儲蓄存款與商業(yè)銀行

第六課 第一節(jié) 儲蓄存款和商業(yè)銀行一、學習目標（一）知識目標識記儲蓄存款的含義及我國的主要儲蓄機構(gòu)、利息的含義、儲蓄存款的基本類型、儲蓄作為投資方式的特點、商業(yè)銀行的含義及我國的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要任務(wù)。（二）能力目標結(jié)合自己將一定的存款存入銀行，培養(yǎng)學生主動參與經(jīng)濟生活的實踐能力。并通過這一活動使學生正確認識經(jīng)濟生活的本質(zhì)，明白儲蓄活動在國民經(jīng)濟和個人生活中具體的作用。培養(yǎng)學生綜合思維、全面分析問題能力。（三）情感態(tài)度價值觀目標幫助學生培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明、健康的生活方式，使學生自覺樹立誠信觀念、遵守國家的金融制度。二、學習重點難點存款儲蓄的種類、特點；相關(guān)存款的計算；我國的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)三、學習流程【課前預(yù)習案】一、閱讀與思考:自主學習自主探究閱讀課本P46—P48,在教材找出并勾畫以下知識，初步結(jié)合自己對課本的理解，自主完成所列問識記題（一）儲蓄存款：1.含義1.在我國，所有的銀行都是儲蓄機構(gòu)。2.我國的主要儲蓄機構(gòu)3.目的2、老王把5萬元存入銀行，存期3年，4.收益----利息：①含義年利率為3.65%，到期后，老王可從銀行②計算公式5.儲蓄存款的類型及其特點取回多少錢？6.儲蓄存款的風險（二）商業(yè)銀行3、儲蓄存款是零風險的投資方式。1.含義2.主要業(yè)務(wù)及其地位：二、歸納與總結(jié)：根據(jù)你對課本知識的理解，概括本框知識體系：【課堂探究案】【生活情境一】王奶奶今年 73歲，是文德社區(qū)的普通居民。孫子小李今年上高三，跟奶奶住在一起。小李的父母在外地經(jīng)營一家服裝廠。前不久，他們寄來了3萬元，讓王奶奶自己安排。面對這3萬元，王奶奶不知道怎么辦才好。1、假如你是小李，會給王奶奶提出怎樣的建議？并說明理由2、王奶奶聽了小李的建議決定把錢存起來，她可以將這筆錢存到哪里？王奶奶要用錢時又拿什么去取回？取款時，銀行只歸還本金嗎？還有什么？存款是不是只是為了獲得利息，還有哪些其他目的？13、第十二屆全國人民代表大會第四次會議今天（ 5日）上午在北京人民大會堂開幕，國務(wù)院總理李克強作政府工作報告。李克強在報告中指出： 2015年末居民儲蓄存款余額增長 8.5%，新增4萬多億元。對此 小李認為存款儲蓄的增加說明我國經(jīng)濟發(fā)展，人民收入增加，所以儲蓄存款越多越好。你是否贊同他的觀點？加以分析說明?！旧钋榫扯啃±顏淼搅穗x學校不遠的中國農(nóng)業(yè)銀行，開始辦理存款業(yè)務(wù)了。工作人員問他 :要存哪種形式?小李不知該存哪種。工作人員于是向小李分別介紹了活期和定期存款的特點。4、你知道工作人員都介紹了哪些內(nèi)容？（可列表對比）活期儲蓄 定期儲蓄存取方式不同點優(yōu)點缺點適用性相同點5、權(quán)衡利弊，小李決定存定期儲蓄。3萬元，存期1年，年利率為2.6%，到期后，小李可從銀行取回多少錢？【小試牛刀1】按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元【小試牛刀2】銀行短期的理財產(chǎn)品一般是按日利率計息，按1年＝365天計算。下表是我國一款銀行理財產(chǎn)品的主要信息風險等級幣種產(chǎn)品期預(yù)期年起始限收益率認購金額低風險產(chǎn)品人民幣73天6.00%5萬李某認購了該理財產(chǎn)品10萬元，不考慮風險等其他因素，該產(chǎn)品到期后，李某的收益是A．600元B．1200元C．2190元D．4380元【小試牛刀3】2015年1月李先生將1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，2015年我國全年CPI平均增幅為3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬元實際收益是()A．+330元B．-294元C．+36元D．-330元【小試牛刀4】一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(當時匯率1美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時該商人的收益狀況為()A．獲益300美元B．損失108美元C．損失260元人民幣D．獲益320元人民幣【生活情境三】小李在回家的路上看到中國建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行。”中國銀行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來是因為他們的業(yè)務(wù)完全不同。這種看法正確嗎？列出商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其地位?！拘≡嚺５?】在我國，銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個經(jīng)濟活動的總樞紐，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有巨大作用。銀行能把“小錢”變2成“大錢”，把“死錢”變成“活錢”。這一作用是通過下列哪些業(yè)務(wù)實現(xiàn)的？（）A.發(fā)放貨幣，管理貨幣B.吸收存款，發(fā)放貸款C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.