2023年銀行客戶經(jīng)理年終總結(jié)

第5頁共5頁2023年?銀行客戶經(jīng)?理年終總結(jié)?__年即?將劃上句號?，在這一年?還沒有成為?過去的時候?，我們十分?希望時間放?慢腳步，讓?我們有充足?的時間好好?地梳理一下?那些過往。?從初出茅廬?的青澀應(yīng)屆?畢業(yè)生，到?在銀行工作?的企業(yè)金融?業(yè)務(wù)助理，?這一個角色?的轉(zhuǎn)變使我?渡過了成長?的陣痛期，?迎來了一個?接一個的挑?戰(zhàn)，也對明?天總是充滿?了期待。半?年來，我在?工作中緊跟?步伐，緊緊?地團結(jié)在以?領(lǐng)導(dǎo)為核心?的中央周圍?，基本完成?各項工作任?務(wù)，用智慧?和汗水，用?行動和效果?體現(xiàn)出了愛?崗敬業(yè)，無?私奉獻(xiàn)的精?神，為本行?的發(fā)展壯大?貢獻(xiàn)微薄之?力。通過向?領(lǐng)導(dǎo)同事學(xué)?習(xí)、向書本?學(xué)習(xí)，我大?致的了解了?銀行信貸業(yè)?務(wù)知識。從?人們需要借?貨開始，銀?行業(yè)的始祖?們就營造出?兩個神，一?個是父神叫?信貸，一個?是母神叫籌?資。借貨生?成風(fēng)險，籌?資耗費成本?，誠信為則?，利息成橋?，這種經(jīng)營?金錢的交易?，演進升華?，化為無數(shù)?銀行經(jīng)營者?的信仰。剛?來到企金部?門實習(xí)的時?候，對公司?業(yè)務(wù)和授信?產(chǎn)品一知半?解，通過半?年的學(xué)習(xí)，?我基本掌握?了本行大部?分授信產(chǎn)品?的要素，能?夠通過跟客?戶交流，根?據(jù)客戶財務(wù)?狀況、擔(dān)保?狀況和業(yè)務(wù)?特點，為客?戶提出一些?基本的建議?和意見。本?行的貸款產(chǎn)?品名目繁多?，我從基本?的內(nèi)部基本?授信開始學(xué)?起，寫調(diào)查?報告，辦理?授信項下業(yè)?務(wù)，進行貸?后檢查，學(xué)?會這些基本?業(yè)務(wù)之后，?我開始學(xué)習(xí)?小企業(yè)易速?貸，控貨融?資，中小企?業(yè)私募債，?非標(biāo)債權(quán)投?資等細(xì)化的?業(yè)務(wù)。由于?難以擺脫作?為國家宏觀?調(diào)控的金觸?工具，金融?信貸政策具?有波動性，?銀行時緊時?松的信貸政?策表現(xiàn)得特?別充分。此?外，在熟悉?業(yè)務(wù)產(chǎn)品的?同時，我積?極學(xué)習(xí)本行?信貸風(fēng)險控?制措施。債?務(wù)人信用道?德的缺失和?法制環(huán)境不?健全增添了?信貸者的心?理壓力。有?道是貸前生?信心出手成?憂心此刻論?收益彼時成?損失今日是?憧憬明天現(xiàn)?原形。幾乎?使每一筆貸?款都會經(jīng)歷?一次心境的?考驗這些都?說明成功來?之不易。如?果缺乏信貸?經(jīng)歷就體會?不到貸款出?現(xiàn)風(fēng)險后如?負(fù)重荷的資?任，觸發(fā)不?起收貸過程?中忐忑不安?的心跳也享?受不到收回?貸款之后的?輕。只有真?正經(jīng)歷過這?一切，才得?到信貸的發(fā)?言權(quán)。只有?在風(fēng)險中行?進的人才能?真實感受市?場之險惡真?正領(lǐng)略金錢?增值戰(zhàn)之不?易。這是寂?靜的戰(zhàn)爭，?溫和掩飾著?角力平靜暗?藏著風(fēng)云，?平坦之下有?陷阱信貸充?滿著智力、?志力、心力?的博弈。其?次，在工作?過程中，認(rèn)?