銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)

銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)目錄一、身邊的金融：個(gè)人視角三、工程中心項(xiàng)目研究探討二、業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：銀行視角2身邊的金融雙卡走遍天下：兩種基本服務(wù)3身邊的金融我們的要求：存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬安全、方便快捷貸款：車貸、房貸、投資。。。4身邊的金融：若干服務(wù)…..5身邊的金融：存款，借記卡，存折柜臺(tái)開戶存款取款轉(zhuǎn)賬消費(fèi)柜臺(tái)銷戶幣種儲(chǔ)蓄種類期限憑證身份證支付方式6身邊的金融：存款，安全、衍生服務(wù)、收益銀行賬戶安全UsbK短信隨機(jī)密碼網(wǎng)上行銀電話銀行手機(jī)銀行代收費(fèi)用密碼掛失代發(fā)工資衍生服務(wù)交易限額收益利息理財(cái)銀證通7身邊的金融：貸款，信用卡申請(qǐng)審批額度發(fā)卡身份證個(gè)人信息開通消費(fèi)取現(xiàn)還款銷卡目錄一、身邊的金融：個(gè)人視角三、工程中心項(xiàng)目研究探討二、業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：銀行視角9銀行視角：關(guān)注焦點(diǎn)關(guān)注焦點(diǎn)：分析主題10銀行行視視角角：：關(guān)關(guān)注注焦焦點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注注焦焦點(diǎn)點(diǎn)：：分分析析主主題題要要素素以以及及關(guān)關(guān)聯(lián)聯(lián)11銀行行視視角角：：主主要要業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)主要要利利潤(rùn)潤(rùn)來來源源：：存存貸貸利利差差、、手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)、、服服務(wù)務(wù)費(fèi)費(fèi)主要要業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)：：存存款款、、貸貸款款、、中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、結(jié)結(jié)算算主要要報(bào)報(bào)表表：：業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)狀狀況況表表、、資資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)債債表表、、損損益益表表、、損損益益明明細(xì)細(xì)表表、、現(xiàn)現(xiàn)金金流流量量表表12銀行行視視角角：：客客戶戶按存存款款分分：：對(duì)對(duì)公公、、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄；；單單位位、、個(gè)個(gè)人人；；按貸貸款款分分：：批批發(fā)發(fā)（（非非零零售售））、、零零售售；；法人人客客戶戶、、個(gè)個(gè)人人客客戶戶；；集團(tuán)團(tuán)客客戶戶；；按重重要要程程度度：：潛潛在在、、低低端端、、中中端端、、高高端端系統(tǒng)根據(jù)據(jù)客戶識(shí)識(shí)別(身份證、、組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼證、營營業(yè)執(zhí)照照)產(chǎn)生唯一一的客戶戶號(hào)!!13業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)主要業(yè)務(wù)務(wù)：個(gè)人人業(yè)務(wù)個(gè)人存款款：活期期儲(chǔ)蓄、、整整儲(chǔ)儲(chǔ)蓄、零零整、定定活、通通知、整整零存款憑證證：借計(jì)計(jì)卡、存存折、存存單、定定期一本本通、一一卡通交易渠道道：ATM、POS、柜臺(tái)、、第三方方支付、、網(wǎng)銀、、電話關(guān)鍵要素素：賬戶戶、余額額、利率率、開戶戶日期、、銷戶日日期、期期限、客客戶號(hào)、、產(chǎn)品號(hào)號(hào)、科目目號(hào)、積積數(shù)、日日均積數(shù)數(shù)客戶信息息：證件件交易事件件：交易易日期、、賬戶、、借方、、貸方、、余額、、渠道、、時(shí)刻、、交易摘摘要14業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)主要業(yè)務(wù)務(wù)：個(gè)人人業(yè)務(wù)個(gè)人貸款款：信用用卡、個(gè)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)貸款、、個(gè)人按按揭貸款款客戶信息息：證件件\教育\婚姻\房產(chǎn)…….