中國(guó)工商銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品介紹.講課稿

中國(guó)工商銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品(chǎnpǐn)介紹

中國(guó)工商銀行德陽(yáng)分行(fēnxínɡ)2010年5月14日

工行中小企業(yè)貸款(dàikuǎn)您的創(chuàng)業(yè)伙伴

第一頁(yè)，共21頁(yè)。2我行小企業(yè)主要(zhǔyào)金融產(chǎn)品一般(yībān)流動(dòng)資金產(chǎn)品臨時(shí)貸款★小企業(yè)循環(huán)貸款小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）★小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品國(guó)內(nèi)信用證★國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款★國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資★國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資★國(guó)內(nèi)保理★應(yīng)收租賃款保理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資★應(yīng)收賬款池融資退稅應(yīng)收款融資國(guó)內(nèi)訂單融資商品融資未來(lái)貨權(quán)項(xiàng)下商品融資第二頁(yè)，共21頁(yè)。1、一般流動(dòng)資金貸款(dàikuǎn)產(chǎn)品構(gòu)架小企業(yè)一般(yībān)流動(dòng)資金產(chǎn)品小企業(yè)循環(huán)(xúnhuán)貸款小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款臨時(shí)貸款小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）★★第三頁(yè)，共21頁(yè)。4一般(yībān)流動(dòng)資金貸款特色產(chǎn)品推介特色(tèsè)產(chǎn)品推介臨時(shí)(línshí)貸款網(wǎng)貸通第四頁(yè)，共21頁(yè)。51.1臨時(shí)(línshí)貸款定義：是指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程(guòchéng)中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購(gòu)資金需求，以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷(xiāo)售收入和其他合法收入等作為還款來(lái)源而發(fā)放的短期貸款。第五頁(yè)，共21頁(yè)。61.2網(wǎng)貸通定義：小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，我行與小企業(yè)客戶一次性簽訂小企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過(guò)網(wǎng)銀自助進(jìn)行(jìnxíng)循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。第六頁(yè)，共21頁(yè)。71.2網(wǎng)貸通辦理?xiàng)l件1、企業(yè)與我行一次性簽訂小企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過(guò)網(wǎng)銀自助循環(huán)提款、還款。2、在循環(huán)借款合同和相應(yīng)的最高額擔(dān)保合同的有效期內(nèi)，無(wú)須逐筆辦理借款合同和擔(dān)保手續(xù)。3、業(yè)務(wù)采取(cǎiqǔ)的是全額房地產(chǎn)抵押以及我行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押的擔(dān)保方式。第七頁(yè)，共21頁(yè)。1.2網(wǎng)貸通產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)1、提款自主。在合同期限內(nèi)企業(yè)可隨時(shí)通過(guò)柜面或網(wǎng)上銀行自主提款，在額度內(nèi)隨借隨還。2、降低融資成本。我行按融資實(shí)有天數(shù)(tiānshù)進(jìn)行收取利息，企業(yè)可根據(jù)自身產(chǎn)品生產(chǎn)周期以及生產(chǎn)淡、旺季進(jìn)行融資額度、期限的調(diào)整。3、不受信貸規(guī)模限制。在合同期限內(nèi)可隨時(shí)提款，不受信貸收緊的規(guī)模限制。第八頁(yè)，共21頁(yè)。2、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品(chǎnpǐn)構(gòu)架?chē)?guó)內(nèi)貿(mào)易融資(rónɡzī)信用證結(jié)算(jiésuàn)非信用證結(jié)算買(mǎi)方融資打包貸款賣(mài)方融資保理融資商品融資發(fā)票融資訂單融資池融資普通保理應(yīng)收租賃款保理現(xiàn)貨融資未來(lái)貨權(quán)項(xiàng)下商品融資貿(mào)易融資產(chǎn)品的都可以按照交易流程分為：預(yù)付類(lèi)產(chǎn)品、存貨類(lèi)產(chǎn)品、應(yīng)收類(lèi)產(chǎn)品。★★★★★第九頁(yè)，共21頁(yè)?；谄髽I(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的產(chǎn)品(chǎnpǐn)需求采購(gòu)(cǎigòu)

到貨生產(chǎn)(shēngchǎn)

