2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合檢測試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共100題）1、常用的市場風險限額不包括()。A.損失限額B.交易限額C.風險限額D.止損限額【答案】A2、記錄完整是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】D3、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。A.保證人的貸款規(guī)模B.保證人的保證意愿C.保證人的關聯(lián)方D.保證人的行業(yè)地位【答案】B4、下列關于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％B.一級資本充足率最低資本要求為6％C.資本充足率最低資本要求為10％D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】B5、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D6、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B7、戰(zhàn)略風險管理的基本做法不包括（）。A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責任C.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法【答案】A8、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.資產(chǎn)負債率=(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％B.有形凈值債務率=[負債總額／(股東權益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費用一所得稅]／利息費用【答案】D9、債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是（）。A.交易風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】B10、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽受損D.黑客攻擊【答案】C11、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉移D.風險補償【答案】B12、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風險B.集中度風險C.信用風險D.市場風險【答案】B13、通風與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A14、銀行應該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。A.市場接觸B.交易對手C.貨幣D.金融工具【答案】A15、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。A.1個B.2個C.3個D.當日【答案】B16、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)故障、業(yè)務停辦的事件屬于()風險。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C17、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.內(nèi)部評級初級法B.標準法C.高級計量法D.內(nèi)部評級高級法【答案】B18、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息【答案】C19、風險評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。A.前瞻性風險評估B.集中風險評估C.實質性風險評估D.單個風險評估【答案】C20、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指（）。A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備B.在利潤分配中計提的一般風險準備C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準備D.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】D21、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B22、風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可分為：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。()屬于控制派生風險。A.人力資源配置不當B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D23、檢查工序活動的結果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動，在作業(yè)過程中解決問題B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動C.停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動進行處理，不做任何處理【答案】C24、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)B.國內(nèi)外教訓反復證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】A25、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。A.流動比率B.公司治理結構C.資金實力D.市場競爭環(huán)境【答案】A26、系統(tǒng)性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.微觀經(jīng)濟B.宏觀經(jīng)濟C.國際貿(mào)易收支D.利息率【答案】B27、下列關于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。A.公司治理應能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)C.商業(yè)銀行公司治理應建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.商業(yè)銀行公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】B28、對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額屬于市場風險限額指標的（）指標。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B29、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B30、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結算機構正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風險事件中，導致風險損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A31、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產(chǎn)C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權資產(chǎn)，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿(mào)易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數(shù)為20％【答案】B32、下列選項不屬于風險報告的內(nèi)部報告的是(?)。A.評價整體風險狀況B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當期風險特征D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】B33、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.市場風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.違規(guī)風險【答案】D34、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B35、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境評價B.信息披露評價C.內(nèi)部控制活動評價D.信息交流與溝通評價【答案】A36、（2021年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。A.聲譽風險B.信息系統(tǒng)失效風險C.貸款違約風險D.商品價格風險【答案】D37、下列各項中，應列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B38、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A39、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B40、下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風險和社會風險B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C41、下列關于風險的說法中，錯誤的是（）。A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失B.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險【答案】D42、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】B43、關聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易存在著經(jīng)營風險。A.頻繁交易B.夸大收入C.連環(huán)擔保D.分攤費用【答案】C44、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險和（）。A.控制派生風險B.人力資源配置不當風險C.系統(tǒng)性風險D.