天津2023年天津銀行第四中心支行社會招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023年天津銀行第四中心支行社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據(jù)權利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。

2.下列關于凍結單位存款利息計算的表述中，正確的是()。

A.被凍結的款項，在凍結期不計付利息

B.被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息

C.被凍結的款項，在凍結期應計付利息

D.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

答案：B

本題解析：

關于被凍結單位存款的利息計算，要分情況而定。凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息。

3.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

4.支票分類不包括()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：D

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。

5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

6.商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的，選項A正確。選項B中，由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。選項C中，銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。選項D中，操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內容更簡單。

7.國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行，分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

8.商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

9.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。

10.下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術

D.房地產

答案：C

本題解析：

增長型行業(yè)包括生物技術、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術等新生的成長型行業(yè)。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經理的個人消費信用情況

答案：D

本題解析：

對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經理的個人消費信用情況。

12.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述中，正確的是()。

A.支付結算業(yè)務屬于中間業(yè)務

B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方

C.商業(yè)銀行不需要承擔風險

D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。

13.某公立中學為修繕教育設施向銀行借款，銀行要求該學校提供擔保，學校自有財產向銀行設立抵押，下列財產中，可以抵押的是（）。

A.該學校的辦公樓

B.該學校的非教育用小汽車

C.與臨校存在權屬爭議的財產

D.該學校的操場

答案：B

本題解析：

債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押

（1）建筑物和其他土地附著物；

（2）建設用地使用權；

（3）海域使用權；

（4）生產設備、原材料、半成品、產品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通運輸；

（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。

14.下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產）×100%

D.利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標之一，對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

15.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。選項A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業(yè)務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。

16.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.對推薦產品及服務涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風險

D.提醒客戶留意合約中的免責條款

答案：D

本題解析：

略

17.下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是()。

A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

18.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成，其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。

19.（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

答案：C

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

20.貨幣發(fā)展最原始的形式是()。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

21.()是衡量銀行資產質量的重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

本題解析：

。我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

22.目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。

A.單利計算

B.積數(shù)計算

C.逐筆計算

D.通用計算

答案：C

本題解析：

答案為C。目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息；使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

23.銀行中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務

B.銀行貸款業(yè)務

C.銀行中間業(yè)務

D.國際業(yè)務

答案：C

本題解析：

銀行中間業(yè)務的發(fā)展基礎是中間業(yè)務的創(chuàng)新。

24.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

25.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地所有權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外）；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

26.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.70％

C.75％

D.80％

答案：A

本題解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強。商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

27.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

本題解析：

多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

28.中央銀行的職能不包括（）。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務的銀行

答案：D

本題解析：

中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：1．中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

2．中央銀行是銀行的銀行。

3．中央銀行是政府的銀行。

29.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

30.定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息()。

A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

B.按照調整日掛牌公告的利率計算

C.按照到期日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計算的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：A

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

31.（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：D

本題解析：

保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

32.中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是（）。

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支

答案：D

本題解析：

中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作有：(1)對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。(2)對政府財政透支，直接認購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款，向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款．但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機構提供貸款的除外。(4)向任何單位和個人提供擔保。

33.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

答案：D

本題解析：

董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

34.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。

A.信托機構

B.農村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

答案：C

本題解析：

20世紀90年代中期，我國以城市信用社為基礎，開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱為城市商業(yè)銀行。

35.經常以貿易比重為權數(shù)的各種雙邊匯率的加權平均是（）。

A.市場匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動匯率

答案：C

本題解析：

雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經常以貿易比重為權數(shù)。

二.多選題(共30題)1.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規(guī)范的總稱。《婚姻法》確立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

2.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

3.下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條和《民法典》第52條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。

4.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

5.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。

6.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

7.進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A、C、D

本題解析：

其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿易融資業(yè)務。

8.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.抵押財產的名稱、所在地

C.債務人履行債務的期限

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務期限；③抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

9.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序。

10.下列關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但向關系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發(fā)放信用貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

11.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

答案：A、B、D、E

本題解析：

對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的2個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風險資產的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施。

12.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

13.銀行卡的功能包括()。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的功能有：支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務?！緦＜尹c撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構）發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

14.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產品是指銀行按照理財合同的約定，在產品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體，選項C、E正確。

15.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

16.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務人履行債務的期限

D.被保證的主債權種類

E.保證的目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

17.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。

A.未進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；⑦不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

18.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

19.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A、C、E

本題解析：

ACE【解析】若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢姡飪r水平和社會商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

20.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經營貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。

21.下列關于商業(yè)銀行支付結算業(yè)務規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個月。

22.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A、B、E

本題解析：

利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

23.傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調節(jié)和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債、權益的總量、結構及組著配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。