信用卡、、貸款合合同、貸貸款賬戶戶關(guān)鍵要素素：發(fā)放放日期、、期限、、發(fā)放金金額、利利率、收收回金額額、余額額、貸款款分類（（正常貸貸款、不不良貸款款、非應(yīng)應(yīng)計(jì)貸款款、貸款款核銷））、交易易事件、、利息收收入、應(yīng)應(yīng)收利息息、催收收利息15業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：?jiǎn)螁挝粯I(yè)務(wù)務(wù)主要業(yè)務(wù)務(wù)：?jiǎn)挝晃粯I(yè)務(wù)單位存款款：活期期、定期期、通知知、協(xié)定定存款憑證證：借計(jì)計(jì)卡、存存折、開戶證證實(shí)書交易渠道道：網(wǎng)銀銀、柜臺(tái)臺(tái)客戶信息息：執(zhí)照照、組織織機(jī)構(gòu)代代碼證關(guān)鍵要素素：賬戶戶、余額額、利率率、開戶戶日期、、銷戶日日期、期期限、客客戶號(hào)、、產(chǎn)品號(hào)號(hào)、科目目號(hào)、積積數(shù)、日日均積數(shù)數(shù)交易事件件：交易易日期、、賬戶、、借方、、貸方、、余額、、渠道、、時(shí)刻、、交易摘摘要16業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：?jiǎn)螁挝粯I(yè)務(wù)務(wù)主要業(yè)務(wù)務(wù)：?jiǎn)挝晃粯I(yè)務(wù)單位貸款款：信用用、擔(dān)保保、抵質(zhì)質(zhì)押、貼貼現(xiàn);工業(yè)、商商業(yè)、農(nóng)農(nóng)業(yè)客戶信息息：執(zhí)照照\單位信息息\生產(chǎn)規(guī)模模\財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)\評(píng)級(jí)信息息貸款合同同、貸款款賬戶、、額度、、貸款借借據(jù)關(guān)鍵要素素：日期期、期限限、發(fā)放放金額、、利率、、收回金金額、余余額、貸貸款分類類（正常常貸款、、不良貸貸款、非非應(yīng)計(jì)貸貸款、貸貸款核銷銷）、交交易事件件、利息息收入、、應(yīng)收利利息、催催收利息息17業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：銀銀行視角角主要業(yè)務(wù)務(wù)：會(huì)計(jì)計(jì)核算總賬：按按機(jī)構(gòu)、、發(fā)生日日期來記記錄科目目的期初初余額、、發(fā)生額額、期末末余額。。每發(fā)生一一筆業(yè)務(wù)務(wù)具體反反映在明明細(xì)科目目上。每每天匯總總總賬。?？傎~：資資產(chǎn)負(fù)債債表、損損益表、、損益明明細(xì)表等等會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)表的數(shù)數(shù)據(jù)來源源。會(huì)計(jì)要素素包括：：資產(chǎn)、、負(fù)債、、所有者者權(quán)益、、收入、、費(fèi)用和和利潤(rùn)六六項(xiàng)。會(huì)計(jì)分類類：資產(chǎn)產(chǎn)類、負(fù)負(fù)債類、、所有者者權(quán)益類類、損益益類會(huì)計(jì)分類類：表內(nèi)內(nèi)、表外外18業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：核核心系統(tǒng)統(tǒng)核心系統(tǒng)統(tǒng)：銀行行業(yè)務(wù)中中樞客戶信息息、存款款賬戶、、存款交交易明細(xì)細(xì)、賬戶戶事件銀行卡記記錄、銀銀行卡交交易明細(xì)細(xì)、銀行行卡事件件貸款賬戶戶、貸款款發(fā)放收收回信息息、貸款款利息明明細(xì)交易流水水、交易易日志總賬、會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)表表數(shù)據(jù)、、各種明明細(xì)帳頁頁公共定義義：機(jī)構(gòu)構(gòu)、貨幣幣、產(chǎn)品品、科目目、利率率、匯率率……外圍業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)：：國結(jié)、、網(wǎng)銀、、CallCenter、手機(jī)、、銀聯(lián)前前置、支付系系統(tǒng)、ATM前置、Pos前置…….19業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：核核心系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)邏輯架架構(gòu)20業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：信信貸管理理信貸管理系統(tǒng)統(tǒng)（CMS）客戶管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警授權(quán)管理評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)管理五級(jí)分類查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表打印參數(shù)設(shè)置系統(tǒng)管理貸后管理臺(tái)信資資資帳貸產(chǎn)產(chǎn)產(chǎn)管考保保分理核全全析數(shù)據(jù)接口21業(yè)務(wù)與與系統(tǒng)統(tǒng)：信信貸管管理-客戶采集客戶信信息個(gè)人客客戶企業(yè)客客戶家庭信息財(cái)產(chǎn)信息經(jīng)營信息本行信息聯(lián)保信息……財(cái)務(wù)信息資產(chǎn)信息經(jīng)營信息關(guān)聯(lián)企業(yè)信息本行信息它行信息……60多項(xiàng)基基本信信息20類輔助助信息息80多項(xiàng)基基本信信息38類輔助助信息息22業(yè)務(wù)與與系統(tǒng)統(tǒng)：信信貸管管理-客戶企業(yè)客客戶管管理客戶詳細(xì)情況本行貸款信息本行擔(dān)保情況形態(tài)變化情況客戶評(píng)級(jí)情況統(tǒng)一授信情況聯(lián)保成員情況關(guān)聯(lián)客戶情況家庭成員情況家庭財(cái)產(chǎn)情況生產(chǎn)經(jīng)營情況其他相關(guān)信息入股本行情況本行存款情況他行貸款情況他行擔(dān)保情況個(gè)人不良記錄起訴貸款情況其它詳細(xì)信息原始資料名目……企業(yè)客戶檔案信息企業(yè)客客戶80多項(xiàng)基基本信信息30類輔助助信息息……財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)短期償債能力分析長(zhǎng)期償債能力分析運(yùn)營能力分析盈利能力分析杜邦分析現(xiàn)金流量分析流量匯總分析定比趨勢(shì)分析環(huán)比趨勢(shì)分析固定資產(chǎn)狀況資本組成情況企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)情況大額進(jìn)出記錄財(cái)務(wù)管理信息企業(yè)存貨情況在建工程情況對(duì)外投資情況其他相關(guān)信息企業(yè)客戶檔案信息23業(yè)務(wù)與與系統(tǒng)統(tǒng)：信信貸管管理-客戶客戶詳細(xì)情況本行貸款信息本行擔(dān)保情況形態(tài)變化情況客戶評(píng)級(jí)情況統(tǒng)一授信情況聯(lián)保成員情況關(guān)聯(lián)客戶情況家庭成員情況家庭財(cái)產(chǎn)情況生產(chǎn)經(jīng)營情況其他相關(guān)信息入股本行情況本行存款情況他行貸款情況他行擔(dān)保情況個(gè)人不良記錄起訴貸款情況其它詳細(xì)信息原始資料名目……個(gè)人客戶檔案信息個(gè)人客客戶60多項(xiàng)基基本信信息20類輔助助信息息個(gè)人客客戶管管理24業(yè)務(wù)與與系統(tǒng)統(tǒng)：信信貸管管理-客戶黑名單單管理理查找不不良客戶加入黑名單單登記上上榜原因退出黑名單單發(fā)放貸貸款黑名單單貸款控控制黑名單單管理理任何一一個(gè)銀銀行都都存在在一些些高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)客客戶，，關(guān)鍵鍵是發(fā)發(fā)現(xiàn)這這些客客戶之之后，，如何何防止止這些些客戶戶繼續(xù)續(xù)在本本行社社內(nèi)取取得貸貸款。。黑名名單管管理就就是最最好的的解決決辦法法，把把這些些客戶戶放進(jìn)進(jìn)黑名名單中中，就就杜絕絕了這這個(gè)后后顧之之憂。。因?yàn)闉樵诒颈鞠到y(tǒng)統(tǒng)發(fā)放放貸款款時(shí)，，系統(tǒng)統(tǒng)會(huì)自自動(dòng)檢檢測(cè)客客戶是是否進(jìn)進(jìn)入了了黑名名單中中，如如果已已進(jìn)入入了黑黑名單單，系系統(tǒng)拒拒絕發(fā)發(fā)放貸貸款，，有效效防止止了新新一輪輪風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)產(chǎn)生。。25業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-評(píng)級(jí)授信管管理通過評(píng)級(jí)篩篩選出優(yōu)良良客戶，淘淘汰不良客客戶。減少少信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，提高客客戶貢獻(xiàn)度度。將貸款款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)由由貸后移至至貸前。運(yùn)用評(píng)級(jí)模模型，統(tǒng)一一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)統(tǒng)一尺度，，全系統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)評(píng)評(píng)級(jí)模型。。評(píng)級(jí)模型按按客戶分類類設(shè)置，模模型指標(biāo)可可自主調(diào)整整。農(nóng)戶評(píng)級(jí)模型城鎮(zhèn)個(gè)人評(píng)級(jí)模型企業(yè)評(píng)級(jí)模型自然情況職業(yè)情況家庭情況與本行社關(guān)系……家庭主要成員情況家庭財(cái)產(chǎn)情況家庭生產(chǎn)經(jīng)營情況借貸記錄民意情況……評(píng)價(jià)指標(biāo)

