電子商務(wù)概論與案例微課第章4

電子商務(wù)概論及案例分析人民郵電出版社第9章電子商務(wù)支付目錄Contents電子商務(wù)中的電子支付網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.19.3移動(dòng)支付9.4案例分析——微信支付9.5實(shí)踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1.1電子支付的概念3

最早的電子支付是銀行間的業(yè)務(wù)辦理結(jié)算。其此基礎(chǔ)上不斷發(fā)展和演變，形成了如今的網(wǎng)上支付。其發(fā)展階段和主要功能如下。（1）第一階段的電子支付主要是銀行和與銀行之間通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理結(jié)算。（2）第二階段的電子支付是銀行與其他機(jī)構(gòu)之間通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行資金的結(jié)算，常見業(yè)務(wù)包括工資代發(fā)、水電氣費(fèi)代交等。（3）第三階段的電子支付是網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供的各項(xiàng)銀行服務(wù)，最典型的就是用戶通過自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）進(jìn)行資金的存、取操作。（4）第四階段的電子支付是銀行銷售終端（POS）向用戶提供的自動(dòng)扣款業(yè)務(wù)，如超市、商場(chǎng)中的POS支付系統(tǒng)。（5）第五階段的電子支付可以簡(jiǎn)單的用網(wǎng)上支付來表示。網(wǎng)上支付是指在Internet環(huán)境中，通過各種電子化工具來實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付。9.1.2電子支付與傳統(tǒng)支付方式的區(qū)別4電子支付采用先進(jìn)的技術(shù)手段，通過數(shù)字化方式來完成相關(guān)的支付信息傳輸。而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金、票據(jù)或銀行匯兌等方式來實(shí)現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)。電子支付基于Internet環(huán)境，是一種開放、方便的環(huán)境，其覆蓋面非常廣。而傳統(tǒng)支付方式的環(huán)境則比較封閉，如信用卡只能在某些特定的經(jīng)銷商處使用。電子支付擁有先進(jìn)的通信手段，并且對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，要能保證交易的安全性。而傳統(tǒng)支付方式則比較簡(jiǎn)單。電子支付的使用條件相對(duì)簡(jiǎn)單，只需要一臺(tái)能上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)或能聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)，就可以隨時(shí)隨地完成整個(gè)支付過程。而傳統(tǒng)支付方式則需要較長(zhǎng)的時(shí)間、一定數(shù)額的支付費(fèi)用才能完成。9.1.3電子支付系統(tǒng)的主要參與者5電子支付系統(tǒng)的主要參與者包括直接參與者、簡(jiǎn)介參與者和特許參與者3種。直接參與者：中國(guó)人民銀行地市以上中心支行（庫(kù)）、在中國(guó)人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，與城市處理中心直接連接。間接參與者：中國(guó)人民銀行縣（市）支行（庫(kù)）、未在中國(guó)人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務(wù)提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。特許參與者：經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)特許賬戶，與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接。9.1.4電子支付系統(tǒng)的要求6