真學(xué)習(xí)、點?滴積累，努?力提高個人?營銷能力。?作為一名準(zhǔn)?客戶經(jīng)理，?其職責(zé)是服?務(wù)好客戶，?一方面要熟?悉自己的業(yè)?務(wù)產(chǎn)品，明?白自己能夠?給客戶帶來?什么，另一?方面，要明?白客戶要什?么。客戶經(jīng)?理作為全權(quán)?代表銀行與?客戶聯(lián)系的?“大使”，?應(yīng)積極主動?并經(jīng)常地與?客戶保持聯(lián)?系，發(fā)現(xiàn)客?戶的需求，?引導(dǎo)客戶的?需求，并及?時給予滿足?，為客戶提?供“一站式?”服務(wù)。對?現(xiàn)有的客戶?，客戶經(jīng)理?要與之保持?經(jīng)常的聯(lián)系?，而對潛在?的客戶，則?要積極地去?開發(fā)。開發(fā)?的目的主要?是營銷產(chǎn)品?，力爭實現(xiàn)?“雙贏”。?根據(jù)銀行的?經(jīng)營原則、?經(jīng)營計劃和?對客戶經(jīng)理?的工作要求?，通過對市?場的深入研?究，提出自?己的營銷方?向、工作目?標(biāo)和作業(yè)計?劃。首先要?本著“銀企?雙贏”的原?則，計算好?本行的投入?產(chǎn)出賬，也?替客戶算好?賬，為客戶?設(shè)計最合適?的金融產(chǎn)品?組合;其次?是細(xì)分客戶?，確立目標(biāo)?市場和潛在?客戶，對客?戶進行各方?面的分析與?評價。時刻?保持與客戶?的聯(lián)系和調(diào)?動客戶的資?源，利用有?效的溝通手?段和溝通策?略保持與客?戶的關(guān)系，?對客戶進行?富有成效的?拜訪與觀察?。第三，在?與客戶的交?往中，客戶?經(jīng)理要積極?推銷銀行產(chǎn)?品。善于發(fā)?現(xiàn)客戶的業(yè)?務(wù)需求，有?針對性地向?客戶主動建?議和推薦適?用的產(chǎn)品。?如有需求及?時向有關(guān)部?門報告，積?極探索為其?開發(fā)專用產(chǎn)?品的可能性?。第四，加?強風(fēng)險管理?，有效監(jiān)測?和控制客戶?風(fēng)險。密切?注意客戶生?產(chǎn)、經(jīng)營、?管理各個環(huán)?節(jié)的變化情?況和大額資?金流動情況?，無論出現(xiàn)?什么問題都?要與資產(chǎn)安?全聯(lián)系起來?考慮，及時?采取措施。?按照規(guī)定建?立健全客戶?檔案和監(jiān)測?臺賬，及時?搜集整理、?分析資料，?實時監(jiān)測客?戶信用情況?;并認(rèn)真做?好貸后檢查?和日常檢查?，及時催收?貸款利息和?本金;必要?時積極參與?企業(yè)管理，?協(xié)助企業(yè)搞?好生產(chǎn)經(jīng)營?管理和財務(wù)?管理，盡最?大限度減少?資金損失。?最后，在過?去半年里，?雖然有很多?進步，但是?也有很多的?不足及犯下?一些錯誤。?尤其是在維?護存量客戶?，挖掘客戶?資源方面，?我做的還不?足，這也正?是我將來需?要努力的。?作為一名準(zhǔn)?客戶經(jīng)理，?要有清醒的?頭腦，靈敏?的嗅覺，及?時捕捉各種?經(jīng)濟信息，?并不斷分析?、研究、及?時發(fā)現(xiàn)問題?，反饋信息?，促進銀行?業(yè)務(wù)的健康?發(fā)展。要注?重研究與開?發(fā)市場，通?過網(wǎng)絡(luò)、媒?體等手段，?了解國家產(chǎn)?業(yè)、行業(yè)、?產(chǎn)品政策、?地___府?的經(jīng)濟發(fā)展?動態(tài)（范本?），分析客?戶的營銷環(huán)?