區(qū)信用戶評定管理辦法

區(qū)信用戶評定管理辦法

第一章總則第一條

為進(jìn)一步發(fā)展綠色金融、民生金融和普惠金融，優(yōu)化信用環(huán)境，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，結(jié)合“誠信**”建設(shè)要求，深入持久開展信用戶評定工作，結(jié)合我區(qū)實際，特制訂本管理辦法。第二條

政府各級各有關(guān)部門要加強與當(dāng)?shù)匦庞蒙绲雀魃孓r(nóng)金融機構(gòu)聯(lián)動，做好信用戶的創(chuàng)建、評定、授牌及年檢等工作。第二章信用戶評定第三條

評定標(biāo)準(zhǔn)。信用戶分為信用戶、銀牌信用戶和金牌信用戶。不同等級的信用戶享受相應(yīng)的優(yōu)惠金融服務(wù)。（一）信用戶評定標(biāo)準(zhǔn)1.已建檔，即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)已建立精準(zhǔn)客戶信息檔案；2.已開戶，即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)已開立個人結(jié)算賬戶；3.無不良，即當(dāng)前無不良記錄，且近兩年貸款逾期記錄不超過兩次，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)及第三方信息平臺等渠道查詢信用信息。（二）銀牌信用戶評定標(biāo)準(zhǔn)1.具備信用戶的準(zhǔn)入條件；2.個人綜合資產(chǎn)。即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)的各類存款、股金、理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)近12個月日均余額≥1萬元；3.開通手機銀行。即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)開通客戶端手機銀行。4.辦理中間業(yè)務(wù)。即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)辦理一種及以上中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（三）金牌信用戶評定標(biāo)準(zhǔn)1.具備信用戶的準(zhǔn)入條件；2.個人綜合資產(chǎn)。即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)各類存款、股金、理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)近12個月日均余額≥3萬元；3.開通手機銀行。即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)開通客戶端手機銀行；4.辦理中間業(yè)務(wù)。即在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)辦理兩種及以上中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。第四條

評定程序（一）建立客戶檔案。通過整村推進(jìn)、入戶調(diào)查、系統(tǒng)數(shù)據(jù)篩選、借助互聯(lián)網(wǎng)及第三方信息等方式了解、收集客戶信用情況，在信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)客戶信息采集系統(tǒng)建立和完善客戶信息檔案。（二）確定信用戶等級。采取信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)系統(tǒng)機評和人工調(diào)整相結(jié)合的方式確定信用戶等級，對符合銀牌（金牌）信用戶條件的及時評定為銀牌（金牌）信用戶，可視情況將評定結(jié)果通過手機銀行、短信、微信等渠道推送給客戶。（三）等級調(diào)整頻率。系統(tǒng)通過設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，按季調(diào)整信用戶等級。信用戶等級發(fā)生變化的，需由人工確認(rèn)，等級未發(fā)生變化則由系統(tǒng)默認(rèn)原有等級。第三章

考核與優(yōu)惠政策第五條

信用工作考核（一）將信用戶評定工作納入全區(qū)信用工作考核重要內(nèi)容；（二）信用聯(lián)社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)對于在信用戶評定工作中表現(xiàn)突出的轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)及個人，給予表彰。第六條

優(yōu)惠政策（一）貸款額度。信用戶可在原有貸款基礎(chǔ)上適當(dāng)提高貸款額度，原則上發(fā)放純信用貸款必須評為信用戶，結(jié)合信用戶等級情況確定不同的信用貸款額度：信用戶可獲得10萬元的信用額度，銀牌信用戶可獲得20萬元的信用額度，金牌信用戶可獲得30萬元的信用額度；擔(dān)保額度在信用額度的基礎(chǔ)上適當(dāng)增加5－20萬元。授信額度將根據(jù)信用社的信貸政策及農(nóng)戶信用狀況適時調(diào)整。（二）利率優(yōu)惠。評定為信用戶后，貸款利率比非信用戶優(yōu)惠利率不少于1%，具體執(zhí)行情況以信用社年度利率文件為準(zhǔn)。（三）服務(wù)優(yōu)先。被評定為信用戶的客戶可優(yōu)先使用“福e貸”“普惠金融卡”“小微寶”等特色金融產(chǎn)品，優(yōu)先獲得資訊、結(jié)算等各種優(yōu)惠服務(wù)。（四）其他優(yōu)惠措施。第四章評定管理第七條

動態(tài)管理。對信用戶進(jìn)行動態(tài)管理，農(nóng)戶出現(xiàn)重大不利事件、重大經(jīng)營困難或財務(wù)狀況明顯惡化等較大變化情況，核查不再符合已評定信用等級的，應(yīng)及時調(diào)整其信用等級。第八條

多方聯(lián)動。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）應(yīng)加強與信用社等各涉農(nóng)金融機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，爭取在資金組織、貸款投放、不良清收、代理業(yè)務(wù)、民生業(yè)務(wù)等方面的配套政策，共同推進(jìn)信用工程建設(shè)。第五章

附

則第九條

本辦法由區(qū)信用工程建設(shè)推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。第十條

本辦法自印發(fā)之日起施行。

附件:

區(qū)信用村（社區(qū)）評定審查及驗收表

附件

區(qū)信用村（社區(qū)）評定審查及驗收表填報單位：村名稱

轄內(nèi)目標(biāo)客戶基數(shù)

其中：已建檔目標(biāo)客戶數(shù)

目標(biāo)客戶

建檔面

有貸款余額的

農(nóng)戶總數(shù)

目標(biāo)客戶

貸款面

其中：信用戶數(shù)

信用戶比例

有貸款余額的目標(biāo)客戶總數(shù)

其中：信用戶數(shù)

信用戶貸款面

全轄貸款余額

其中：不良貸款余額

不良貸款占比

村級經(jīng)濟(jì)組織不良貸款余額

村級經(jīng)濟(jì)組織為他人擔(dān)保形成不良貸款

其它情況

鄉(xiāng)、鎮(zhèn)信用社（支行）意見

公章：負(fù)責(zé)人（簽章）：

年

月

日信用村評定領(lǐng)導(dǎo)小組意見

組長或授權(quán)代表簽章：

年

月

日區(qū)聯(lián)社意見

公章：負(fù)責(zé)人（簽章）：