(wù)，而是縱深整個(gè)行業(yè)發(fā)展，為行業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)力。金融科技作可以說是一種新的金融模式，在近幾年的發(fā)展中，引起了國家的高度重視，在十八大報(bào)告及十九打報(bào)告中多次提到如何加快金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的提升，而金融與科技的深度融合，將有效地提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，促進(jìn)金融體制創(chuàng)新。同時(shí)在此發(fā)展背景下，金融科技領(lǐng)域也將成為發(fā)展熱土。目錄TOC\o"1-5"\h\z摘要 1第一章金融科技領(lǐng)域發(fā)展歷史 2第二章金融科技市場分析 3\o"CurrentDocument"金融科技發(fā)展環(huán)境因素分析 3\o"CurrentDocument"金融科技投融資及新金融科技公司進(jìn)入分析 3\o"CurrentDocument"金融科技行業(yè)發(fā)展空間及競爭激烈程度 4\o"CurrentDocument"中美金融科技發(fā)展對(duì)比分析 5第三章金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析 5\o"CurrentDocument"產(chǎn)業(yè)鏈核心組成部分 5\o"CurrentDocument"關(guān)鍵技術(shù)分析 63.2.1大數(shù)據(jù)分析 63.2.2人工智能分析 73.2.3區(qū)塊鏈分析 9第四章金融科技布局案例 104.1傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)布局分析 10\o"CurrentDocument"互聯(lián)網(wǎng)金融公司布局分析 10\o"CurrentDocument"BAT等巨頭布局分析 10第五章中國金融科技企業(yè)排名情況分析 11第六章總結(jié)與展望 12摘要金融科技是“金融+科技”的深度融合及發(fā)展，是金融與信息科學(xué)技術(shù)高度融合的產(chǎn)物，也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高級(jí)階段。從2013年到2015年，基于國內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的“井噴式”發(fā)展，驅(qū)動(dòng)著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一時(shí)間大量的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司紛紛涌現(xiàn)。如螞蟻金服、陸金所、紅貝錢包、眾安保險(xiǎn)等等。2016年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融正逐步從用戶流量驅(qū)動(dòng)向金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型。當(dāng)然，我國當(dāng)前金融科技發(fā)展仍處于前期，在理論及實(shí)踐方面經(jīng)驗(yàn)是不足的，正是因?yàn)槿绱耍鹑诳萍碱I(lǐng)域才具有強(qiáng)大的爆發(fā)動(dòng)力。2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達(dá)到6541.4億元，預(yù)計(jì)在2020年金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達(dá)到19704.9億元，由此可見，金融科技領(lǐng)域前景廣闊。金融科技本身是屬于金融領(lǐng)域，科技只是作為一種工具，輔助金融發(fā)展，因此，金融科技本質(zhì)上具有金融的屬性。當(dāng)前，以云計(jì)算、區(qū)塊鏈技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)作為代表的科技創(chuàng)新，加快了金融在體系建設(shè)、服務(wù)模式等方面的創(chuàng)新，促進(jìn)了更加高效、便捷的金融業(yè)態(tài)發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等紛紛涌入金融科技的布局當(dāng)中，紅貝錢包也不例外，在金融科技領(lǐng)域進(jìn)行全面戰(zhàn)略布局，將智能投顧、智能營銷、智能支付等智能方案結(jié)合產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場景，在基金、銀行、信貸、HR等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為各行業(yè)發(fā)展提供智能服務(wù)方案。