理財計劃課件

個人理財規(guī)劃個人理財請牢記一句話:你不理財，財不理你！CompanyLogo個人理財三大步驟第一步：確定理財目標(biāo)。1第二步：明確投資期限。2第三步：適合的投資方案。3CompanyLogo三類理財目標(biāo)1、防范個人風(fēng)險。

這一類目標(biāo)主要是對個人的意外、健康等問題進(jìn)行風(fēng)險管理，通過保險等工具來將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。比較常用的工具包括終身壽險、定期壽險、醫(yī)療保險、重大疾病保險、意外傷害保險等等。2、資本積累。多數(shù)人都把全部可支配收入積累起來，使其不斷增值，以備將來的某種用途?？赡艿挠猛景ǎ壕o急事件基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等等。比較常用的工具包括：銀行存款、國債、企業(yè)債券、共同基金、股票、期貨期權(quán)、房地產(chǎn)等等。3、提供退休后的收入。我們每個人最終也都要面對退休后收入降低的問題，越早準(zhǔn)備就越輕松。比較常用的工具包括：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老年金保險等等CompanyLogo其次，明確您的投資期限

理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。

例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。.CompanyLogo最后，制定適合您的投資方案

當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。預(yù)期回報預(yù)期風(fēng)險衍生投資股票債券，基金固定存款CompanyLogo測評問卷1您計劃中投資的時間是多少[]A．一年之內(nèi)（短期）[]B．2-5年（中期）[]C．6年以上（中長期）[]D．10年以上（長期）CompanyLogo測評問卷2、通常來說，高收益也意味著高風(fēng)險，您是以下哪種類型？[]A．我很不愿意看到股票價格下跌，很懼怕風(fēng)險；[]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險；[]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險；[]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失。CompanyLogo測評問卷[]A．非常不安[]B．有點不安[]C．不會[]D．絕對不會不安，而且心安理得3、如果需要把大量現(xiàn)金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？CompanyLogo5、通常來說，高收益也意味著高風(fēng)險，您是以下哪種類型？[]A．我很不愿意看到股票價格下跌，很懼怕風(fēng)險；[]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險；[]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險；[]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失CompanyLogo6、獨自到國外旅游，遇到三岔路口，您會：[]A．仔細(xì)研究地圖和路標(biāo)，確認(rèn)無誤再做出選擇；[]B．向別人問路，問清楚之后選擇；[]C．大致判斷一下方向，然后毅然決然地走下去；[]D．也許會用擲骰子的方式來做決定。CompanyLogo7、假設(shè)下面4種投資可能，這只是假設(shè)不代表任何市場上的投資產(chǎn)品，您認(rèn)為您可能選擇的投資組合是：[]A．方案一最大收益10%，最大損失5%；[]B．方案二最大收益20%，最大損失15%；[]C．方案三最大收益40%，最大損失30%；[]D．方案四最大收益60%，最大損失50%。CompanyLogo注一：分值：選項A．1分、選項B．2分、選項C．3分、選項D.4分，全部為單選。CompanyLogo注二：得分8——13分您屬于保守型投資者在風(fēng)險和收益的天平之間，您態(tài)度鮮明的維護(hù)“低風(fēng)險”乃是投資第一要義。您反對進(jìn)取型投資者關(guān)于投資的那種態(tài)度，因為您是一位保守型投資者。(貨幣基金，國債)得分14——18分您屬于穩(wěn)健型投資者您對投資的風(fēng)險和回報都有深刻的了解，您更愿意用最小的風(fēng)險來獲得確定的收益。您是一個比較平穩(wěn)的投資者。風(fēng)險偏好偏低，穩(wěn)健是您一貫的風(fēng)格。（指數(shù)型基金，低風(fēng)險的一些債券）得分19——25分您屬于平衡型投資者您的風(fēng)險偏好偏高，但是還沒有達(dá)到熱愛風(fēng)險的地步，您對投資的期望是用適度的風(fēng)險換取合理的回報。如果您能堅持自己的判斷并進(jìn)行合理的理財規(guī)劃，您會取得良好的投資回報。（股票債券混合式基金）得分26——32分您屬于進(jìn)取型投資者您明白高風(fēng)險高回報、低風(fēng)險低回報的投資定律。您可能還年輕，對未來的收入充分樂觀。在對待風(fēng)險的問題上，您屬于風(fēng)險偏好型。（股票和股票型基金）得分32分以上去澳門吧，那里更適合你測試結(jié)果僅供參考CompanyLogo選擇理財產(chǎn)品1儲蓄2投資基金3債券4股票5保險6金融衍生品·····等等CompanyLogo2.購買債券債券分為國債和企業(yè)債券國債：國家為了彌補財政赤字而發(fā)行的債券企業(yè)債券：企業(yè)為了周轉(zhuǎn)資金，擴(kuò)大資金量而發(fā)行的債券CompanyLogo3.股票股票分很多種，主要有A股：人民幣普通股票（境內(nèi)發(fā)行，境內(nèi)購買）B股：人民幣特種股票（人民幣為面值，以外幣認(rèn)購）H股：注冊地在內(nèi)地，在香港上市的外資股N股：在紐約上市的外資股S股：在新加坡上市的外資股CompanyLogo4.保險保險也是一種投資，首先你要有最基本的保障，才能在這的基礎(chǔ)上獲得更多的財富保險是大家最為熟知的，基本分為人身保險和財產(chǎn)保險CompanyLogo案例一

