車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí)詳解

車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí)詳解

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的概念

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)；承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任主要是合同列明的自然災(zāi)害和意外事故。在國(guó)外，通常稱(chēng)為汽車(chē)保險(xiǎn)。

2-253-25課程目錄車(chē)險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種說(shuō)明保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)商業(yè)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)主險(xiǎn)車(chē)身劃痕盜搶險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)玻璃破碎不計(jì)免賠5-25一、車(chē)險(xiǎn)構(gòu)成1車(chē)船稅：按照規(guī)定的計(jì)稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅2交強(qiáng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成對(duì)方的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。3機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)：是由經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的一項(xiàng)險(xiǎn)種。車(chē)輛保險(xiǎn)6-25車(chē)險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種說(shuō)明保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)7-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定）保險(xiǎn)責(zé)任:在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)8-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強(qiáng)險(xiǎn)9-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明商業(yè)險(xiǎn)車(chē)輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃險(xiǎn)不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)10-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明全稱(chēng)為機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對(duì)投保車(chē)輛損失進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)。你在交通事故中投保車(chē)輛的損失將都從車(chē)損險(xiǎn)里進(jìn)行賠償，如果車(chē)輛全損報(bào)廢，那么保險(xiǎn)公司將賠償你新車(chē)購(gòu)置價(jià)減車(chē)輛殘值之后的金額。

車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害。12-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明

全稱(chēng)為第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對(duì)投保車(chē)輛以及乘坐在投保車(chē)輛以外的人、物損失進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)以及100萬(wàn)，在保險(xiǎn)公司投保的車(chē)輛，絕大部分三者險(xiǎn)投保30萬(wàn)或者50萬(wàn)，也有部分投保100萬(wàn)。比如，你在交通事故中負(fù)全責(zé)，同時(shí)，在這次交通事故中對(duì)方車(chē)輛也有損失，那么對(duì)方車(chē)輛的損失將從你的三者險(xiǎn)中進(jìn)行賠償。三者險(xiǎn)13-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明全稱(chēng)為車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對(duì)乘坐投保車(chē)輛的人員在交通事故中受傷情況進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬(wàn)，通俗的講，假如你投保時(shí)車(chē)上人員險(xiǎn)買(mǎi)了一萬(wàn)一個(gè)座位，如果在一次交通事故中，車(chē)上的人員因事故受傷，所花的醫(yī)藥費(fèi)就從車(chē)上人員險(xiǎn)進(jìn)行賠償，最高賠償1萬(wàn)。

車(chē)上人員險(xiǎn)14-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明以上三個(gè)險(xiǎn)種都是可以從字面進(jìn)行理解，一般車(chē)輛的需求度是依次降低，玻璃險(xiǎn)最需要，盜搶險(xiǎn)其次，自燃險(xiǎn)最末。玻璃險(xiǎn)全稱(chēng)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指在交通事故以外的玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻璃；開(kāi)在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損失可以從玻璃險(xiǎn)中進(jìn)行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生玻璃破碎，則在車(chē)損險(xiǎn)里進(jìn)行賠償。盜搶險(xiǎn)全稱(chēng)為全車(chē)盜搶險(xiǎn)，是只有在全車(chē)發(fā)生被盜搶的情況下，才能進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，換言之，被偷了車(chē)?yán)锏奈锲?，?chē)身零部件等事故，都不能從保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。

玻璃險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)自燃險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)

被保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明滿六十天未查明下落的車(chē)輛損失；保險(xiǎn)車(chē)輛在被搶劫，搶奪的過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。劃痕險(xiǎn)無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕損失，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)負(fù)責(zé)賠償劃痕險(xiǎn)限額分為2000元、5000元、10000元等，客戶(hù)可以根據(jù)車(chē)輛情況自行選擇。（此險(xiǎn)種賠付時(shí)為累計(jì)賠付）注意：如被保險(xiǎn)人、駕駛員故意行為造成的損失屬于免責(zé)范圍17-25二、險(xiǎn)種說(shuō)明不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的一種，正式名稱(chēng)為不計(jì)免賠率特約條款，指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。換句話說(shuō)，只要投保該險(xiǎn)種，一旦發(fā)生出險(xiǎn)，車(chē)主就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任，再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

