第九章貨物運輸保險

國家精品課程國際貿(mào)易實務(wù)第九章貨物運輸保險

CargoTransportationInsurancen

使學(xué)生了解海上風(fēng)險的種類，損失的分類和主要費用；n

掌握我國海運保險條款的主要內(nèi)容；n

了解貨運保險實務(wù)各環(huán)節(jié)的做法和注意事項。本章學(xué)習(xí)目標(biāo)了解風(fēng)險、保險以及貨運保險的概念。第一節(jié)海運貨物保險保障的范圍了解貨運保險險別與貨運保障范圍的關(guān)系風(fēng)險損失費用

一、風(fēng)險

1.海上風(fēng)險(perilsofthesea)自然災(zāi)害海上風(fēng)險意外事故不局限于海上發(fā)生的，還包括與海運相關(guān)的其他運輸方式途中的災(zāi)害事故，如地震、汽車碰撞、火車出軌等。2.外來風(fēng)險(extraneousrisks)一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險二、損失與費用（一）損失

實際全損

全部損失損失

推定全損

共同海損部分損失單獨海損（1）全部損失(全損)(totalloss)概念--在運輸過程中，被保險貨物全部遭到滅失。分類--實際全損和推定全損（2）部分損失（partialloss)

概念--貨物損失程度未達(dá)到全部損失分類—單獨海損和共同海損共同海損--在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。共同海損（GeneralAverage,G.A）的構(gòu)成條件和分?jǐn)倶?gòu)成共同海損的條件：危險—確有危及船、貨共同安全的危險存在；行為--所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險，有意的和合理的。損失--犧牲是特殊的，支出的費用是額外的；結(jié)果—最終有效的。共同海損的分?jǐn)偅簽槿w利益而受損，需由全體受益者分?jǐn)?。船?船東)、貨方、運費收入方(船公司)按受益價值比例分?jǐn)倖为毢p(ParticularAverageP.A.)未達(dá)到全損程度；是單獨一方的利益受損；損失由單獨一方承擔(dān)；（二）費用（1）保障的原因：費用的支出或產(chǎn)生是為了避免更大的損失，因此保險人對于合理的費用予以賠償；（2）主要的種類：施救費用（sue&laborcharges)救助費用（salvagecharges）

施救費用(SueandLaborexpense)--被保險貨物在遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或他的代理人、雇傭人員和保險單的受讓人等為搶救保險標(biāo)的，以防止其損失擴大所采取的措施而支出的費用。救助費用(salvagecharges)---保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動而向其支付的報酬。--無效果，無報酬(nocure,nopay)第二節(jié)我國海運貨物保險條款與險別

一、我國海運貨物保險的基本險別與條款中國保險條款(ChinaInsuranceClause,CIC)現(xiàn)行條款于1981年1月1日修訂按照是否能單獨投保分為基本險和附加險1.險別及其責(zé)任范圍（1）平安險（F.P.A）及責(zé)任范圍

風(fēng)險損失費用自然災(zāi)害全損施救費用意外事故分損救助費用共同海損運輸工具如發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀四種意外事故，在此前后，由于自然災(zāi)害造成的部分損失；在裝卸或轉(zhuǎn)運過程中一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失；Eg.船舶遭遇暴風(fēng)雨，A艙的棉花被灌入的海水浸濕，雖然經(jīng)搶救，但仍損失達(dá)40%，投保平安險，保險公司對損失是否賠償？又在繼續(xù)航行中，因意外船舶觸礁，船底受損，海水再次進(jìn)入A艙，棉花又被浸濕，損失共達(dá)80%，保險公司是否賠償？因船舶受損嚴(yán)重，船長雇拖輪將其拖往附近港口，費用5萬，保險公司負(fù)責(zé)嗎？（2）水漬險（W.A./W.P.A.）及責(zé)任范圍

W.A.責(zé)任范圍=平安險的責(zé)任范圍+自然災(zāi)害所致的部分損失（3）一切險（AllRisks）及責(zé)任范圍一切險的責(zé)任范圍=水漬險的責(zé)任范圍+一般外來風(fēng)險造成的全部/部分損失（一般附加險）★平安險（F.P.A—FreeFromParticularAverage）自然災(zāi)害造成的全損責(zé)任范圍意外事故造成的全部或部分損失其他

★水漬險（W.A./W.P.A.—WithParticularAverage）

責(zé)任范圍：=F.P.A+自然災(zāi)害的部分損失★一切險（AllRisks）責(zé)任范圍：=W.A.+11種一般附加險2.除外責(zé)任

被保險人的故意或過失所造成的損失；屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；屬于海運戰(zhàn)爭險和罷工險規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任3.責(zé)任起訖

倉至倉條款（W/WClause）開始：起運地發(fā)貨人倉庫起運持續(xù)：正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河、駁船運輸終止：a.到達(dá)目的地收貨人倉庫b.目的港卸離海輪后60天（取先發(fā)生者）上海----------------新加坡4月1日抵達(dá)4月3日卸貨完畢如：4月7日運抵收貨人倉庫，保險責(zé)任終止；如：繼續(xù)存放在碼頭，保險責(zé)任最遲在6月2日結(jié)束。二、附加險1.一般附加險承保一般外來風(fēng)險所造成的損失；CIC條款的一般附加險共11種；一般附加險已經(jīng)包含在一切險中2.特殊附加險承保特殊外來風(fēng)險造成的損失；未包括在任何主險中，需要附加投保。CIC條款的特殊附加險共8種；戰(zhàn)爭險的主要內(nèi)容罷工險的主要內(nèi)容戰(zhàn)爭險(warrisks)—承保直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為等所致的損失。戰(zhàn)爭險責(zé)任起訖—以水上危險為限(港至港)；保險單載明保險單載明裝運港海輪/駁船------------------目的港海輪/駁船保險責(zé)任最長至海輪到達(dá)目的港當(dāng)天午夜起15天為止。

