經(jīng)濟(jì)法 lecture4金融法課件

金融法貨幣資金融通，簡稱金融：是以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的各種形式信用活動，以及在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。金融法：是調(diào)整貨幣流通和社會信用活動中所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。調(diào)整對象：金融監(jiān)督管理關(guān)系金融業(yè)務(wù)關(guān)系金融組織內(nèi)部關(guān)系金融法律關(guān)系的客體是指參加金融法律關(guān)系的主體的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對象。主要有貨幣、金銀、有價證券和行為。金融法律關(guān)系的內(nèi)容是指金融法律關(guān)系的主體依法所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。金融法律關(guān)系的保護(hù)機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）中國證券監(jiān)督管理委員會（證監(jiān)會）中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）國家外匯管理局中國人民銀行法中央銀行是一國金融體系中居于核心地位的機(jī)構(gòu)，是依法制定和實施貨幣政策，進(jìn)行金融調(diào)控與管理的特殊國家機(jī)關(guān)。1694,英格蘭銀行1913,美聯(lián)儲1905,戶部銀行，1908，更名為大清銀行中央人民銀行是我國的中央銀行。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。三大職能：發(fā)行的銀行人民幣由中國銀行同意印刷、發(fā)行

銀行的銀行政府的銀行擁有法定特權(quán):壟斷貨幣發(fā)行、集中管理存款準(zhǔn)備金、代理國家進(jìn)行國際金融交流等特殊的領(lǐng)導(dǎo)成員組成:領(lǐng)導(dǎo)成員均是由國家政府推薦和任命特殊的業(yè)務(wù)方式：存、貸、匯存款主要是金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款和財政存款中國人民銀行組織機(jī)構(gòu)：實行行長負(fù)責(zé)制：行長領(lǐng)導(dǎo)工作，副行長協(xié)助行長工作行長一名+若干副行長行長的任免程序是：

根據(jù)國務(wù)院總理提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由中華人民共和國主席任免。提名權(quán)歸國務(wù)院總理決定權(quán)歸全國人民代表大會；全國人民代表大會閉會期間，決定權(quán)歸全國人民代表大會常務(wù)委員會任免權(quán)歸中華人民共和國主席

中央銀行通過貨幣政策工具對其施加間接影響和調(diào)節(jié)，以實現(xiàn)貨幣政策總體目標(biāo)：要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金通過調(diào)整商業(yè)銀行上繳的存款準(zhǔn)備金的比率來擴(kuò)張或收縮商業(yè)銀行的信貸能力超額存款準(zhǔn)備金維護(hù)商業(yè)銀行的穩(wěn)定中央銀行有權(quán)要求商業(yè)銀行按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存到中央銀行確定中央銀行基準(zhǔn)利率

基準(zhǔn)匯率–央行對金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行利率-商業(yè)銀行對企業(yè)&個人 市場利率-資金供求雙方自主議定中央銀行通過提高或降低基準(zhǔn)利率，以實現(xiàn)抑制或刺激對信貸資金的需求。