電子支付系統(tǒng)為參與電子商務(wù)活動(dòng)的各方提供電子支付服務(wù)，不同的參與者對(duì)系統(tǒng)的要求不同，下面以參與對(duì)象為出發(fā)點(diǎn)簡(jiǎn)述對(duì)電子支付系統(tǒng)的要求。個(gè)人消費(fèi)者：個(gè)人消費(fèi)者具有支付頻繁、金額不大等消費(fèi)特點(diǎn)。因此對(duì)支付系統(tǒng)的要求比較簡(jiǎn)單，滿足其方便、有效和使用簡(jiǎn)單的需求即可。零售商：零售商常常進(jìn)行支付貨款的接受，因此要求支付工具方便、靈活，且具有信用擔(dān)保。工商企業(yè)：工商企業(yè)具有支付金額大、時(shí)間緊迫等特點(diǎn)，因此要求支付系統(tǒng)快速、安全地進(jìn)行處理，最大限度地降低流動(dòng)資金的占用額和占用時(shí)間。金融機(jī)構(gòu)：金融機(jī)構(gòu)具有支付金額大、筆數(shù)少和時(shí)效性高的特點(diǎn)，因此要求支付系統(tǒng)必須能保證資金的安全，防止不必要的風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)資金的占用。9.1.5電子支付的方式71.電子現(xiàn)金2.電子錢包3.銀行卡4.電子支票目錄Contents電子商務(wù)中的電子支付網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.19.3移動(dòng)支付9.4案例分析——微信支付9.5實(shí)踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.2.1網(wǎng)上銀行的概念9網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、虛擬銀行或在線銀行，是指金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在Internet上開設(shè)的銀行。網(wǎng)上銀行實(shí)質(zhì)上是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)中的延伸，它通過采用Internet數(shù)字通信技術(shù)，以Internet作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，為用戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券和投資理財(cái)?shù)热轿坏姆?wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行也可以理解為傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)化，它不用像傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)一樣設(shè)置眾多的分支機(jī)構(gòu)，只要建立一個(gè)統(tǒng)一的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，用戶就能通過Internet在任何地點(diǎn)、任何時(shí)刻獲得銀行提供的個(gè)性化的全方位服務(wù)。網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展和推廣應(yīng)用，極大地降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度，是目前主流的電子支付方式。9.2.2網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)10個(gè)性化：網(wǎng)上銀行是銀行根據(jù)自身市場(chǎng)定位和用戶需求，為用戶量身打造的具有自我特色的網(wǎng)上銀行。一智能化：網(wǎng)絡(luò)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)，用戶無(wú)須銀行工作人員的幫助就能自己在短時(shí)間內(nèi)完成金融業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)多樣化：網(wǎng)上銀行在傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行延伸和創(chuàng)新，以滿足用戶多元化的需求簡(jiǎn)單化：在Internet環(huán)境下根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)頁(yè)的提示即可選擇自己需要的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。二

