第二期分紅保險專項培訓(xùn)

本投影片資料中投保規(guī)則、保全規(guī)則部分內(nèi)容至掛網(wǎng)時尚未定稿，此部分內(nèi)容僅供參考。2000-12-071第二期分紅保險培訓(xùn)第二期分紅保險培訓(xùn)總公司壽險培訓(xùn)部二000年十二月2000-12-072第二期分紅保險培訓(xùn)

目錄產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景平安鴻盛保險條款介紹和商品特色平安世紀(jì)彩虹保險條款介紹和商品特色平安附加豁免保險費保險A、B條款介紹和商品特色投保規(guī)則保全規(guī)則同業(yè)險種宏觀對比理財危機(jī)和接觸開門話術(shù)目標(biāo)市場、商品組合和推銷話術(shù)2000-12-073第二期分紅保險培訓(xùn)市場的內(nèi)在驅(qū)動力公司發(fā)展的客觀需要分紅產(chǎn)品的市場前景一、產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-074第二期分紅保險培訓(xùn)中國壽險市場需求的市場調(diào)查平安壽險險種市場占比市場需求和目前產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的比差產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景(一)市場的內(nèi)在驅(qū)動力2000-12-075第二期分紅保險培訓(xùn)蓋洛普（GALLUP）中國壽險市場需求調(diào)查產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-076第二期分紅保險培訓(xùn)2000年1—9月份平安現(xiàn)有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的占比產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-077第二期分紅保險培訓(xùn)一個公司的營銷戰(zhàn)略是要滿足客戶需求，解決客戶財務(wù)問題。因此真正合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)應(yīng)該由買方的需求結(jié)構(gòu)決定。客戶需求和市場驅(qū)動是我們不斷變革產(chǎn)品的真正動力市場的需求決定了產(chǎn)品的產(chǎn)生和發(fā)展產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-078第二期分紅保險培訓(xùn)價值最大化，市場份額產(chǎn)品的市場競爭力，更易被客戶接受提高銷售收入，穩(wěn)定員工隊伍產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景(二)公司發(fā)展的客觀需要2000-12-079第二期分紅保險培訓(xùn)目前國外傳統(tǒng)壽險中有80%是分紅類產(chǎn)品平安九、十月份鴻利產(chǎn)品銷售占總保費的41%平安的資產(chǎn)平安的投資渠道及回報產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景(三)分紅產(chǎn)品的市場前景2000-12-0710第二期分紅保險培訓(xùn)平安的資產(chǎn)狀況99年保費收入221。75億元，稅后利潤5。36億元，凈資產(chǎn)收益率12。09%截止99年底，平安總資產(chǎn)450。36億元，比上年增長38。32%，凈資產(chǎn)達(dá)47。21億元，比上年增長13。75%2000年底總資產(chǎn)約600億元99年資產(chǎn)組成：產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-0711第二期分紅保險培訓(xùn)平安的投資渠道及回報投資渠道條件限制確定性平均回報率證券投資基金總資產(chǎn)的10%不確定基金平均回報率15%平安基金回報率20%預(yù)估長期回報率10%債券：國債無限制確定3%金融債券無限制確定3。5%企業(yè)債券中央級以上確定4。5%AAA級以上確定4。5%國債回購無限制確定3。3%銀行存款無限制確定4。5——5。5%