為在中國人民銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)變更再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行向中央銀行貸款的數(shù)量，進(jìn)而收縮或擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯。以達(dá)到增加或減少貨幣供應(yīng)量國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具中國人民銀行的業(yè)務(wù)：經(jīng)理國庫-代理國庫資金的收付代理國務(wù)院財政部門發(fā)行、兌付國債和其他政府債券為金融機(jī)構(gòu)開立賬戶自主金融機(jī)構(gòu)之間的清算向商業(yè)銀行提供貸款中國人民銀行不能從事的業(yè)務(wù)不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支不得對政府財政透支不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券不得向地方政府、各級政府部門及其他單位和個人提供貸款不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款（國務(wù)院批準(zhǔn)的除外）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保商業(yè)銀行商業(yè)銀行：依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算等金融服務(wù)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。特征：具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)組織是金融企業(yè)是經(jīng)營特定金融業(yè)務(wù)的企業(yè)設(shè)立：必須經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查批準(zhǔn)，否則任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中是能用“銀行”字樣。注冊資本：注冊資本應(yīng)當(dāng)時實繳資本全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本為10億RMB城市商業(yè)銀行 1億RMB農(nóng)村商業(yè)銀行 5000萬RMB票據(jù)法票據(jù)：由出票人簽發(fā)的，由自己或委托他人于見票時或票據(jù)到期日，向持票人或收款人無條件支付一定金額的有價證劵。我國的票據(jù)包括：匯票、本票、支票匯票：是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。一種支付工具可同城或異地使用匯票上必須記載下列事項，否則匯票無效：“匯票”字樣無條件支付的委托確定的金額付款人名稱收款人名稱出票日期出票人簽章匯票的種類： 銀行匯票：以銀行為出票人，同時以銀行為付款人的匯票。 商業(yè)匯票：以銀行以外的其他企業(yè)為出票人，以銀行或其他企業(yè)為付款人的匯票 即期匯票：見票即付 遠(yuǎn)期匯票：定日付款匯票、出票后定期付款匯票、見票后定期付款匯票。本票：是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù).一種支付工具我國只有銀行本票只有見票即付的本票同城使用本票上必須記載下列事項，否則本票無效：“本票”字樣無條件支付的承諾確定的金額收款人名稱出票日期出票人簽章支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù).一種支付工具同城使用只有即期支票支票上必須記載下列事項，否則支票無效：“支票”字樣無條件支付的委托確定的金額付款人名稱出票日期出票人簽章票據(jù)法：專門的票據(jù)法律規(guī)范，它是規(guī)定票據(jù)的種類、形式和內(nèi)容，明確票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，調(diào)整因票據(jù)而發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范。票據(jù)法律關(guān)系:是指有關(guān)當(dāng)事人之間因設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系.票據(jù)關(guān)系：票據(jù)當(dāng)事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的發(fā)行關(guān)系票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓關(guān)系票據(jù)的承兌、付款關(guān)系票據(jù)的參加、保證關(guān)系等非票據(jù)關(guān)系票據(jù)法商的非票據(jù)關(guān)系民法上的非票據(jù)關(guān)系(或稱票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系)原因關(guān)系：當(dāng)事人之間接受票據(jù)的理由E.g.甲公司開出票據(jù)給乙公司以支付貨款票據(jù)關(guān)系的成立基于原因關(guān)系，但票據(jù)一經(jīng)成立，就與原因關(guān)系相脫離。資金關(guān)系：匯票出票人和付款人、支票出票人和付款人所發(fā)生的法律關(guān)系是出票人之所以委托付款人進(jìn)行付款的原因票據(jù)預(yù)約關(guān)系票據(jù)法律關(guān)系的構(gòu)成要素主體：是指在票據(jù)關(guān)系中享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的人，即票據(jù)當(dāng)事人。

e.g.出票人、收款人、付款人、背書人、承兌人、保證人、持票人等客體：指票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)所指向的對象，即票據(jù)上載明的金額。內(nèi)容：票據(jù)當(dāng)事人享有的票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)的票據(jù)義務(wù)。債權(quán)人的付款請求權(quán)與債務(wù)人的付款義務(wù)債權(quán)人的追索權(quán)與債務(wù)人的償付義務(wù)票據(jù)行為：是指設(shè)立、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動，包括出票、承兌、背書、保證、付款等活動。票據(jù)行為的特征：無因性：票據(jù)行為只要具備法定形式要件即可生效，不論其實質(zhì)關(guān)系如何。獨立性：票據(jù)上有多個法律行為時，各個票據(jù)行為各自獨立，互不影響。出票

出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為（主票據(jù)行為）。出票的行為人為出票人；接受票據(jù)交付的人為收款人或持票人。背書

是以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使為目的，在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書的行為人稱為背書人，接受其交付的人稱為被背書人。背書轉(zhuǎn)讓的限制出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手在背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。背書不得附有條件，背書附有條件的，所付條件不具有匯票上的效力。匯票須完整轉(zhuǎn)讓匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。承兌

付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌只對遠(yuǎn)期匯票而言。付款人承兌匯票后，作為匯票承兌人，便成為匯票的主債務(wù)人承兌程序：提示承兌-持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為承兌的審查–付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)子收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌承兌的記載–“承兌”字樣、承兌日期保證 匯票債務(wù)人以外的第三人，擔(dān)保特定的債務(wù)人能偶履行票據(jù)債務(wù)的票據(jù)行為。被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。付款票據(jù)付款人或承兌人在票據(jù)到期時，對持票人進(jìn)行的票據(jù)金額的支付行為。付款時，付款人應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)性，及提示付款人的合法身份。票據(jù)權(quán)利：指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括：付款請求權(quán)追索權(quán)付款請求權(quán)