24.下列屬于商業(yè)銀行高資產凈值客戶的有()。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過l00萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A、B、C

本題解析：

選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產凈值客戶。

25.關于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析26.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

27.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

答案：A、C、D

本題解析：

具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責.充分信息披露.引導理性消費.客戶資產隔離.妥善處理利益沖突.客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

28.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)因素有（）

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業(yè)績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本及承諾的成本

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素:①理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。

29.我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

答案：A、C、D

本題解析：

。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。

30.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

三.判斷題(共35題)1.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析2.銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

3.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

4.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：錯誤

本題解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

5.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他形式。

6.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。

7.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網(wǎng)絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

8.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的信用卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內存入資金，再消費，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。借記卡不是信用卡。

9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

10.為促進國民經濟協(xié)調發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣政策四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標幾乎是不可能的。因此，在不同的環(huán)境或條件下，貨幣政策的最終目標應該有所側重，目標與目標之間有某種置換性和替代性。所以，題中“同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標”的說法是錯誤的。

11.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。

12.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

13.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。

14.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

15.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

16.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。

17.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。

18.國內生產總值（GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國內生產總值（GDP)是指一國（或地區(qū)）所，有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

19.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢攧仗峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

20.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析21.金融機構應當定期開展金融消費者權益保護專題教育和培訓，培訓對象僅覆蓋中高級管理人員，不包括基層業(yè)務人員。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構應當開展金融消費者權益保護員工教育和培訓，提高員工的金融消費者權益保護意識和能力。金融機構應當每年至少開展一次金融消費者權益保護專題教育和培訓，培訓對象應當全面覆蓋中高級管理人員及基層業(yè)務人員。

22.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，銀行向基金公司收取基金代銷費用。

23.留置權必然優(yōu)于質權。（）

答案：正確

本題解析：

《擔保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權優(yōu)于抵押權，抵押權優(yōu)于質權，因此留置權必然優(yōu)于質權。《物權法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

24.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

25.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規(guī)定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

26.破產案件由債權人住所地人民法院管轄。（）

答案：錯誤

本題解析：

破產案件由債務人住所地人民法院管轄。

27.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠實信用的原則。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

28.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：正確

本題解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。

29.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。

30.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

31.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

32.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

33.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現(xiàn)金和消費功能。

34.金融機構開展同業(yè)投資業(yè)務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

35.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯誤

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。保險資產管理公司屬于保險類金融機構。

2.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

本題解析：

票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

3.宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內生產總值；經濟指標

答案：A

本題解析：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

5.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

6.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

答案：C

本題解析：

根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理條例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。

7.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.動產質押和權利質押

B.權利質押和義務質押

C.財產質押和票據(jù)質押

D.動產質押和不動產質押

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

8.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

答案：A

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

9.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

10.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發(fā)商

D.房屋產權交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。

11.撥備是指銀行對經營中可能已經構成的（）作出準備，定期提取的貸款和資產準備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

答案：D

本題解析：

撥備是指銀行對經營中可能已經構成的風險和損失作出準備，定期提取的貸款和資產準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經營水平和信貸資產的質量。

12.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團評級

答案：B

本題解析：

B本題考查對客戶信用評級定義的了解。教材中并未涉及債項評級、被動評級和集團評級的概念，且單純從題目匯總我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。題干所描述的行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。故選B。

13.持票人對支票的權利，自出票日起（）個月。

A.2

B.5

C.6

D.8

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月期限內不行使而消滅。

14.我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

16.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

答案：A

本題解析：

一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200（元）。

17.關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

B.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機構之間進行短期的資金借款

C.借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。

18.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：A

本題解析：

A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。

19.下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

本題解析：

在1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。故A選項說法正

確。根據(jù)《中國人民銀行法》第4條第12款、第7款規(guī)定的中國人民銀行的職責，可知CD選項正確。

20.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

21.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

22.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權利的有（）。

A.優(yōu)先按約定方式領取股息

B.優(yōu)先認股權

C.限制參與經營決策

D.股息是固定的

答案：B

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權。在公司破產或解散清算時，優(yōu)先股股票有權在償還債務后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項B優(yōu)先認股權是普通股股東享有的權利。

23.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經發(fā)展

答案：B

本題解析：

保護存款人和廣大金融消費者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

24.以下關于生息資產說法不正確的是（）。

A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%

C.生息資產的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。

25.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支?。换钇诖婵钤诿考窘Y息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

26.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無解析27.按基礎資產分類，衍生品業(yè)務不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

答案：D

本題解析：

根據(jù)所依據(jù)的原始資產類型不同，金融衍生產品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權、外匯遠期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權、利率掉期等）、信用衍生品、權益證券合約（股票金融期貨、股票期權等）以及權益證券的指數(shù)合約（