第一章金融科技領(lǐng)域發(fā)展歷史在中國，金融科技實(shí)際上已經(jīng)不算新詞了，早在1993年就已經(jīng)開始了，1993年《中華人民共和國科學(xué)技術(shù)促進(jìn)法》發(fā)布，由此，中國科技金融促進(jìn)會(huì)誕生，這也標(biāo)志著金融科技在中國真正落地。金融科技是金融與科技的高度融合的產(chǎn)物，目前對(duì)于金融科技尚未有統(tǒng)一的定義，按照國際權(quán)威機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的定義，金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能夠創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程及產(chǎn)品，既惡意包括前端產(chǎn)業(yè)也包含后臺(tái)技術(shù)?？v觀金融科技的發(fā)展過程，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)金融科技是伴隨著科技創(chuàng)新的發(fā)展而進(jìn)行變革的因此，從科技創(chuàng)新變革的角度可以清晰的看到金融科技的發(fā)展可分為三個(gè)階段。第一階段（金融科技1.0時(shí)代），時(shí)間（1993-2004年）：此階段主要是金融行業(yè)通過傳統(tǒng)IT的軟硬件的應(yīng)用來實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化、自動(dòng)化，從而提供業(yè)務(wù)效率。宏觀方面以政策為主導(dǎo)，資本扶持為主。第二階段（金融科技2.0時(shí)代），時(shí)間（2005-2015年）：此階段被定為互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，各大金融機(jī)構(gòu)開始大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略布局。通過搭建在線業(yè)務(wù)平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)或者移動(dòng)終端的渠道來匯集海量的用戶信息，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的中產(chǎn)端、交易端、支付端、資金端的任意組合的互聯(lián)網(wǎng)互通。第三階段（金融科技3.0階段），時(shí)間（2016-至今）此階段互聯(lián)網(wǎng)金融概念開始逐步被金融科技取代，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新的技術(shù)來改變傳統(tǒng)的信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用中介角色，大大提高了傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率。起歩期圭紈業(yè)箱建茲上業(yè)弄垂會(huì)，魅取菩戶苗諄幻帝處，丸需上星浜道蠻K.起歩期圭紈業(yè)箱建茲上業(yè)弄垂會(huì)，魅取菩戶苗諄幻帝處，丸需上星浜道蠻K.此叢.科疲第一決縣立于全恥吊密.限互麻屈蛍趙為典型"「畫甘稱技T總|他（M妙笙I」烘盤成蚤期斷賢財(cái)如大數(shù)堀、入丄智絶、區(qū)謖前1■:冷融羽結(jié)合.希此匪卑向玄竜彗F昔及.大轉(zhuǎn)提升傳境金駐的致車-金融科技王。標(biāo)擊：rr詬枝術(shù)與金融肌構(gòu)黑齢合廠2015^,號(hào)斯這克衣軸所發(fā)弔全球背個(gè)叵塊鏈翠秤L冋2016^,己克芟密行完威苕亍茅丁區(qū)垸毬按術(shù)的貿(mào)M合盹??艱2。標(biāo)專■眾廂鏈喻旳網(wǎng)1990隸，掙動(dòng)丈忖業(yè)勢岀現(xiàn):1越2年，密一家互肚同無紀(jì)商Etmd&咗立1995鵡一末互區(qū)耐銀行$FNR碰立沁年代末.歪芋雯忖與貨刊*金時(shí)花互聯(lián)屈探驗(yàn)直銷出現(xiàn)20034T,互篡網(wǎng)能等咸立】200勺峯鴛一富P2P辛肓岔pa上戢'金融科技口柝去：全融札閔內(nèi)設(shè)呻門科出汝百魁ui出盞尅蘇進(jìn)，金型宦?刀60豐，關(guān)F華亦醫(yī)已規(guī)尸嗆空用FiiiTHLh—訶‘900年ft*：‘900年ft*：,JS銷銀行川現(xiàn).