償債能力狀況財(cái)務(wù)效益狀況資金營運(yùn)狀況發(fā)展能力狀況評(píng)議指標(biāo)定性指標(biāo)

……26業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-貸款業(yè)務(wù)管管理

業(yè)務(wù)辦理必須按事先設(shè)定好的流程節(jié)點(diǎn)走，進(jìn)入業(yè)務(wù)流程后，任何人都無權(quán)跳過、繞過任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)，否則都不可能到達(dá)最后的審批環(huán)節(jié)。流程可按業(yè)務(wù)類型設(shè)計(jì)，滿足業(yè)務(wù)流程再造和崗位責(zé)任制的要求；

流程化

每個(gè)節(jié)點(diǎn)需要登記的信息、需要檢測(cè)的項(xiàng)目都是事先設(shè)定好的，信息登記不全、或者項(xiàng)目檢測(cè)通不過，都不能進(jìn)入下一個(gè)節(jié)點(diǎn)。規(guī)范化

智能化進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，自動(dòng)出具風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)報(bào)告、貸前檢查報(bào)告。

智能化

統(tǒng)一流程崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將業(yè)務(wù)流程中的調(diào)查項(xiàng)目參數(shù)化，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置，利用參數(shù)模型自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，輔助信貸決策分析。標(biāo)準(zhǔn)化27業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-貸款業(yè)務(wù)流流程

建立信貸關(guān)系客戶評(píng)級(jí)貸款申請(qǐng)貸款初審貸款調(diào)查貸款審查貸款審議貸款審批簽訂合同報(bào)備咨詢新客戶老客戶業(yè)務(wù)流程金額超限28業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警12到期貸款預(yù)預(yù)警連續(xù)欠息預(yù)預(yù)警保證時(shí)效預(yù)預(yù)警執(zhí)行時(shí)效預(yù)預(yù)警起訴時(shí)效預(yù)預(yù)警長(zhǎng)期逾期貸貸款預(yù)警拖欠本息預(yù)預(yù)警呆滯貸款預(yù)預(yù)警連續(xù)欠息客客戶報(bào)警…………345678910多項(xiàng)預(yù)警報(bào)警功能29業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-五級(jí)分類-財(cái)務(wù)因素正常關(guān)注次級(jí)可疑損失分析結(jié)果資產(chǎn)負(fù)債表損益表按直接法產(chǎn)生現(xiàn)金流量表經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金流量分析30業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-五級(jí)分類-非財(cái)務(wù)因素素行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析借款人管理風(fēng)險(xiǎn)分析借款人還款意愿分析本機(jī)構(gòu)信貸管理分析31業(yè)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)：信貸管管理-貸后管理

登記發(fā)放貸款10天內(nèi)的第一次跟蹤檢查信息，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款是否被挪用，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。貸后檢查

檢察借款人、保證人的經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)狀況，了解貸款效果和存在問題，重測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度。形成重大事項(xiàng)報(bào)告和預(yù)警制度。定期檢查

登記貸款收回后的評(píng)價(jià)信息，客觀評(píng)價(jià)貸款得失，并提出是否繼續(xù)支持客戶的建議?？傮w評(píng)價(jià)