產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-0712第二期分紅保險培訓(xùn)當(dāng)一場變革到來的時候，要么——作領(lǐng)先者，要么——作跟隨者，要么——被踢出歷史舞臺！產(chǎn)品開發(fā)背景和市場前景2000-12-0713第二期分紅保險培訓(xùn)2000-12-0714第二期分紅保險培訓(xùn)二、平安鴻盛終身壽險保險條款介紹平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色保單年期一年內(nèi)一年后因疾病身故保險金額*10%+無息保費保險金額因意外身故保險金額保險金額平安鴻盛終身壽險保險責(zé)任2000-12-0715第二期分紅保險培訓(xùn)保單紅利1。累積生息2。抵交保費 交費期滿自動變?yōu)槔鄯e生息 紅利余額不計息3。交清增額4。未選擇紅利領(lǐng)取方式，以累積生息方式辦理平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色2000-12-0716第二期分紅保險培訓(xùn)躉交年交終身交費五年交費十年交費十五年交費二十年交費三十年交費繳費期限7種方式平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色2000-12-0717第二期分紅保險培訓(xùn)保險金領(lǐng)取方式：——分期領(lǐng)取也可轉(zhuǎn)換為：——年金領(lǐng)取減額交清生命尊嚴(yán)提前給付附加條款平安意外殘疾附加條款保險期間：終身平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色條款其他內(nèi)容2000-12-0718第二期分紅保險培訓(xùn)1、可直接參與保險公司利潤分配的保單，充分體現(xiàn)客戶、公司是一家2、合理避稅（利息稅、遺產(chǎn)稅），所得不交稅，收益不折3、對生命的保障，體現(xiàn)您對子女的關(guān)心和對家庭負(fù)責(zé)4、七種交費期限，任你靈活選擇5、保險+投資=保本投資，保值增值，穩(wěn)賺不賠6、減額交清，舒緩人間困境鴻盛保險商品特色（一）平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色2000-12-0719第二期分紅保險培訓(xùn)7、交清增額，使您身價只漲不跌8、紅利領(lǐng)取方式靈活多樣，客戶自主選擇，滿足不同需求9、累積生息，終身存款，不是銀行勝似銀行10、低保費，高保障，適合各層次客戶11、完整轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，且可減輕交費壓力（抵交保費）12、交清增額，保額節(jié)節(jié)升高，財產(chǎn)得到超值保障鴻盛保險商品特色：（二）平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色2000-12-0720第二期分紅保險培訓(xùn)研討內(nèi)容：商品賣點及生動說明本險種要求：1、話術(shù)精確，生動，語言流暢，瑯瑯上口2、商品賣點到少5條3、研討結(jié)束后，各組代表達(dá)上臺發(fā)表4、時間：研討10分鐘發(fā)表每組5分鐘研討平安鴻盛終身保險條款介紹和商品特色2000-12-0721第二期分紅保險培訓(xùn)平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險條款介紹和商品特色三、平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險責(zé)任交費期限：年交至15周歲止交費方式：躉交和年交2000-12-0722第二期分紅保險培訓(xùn)1、累積生息2、抵交保費——交費期滿自動變?yōu)槔鄯e生息——紅利余額不計息3、交清增額4、未選擇紅利領(lǐng)取方式，以累積生息方式辦理保單紅利平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險條款介紹和商品特色2000-12-0723第二期分紅保險培訓(xùn)男60周歲，女55周歲保險金領(lǐng)取方式：分期領(lǐng)取年金領(lǐng)取減額交清保險期限：定期平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險條款介紹和商品特色條款其他內(nèi)容2000-12-0724第二期分紅保險培訓(xùn)1、集教育、保障、分紅于一體2、大學(xué)年金使您孩子前景無憂3、婚嫁金使您喜上加喜4、25周歲時就可以領(lǐng)回總保費的80%以上，滿足教育需求5、保底、分紅、抵御通貨膨脹6、生存領(lǐng)取，體現(xiàn)父母關(guān)愛7、保障全面，關(guān)愛孩子一生少兒兩全商品特色（一）平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險條款介紹和商品特色2000-12-0725第二期分紅保險培訓(xùn)8、0歲至14歲均可投保，保險期限至60歲（女性55歲）9、無保額限制，充分展現(xiàn)人性關(guān)愛10、紅利領(lǐng)取方式靈活多樣11、交清增額，保值增值12、紅利流滾，補充養(yǎng)老13、突破固定回報，彈性獲得空間大少兒兩全商品特色（二）平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險條款介紹和商品特色2000-12-0726第二期分紅保險培訓(xùn)研討內(nèi)容：商品賣點及生動說明本險種要求：1。