環(huán)志&人仝肛科技10時(shí)佗A.提髙運(yùn)営效稱“資料耗黒心弐a奈東金羅硏兗貌、乎野注英彊宛更第二章金融科技市場分析金融科技發(fā)展環(huán)境因素分析1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素：我國從第十二屆全國人民代表大會(huì)第一次會(huì)議的五年以來，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)重大變革，國民消費(fèi)貢獻(xiàn)率由54.9%提高到58.8%，成為了經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?）政策環(huán)境因素：國務(wù)院印發(fā)的《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》，將金融科技作為重要內(nèi)容列入其中，金融科技連續(xù)三年被寫入政府報(bào)告中。3） 技術(shù)環(huán)境因素：互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能等高新技術(shù)的逐步完善及深入運(yùn)用，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)及金融服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量起到了積極作用。4） 社會(huì)環(huán)境因素：隨著科技的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)融入了人們的生活當(dāng)中，深刻改變了人們的生活方式，同時(shí)也影響著各行各業(yè)的發(fā)展。金融科技投融資及新金融科技公司進(jìn)入分析金融科技行業(yè)新注冊(cè)公司數(shù)量，投融資事件和投資金額在2014-2017年均呈現(xiàn)明顯的下行局勢。一方面是由于行業(yè)風(fēng)口的輪換，另一方面是金融科技公司的準(zhǔn)入門檻加高。因此在未來金融科技領(lǐng)域中，新進(jìn)入者的機(jī)會(huì)可能不會(huì)太多，且可以預(yù)測頭部玩家的競爭更加激烈若想從競爭中突圍取勝，需要參與者們?cè)鰪?qiáng)并充分發(fā)揮在金融科技領(lǐng)域的核心競爭優(yōu)勢。I刖I■k了E曲袍超擺谿囲盎憂MW%ua.nMfr?西?？芓2I刖I■k了E曲袍超擺谿囲盎憂MW%ua.nMfr?西叮科T2￡913迎Hlifl-U西WSGrtr一!a曲為十輾11叫叩二9血用i jf\?丄密少1M4弋二^IIJIi嘶際g43W:?■Uh.A一:乘莎_■^_*S*訓(xùn)丄忸%?±431XJ±2DI320=4Z41E?J4JSl?金融科技行業(yè)發(fā)展空間及競爭激烈程度根據(jù)百度金融研究的估算，中國金融科技行業(yè)在信貸、理財(cái)資管、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的線上化率均不超過10%。未來通過科技的手段提高金融各領(lǐng)域服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)都是一個(gè)相當(dāng)值得期待的市場。根據(jù)目前的金融科技競爭態(tài)勢來看，該市場能否被補(bǔ)充和占據(jù)的關(guān)鍵決定因素不再是流量的爭奪，而是能否通過有突破性的創(chuàng)新手段提供顛覆業(yè)態(tài)的產(chǎn)品。比■萬任羽產(chǎn)肯農(nóng)HC事u比■萬任羽產(chǎn)肯農(nóng)HC事u死?嚴(yán)T|豈■咽B；I|址上非曲行存枕1也萬憶占如孟m°--<rU.埋功蚩皆空冋保陀空問小說淪業(yè)金航幅另金融科技作為現(xiàn)今新領(lǐng)域，正當(dāng)企業(yè)尋求突破口時(shí)，金融科技領(lǐng)域?qū)⒊蔀楦鞔笃髽I(yè)爭奪的對(duì)象，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融公司將成為金融科技領(lǐng)域主要參與者。金健科技在中國的市場熱度示奩圈吋間2016市畔?.金健科技在中國的市場熱度示奩圈吋間2016市畔?.用戶出拽推;中美金融科技發(fā)展對(duì)比分析從金融科技發(fā)展可以看出，我國金融科技發(fā)展比較晚，缺乏比較完善的金融科技體系及模式，市場滲透率比較差。而美國金融科技市場是比較成熟的，消費(fèi)者的金融需求滿足度相對(duì)比較高，不能獲得金融服務(wù)的人群比較少。矣國盤砂市話VS中段盤融方炳帀矣國盤砂市話VS中段盤融方炳帀^Wtt■比費(fèi)卑暫！酒史盤貳建噂■tair^n,消盟快j;上:說￡H9?9aL*■屬■攸 i■■■**:UHI-Mri■EK?