貨幣兌換，貨幣收存【小試牛刀6】小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得銀行40萬貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率為5%。如果按復(fù)利計算，貸款到期時小張應(yīng)支付的貸款利息為（）A、2萬B、4萬C、4.1萬D、4.2萬【小試牛刀7】存款準備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在央行的存款。圖16為我國大型金融機構(gòu)一年來存款準備金率變化圖：在不考慮其它因素前提下，下列結(jié)論正確的是①從M1到M2，股票價格指數(shù)會下跌②從M1到M2，社會物價水平會上升③從M3到M4，企業(yè)貸款難度會降低④從M3到M4，貨幣的購買力會提高A．①② B．①③ C．②④ D．③④【生活情境四】小李回家后，把自己的所見所聞打電話告訴爸爸，爸爸夸獎他見識增長不少。同時，爸爸給他一個問題讓他計算：某銀行在 2015年向外貸款 7000萬元人民幣，平均年利率是 5%；全年吸收存款 9000萬元人民幣，平均年利率是 2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等 20萬元，辦公費用等支出 60萬元。這一年該銀行的利潤是多少？【小試牛刀 8】銀行利潤率為銀行利潤與自有資本總額的比例。某商業(yè)銀行自有資本 11.5萬元，吸收存款100萬元，存款利率為 3%；除銀行正常業(yè)務(wù)開支 5000元外，其余資本全部貸出，貸款利率為 5%。經(jīng)營一年后該銀行的利潤率是 【生活情境五】小李爸爸的朋友趙時尚的時尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時尚跟小李爸說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)。現(xiàn)在準備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧?！闭埬阃茢啵恒y行該不該給趙時尚這類人借錢？小李該不該支持爸爸做貸款擔保人？誠信對于金融生活有什么重要性？【課堂訓練案】1、下列對儲蓄存款的認識，正確的是（）①是一種投資行為②其直接目的是為國家建設(shè)籌集資金③是一種計劃消費的行為④儲蓄的主體是居民和企事業(yè)單位A.①②③④B.①③④C.①②③D.①③2、下列對銀行貸款的表述，正確的是（）A.多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的B.貸款是銀行贏利的主要來源C.貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)D.從貸款對象看主要有工業(yè)貸款和商業(yè)貸款3、中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是()①貸款利率下降②農(nóng)業(yè)投資增加③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高④農(nóng)業(yè)貸款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④4、下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖()A．①存款②貸款③還款④還貸 B ．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸 D ．①貸款②存款③還貸④還款35、存款儲蓄是居民的一種投資方式。假設(shè)小明有6萬元一年期的定期存款，年利率為3.5%。一年后CPI上漲了5%，與存款時相比，則小明到期后存款收益的實際購買力是（）A.2100元B.2205C.2000D.19956、（2015?上海卷）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定存兩年”相差A(yù).2719.5元B.1024.98元C.960元D.919.5元7、2015年5月1日，《存款保險條例》開始施行?！稐l例》規(guī)定，建立和完善存款保險制度，保護存款人合法權(quán)益。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，能為我國99.63%的存款人提供全額保護。若不考慮其它因素，下列圖示(注：S1為變化前，S2為變化后)能夠正確反映存款保險制度建立對銀行存款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響的是（）8、2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行公平競爭③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營風險，提高其競爭力A.①②B.①③C.②④D.③④9、余額寶、微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)后，由于其具有投資門檻低、便利化和收益較高等特點，商業(yè)銀行的許多存款被悄然“搬家”。這說明互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展①加劇了金融行業(yè)的競爭②降低了投資者的投資風險③拓寬了居民投資理財?shù)那愧芴岣吡藙趧诱叩膭趧訄蟪闍．①②B．①③C．②④D．③④10、央行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%，一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%.