三四網(wǎng)上上銀銀行行的的分分類類111.按服務(wù)對(duì)象進(jìn)行分類個(gè)人網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行2.按經(jīng)營(yíng)組織形式分類分支型網(wǎng)上銀行純網(wǎng)上銀行網(wǎng)上上銀銀行行的的功功能能121.信息類服務(wù)2.決策咨詢類服務(wù)3.賬務(wù)管理類服務(wù)4.轉(zhuǎn)賬匯款類服務(wù)5.網(wǎng)上支付類服務(wù)6.金融創(chuàng)新類服務(wù)目錄錄Contents網(wǎng)上上銀銀行行網(wǎng)上上支支付付9.29.3移動(dòng)動(dòng)支支付付9.4案例例分分析析———微信信支支付付9.5實(shí)踐訓(xùn)練練9.6課后習(xí)題題9.79.1電子商務(wù)務(wù)中的電電子支付付網(wǎng)上支付付的產(chǎn)生生與發(fā)展展14造成網(wǎng)上上支付用用戶規(guī)模模高速增增長(zhǎng)的原原因主要要有以下下幾點(diǎn)。。電子商務(wù)務(wù)應(yīng)用的的高度發(fā)發(fā)展促進(jìn)進(jìn)了網(wǎng)上上支付需需求的增增加。網(wǎng)上支付付手段的的方式更更加豐富富，并有有一些補(bǔ)補(bǔ)貼政策策，吸引引了更多多的非網(wǎng)網(wǎng)上支付付用戶改改變支付付方式。。網(wǎng)上支付付廠商的的大力營(yíng)營(yíng)銷增加加了網(wǎng)上上支付的的影響力力，帶動(dòng)動(dòng)費(fèi)網(wǎng)上上支付用用戶的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化，如如支付寶寶春晚““集福””活動(dòng)。。網(wǎng)上支付付的特點(diǎn)點(diǎn)15網(wǎng)上支付付可以進(jìn)進(jìn)行資金金清算、、查詢等等業(yè)務(wù)，，它具有有如下特特點(diǎn)。基于互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)環(huán)境境：網(wǎng)上支付付通過計(jì)計(jì)算機(jī)和和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)進(jìn)行在在線支付付，操作作人一般般為賬戶戶本人。?？旖莞咝В壕W(wǎng)上支付付無(wú)需到到銀行即即可辦理理銀行的的相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)，在在線轉(zhuǎn)賬賬、資金金查詢等等都通過過網(wǎng)上銀銀行辦理理，縮短短了用戶戶工作周周期，提提高了資資金的周周轉(zhuǎn)速度度。成本低：：網(wǎng)上支付付的時(shí)間間成本和和資金成成本都更更低，一一般根據(jù)據(jù)用戶的的信用等等級(jí)與各各個(gè)銀行行的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)來收取取手續(xù)費(fèi)費(fèi)，一般般手續(xù)費(fèi)費(fèi)很低，，有的還還為零。。提高資金金管理水水平：通過網(wǎng)上上支付方方式，用用戶可建建立自己己的消費(fèi)費(fèi)記錄，，進(jìn)行賬賬單分析析、預(yù)測(cè)測(cè)市場(chǎng)趨趨勢(shì)，使使企業(yè)可可高效率率地進(jìn)行行資金清清算和分分析，提提高資金金的管理理水平。。網(wǎng)上支付付系統(tǒng)的的基本構(gòu)構(gòu)成16認(rèn)證中心商家服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)支付信息客戶開戶行內(nèi)部網(wǎng)關(guān)商家開戶行金融專用網(wǎng)客戶計(jì)算機(jī)支付授權(quán)商品信息第三方支支付171.支付寶第三方支支付18財(cái)付通是是騰訊公公司于2005年9月推出的的在線支支付平臺(tái)臺(tái)，其市市場(chǎng)份額額僅次于于支付寶寶，排在在第二位位。財(cái)付付通依靠靠騰訊擁?yè)碛械?億多QQ活躍用戶戶，同時(shí)時(shí)借助微微信支付付、QQ錢包兩種種新支付付入口的的快速發(fā)發(fā)展使其其市場(chǎng)占占比進(jìn)一一步擴(kuò)大大?，F(xiàn)在在財(cái)付通通擁有的的個(gè)人用用戶已超超過2億，覆蓋蓋的企業(yè)業(yè)包括騰騰訊游戲戲、網(wǎng)上上購(gòu)物、、保險(xiǎn)、、物流和和旅游等等。2.財(cái)付通目錄Contents網(wǎng)上銀行行網(wǎng)上支付付9.29.3移動(dòng)支付付9.4案例分析析——微信支付付9.5實(shí)踐訓(xùn)練練9.6課后習(xí)題題9.79.1電子商務(wù)務(wù)中的電電子支付付移動(dòng)支付付的定義義20關(guān)于移動(dòng)動(dòng)支付，，國(guó)內(nèi)外外移動(dòng)支支付相關(guān)關(guān)組織都都給出了了自己的的定義，，主要包包括如下下3種。（1）國(guó)外調(diào)調(diào)研機(jī)構(gòu)構(gòu)Gartner認(rèn)為：移動(dòng)支付付是在移移動(dòng)終端端上使用用包括銀銀行賬戶戶、銀行行卡和預(yù)預(yù)付費(fèi)賬賬號(hào)等支支付工具具完成交交易的一一種支付付方式。。但其中中不包括括基于話話費(fèi)賬戶戶的手機(jī)機(jī)支付、、IVR支付（電電話銀行行語(yǔ)音系系統(tǒng)支付付）以及及智能手手機(jī)外接接插件實(shí)實(shí)現(xiàn)POS功能的3種方式。。