工送冃屋卷需I&.丟17.■20IESI：弋用Y直卻rf.人犒件月卡?a■2&Lfk年人塔唱用亡救■應(yīng)■卡顯u.謙!Nifc1VA±ift/■戰(zhàn)II碎豹油§14:■Ml卜邱驢內(nèi)1;■;金削鍛?十人伉個(gè)如腳■兇［階抽加商■■*11:T N；-AcatcKj -弟］±年 JOlbESJ月■JtEl 4-lil " f箱+F ■ 取制：■■-金融科技在養(yǎng)匡啞皿汨' ： 鑰市境中帰守前進(jìn)；i.X在申國尙朮戰(zhàn)耳的金削英國金<■>■"'用堪■中高連僅風(fēng)?膽科垃授資占第三章金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析產(chǎn)業(yè)鏈核心組成部分主要分為技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面，在技術(shù)層面以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等核心技術(shù)；在業(yè)務(wù)層面以征信、只能投顧、理財(cái)與資產(chǎn)管理、支付清算、金融保險(xiǎn)、消費(fèi)金融。關(guān)鍵技術(shù)分析大數(shù)據(jù)分析大數(shù)據(jù)（bigdata）,指無法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)本身是毫無價(jià)值的，但是通過提煉、計(jì)算、分析，從而形成具在某個(gè)領(lǐng)域有重要的研究意義。特別是結(jié)合人工智能學(xué)習(xí)，讓大數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。數(shù)據(jù)是金融的核心，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的控制及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系作用極大，大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)經(jīng)過多年的數(shù)據(jù)發(fā)展和積累，大數(shù)據(jù)的數(shù)量、分析速度與數(shù)據(jù)種類都發(fā)生著極速的變化?？纱┐髟O(shè)備、智能家居等智能硬件的興起，再次擴(kuò)充了數(shù)據(jù)的維度，使得可獲取的數(shù)據(jù)維度擴(kuò)展到線下。目前，大數(shù)據(jù)已經(jīng)發(fā)展到公司及第三方處理分析大量終端用戶數(shù)據(jù)的階段，為金融科技公司提供了良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，進(jìn)而促進(jìn)了個(gè)人征信、授信、風(fēng)控以及保險(xiǎn)定價(jià)等金融領(lǐng)域的發(fā)展。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)分析的主要金融的個(gè)人征信、授信與風(fēng)控個(gè)人征信、授信及風(fēng)控主要是圍繞借貸環(huán)節(jié)進(jìn)行的，覆蓋貸前評(píng)估、貸中監(jiān)控和貸后反饋三個(gè)環(huán)節(jié)。904b4-b%在科技的推動(dòng)下，垸合瞬率下降輛盛可商達(dá)21喘904b4-b%在科技的推動(dòng)下，垸合瞬率下降輛盛可商達(dá)21喘人工智能分析人工智能(ArtificialIntelligence),英文縮寫為AI。它是研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。自動(dòng)生成報(bào)告人工智能的初級(jí)應(yīng)用是自動(dòng)生成報(bào)告，即對(duì)自然語言處理(NLP)中的自然語言理解(NLU)、自然語言生成(NLG)、以及光學(xué)字符標(biāo)識(shí)別(OCR)。I海第易購um出理將授廳分折嘯券聞謹(jǐn)與學(xué)習(xí)的的年損、羥告.行業(yè)令祈很告等;運(yùn)用靭識(shí)朋碉亍甘折「垓一姮程涉及適用如溟圖邃中常年皚知識(shí)腔匪與買怵去聯(lián)特其羔:產(chǎn)觀I海第易購um出理將授廳分折嘯券聞謹(jǐn)與學(xué)習(xí)的的年損、羥告.行業(yè)令祈很告等;運(yùn)用靭識(shí)朋碉亍甘折「垓一姮程涉及適用如溟圖邃中常年皚知識(shí)腔匪與買怵去聯(lián)特其羔:產(chǎn)觀a主干｝&岀，結(jié)合事杵地點(diǎn)翳羣，將關(guān)讎惜足旣換先設(shè)I計(jì)好的報(bào)吉惜植中，自點(diǎn)授吿生咸的三傘何f捋年報(bào)一時(shí)仰眼礙駐廳業(yè)細(xì)謙告相刪苦告刪軸曲亍:曲礙鳩其中對(duì)于丈臺(tái)中的蟲必碎XR噢琳蛙行解析.