第七章海上保險費率

第七章海上保險費率學習目標通過對本章的學習，應達到以下目標：1.了解海上保險費率的特點2.掌握海上保險費率確定的原則3.區(qū)分純費率與附加費率4.掌握海上保險金額與海上保險費的計算方法5.了解海上保險船舶退費的規(guī)定本章內容第一節(jié)海上保險費率的定義及特點第二節(jié)制定海上保險費率的原則第三節(jié)海上保險費率的確定第四節(jié)海上保險費的退費

本章自測題

第一節(jié)海上保險費率的定義及特點

一、海上保險費率的定義（DefinitionofMarineInsuranceRate）

海上保險費率（PremiumRate）是指保險公司按保險金額等保險條件向投保人或被保險人收取保險費的比例，通常按百分比或千分比來計算。海上保險費率是由純費率和附加費率兩個部分構成，兩者之和稱為毛費率。純費率也稱基本費率，其確定是根據(jù)各類保險災害事故以一定范圍的保險標的，在一定時期內發(fā)生的頻率和毀損率（二者之積稱之為損失率）來計算費率百分比。二、海上保險費率的特點

（FeatureofMarineInsurance）海上保險業(yè)務活動具有國際性，保險標的風險因素不同于一般財產(chǎn)保險標的風險的因素。保險標的具有流動性，比如從一個國家運送到另一個國家，保險標的所面臨的風險大部分來自海上，與一般的國內財產(chǎn)保險相比，不僅風險大，頻率高，而且缺乏可控性。在確定海上保險費率時，既要依據(jù)費率制定的一般性原則，又要考慮海上保險費率的特點，注意遵循其特有的原則，綜合考慮海上保險費率的確定因素和水平。第二節(jié)制定海上保險費率的原則一、公平合理原則（Fair&Reasonability）合理是指在公平的基礎上，根據(jù)單個等價交換的原則，按照被保險人投保標的危險性大小及數(shù)量恰當?shù)卮_定保險費率的檔次，實行差別費率。二、可行性與保證償付原則（Feasibility&PayableAbility）三、相對穩(wěn)定原則（RelativeStability）保險費率一經(jīng)制定，在一定時期內，應保持相對穩(wěn)定，不要過于頻繁地變動。保險費率中的相當一部分具有客觀性，其影響因素受客觀條件制約。如果變動頻繁，就可能涉及到保險關系雙方的權利和義務，或是造成保險公司財政不穩(wěn)定而影響其償付能力。

四、伸縮性原則（Flexibility）國際形勢的變化，國內社會經(jīng)濟政策的變動,導致保險市場供需狀況或風險程度發(fā)生變化的情況，保險人必須及時掌握這些情況,適時適度調整、變動保險費率。五、國際性原則（Internationalization）必須遵循國際性原則。一方面使費率水平適應國際保險市場的行情，加強保險公司在國際保險市場的競爭力。另一方面，使費率水平能為國際再保險公司所接受，以順利地使危險在國際范圍內分散。六、盈利原則（Profitability）遵循盈利原則，并不是絕對提高保險費率，這樣將造成和前述的原則發(fā)生矛盾，反而不利于保險公司的經(jīng)營，而是要在保證保險公司償付能力和被保險人對保險費率水平承受能力的基礎上。根據(jù)國際保險市場情況的變化、承保標的不同對象，靈活地調整費率水平。第三節(jié)海上保險費率的確定

一、風險因素的識別（Identification）（一）風險的分類（二）確定純費率其具體程序如下：1．劃分危險單位。危險單位是指發(fā)生一次風險事故可能造成的保險標的損失的范圍，它是保險公司確定其能夠承擔的最高保險責任的計算基礎。根據(jù)危險單位的大小，確定一定單位時間內，某種海上風險發(fā)生的可能性。2．測定海上保險事故發(fā)生的頻率，即單位保險標的發(fā)生保險事故的次數(shù)與全部承保的保險標的數(shù)的比率。第三節(jié)海上保險費率的確定3．測定海上保險標的損毀率，即受損保險標的數(shù)與保險標的發(fā)生保險事故次數(shù)的比率。4．確定海上保險標的物的損毀程度，即保險賠償額與受損保障標的保險金額的比率。5．計算海上受災保險標的物的平均保險額與全部保險標的平均保險額的比率。二、影響海上保險費率的因素（FactorsAffectingMarineRate）（一）貨物的種類、性質、特點和包裝（二）運輸工具、運輸線路和港口情況（三）運輸方式（四）保險責任范圍和保險條件（五）被保險人和船東信譽以及以往的損失記錄（六）其他危險性和非危險性因素三、我國海上保險費率的構成（FormationoftheNationalMarineRate）（一）一般貨物保險費率分為平安險、水漬險和一切險三種。（二）陸運、空運和郵包險費率分別為基本險費率和一切險費率兩種。（三）戰(zhàn)爭險費率獨列出。（五）逾齡運輸工具（船齡）加費（四）指明貨物增加費率表。四、保險金額的確定