（2）國(guó)外調(diào)調(diào)研機(jī)構(gòu)構(gòu)Forrester認(rèn)為：移動(dòng)支付付是通過過移動(dòng)終終端進(jìn)行行資金劃劃轉(zhuǎn)來完完成交易易的一種種字符方方式，但但其中不不包括移移動(dòng)終端端語(yǔ)音支支付方式式。（3）國(guó)外學(xué)學(xué)者德勤勤認(rèn)為：：移動(dòng)支付付是指用用戶使用用移動(dòng)終終端，接接入通信信網(wǎng)絡(luò)或或使用近近距離通通信技術(shù)術(shù)完成信信息交互互，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)資金從從支付方方向受付付方轉(zhuǎn)移移從而實(shí)實(shí)現(xiàn)支付付目的的的一種方方式。2.財(cái)付通移動(dòng)支付付的發(fā)展展現(xiàn)狀21我國(guó)移動(dòng)動(dòng)支付的的發(fā)展呈呈現(xiàn)以下下情況。。（1）移動(dòng)支支付的業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模模保持著著高速增增長(zhǎng)的態(tài)態(tài)勢(shì)，支支付機(jī)構(gòu)構(gòu)處理的的移動(dòng)支支付業(yè)務(wù)務(wù)筆數(shù)多多、金額額小。（2）移動(dòng)支支付在網(wǎng)網(wǎng)上支付付中所占占的比重重逐漸上上升，遠(yuǎn)遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)務(wù)支付發(fā)發(fā)展逐漸漸成熟，，受眾規(guī)規(guī)模較大大。（3）移動(dòng)電電話用戶戶規(guī)模的的提高和和4G移動(dòng)電話話的普及及，為移移動(dòng)支付付用戶數(shù)數(shù)量的穩(wěn)穩(wěn)步增長(zhǎng)長(zhǎng)提供了了基礎(chǔ)。。（4）移動(dòng)支支付的監(jiān)監(jiān)管制度度越來越越完善和和詳細(xì)，，市場(chǎng)發(fā)發(fā)展越發(fā)發(fā)規(guī)范、、合理。。移動(dòng)支付付的交易易過程22消費(fèi)者交易說明交易憑證商家收款方（金融機(jī)構(gòu)）交易憑證資金發(fā)行方（金融機(jī)構(gòu)）交易憑證資金賬單移動(dòng)支付付的方式式23020103運(yùn)營(yíng)商計(jì)計(jì)費(fèi)的支支付方式式由運(yùn)營(yíng)營(yíng)商來包包辦整個(gè)個(gè)支付過過程，用用戶一般般通過短短信支付付來完成成交易。。運(yùn)營(yíng)商計(jì)計(jì)費(fèi)NFC支付是指指消費(fèi)者者在進(jìn)行行支付時(shí)時(shí)通過采采用NFC（NearFieldCommunication，近距離離無(wú)線通通訊）技技術(shù)來在在手機(jī)等等手持設(shè)設(shè)備中完完成支付付行為。。NFC支付掃碼支付付是一種種基于賬賬戶體系系搭建的的無(wú)線支支付方式式，通過過把賬號(hào)號(hào)、商品品價(jià)格等等交易信信息匯集集到一個(gè)個(gè)二維碼碼中，然然后通過過手機(jī)掃掃描二維維碼來實(shí)實(shí)現(xiàn)交易易的完成成。掃碼支付電子商務(wù)的參參與對(duì)象目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動(dòng)支付9.4案例分析——微信支付9.5實(shí)踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的的電子支付個(gè)人用戶微信信支付25個(gè)人用戶開通通微信支付比比較簡(jiǎn)單，只只需打開微信信，在菜單中中選擇“我””，在打開的的頁(yè)面中單擊擊“錢包”按按鈕，打開““我的錢包””頁(yè)面，在其其中單擊右上上角的“銀行行卡”選項(xiàng)卡卡，然后根據(jù)據(jù)提示添加銀銀行卡并輸入入對(duì)應(yīng)的銀行行卡持卡人姓姓名、卡號(hào)和和手機(jī)號(hào)碼等等信息，待收收到短信驗(yàn)證證碼并填寫正正確后，再設(shè)設(shè)置支付密碼碼即可成功綁綁定銀行卡。。商家賬戶微信信支付26商家賬戶要實(shí)實(shí)現(xiàn)微信支付付功能需要在在公眾平臺(tái)的的微信支付頁(yè)頁(yè)面中進(jìn)行申申請(qǐng)，填寫商商戶基本資料料、業(yè)務(wù)審核核資料和財(cái)務(wù)務(wù)審核資料等等信息并進(jìn)行行審核，審核核通過后按照照提示下載承承諾涵模板并并簽署蓋章，，然后確認(rèn)商商戶信息并簽簽署微信支付付服務(wù)協(xié)議即即可開通微信信支付功能。。