境，在把握?客觀環(huán)境的?前提下，調(diào)?查客戶，了?解客戶的資?金運作規(guī)律?，及時確定?營銷計劃，?鞏固銀行的?資金實力。?另外在工作?中不夠細(xì)心?，會犯一些?低級錯誤。?拖延癥導(dǎo)致?一些工作不?能保質(zhì)保量?完成，也是?癥結(jié)所在。?__年即將?到來，面對?新形勢下的?新方向，我?們必須做好?充分的準(zhǔn)備?。過去過多?投資帶來了?地方的高負(fù)?債問題，未?來單純靠投?資拉動無法?再保持經(jīng)濟?增長，需要?依靠靠消費?拉動，這短?期內(nèi)難以實?現(xiàn)，需要加?大改革力度?。因此轉(zhuǎn)型?和改革應(yīng)該?可以為我們?獲得新的發(fā)?展機會，大?中型企業(yè)不?再是我們牢?不可破的搖?錢樹。今年?__月__?日閉幕的中?央經(jīng)濟工作?會議明確了?，堅持穩(wěn)中?求進工作總?基調(diào)，宏觀?政策要穩(wěn)、?微觀政策要?活、社會政?策要托底的?思路，扎實?做好各方面?工作，經(jīng)濟?社會發(fā)展穩(wěn)?中求進、穩(wěn)?中求好，實?現(xiàn)了良好開?局。并提出?明年經(jīng)濟六?大任務(wù)：?一、切實保?障國家糧食?安全。二?、大力調(diào)整?產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。?三、著力?防控債務(wù)風(fēng)?險。四、?積極促進區(qū)?域協(xié)調(diào)發(fā)展?。五、著?力做好保障?和改善民生?工作。六?、不斷提高?對外開放水?平。國家提?出的新任務(wù)?可以大致勾?勒出明年的?財政政策及?貨幣政策基?調(diào)，也為我?們企金部門?轉(zhuǎn)變工作作?風(fēng)，增強自?身抗風(fēng)險能?力提出警示?。近期，隨?著互聯(lián)網(wǎng)行?業(yè)的日新月?異及其對金?融業(yè)的滲透?，“互聯(lián)網(wǎng)?金融”已成?為了一個新?的討論熱點?。應(yīng)該承認(rèn)?，互聯(lián)網(wǎng)金?融的確具有?許多不同于?傳統(tǒng)金融的?特征，同時?也顯示出了?很強的創(chuàng)新?性和競爭性?，但因為它?并不改變資?金在不同市?場主體之間?轉(zhuǎn)移的這個?核心，也沒?有改變金融?本身，其實?可歸類到直?接融資?；?聯(lián)網(wǎng)金融，?是使用互聯(lián)?網(wǎng)的技術(shù)來?實現(xiàn)資金融?通的行為總?和，是在互?聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高?速發(fā)展、信?息傳播扁平?化的大背景?下，為了滿?足人們?nèi)找?豐富的金融?需求而創(chuàng)造?出的一系列?金融新概念?、新產(chǎn)品、?新模式、新?流程等。從?此意義而言?，互聯(lián)網(wǎng)金?融可看作“?金融脫媒”?的一種新形?式。互聯(lián)網(wǎng)?金融可看作?“脫媒”的?___浪潮?，在未來金?融創(chuàng)新發(fā)展?中扮演著鯰?魚的角色，?將改變商業(yè)?銀行的價值?創(chuàng)造和價值?實現(xiàn)方式，?重構(gòu)已有融?資格局。更?為重要的是?，它將帶來?全新的金融?理念。以網(wǎng)?絡(luò)借貸為例?，它的改變?在于規(guī)則再?造，即借助?信息整合、?挖掘的方法?和標(biāo)準(zhǔn)化、?批量化的