操作失誤風險【答案】A45、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系【答案】B46、戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。A.長期性的B.短期性的C.臨時性的D.永久性的【答案】A47、下列選項不屬于銀行機構市場準人的是(?)。A.機構準入B.第三方準入C.業(yè)務準入D.高級管理人員準人【答案】B48、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。A.當期收益B.風險水平C.資本充足率D.整體經(jīng)濟價值?【答案】D49、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或專項工程；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】C50、土地登記領導小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級人民政府D.省國土資源廳授權市、縣【答案】B51、信用評分模型的關鍵在于()。A.辨別分析技術的運用B.特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集C.特征變量的選擇和各自權重的確定D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】C52、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，()的信用風險轉換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關的短期或有項目【答案】D53、()是一種特殊類型的操作風險。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險【答案】B54、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％【答案】D55、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權人同意轉讓抵押財產(chǎn)的，其轉讓所得價款（）。A.由抵押人自行處理B.向抵押權人提前清償債務C.由抵押人和抵押權人進行平分D.若由于抵押權人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】B56、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C57、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D58、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。A.技術先進性B.經(jīng)濟合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D59、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B60、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B61、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C62、事中質量控制的策略是（）。A.全面控制施工過程，重點控制工序質量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質量文件有檔案【答案】A63、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風險的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C64、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權益為36億元人民幣，2015年末所有者權益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C65、市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。A.收益率曲線風險B.期權性風險C.重新定價風險D.基準風險【答案】C66、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設信用證的信用轉換系數(shù)為0.2，則當前乙企業(yè)的信用風險暴露是（）。A.440萬元B.560萬元C.620萬元D.540萬元【答案】C67、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。A.基準風險B.重新定價風險C.匯率風險D.期權性風險【答案】B68、參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。A.申請評分B.行為評分C.信用局評分D.利潤評分【答案】C69、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。A.不會受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關系【答案】B70、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B71、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】B72、()處在聲譽風險管理的第一線。A.董事會B.內(nèi)部審計人員C.聲譽風險管理部門D.監(jiān)事會【答案】C73、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.法律風險B.聲譽風險C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】B74、施工進度計劃確定后，是（）的依據(jù)。A.施工進度計劃實施B.編制生產(chǎn)資源供給計劃C.資源供給計劃實施D.編制資源管理計劃【答案】B75、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等C.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的【答案】D76、操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。A.信息系統(tǒng)B.風險狀況C.損失事件D.誘因和對策【答案】A77、以下關于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】D78、（2018年真題）關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法中錯誤的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C79、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風險加權資產(chǎn)包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險加權資產(chǎn)B.市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權重法或內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)【答案】D80、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D81、假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A82、已知商業(yè)銀行某業(yè)務單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務單位配給的經(jīng)濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務單位的EVA等于多少（）A.-4300萬B.200萬C.-4000萬D.500萬【答案】B83、下列行業(yè)財務風險分析指標中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A84、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B85、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。A.風險狀況分析B.投資狀況分析C.經(jīng)營狀況分析D.財務狀況分析【答案】D86、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風險D.止損【答案】B87、在國際領域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護債權人利益C.維護市場的正常秩序D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】A88、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)/流動負債C.流動負債/總資產(chǎn)D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】B89、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A90、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.政治風險D.系統(tǒng)性風險【答案】B91、當梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應設置（）只探測器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】C92、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權資金來源除以加權資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。A.33.3％B.50％C.75％D.100％【答案】D93、收益率曲線形態(tài)不包括()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.對稱收益率曲線【答案】D94、一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲蓄【答案】D95、下列有關插座的安裝，說法錯誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應在上方，面對三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線單獨敷設，不允許與工作零線混用C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯(lián)連接D.