登記項(xiàng)目評(píng)價(jià)的信息，主要評(píng)價(jià)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、管理水平情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。項(xiàng)目評(píng)價(jià)統(tǒng)一貸后管管理的作業(yè)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，量量化考核作作業(yè)情況；；32某銀行的IT業(yè)務(wù)架構(gòu)33銀行IT系統(tǒng)總體架架構(gòu)34銀行的IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系系統(tǒng)國際結(jié)算系系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)保理業(yè)務(wù)系系統(tǒng)外匯清算系系統(tǒng)卡系統(tǒng)基金托管系系統(tǒng)債券交易系系統(tǒng)外匯交易系系統(tǒng)黃金交易系系統(tǒng)MIS系統(tǒng)BI系統(tǒng)概述CRM信貸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理系系統(tǒng)概述信用風(fēng)險(xiǎn)（（IRB，客戶評(píng)級(jí)級(jí)）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（（利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)）操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(缺)財(cái)務(wù)管理系系統(tǒng)管理會(huì)計(jì)系系統(tǒng)渠道系統(tǒng)柜面系統(tǒng)綜合前置系系統(tǒng)CALLCENTER手機(jī)銀行短信平臺(tái)其他系統(tǒng)現(xiàn)代化支付付系統(tǒng)境內(nèi)外幣支支付系統(tǒng)OA系統(tǒng)BOP申報(bào)系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)統(tǒng)(缺)銀聯(lián)前置報(bào)表平臺(tái)人民幣銀行行結(jié)算賬戶戶管理系統(tǒng)統(tǒng)銀行信貸登登記咨詢系系統(tǒng)央行征信系系統(tǒng)(缺)個(gè)人結(jié)售匯匯系統(tǒng)(缺)財(cái)稅庫行橫橫向聯(lián)網(wǎng)系系統(tǒng)目錄一、身邊的金融融：個(gè)人視視角三、工程中心心項(xiàng)目研究究探討二、業(yè)務(wù)與系系統(tǒng)：銀銀行視角角36關(guān)于項(xiàng)目目項(xiàng)目：為為提供某某項(xiàng)獨(dú)特特產(chǎn)品/服務(wù)或成成果所做做的臨時(shí)性努努力臨時(shí)性：：明確的的開始和和結(jié)束。。獨(dú)特性：：每個(gè)項(xiàng)項(xiàng)目的成成果都是是獨(dú)一無二二的；重重復(fù)部分分不改變變項(xiàng)目可可交付成成果的獨(dú)獨(dú)特本質(zhì)質(zhì)漸進(jìn)明細(xì)細(xì)：分步開開發(fā)、連連續(xù)積累累；逐漸明晰晰、最終終形成獨(dú)獨(dú)特的可可交付成成果37關(guān)于項(xiàng)目目管理識(shí)別要求求（明確要要做什么么，項(xiàng)目目的總體體目標(biāo)及及方向））確定清楚楚而又能能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)的目標(biāo)標(biāo)（需求分分析和詳詳細(xì)設(shè)計(jì)計(jì)為甲乙乙雙方認(rèn)認(rèn)可同時(shí)時(shí)在項(xiàng)目目團(tuán)隊(duì)的的能力范范圍內(nèi)））權(quán)衡質(zhì)量量、范圍圍、時(shí)間間及費(fèi)用用等各方方面的沖沖突使文檔、、計(jì)劃及及管理方方法滿足足各位利利害關(guān)系系者的不不同期望望（客戶中中有領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、管理理者、系系統(tǒng)使用用者；公公司內(nèi)部部有老板板、財(cái)務(wù)務(wù)、團(tuán)隊(duì)隊(duì)成員、、其他項(xiàng)項(xiàng)目組））38關(guān)于項(xiàng)目目管理三三角形范圍、時(shí)時(shí)間、成成本為三三角關(guān)系系；一動(dòng)動(dòng)全動(dòng)。。39關(guān)于項(xiàng)目目管理生生命周期期40關(guān)于工程程中心項(xiàng)項(xiàng)目研究究目的性研究方法法：綜述述+個(gè)人見解解；定期期討論時(shí)效性結(jié)果導(dǎo)向向螺旋上升升謝謝?。≈x謝謝12月-2216:04:5116:0416:0412月-2212月-2216:0416:0416:04:5112月-2212月-2216:04:512022/12/3116:04:519、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。16:04:5116:04:5116:0412/31/20224:04:51PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2216:04:5116:04Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。16:04:5116:04:5116:04Saturday,December31,202213、乍見翻疑疑夢(mèng)，相悲悲各問年。。。12月-2212月-2216:04:5116:04:51December31,202214、他鄉(xiāng)生白發(fā)發(fā)，舊國見青青山。。31十二月月20224:04:52下午16:04:5212月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月224:04下下午午12月月-2216:04December31,202216、行動(dòng)動(dòng)出成成果，，工作作出財(cái)財(cái)富。。。2022/12/3116:04:5216:04:5231December202217、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。4:04:52下下午4:04下下午16:04:5212月-229、沒有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。16:04:5216:04:5216:0412/31/20224:04:52PM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努力力的積累。。。12月-2216:04:5216:04Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對(duì)對(duì)圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。。16:04:5216:04:5216:04Saturday,December31,202213、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。12月-2212月-2216:04:5216:04:52December31,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。31十二二月20224:04:52下下午16:04:5212月-2215、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。十二月224:04下下午12月-2216:04December31,202216、少年年十五五二十十時(shí)，，步行行奪得得胡馬馬騎。。。2022/12/3116:04:5216:04:5231December202217、空山新新雨后，，天氣晚晚來秋。。。4:04:52下午午4:04下午午16:04:5212月-229