銷(xiāo)售

收款采購(gòu)端銷(xiāo)售端信用證結(jié)算

國(guó)內(nèi)信用證

打包貸款匯款結(jié)算

訂單融資

商品融資信用證結(jié)算

賣(mài)方融資買(mǎi)方融資匯款結(jié)算

國(guó)內(nèi)發(fā)票融資

國(guó)內(nèi)保理

發(fā)票池融資

池保理償還銀行融資

銷(xiāo)售方

采購(gòu)方中國(guó)工商銀行第十頁(yè)，共21頁(yè)。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品(chǎnpǐn)特征傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品國(guó)內(nèi)基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力交易對(duì)應(yīng)的物流、資金流資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)融資用途明確融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清第十一頁(yè)，共21頁(yè)。12國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資特色(tèsè)產(chǎn)品特色(tèsè)產(chǎn)品推介國(guó)內(nèi)保理信用證項(xiàng)下打包貸款和賣(mài)方(màifānɡ)融資國(guó)內(nèi)發(fā)票融資國(guó)內(nèi)信用證第十二頁(yè)，共21頁(yè)。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資(rónɡzī)特色產(chǎn)品的選擇雙方(shuāngfāng)簽約階段（購(gòu)銷(xiāo)雙方(shuāngfāng)）生產(chǎn)(shēngchǎn)備貨階段（銷(xiāo)貨方）收款雙方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同信用證結(jié)算方式非信用證結(jié)算方式開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證信用證項(xiàng)下打包貸款信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資國(guó)內(nèi)保理收單支款階段（購(gòu)貨方）國(guó)內(nèi)發(fā)票融資信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資交單收款階段（銷(xiāo)貨方）銷(xiāo)貨方及時(shí)回籠貨款第十三頁(yè)，共21頁(yè)。142.1國(guó)內(nèi)信用證定義：是指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾(chéngnuò)。要點(diǎn)提示：國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷(xiāo)、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，必須以人民幣計(jì)價(jià)。適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的信用證結(jié)算，開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證必須具有真實(shí)、合法的商品交易背景。第十四頁(yè)，共21頁(yè)。152.2國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包(dǎbāo)貸款定義：我行以借款人（國(guó)內(nèi)信用證受益人）收到的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨款作為主要還款來(lái)源，為解決其在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而提供的短期貸款。要點(diǎn)提示：在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶；信用等級(jí)在BBB+（含）以上；在銀行的現(xiàn)有融資無(wú)逾期、欠息或墊款；履約能力較強(qiáng)，與上下游客戶具有良好(liánghǎo)穩(wěn)定的供銷(xiāo)關(guān)系；不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

第十五頁(yè)，共21頁(yè)。162.3國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方(màifānɡ)融資定義：以借款人（國(guó)內(nèi)信用證受益人）收到的延期付款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來(lái)源，由我行為其提供的短期融資。要點(diǎn)提示(tíshì)：開(kāi)立的信用證為延期付款信用證；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，與信用證項(xiàng)下的購(gòu)貨方有穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系，銷(xiāo)售回款正常；議付信用證須指定受益人開(kāi)戶行為議付行；信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款沒(méi)有瑕疵，借款人未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人。第十六頁(yè)，共21頁(yè)。172.4國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方(mǎifānɡ)融資定義：是指我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。要點(diǎn)提示：開(kāi)立的信用證是即期信用證；信用證項(xiàng)下貨物是其主要原材料或主營(yíng)商品，具有較好的市場(chǎng)價(jià)值和穩(wěn)定的市場(chǎng)需求；信用證項(xiàng)下須有全套完整單據(jù)，包括但不限于貨運(yùn)單據(jù)等；信用證項(xiàng)下單據(jù)須符合“單證一致、單單一致”的審核條件；對(duì)經(jīng)我行審核單據(jù)存在不符點(diǎn)、但借款人（開(kāi)證申請(qǐng)人）以書(shū)面形式明確接受單據(jù)不符點(diǎn)的，在得到我行認(rèn)可后，也可辦理(bànlǐ)買(mǎi)方融資。

第十七頁(yè)，共21頁(yè)。182.5國(guó)內(nèi)保理定義：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生(chǎnshēng)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

第十八頁(yè)，共21頁(yè)。192.6國(guó)內(nèi)發(fā)票(fāpiào)融資定義：國(guó)內(nèi)發(fā)票(fāpiào)融資是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票(fāpiào)為憑證，并以發(fā)票(fāpiào)所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由我行為其提供的短期融資。

第十九頁(yè)，共21頁(yè)。20

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