同一場所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾96、（）對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門B.客戶和消費者C.銀行員工和投資者D.董事會和高級管理層【答案】D97、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發(fā)生價值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設施【答案】A98、下列不屬于商品價格風險中所述的商品的是()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.股票D.黃金【答案】D99、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權重法計算風險加權資產(chǎn)是（）億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C100、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B多選題（共50題）1、操作風險的人員因素包括()A.內(nèi)部欺詐B.知識/技能匱乏C.失職違規(guī)D.核心雇員流失E.違反用工法【答案】ABCD2、在特殊過程中施工質量控制點的設置方法（種類）有（）。A.以質量特性值為對象來設置B.以工序為對象來設置C.以設備為對象來設置D.以管理工作為對象來設置E.以項目的復雜程度為對象來設置確認答案【答案】ABCD3、下列屬于CAMELS的有()。A.資本充足性B.資產(chǎn)結構C.資產(chǎn)質量D.盈利性E.市場風險敏感度【答案】ACD4、其他一級資本包括（）。A.一般風險準備B.其他一級資本工具及其溢價C.少數(shù)股東資本可計入部分D.未分配利潤E.資本公積可計人部分【答案】BC5、土地使用權的申報以（）為單位組織進行。A.市、縣B.轄區(qū)C.街坊D.宗地【答案】A6、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足的原則有()。A.整體性原則B.重要性原則C.敏感性原則D.可靠性原則E.及時性原則【答案】ABCD7、下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有()A.它們是反現(xiàn)信用風險水平的兩個維度B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定D.同一個債務人通常有多個客戶評級E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定【答案】ABC8、即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。A.防范市場風險B.控制匯率風險C.規(guī)避市場風險D.滿足客戶對不同貨幣的需求E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例【答案】D9、流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債）交易量上升C.所發(fā)行股票價格下跌D.債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D10、內(nèi)部信息科技審計的責任包括（）。A.制定、實施和調(diào)整審計計劃B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性C.提出整改意見D.檢查整改意見是否得到落實E.執(zhí)行信息科技專項審計【答案】ABCD11、利率互換的主要作用有(?)。A.規(guī)避利率波動的風險B.降低生產(chǎn)成本C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.規(guī)避市場價格下跌E.有助于風險管理【答案】AC12、法人信貸業(yè)務流程的環(huán)節(jié)包括(?)。A.信貸審查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信貸復核【答案】ABCD13、商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)負債風險管理模式D.全面風險管理模式E.資產(chǎn)損失管理模式【答案】ABCD14、在我國銀行業(yè)實踐中，可以根據(jù)運作機制將風險預警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預警法B.黃色預警法C.藍色預警法D.黑色預警法E.紫色預警法【答案】ACD15、建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護客戶和供應商的忠誠度D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD16、CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數(shù)這些變量包括（）。A.企業(yè)貸款數(shù)額B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性D.市場收益率E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值【答案】ABC17、承包經(jīng)營耕地的單位和個人連續(xù)（）年棄耕拋荒的，應當終止合同，收回發(fā)包的土地。A.一B.兩C.三D.四【答案】B18、信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。A.自然因素B.人為因素C.技術漏洞D.管理缺陷E.社會風俗習慣【答案】ABCD19、下列各項說法正確的是（）。A.地役權合同未經(jīng)登記的，不得對抗善意第三人B.地役權合同未經(jīng)登記的，不得對抗第三人C.地役權合同未經(jīng)登記的，地役權不成立D.地役權合同未經(jīng)登記的，合同無效【答案】A20、有效的聲譽風險管理體系應當強調(diào)的內(nèi)容包括()。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化C.建立公平的獎懲機制D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)E.努力建設學習型組織【答案】ABCD21、自評工作需要堅持的原則不包括（）。A.全面性B.審慎性C.及時性D.獨立性E.平衡性【答案】BD22、我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括（)。A.不良資產(chǎn)率B.商業(yè)銀行總的流動性需求C.貸款損失準備率D.單一客戶授信集中度E.預期損失率【答案】ACD23、綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內(nèi)容包括()。A.發(fā)展趨勢及風險因素分析B.加強風險管理的建議C.風險應對策略及具體措施D.分類風險狀況及變化原因分析E.轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢【答案】BCD24、下列哪些要求符合監(jiān)管當局對商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的規(guī)定()A.至少逐月重新估值B.設置頭寸限額并進行監(jiān)控C.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額D.超過限額時，交易員有權繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸E.至少逐日重新估值【答案】BC25、反洗錢主要包括（）等制度。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度E.境外交易監(jiān)控制度【答案】ABC26、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的（）等風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD27、市場準入的主要目標有（）。A.保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進人銀行體系B.增進市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.維護銀行市場秩序E.保護存款者利益【答案】AD28、商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風險管理E.業(yè)務外包風險評估【答案】ABCD29、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ?。A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息B.主要分析該企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.由于企業(yè)經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性【答案】ABD30、工作成果是指在合同履行過程中產(chǎn)生的。（）的有形物或者無形物。A.當事人雙方B.既成事實C.體現(xiàn)履約行為D.對方接受【答案】C31、對于土地權利證書確實無法收回的，應當在《土地登記簿》和《土地歸戶卡》上注明，土地權利證書（）廢止。A.經(jīng)國土部門登記后B.經(jīng)國土部門批準后C.經(jīng)公告后D.直接【答案】C32、下列說法正確的是（）。A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性【答案】ACD33、下列屬于市場風險的有()。A.利率風險B.股票風險C.違約風險D.匯率風險E.商品風險【答案】ABD34、下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務過度擴張E.保護客戶利益【答案】ACD35、下列關于風險管理組織機構的職責分工正確的有（）。A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益C.專門委員會可以負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進行監(jiān)督E.最高風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準【答案】AC36、風險外部報告的內(nèi)容包括（）。A.總結專項風險工作B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當期風險特征D.評價整體風險狀況E.提出風險管理的措施建議【答案】B37、目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸結合、集中審批B.審貸分離、分級審批C.審貸結合、分級審批D.集中授信管理、統(tǒng)一授權管理E.集中授權管理、統(tǒng)一授信管理【答案】B38、商業(yè)銀行應