話術(shù)精確，生動，語言流暢，瑯瑯上口2。商品賣點到少5條3。研討結(jié)束后，各組代表達(dá)上臺發(fā)表4。時間：研討10分鐘發(fā)表每組5分鐘研討平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險條款介紹和商品特色2000-12-0727第二期分紅保險培訓(xùn)平安附加豁免保險費保險A、B條款介紹和商品特色四、附加豁免保險費保險A條款介紹投保范圍：主合同的投保人與被保險人為同一人時，該投保人可以投保本附加保險保險責(zé)任：致殘原因致殘程度豁免責(zé)任意外疾病發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)，造成本附加合同所附一、二、三級殘疾無息退還投保人在一百八十天內(nèi)所交保費豁免以后各期保費2000-12-0728第二期分紅保險培訓(xùn)平安附加豁免保險費保險A、B條款介紹和商品特色附加豁免保險費保險B條款介紹投保范圍：主合同的投保人與被保險人不為同一人，該投保人可以投保本附加險，并作為本附加合同的被保險人保險責(zé)任：保險事故致殘程度豁免責(zé)任意外疾病身故發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)造成本附加合同所附一、二、三級殘疾豁免身故以后各期保險費無息退還投保人在一百八十天內(nèi)所交保費豁免以后各期保費2000-12-0729第二期分紅保險培訓(xùn)平安附加豁免保險費保險A、B條款介紹和商品特色1、豁免保費，人間真情2、一旦擁有，后顧無憂3、真正實現(xiàn)“只要你在，我就……”的承諾4、使老商品換新裝5、每天幾毛錢，平安幸福永相伴6、附加價值的體現(xiàn)7、以小搏大，四兩撥千金附加豁免保險費保險A、B商品特色2000-12-0730第二期分紅保險培訓(xùn)研討內(nèi)容：商品賣點及生動說明本險種要求：1。話術(shù)精確，生動，語言流暢，瑯瑯上口2。商品賣點到少5條3。研討結(jié)束后，各組代表達(dá)上臺發(fā)表4。時間：研討10分鐘發(fā)表每組5分鐘研討平安附加豁免保險費保險A、B條款介紹和商品特色2000-12-0731第二期分紅保險培訓(xùn)五、投保規(guī)則平安鴻盛險投保規(guī)則、保全規(guī)則平安世紀(jì)彩虹險投保規(guī)則、保全規(guī)則平安附加豁免保險費保險A、B投保規(guī)則、保全規(guī)則投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0732第二期分紅保險培訓(xùn)平安鴻盛投保規(guī)則被保險人最低投保年齡0周歲（出生后一個月且出院），最高投保年齡65周歲，且交費期滿時不超過70周歲本險最高保險金額限制甲A甲B乙類17周歲以下300萬元200萬元100萬元5萬元每一份保單最低保額不得低于1萬元（保險金額應(yīng)為1000的整數(shù)倍），且年交最低保險費不得低150元附加險保額與對應(yīng)主險基本保額的倍數(shù)關(guān)系附加重疾終身保險附加防癌終身保險附加萬壽兩全保險附加定期保險附加意外傷害保險附加住院安心保險附加住院醫(yī)療保險≤2倍≤2倍≤10倍≤2倍≤2倍1份1份注：附加險合計保額不得超過對應(yīng)主險基本保額的5倍投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0733第二期分紅保險培訓(xùn)平安世紀(jì)彩虹保險投保規(guī)則1、被保險人最低投保年齡0周歲（出生后一個月且出院），最高投保年齡14周歲2、本險種無最高保險金額限制3、被保險人必須是投保人法律上認(rèn)可的子女4、被保險人為次標(biāo)準(zhǔn)體時，保險金額不得超過100萬元5、本險種可附加《附加住院安心險》且限保一人一檔《重疾》、《防癌》、《萬壽》投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0734第二期分紅保險培訓(xùn)附加豁免保險費A、B投保規(guī)則1、本險種可附加于除含豁免保費責(zé)任的條款以外任何主附壽險2、被保險人最低投保年齡18周歲，最高投保年齡60周歲，且保險期滿時年齡不得超過70周歲3、附加本險種時，被保險人需提供健康告知聲明，并依其對應(yīng)主合同的危險保額進(jìn)行相關(guān)的檢查項目4、〈附加豁免保費A款〉應(yīng)與主合同的投保人一致5、下列情況不得附加本險種：主附壽險采用躉交或終身交費方式從事第五類以上職業(yè)（含第五類職業(yè)）壽險EM>200%，重大疾病>100%殘疾人員（輕微殘疾若除外）孕婦