運(yùn)曲UlS?曲鳩用眇刪耽與卻耀，桁劑刪主十促取.詰鈿佩「映I朋紐邑應(yīng)的報(bào)吿棧範(fàn)握告生成雖過處理約■異珀強(qiáng)與知折故就迄麗，即可生產(chǎn)新聞券商分析曲根.二市侶胺書.企業(yè)年板定增齒告.甚至扛￡研兗員開每E.R僉陽需旳投赍蔭收卡也都可以冃誤牴方式生成.| I量化交易量化交易分析師們對(duì)財(cái)務(wù)、交易數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，分析其中顯著特征，利用回歸分析等傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)算法預(yù)測交易策略。

智能投顧智能投顧是指通過互聯(lián)網(wǎng)幫助用戶進(jìn)行資產(chǎn)管理和投資等業(yè)務(wù)，利用模型和智能算法得出投資組合。智能投顧的目的在于提供自動(dòng)化的資產(chǎn)管理服務(wù)，為投資者提供符合其風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資建議。智能投顧平臺(tái)借助計(jì)算機(jī)和量化交易技術(shù)，為經(jīng)過問卷評(píng)估的客戶提供量身定制的資產(chǎn)投資組合建議，提供的服務(wù)包括股票配置、債券配置、股票期權(quán)操作、房地產(chǎn)資產(chǎn)配置等。數(shù)字化投顧的五手楨分模式繇的/組合調(diào)整繇的/組合調(diào)整⑤Robo-Advisor（全流理醫(yī)B）4）AI-GAN模型生成對(duì)伉網(wǎng)咯GAN層弱旬進(jìn)生成對(duì)伉網(wǎng)咯GAN層弱旬進(jìn)代到強(qiáng)AI的嚴(yán)佳算法，逋過兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)模型E貓弈葩炕，主冼■新的據(jù)克齊結(jié)合Alpha右oMRL(RaforamentLearning｝深融曲凝進(jìn)行;"1塚桓型.這種詬的模式可涓定私有女陽還無，嶽作具瘵頁方圃降I朗具IE本質(zhì).交易的本質(zhì)就是博弈對(duì)抗.產(chǎn)主新的俏｛§共識(shí)，這和GA瞬去的思想定全嚨合返也星敏戶黑繆能不犧lit國1前利1鬆“ ..區(qū)塊鏈分析1）分布式共享數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈（Blockchain）是一種分布式共享數(shù)據(jù)庫（數(shù)據(jù)分布式儲(chǔ)存和記錄）利用去中心化方式集體維護(hù)一本數(shù)據(jù)簿的可靠性的技術(shù)方案。從技術(shù)角度來看，比特幣的系統(tǒng)包括三層：底層技術(shù)——區(qū)塊鏈；中層鏈接——協(xié)議；上層——貨幣。上層是貨幣，在這里指的是比特幣。中間層是協(xié)議，也就是基于區(qū)塊鏈的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)；底層技術(shù)是區(qū)塊鏈，去中心化、分布式記錄的公開透明的交易記錄總賬，其交易數(shù)據(jù)全網(wǎng)節(jié)點(diǎn)共享。礦工負(fù)責(zé)記錄，全網(wǎng)監(jiān)督；枝術(shù)基礎(chǔ)出特幣Bhcoin-全魂S字貨帀-比特幣立易奶性大、耀性高「歸舷易加4?錨克愛'經(jīng)密碼DEJffi的完備分布式總賬及fl算瑋中發(fā)腳力’出特幣Bhcoin-全魂S字貨帀-比特幣立易奶性大、耀性高「歸舷易加4?錨克愛'經(jīng)密碼DEJffi的完備分布式總賬及fl算瑋中發(fā)腳力’噸他2）形成智能合約強(qiáng)制信任，在合同中約定的條件被觸發(fā)時(shí)，合約內(nèi)容能夠自動(dòng)生效執(zhí)行。智能合約的原理類似于計(jì)算機(jī)中的If-Then語句，它能夠幫助我們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域建立一種智能管理的體系。當(dāng)保險(xiǎn)合約等自動(dòng)判斷滿足賠付條件時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)將自動(dòng)劃撥賠付，從而免去了以往的保險(xiǎn)理賠中中間一系列的流程。當(dāng)然，“強(qiáng)制信任”可被用于諸多領(lǐng)域。SffloS用PJTlEiEH.兀財(cái)屆盅.55劇佰星魁T工勸B到區(qū)卿上賽君即靈?