（DecisionofSumInsured）國際貿易中的貨物運輸保險的保險金額，一般以發(fā)票價值為基礎確定的。從買方的進口成本看，除去進口商品的貨價外，還包括運費和保險費，即以CIF價值作為保險金額。按照國際商會制訂的《國際貿易術語解釋通則》和《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中有關規(guī)定，一般是加成10％。五保險金額的計算方法一、保險金額(一)CIF價格條件下保險金額的計算

CIF價格是國際貿易貨物價格條件中最常見的一種。國際商會制定的《國際貿易條件解釋通則》作出了一些規(guī)定：1.由賣方負責為買方辦理保險2.發(fā)生損失由買方向保險人或承運人索賠3.賣方投保平安險，保險金額應按CIF價格另加成10％4.如買方需投保戰(zhàn)爭險，賣方代辦，但費用由買方負擔5.對于其他附加險，由買賣雙方6.以CIF價格條件作為保險金額的計算公式：保險金額=CIF價格X

(1十加成率)

例如:(二)CFR價格條件下保險金額的計算1.CFR，即為成本加運費價格條件，又稱離岸加運費價格條件。2.賣方租船訂艙，將貨物裝上船并支付運費3.買方辦理保險，支付保險費4.保險金額是以CIF價格為基礎，CFR價格換算成CIF價格，再加成。

CFR價格換算成CIF價格的計算公式是：

例如，某商品出口到漢堡，定價為CFR漢堡每公斤1100元，保險費率為0.8％，按加成10％，該批貨物的CIF報價？

=

=1110(元)

如果貨物按CFR價格成交，買方要按CIF價格加成10％辦理保險，可用下列公式直接從CFR價格計算出保險金額。

按上例，該批貨物的保險金額為：

=1221(元)(三)FOB價格條件下保險金額的計算1.賣方自貨物裝上買方指定的海輪時起，就全部履行完合同責任2.由買方辦理海上運輸貨物保險3.貨物從倉庫運到裝船碼頭未裝船之前這一期間的損失，賣方應辦理保險。4.FOB價格成交的貨物，其投保金額也以CIF價格加成計算，因此在計算保險金額時要先將FOB價格換算成CIF價格，換算方法：

例二、海上運輸貨物保險的保險費保險費一般包括純保險費和附加保險費。

(一)影響海上運輸貨物保險保險費率的因素影響貨物保險費率的因素：

1.貨物的種類；性質、特點和包裝。

2.運輸工具、運：輸線路和港口情況。

3.運輸方式。

4.保險責任范圍和保險條件。

5.被保險人和船東的信譽以及過去3年的損失記錄。

6.其他因素；保險市場的供求、同業(yè)競爭等。3.附加險的加費規(guī)定海上運輸貨物戰(zhàn)爭險、罷工險需要同時加保時，只按戰(zhàn)爭險費奉計收保險費。其他一般附加險的費率除了費率表另有規(guī)定外，都按一切險費率計收。4.愈齡運輸工具的加費規(guī)定船齡在15年以上的視為愈齡船，對這類船舶載運的貨物需要加費承保，加費標準按老船加費費率表的規(guī)定辦理。---計算海上運輸貨物保險的費率時，應把基本險費率（包括指明貨物費率）、附加險費率和愈齡運輸工具加費幾部分都包括進去，計算公式如下：---總保險費率＝一般貨物基本險費率＋指明貨物基本險費率＋附加險費率＋愈齡運輸工具加費第四節(jié)海上保險費的退費一、承保失效退費（ReturnofPremiumforFailureofConsideration）（一）風險從未開始而退費（二）解除合同而退費（三）沒有保險利益而退費（四）有關重復保險的退費二、協(xié)議退費（ReturnofPremiumbyAgreement）（一）承保風險有所改善（二）保險船舶的船級社或船級發(fā)生改變（三）保險船舶的所有人、船旗等發(fā)生改變（四）當事人同意注銷保險合同（五）停泊退費本章復習題一、名詞解釋1.海上保險費率2.方便旗二、簡答題1.簡述確定海上保險費率的原則三、計算題四、選擇題1.CIF價格條件下保險費的計算：某貿易公司出口到日本玉器10箱，CIF價為500000美元/箱，投保海洋運輸貨物一切險、附加戰(zhàn)爭險、罷工險，總保險費率為5%，買方要求按CIF價加二成投保，應交多少保險費？2.CFR價格改為CIF價格