不計(jì)免賠18-25車(chē)險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)19-25交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率表三、保費(fèi)計(jì)算上公司牌照客戶(hù)有這樣收取嗎？20-25非營(yíng)業(yè)用車(chē)車(chē)輛損失險(xiǎn)1年以下1-2年2-6年6年以上固定保額費(fèi)率固定保額費(fèi)率固定保額費(fèi)率固定保額費(fèi)率非營(yíng)業(yè)個(gè)人6座以下5931.41%5661.35%5591.33%5761.37%6-10座7111.41%6791.35%6701.33%6911.37%10座以上7111.41%4421.16%6701.33%6911.37%非營(yíng)業(yè)用車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)5萬(wàn)10萬(wàn)15萬(wàn)20萬(wàn)30萬(wàn)50萬(wàn)100萬(wàn)——非營(yíng)業(yè)個(gè)人6座以下67397211081204135916312124——6-10座843118613421446162019282512——10座以上801114012941399157218772444——非營(yíng)業(yè)用車(chē)全車(chē)盜搶車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)————固定保額費(fèi)率司機(jī)座椅乘客座椅進(jìn)口國(guó)產(chǎn)————非營(yíng)業(yè)個(gè)人6座以下1200.41%0.41%0.26%0.31%0.19%————6-10座1400.45%0.40%0.26%0.30%0.19%————10座以上1300.46%0.39%0.23%0.36%0.22%————機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本費(fèi)率表三、保費(fèi)計(jì)算注：基本險(xiǎn)不計(jì)免陪費(fèi)率為15%，盜搶險(xiǎn)為20%表中黃色部分基數(shù)為整車(chē)售價(jià)表中淺綠色部分基數(shù)為需保費(fèi)金額21-25舉例：比亞迪F3標(biāo)準(zhǔn)版購(gòu)車(chē)費(fèi)用為：5.68萬(wàn)元。三、保費(fèi)計(jì)算保費(fèi)構(gòu)成：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)*95%+車(chē)船稅22-25商業(yè)險(xiǎn)：車(chē)損+三者+盜搶+車(chē)上人員+盜搶+玻璃+自燃+不計(jì)免賠交強(qiáng)險(xiǎn)：950元（家庭自用6座以下）車(chē)船稅：30元*10個(gè)月=300元三、保費(fèi)計(jì)算23-2556800×1.35%﹢566＝1332.8元1359元三、保費(fèi)計(jì)算商業(yè)保險(xiǎn)1、車(chē)損：2、商業(yè)三者（保額30萬(wàn)）：整車(chē)售價(jià)×費(fèi)率﹢固定保額3、車(chē)上人員（乘客按4人計(jì)算，保額為1萬(wàn)/人，）

：司機(jī)（5萬(wàn)）：50000×0.41%＝205元乘客（1萬(wàn)）：10000×0.26%×4＝104元24-25(1332.8+1359+309)*0.15%+352.88*20%＝520.7元三、保費(fèi)計(jì)算商業(yè)保險(xiǎn)4、全車(chē)盜搶?zhuān)?、不計(jì)免賠：基本險(xiǎn)*15%+盜搶險(xiǎn)*20%=不計(jì)免賠56800×0.41%

﹢120＝352.88元比亞迪F3標(biāo)準(zhǔn)版車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)用為：費(fèi)用共計(jì)

：950+(1332.8+1359+309+352.88+520.7)*0.95+300＝4930.66元25-25車(chē)險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)26-25不賠之一：收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)丟車(chē)一般情況下，車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場(chǎng)所的車(chē)輛，停車(chē)場(chǎng)是有保管車(chē)輛的責(zé)任的。因此，遇到這種丟車(chē)情況，投保人不必再去找保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，即使找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)負(fù)責(zé)任的，而是應(yīng)盡快爭(zhēng)取時(shí)間，讓保管車(chē)輛不善，造成車(chē)輛丟失的保管人來(lái)負(fù)責(zé)賠償。不賠之二：駕駛員故意事故根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險(xiǎn)公司都不會(huì)負(fù)責(zé)賠付。所以說(shuō)，車(chē)主一定要遵守這些條款，否則受害的還是自己，當(dāng)然駕車(chē)者也不要心存僥幸心理，故意制造事故，這樣不僅得不到賠償，而且還會(huì)為自己扣上騙保的帽子。新車(chē)上全險(xiǎn)，不賠的四項(xiàng)規(guī)定27-25新車(chē)上全險(xiǎn)，不賠的四項(xiàng)規(guī)定不賠之三：車(chē)輛內(nèi)物品丟失根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)范圍規(guī)定，盜搶險(xiǎn)的賠償范圍僅僅是車(chē)輛本身，而不包括車(chē)內(nèi)的物品。目前保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)?yán)锏奈锲范鄶?shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可以承諾對(duì)車(chē)內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠償。因此，投保人盡量不要把值錢(qián)的物品放在汽車(chē)?yán)锩?，?yīng)放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不測(cè)，給自己造成不必要的財(cái)