目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動(dòng)支付9.4案例分析——微信支付9.5實(shí)踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的的電子支付9.6實(shí)踐訓(xùn)練28實(shí)訓(xùn)目標(biāo)（1）了解電子商商務(wù)支付的發(fā)發(fā)展及基本理理論知識(shí)。（2）了解網(wǎng)上銀銀行并掌握網(wǎng)網(wǎng)上銀行的相相關(guān)業(yè)務(wù)功能能。（3）了解網(wǎng)上支支付的工作流流程。（4）了解移動(dòng)支支付的發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀及支付方方法。實(shí)訓(xùn)內(nèi)容（1）收集相關(guān)的的電子支付資資料，總結(jié)電電子支付的發(fā)發(fā)展階段。（2）收集網(wǎng)上銀銀行的相關(guān)資資料，并選擇擇一家網(wǎng)上銀銀行進(jìn)行深入入研究。（3）了解第三方方支付的相關(guān)關(guān)知識(shí)，并選選擇一種第三三方支付方式式進(jìn)行實(shí)際操操作。（4）結(jié)合實(shí)際體體驗(yàn)移動(dòng)支付付的操作過程程，總結(jié)移動(dòng)動(dòng)支付的含義義與使用方法法。9.6實(shí)踐訓(xùn)練29實(shí)訓(xùn)要求（1）通過對(duì)電子子支付的了解解，掌握電子子支付各發(fā)展展階段的特點(diǎn)點(diǎn)，并掌握電電子支付的不不同支付方式式。（2）通過對(duì)網(wǎng)上上銀行的了解解，總結(jié)網(wǎng)上上銀行目前的的發(fā)展情況，，并研究選擇擇的網(wǎng)上銀行行，從開辦時(shí)時(shí)間、業(yè)務(wù)類類型和服務(wù)特特色等方面進(jìn)進(jìn)行說明。（3）總結(jié)常用的的第三方支付付方式，并從從支付的市場(chǎng)場(chǎng)比例、優(yōu)缺缺點(diǎn)等方式進(jìn)進(jìn)行對(duì)比分析析。（4）選擇不同的的移動(dòng)支付方方法來體驗(yàn)移移動(dòng)支付，并并從支付的方方式、種類和和使用環(huán)境等等方面進(jìn)行分分析總結(jié)。目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動(dòng)支付9.4案例分析——微信支付9.5實(shí)踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的的電子支付9.7課后練習(xí)311.名詞解釋（1）銀行卡（2）電子錢包（3）第三方支付付（4）移動(dòng)支付2.單項(xiàng)選擇題（1）目前電子支支付的幾種方方式中，使用用頻率最高的的是（）。A.電子現(xiàn)金B(yǎng).電子錢包C.銀行卡D.電子支票（2）電子支付最最基本、最關(guān)關(guān)鍵的要求是是（）。A.技術(shù)B.安全C.成本D.交互（3）基于移動(dòng)終終端，通過接接入通信網(wǎng)絡(luò)絡(luò)或使用近距距離通信技術(shù)術(shù)完成電子支支付的方式是是（）。A.網(wǎng)上支付B.手機(jī)支付C.移動(dòng)支付D.電子支付（4）電子商務(wù)的的快速發(fā)展促促進(jìn)了網(wǎng)上銀銀行的產(chǎn)生，，世界上第一一家純網(wǎng)上銀銀行是（）。A.SFNBB.微眾銀行C.花旗銀行D.人民銀行（5）下面屬于第第三方支付平平臺(tái)的一項(xiàng)是是（）。A.淘寶B.易貝C.微信D.支付寶9.7課后練習(xí)323.多項(xiàng)選擇題（1）與傳統(tǒng)支付付方式相比，，電子支付具具有以下哪些些特點(diǎn)（）。A.電子支付通過過數(shù)字化方式式來完成支付付，其技術(shù)手手段更加先進(jìn)進(jìn)B.電子支付的環(huán)環(huán)境是一種封封閉的環(huán)境，，更加安全C.電子支付對(duì)軟軟、硬件設(shè)施施的要求更高高D.電子支付的使使用條件比較較簡(jiǎn)單，并且且支付費(fèi)用低低廉（2）網(wǎng)上銀行的的特點(diǎn)有（）。A.個(gè)性化B.智能化C.多樣化D.簡(jiǎn)單化（3）按照經(jīng)營(yíng)組組織的形式可可以將網(wǎng)上銀銀行分為（）。A.分支型網(wǎng)上銀銀行B.個(gè)人網(wǎng)上銀行行C.企業(yè)網(wǎng)上銀行行D.純網(wǎng)上銀行（4）按照銀行卡卡的結(jié)算方式式進(jìn)行分類，，可以將銀行行卡分為（）。A.信用卡B.借記卡C.復(fù)合卡D.儲(chǔ)值卡9.7課后練習(xí)33（5）下面對(duì)于于網(wǎng)上支付付的說法，，正確的是是（）。A.網(wǎng)上支付通通過計(jì)算機(jī)機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)進(jìn)行在線線