那么20萬元的一年期貸款利息在利率調(diào)整后（）A.多500元B少500元C.少800元D.多800元11、兩年來，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)異軍突起，其良好的便利性很快地吸引了一批民眾參與。此后，騰訊、百度相繼在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)力，各種平臺及產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品發(fā)展迅猛，大量資金從銀行體系轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。由此可以推斷①居民投資理財?shù)钠贩N和渠道更加多樣化②互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新逐漸形成了新的競爭優(yōu)勢③互聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融的本質(zhì)④低成本的互聯(lián)網(wǎng)交易將逐步替代傳統(tǒng)金融的交易方式A.①②B.①③C.②④D.③④12、2015年1月4日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行——深圳前海微眾銀行在通過人臉識別和大數(shù)據(jù)信用評級后，將第一筆貸款發(fā)放給了遠在家中的貨車司機徐先生。這種依靠互聯(lián)網(wǎng)交易的新型銀行的推出①能降低銀行和大眾創(chuàng)業(yè)的成本②改變了銀行存款、貸款的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)③有利于提升金融業(yè)的服務(wù)能力④強化了各種所有制經(jīng)濟的平等地位A.①②B.①③C.②③D.②④13、2015年1月份CPI同比上升0.8%，為2009年以來的最低升幅，中國人民銀行決定，自2015年3月1日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率0.25個百分點（除活期存款以外），同時將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。4表一：利率政策調(diào)整對存貸利率差的影響（以定期一年存貸款為例）存款年貸款年存貸利利率利率率差基準利率2.5%5.35%2.85%存款利率上浮3.25%5.35%A30%后表二：利率政策調(diào)整前后，部分商業(yè)銀行定期一年存款利率工商建設(shè)江蘇浦發(fā)最大利銀行銀行銀行銀行率差調(diào)3.253.253.3%3.3%0.05%整前%%調(diào)2.752.9%3.253%B整后%%2015年3月12日，央行行長周小川表示，存款保險制度將于上半年出臺，而存款利率上限也有望于今年放開。利率市場化后，將導(dǎo)致商業(yè)銀行無論在資產(chǎn)端還是負債端都要差異化經(jīng)營，過去那種“躺”著就能賺錢的時代將一去不復(fù)返了。結(jié)合材料,運用經(jīng)濟生活知識,回答下列問題：（1）將表一、二中的A、B兩處數(shù)據(jù)補充完整，并概括表一、二中的經(jīng)濟信息。（4分）（2）面對利率市場化的趨勢，儲戶和商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對？（8分）14、（14分）互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展正日益改變著我們的生活。材料一業(yè)內(nèi)人士指出，因為要適應(yīng)客戶不斷變化的習慣和需求，依托互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來的電子銀行業(yè)務(wù)必然要不斷地推陳出新，其本質(zhì)始終在于提供更優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。1）概括上圖反映的經(jīng)濟信息。（3分）結(jié)合材料一，運用《經(jīng)濟生活》中的相關(guān)知識，說明互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展對銀行和客戶帶來的影響。（11分）【知識拓展】51、存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。這意味著這部分存款金融機構(gòu)不可以貸款出去。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。銀行存款準備金率的上調(diào)意味著金融機構(gòu)吸收的存款中不能做貸款的比例上升，流通的貨幣量減少。2、利率是利息率的簡稱，是指一定時期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率，由資金的供求關(guān)系決定。我國的利率分三種：第一，中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的存、貸款利率，即基準利率，又稱法定利率；第二，商業(yè)銀行對企業(yè)和個人的存、貸款利率，稱為商業(yè)銀行利率；第三，金融市場的利率，稱為市場利率。其中，基準利率是核心，它在整個金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定作用【參考答案】討論3：居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經(jīng)濟建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，