《票據(jù)法》規(guī)定，持票人最基本的權(quán)利是請求付款人按票據(jù)金額支付款項。

付款請求必須符合以下條件：持票人持有處在有效期內(nèi)的票據(jù)。其中，匯票和本票的有效期為自票據(jù)到期日起2年以內(nèi)；見票即付的匯票和本票的有效期為自出票日起2年以內(nèi)；支票的有效期為自出票日起6個月以內(nèi)。持票人必須將原始票據(jù)向付款人提示付款，如果不能提供票據(jù)原件的，不能請求付款，付款人也不得付款持票人只能請求付款人支付票據(jù)上確定的金額，付款人必須一次性將債務(wù)履行完畢。持票人得到付款后，必須將票據(jù)移交給付款人，原票據(jù)上的權(quán)利由付款人承受，付款人向其他債務(wù)人請求付款，從而使付款請求權(quán)呈持續(xù)狀態(tài)。付款人支付票據(jù)金額后，如果發(fā)現(xiàn)該票據(jù)有偽造、變造情況的，有權(quán)向持票人請求返還所給付的金額。追索權(quán)

指持票人行使付款請求權(quán)遭到拒絕承兌或拒絕付款時，向其前手請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。追索權(quán)的追索對象視票據(jù)種類的不同，可以分別包括出票人、背書人、保證人、承兌人和參加承兌人，這些人在票據(jù)中的身份是連帶債務(wù)人，持票人可以不按票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對其中的任何一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)；被追索人清償債務(wù)后，對其他票據(jù)債務(wù)人仍可行使追索權(quán)。票據(jù)時效期持票人對匯票、本票出票人和承兌人的權(quán)利，子票據(jù)到期日起2年見票即付的匯票、本票自出票日起2年持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起3個月證劵法證劵：表示一定權(quán)利的書面憑證。E.g.股票、債券、本票、匯票、支票、保險單、存款單、借據(jù)、提貨單等各種票證單據(jù)?！蹲C劵法》所稱的證劵包括股票、公司債券及國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證劵。我國學(xué)術(shù)界將證劵法上的證劵分為股票、債券、投資基金劵和認(rèn)股權(quán)證四大類。證劵機(jī)構(gòu)之證劵交易所為證劵集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證劵交易，實行自律管理的法人。不以營利為目的上海證劵交易所、深圳證劵交易所證劵機(jī)構(gòu)之證劵公司依照《公司法》&《證劵法》規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營證劵業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。證劵機(jī)構(gòu)之證劵登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證劵交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、不以營利為目的的法人證劵機(jī)構(gòu)之證劵交易服務(wù)機(jī)構(gòu)從事證劵投資咨詢、資信評估，為證劵發(fā)行和上市交易提供專業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。包括證劵投資咨詢機(jī)構(gòu)&資信評估機(jī)構(gòu)證劵機(jī)構(gòu)之證劵監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對證劵市場實行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)中國證劵監(jiān)督管理委員會證劵發(fā)行之股票發(fā)行設(shè)立發(fā)行：設(shè)立股份有限公司時所進(jìn)行的股票發(fā)行。發(fā)行新股-公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件（主板&中小板）：具備健全且運行良好的組織機(jī)構(gòu)；具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證劵監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。財務(wù)狀況良好–財務(wù)指標(biāo)良好：最近三個會計年度凈利潤均為正數(shù)且累計超過人民幣3000萬元，凈利潤以扣除非經(jīng)常性損益前后較低者為技術(shù)依據(jù)；最近三個會計年度經(jīng)營活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額累計超過人民幣5000萬元；或最近三個會計年度營業(yè)收入累計超過人民幣3億元發(fā)行前股本總額不少于人民幣3000萬元最近一期末無形資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比例不高于20%最近一期末不存在未彌補虧損公司債券的發(fā)行債券是企業(yè)或政府為短期資金而依照法定程序發(fā)行的承諾在一定期限還本付息的債務(wù)憑證。政府債券、金融債券、公司債券申請公開發(fā)行公司債券的報送文件(p.308)發(fā)行公司債券的條件不得再次公開發(fā)行公司債券的原因證劵承銷：證劵發(fā)行人委托有證劵承銷資格的證劵公司，通過協(xié)議方式，由證劵公司代理證劵發(fā)行人想社會公眾投資人發(fā)行證劵的一種法律行為。《證劵法》規(guī)定銷售時間不得超過90日。我國的證劵承銷有兩種：證劵代銷：證劵公司代發(fā)行人發(fā)售證劵，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證劵全部退還給發(fā)行人的承銷方式。證劵包銷：證劵公司將發(fā)行人的證劵按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將銷售剩余證劵全部自行購入的承銷方式。證劵的上市和交易證劵上市的概念：發(fā)行人發(fā)行的有價證券，依據(jù)法定的條件和程序，在證劵交易所集中競價交易的行為。股