月入三千元的王月，是時尚一族，每個月領(lǐng)到工資之后，一定先到百貨公司血拼一番，經(jīng)常不到月底就把錢花光了。其實原本她是規(guī)劃畢業(yè)五年后，買一部夢想中的車，但是每個月都是"月光族"的她，怎可能存到第一桶金來買車，算一算手中的錢，如果少買幾件衣服，不過省下百來元，這樣也可以跟別人一樣來個投資理財買基金嗎？每個月只能擠出不到5百元的王月該怎么讓自己小錢變成大錢呢？"定期定額"投資理財術(shù)正解決了王月的煩惱。定期定額其實就是在基金銷售機(jī)構(gòu)，約定每月固定扣款時間跟固定扣款金額，例如王月決定在工資發(fā)放的后一天，強制自己投資基金，因此就選在每個月9日扣款5百元，每個月王月只管自己賬戶金額夠不夠扣款，其他所投資的錢，就交給專業(yè)經(jīng)理人代為操盤。CompanyLogo定期定額四大好處好處1：省選股，降低風(fēng)險

標(biāo)榜"懶人投資術(shù)"的定期定額，就是將自己的資金交給專業(yè)經(jīng)理人，以期能為自己創(chuàng)造最大的財富，不需要自己再認(rèn)真找出黑馬股。此外，因為分批每月買進(jìn)，還降低了股市一次下跌的風(fēng)險。

CompanyLogo好處2：定期定額有雙高第一高：正常情況下，當(dāng)行情持續(xù)上漲時，基金凈值可能跟著水漲船高，連帶的也會使投資人的基金資產(chǎn)增加。第二高：若不幸行情下跌時，投資人也不需著急，盡管凈值跟著下跌，此時所申購的基金份額反隨之增加，可以耐心等待在凈值上升時享受成果。CompanyLogo好處3：進(jìn)場點任你選

投資股票，或是單筆投資基金都要挑選進(jìn)場時機(jī)，定期定額則不需要，因為定期定額的精神就是每個月攤平其投資成本，因此投資人只要準(zhǔn)備好基金帳號，存夠了錢，就可以輕松進(jìn)場定期定額買基金了。CompanyLogo好處4：男女老少都咸宜對于剛出社會的年輕人來說，扣除了生活費之后，可能沒有太多的錢，定期定額目前最低門檻為1百元