第三節(jié)我國陸空郵運輸貨物保險

（自學(xué)）陸上、航空、郵包運輸貨物保險條款的制定均以海運保險條款為基礎(chǔ)一、我國陸上運輸貨物保險險別與條款一）基本險別：1.陸運險：責(zé)任范圍相當(dāng)于海運的水漬險.2.陸運一切險：責(zé)任范圍相當(dāng)于海運的一切險，除外責(zé)任與海運除外責(zé)任基本相同保險責(zé)任起訖類似于海運的倉至倉條款二)陸上運輸冷藏貨物險三）陸運貨物戰(zhàn)爭險（火車）二、我國航空運輸貨物保險險別與條款基本險包括空運險、空運一切險航空運輸貨物戰(zhàn)爭險三、我國郵包運輸保險險別與條款基本險包括郵包險、郵包一切險郵包戰(zhàn)爭險第四節(jié)倫敦保險業(yè)協(xié)會保險條款與險別《協(xié)會貨物條款》InstituteCargoClause,ICC)；最新條款2009年1月1日生效，市場普遍采用1982年1月1日條款A(yù)、B、C、戰(zhàn)爭、罷工均可單獨投保，結(jié)構(gòu)完整。惡意損害險不能單獨投保。一、ICC(A)條款1.承保責(zé)任：采用“一切險減除外責(zé)任”和CIC一切險基本相當(dāng)2.除外責(zé)任：分為四類一般除外責(zé)任；不適航、不適貨除外責(zé)任；戰(zhàn)爭除外責(zé)任；罷工除外責(zé)任二、ICC(B)險條款1.承保責(zé)任：采用“列明風(fēng)險”和CIC水漬險基本相當(dāng)2.除外責(zé)任和A險相比新增的內(nèi)容：被保險人以外的其他人故意破壞行為所造成的損失和費用(即惡意損害險的承保責(zé)任)三、ICC(C)的主要內(nèi)容1.承保責(zé)任：采用“列明風(fēng)險”責(zé)任范圍最小，較之CIC平安險更小，對自然災(zāi)害風(fēng)險不予承保2.除外責(zé)任與B險完全相同第五節(jié)進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)一、貿(mào)易術(shù)語的選擇和貨運保險的關(guān)系1.不同的貿(mào)易術(shù)語決定由何方買保險----保險利益原則（以FOB、CIF、DAP為例）保險利益（insurableinterest），又稱保險權(quán)益或可保利益、可保權(quán)益，指被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險利益原則—被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。在海上保險中，不要求被保險人在投保時具有保險利益，而僅要求在保險標(biāo)的發(fā)生損失時必須具有保險利益。采用FOB、CFR、CIF三種術(shù)語成交：賣方裝運港買方船舷出口人待運目的港進(jìn)口人倉庫---碼頭--船舷--船上----倉庫FOB\CFR\CIFEXWDAP\DAT\DDP2.不同的貿(mào)易術(shù)語項下，買保險的目的并不相同，由此決定應(yīng)如何確定保險金額以及選擇貨運保險險別。投保時，首先應(yīng)根據(jù)貿(mào)易術(shù)語確定風(fēng)險的承擔(dān)以及合同責(zé)任，明確投保目的。二、確定保險金額1.若合同對此有規(guī)定，如CIF、CIP合同，按照合同投保2.若需計算，在貨價基礎(chǔ)上應(yīng)有加成，包括預(yù)期利潤以及營業(yè)費用計算公式：保險金額=CIF*（1+加成）3.確定保險險別若采用CIF（CIP)合同，按規(guī)定辦理。若無規(guī)定，L/C規(guī)定最小險別。其他情況，根據(jù)實際需要選擇險別，包括基本險，附加險，須明確采用的保險條款三、辦理投保和支付保險費保險費=保險金額*保險費率四、取得保險單據(jù)保險單據(jù)的種類1、保險單(InsurancePolicy)2、保險憑證(InsuranceCertificate)3、聯(lián)合憑證(CombinedCertificate)4、預(yù)約保單(OpenPolicy)五、保險索賠1.由誰索賠：事故發(fā)生時被保險人須有保險利益，即是貨運風(fēng)險的承擔(dān)者，具體取決于采用的貿(mào)易術(shù)語。FOB、CFR、CIF術(shù)語的風(fēng)險轉(zhuǎn)移EXW術(shù)語的風(fēng)險轉(zhuǎn)移DAT、DAP、DDP術(shù)語的風(fēng)險轉(zhuǎn)移2.索賠程序損失通知，申請檢驗向責(zé)任方提出索賠采取合理的施救措施備妥索賠單證代位追償權(quán)免賠率—貨物損失在若干百分比之內(nèi)，保險公司不予賠償。--相對免賠率和絕對免賠率實際損失相對免賠率絕對免賠率

3%3%2%------3%------4%4%1%不計免賠率(irrespectiveofpercentage,I.O.P.);第七節(jié)買賣合同中的保險條款以FOB、CFR、FCA、CPT術(shù)語成交的合同，由買方自行辦理保險：Insurance:tobecoveredbythebuyer.以CIF、CIP術(shù)語成交的合同，應(yīng)由賣方辦理保險。應(yīng)