喘晝產(chǎn)交履豆遠(yuǎn)忖機(jī)用戶臉甌交懸蠢啟?申心交期感湖宕蕊:交廈蛀遠(yuǎn)缶啟由詢球啤轉(zhuǎn)TM眸琳?qǐng)@？用尸：5方去曲芒姐醐丸交覇厲削曲工薛衛(wèi)到區(qū)扶惟上交：S即宜直歸S#曲一55共育阿腳嘛岸存特垂訂罰呂=丿?工Mftte旨彌5芳生券?W汨甘的畠司鋰畐怕關(guān)射軽，仝計(jì)耳事蔓師罪去禺目範(fàn)駐晝司舷J0芬找;瞬巳市計(jì)空見2E1J甘旅在現(xiàn)云15；兄IS蕓僉幀云二需呂詢班行合也網(wǎng)言金司徑舁弦毎對(duì)茴十玩營幵.古tn巧&折住蒼i?iB弼硼?h±i古廿艮0JBJB戶褲fn<?罕匕灰布矗邑直取斥曲斂概蛙奇庖EEm?fE.剎予旳fCSOffl走橋《盍用盧丐再安布內(nèi)備忌廣SI至御F岡塔砒曲皓皚知.涯戦的佰星制京笄甌嚨益◎店3）重塑傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的底層基礎(chǔ)第四章金融科技布局案例傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)布局分析傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為最開始的金融業(yè)務(wù)服務(wù)商也不甘示弱的在金融科技領(lǐng)域主動(dòng)出擊，希望利用自身客戶優(yōu)勢加上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)超越其他金融集團(tuán)，積極響應(yīng)金融科技把自身業(yè)務(wù)在金融產(chǎn)業(yè)上的布局拉開。最主要體現(xiàn)的是銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，充分利用智能投顧、智能支付智能營銷等基于大數(shù)據(jù)云計(jì)算的創(chuàng)新技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，在消費(fèi)金融、第三方支付等領(lǐng)域都進(jìn)行了不錯(cuò)的布局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司布局分析互聯(lián)網(wǎng)金融公司中最主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域集中在信貸領(lǐng)域,由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的屬性以及成立年份不久普遍不涉及銀行業(yè)務(wù)。信貸產(chǎn)品主要運(yùn)用了智能風(fēng)控、智能投顧等基于人工智能和大數(shù)據(jù)公式算法技術(shù),可以更好的了解用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好,為用戶選擇合適的資產(chǎn)配置組合,其次風(fēng)控領(lǐng)域的技術(shù)可以幫助公司進(jìn)行反欺詐、定價(jià)等服務(wù)。BAT等巨頭布局分析互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司都試圖轉(zhuǎn)型成金融科技平臺(tái),作為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍人物BAT結(jié)合自身優(yōu)勢和現(xiàn)有平臺(tái)、客戶資源,在其強(qiáng)大的影響力下逐步將金融深度植入各類生活場景之中,使得自家業(yè)務(wù)構(gòu)成閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。

第五章中國金融科技企業(yè)排名情況分析H2Ventures、KPMG聯(lián)合發(fā)布的《2017Fintech100》中，除了融資情況，還將業(yè)務(wù)地域分布、業(yè)務(wù)多樣性、產(chǎn)品/服務(wù)/商業(yè)模式創(chuàng)新情況等指標(biāo)考慮在內(nèi)，對(duì)全球金融科技公司進(jìn)行排名。Fintech100數(shù)量上：美國一國占比將近20%，英國、澳大利亞、中國為第二梯隊(duì)。ig20歸1516141大利亞.SH2Ventures、KPMG聯(lián)合發(fā)布的《2017Fintech100》中，除了融資情況，還將業(yè)務(wù)地域分布、業(yè)務(wù)多樣性、產(chǎn)品/服務(wù)/商業(yè)模式創(chuàng)新情況等指標(biāo)考慮在內(nèi)，對(duì)全球金融科技公司進(jìn)行排名。Fintech100數(shù)量上：美國一國占比將近20%，英國、澳大利亞、中國為第二梯隊(duì)。ig20歸1