核保人員視具體情況投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0735第二期分紅保險培訓(xùn)選擇紅利購買交清增額保險規(guī)則1、次標(biāo)準(zhǔn)體不適用本紅利選擇方式2、從事第五類以上職業(yè)（含第五類職業(yè)）不適用本紅利選擇方式3、如在投保后保單有效期內(nèi)變更紅利領(lǐng)取方式選擇購買交清增額保險時須通過核保經(jīng)保險公司同意方可生效投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0736第二期分紅保險培訓(xùn)平安鴻盛（分紅型）特殊保全規(guī)則1、一般保全規(guī)則同鴻利終身保險（分紅型）特殊保全規(guī)則2、終身繳費為最長的一種期繳保費方式，終身繳費可以進(jìn)行繳費年期更3、辦理減額交清前，需退還投保人累計生息的紅利余額及用于抵交保險費的紅利余額，辦理減額交清后，本險種不再參與紅利分配4、欠交保險費或未還款項的扣除。投保人有欠交保險費或其他款項為還清的，給付各項保險金、保險紅利、退還現(xiàn)金價值或返還保險費時，本公司先扣除上述欠款及應(yīng)付利息（按本條款約定利率計算）。5、保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)：受益人在領(lǐng)取滿期保險金時可以選擇分期領(lǐng)取或轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取，領(lǐng)取金額按照受益人申請或領(lǐng)取保險金當(dāng)時本公司提供的轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)確定投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0737第二期分紅保險培訓(xùn)平安世紀(jì)彩虹保險特殊保全規(guī)則投保規(guī)則保全規(guī)則1、一般保全規(guī)則同鴻利終身保險（分紅型）特殊保全規(guī)則2、辦理減額交清前，需退還投保人累計生息的紅利余額及用于抵交保險費的紅利余額，辦理減額交清后，本險種不再參與紅利分配3、欠交保險費或未還款項的扣除。投保人有欠交保險費或其他款項為還清的，給付各項保險金、保險紅利、退還現(xiàn)金價值或返還保險費時，本公司先扣除上述欠款及應(yīng)付利息（按本條款約定利率計算）。4、保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)：受益人在領(lǐng)取滿期保險金時可以選擇分期領(lǐng)取或轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取，領(lǐng)取金額按照受益人申請或領(lǐng)取保險金當(dāng)時本公司提供的轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)確定2000-12-0738第二期分紅保險培訓(xùn)附加豁免保險費A特殊保全規(guī)則除含豁免保險費責(zé)任的險種以外，本險種可附加于任何主壽險；主險附加本豁免條款的，符合條件的附加壽險必須同時附加本豁免條款；新增本附加險的，主合同的投保人與被保險人必須為同一人，且該投保人作為本附加險的被保險人；本保險的保險期間與主合同的交費期間一致。保險期間主合同保費發(fā)生變化的，本險種保費相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。采用終身交費方式的壽險不能附加本險種，主壽險不能附加本險種的，該保單的附加壽險也不能附加；本公司豁免保險費時，如投保人有欠交保險費或其他款項未還清者，投保人應(yīng)先補交上述欠款及應(yīng)付利息；已豁免保費的，投保人不得變更主合同的保額、繳費年期、檔次等。投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0739第二期分紅保險培訓(xùn)除含豁免保險費責(zé)任的險種以外，本險種可附加于任何主壽險；主險附加本豁免條款的，符合條件的附加壽險必須同時附加本豁免條款；新增本附加險的，主合同的投保人與被保險人必須不是同一人，且該投保人作為本附加險的被保險人；本保險的保險期間與主合同的交費期間一致。保險期間主合同保費發(fā)生變化的，本險種保費相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。采用終身交費方式的壽險不能附加本險種，主壽險不能附加本險種的，該保單的附加壽險也不能附加；本公司豁免保險費時，如投保人有欠交保險費或其他款項未還清者，投保人應(yīng)先補交上述欠款及應(yīng)付利息；已豁免保費的，投保人不得變更主合同的保額、繳費年期、檔次等；豁免保險費的申請由投保人或主合同的被保險人、受益人提出。附加豁免保險費B特殊保全規(guī)則投保規(guī)則保全規(guī)則2000-12-0740第二期分紅保險培訓(xùn)六、同業(yè)險種宏觀對比“三差分紅”與“兩差分紅”“70%”與“至少70%”“現(xiàn)金領(lǐng)取”+“續(xù)期收費”與“抵交保費”性能價格比2000-12-0741第二期分紅保險培訓(xùn)“三差分紅”與“兩差分紅”市場同類商品平安分紅商品紅利來源于a+b+c紅利來源于a+b+0死差（益）利差（益）費差（損）費差（損）死差（益）利差（益）2000-12-0742第二期分紅保險培訓(xùn)“70%”與“至少70%”市場同類商品平安分紅商品

70%70%+10%+10%+

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2000-12-0743第二期分紅保險培訓(xùn)“現(xiàn)金領(lǐng)取”+“續(xù)期收費”與“抵交保費

市場同類商品平安分紅商品現(xiàn)金領(lǐng)取+續(xù)期收費=抵交保費兩次費用，損失客戶費差紅利極少費用，維護(hù)客戶紅利2000-12-0744第二期分紅保險培訓(xùn)性能價格比市場同類商品平安分紅商品21寸售價：3000元3