天津錦州銀行股份有限公司天津分行誠聘精英黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]錦州銀行股份有限公司天津分行誠聘精英黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。

2.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

本題解析：

3.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是()。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

4.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中，（）是指對業(yè)務(wù)活動和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險信息的變化情況，對于風(fēng)險預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風(fēng)險與控制自評估

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫等。其中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對業(yè)務(wù)活動和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險信息的變化情況，對于風(fēng)險預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。

5.按()可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時間

D.交易場所

答案：C

本題解析：

按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

6.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

D.工資推進(jìn)型通貨膨脹

答案：C

本題解析：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。

7.關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.外匯交易業(yè)務(wù)僅指各種外國貨幣之間的交易

B.外匯交易業(yè)務(wù)可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求

C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠(yuǎn)期外匯交易，遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

D.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)

答案：A

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。故A選項說法錯誤。其他選項說法均正確。

8.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．o6％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回()元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。

9.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：C

本題解析：

零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

10.下列選項中，（）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

11.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

12.利率變化直接帶來的風(fēng)險是（）

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

本題解析：

A本題考查對不同種類風(fēng)險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。故選A。

13.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

14.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

本題解析：

中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

15.（）是風(fēng)險管理的最基本要求。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。

16.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.狹義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.廣義貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

17.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無窮大

D.以上都不對

答案：B

本題解析：

B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權(quán)約定的價格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。

18.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()

A.購入;買進(jìn)

B.售出;買進(jìn)

C.售出;賣出

D.購入;售出

答案：A

本題解析：

看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

19.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是（）。

A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

20.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)

21.下列關(guān)于市場流動性風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越低

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越高

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。

22.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

23.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

24.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

答案：A

本題解析：

。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

25.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

26.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

本題解析：

債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。

27.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

本題解析：

A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項符合題意。

28.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場上買入有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應(yīng)量。

29.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費(fèi)

答案：B

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分，不能進(jìn)行混淆，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實費(fèi)用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費(fèi)用報銷的有關(guān)規(guī)定。

30.下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

A項應(yīng)為一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；C項應(yīng)為本金合計最高限額為兩萬元；D項應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。

31.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

32.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

33.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

34.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A選項應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

35.在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

二.多選題(共30題)1.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

答案：B、D

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A選項錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故C選項錯誤。

2.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O（Opportunity）表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

3.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

4.商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的、部門之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架

E.總行對分支機(jī)構(gòu)實施管理的模式

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的、部門之間的相互關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式，總行對分支機(jī)構(gòu)實施管理的模式等。

5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A選項是非現(xiàn)場監(jiān)管，B選項是現(xiàn)場檢查，C選項是監(jiān)管談話，D選項是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項符合題意。

6.現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。

A.3個月

B.隔日

C.1個月

D.次日

E.當(dāng)日

答案：B、D、E

本題解析：

現(xiàn)貨市場是指當(dāng)天成立，當(dāng)天交割，最遲3日內(nèi)交割完畢的金融市場。

7.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

8.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。

9.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

10.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計人部分。

11.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

12.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

13.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

14.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金

融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

15.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

16.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。?

17.下列哪項屬于公平競爭行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競爭對手

答案：A、B、C

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣?！斗床徽?dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

18.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，發(fā)放信用貸款。

19.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金．期貨交易保證金．信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金．單位銀行卡備用金．住房基金．社保基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金．組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

20.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

21.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

22.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

23.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國際市場的沖擊。

24.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

答案：A、B、C

本題解析：

高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。

25.對公理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

對公理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機(jī)構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。

26.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機(jī)制

B.風(fēng)險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報告機(jī)制。

（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評管理。

（六）內(nèi)控文化。

27.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

28.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益型

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)流動性、安全性、效益型協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

29.下列方式中，物的擔(dān)保方式主要包括()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類包括：(1)人的擔(dān)保。是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔(dān)保。是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實現(xiàn)。

30.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理，但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

2.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

3.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

4.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

5.項目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。

6.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。

7.財政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補(bǔ)財政赤字。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。

8.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

9.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

答案：正確

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

10.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

11.交易對手違約風(fēng)險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負(fù)值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對手信用風(fēng)險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價值時，經(jīng)濟(jì)損失將會發(fā)生。交易對手違約風(fēng)險是雙向的。

12.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

13.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。金融租賃公司以資金融通為目的。

14.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

答案：錯誤

本題解析：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。

15.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

答案：錯誤

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

16.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

17.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。

18.因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內(nèi)，可以向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

19.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

20.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

21.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

22.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨(dú)立的基金財產(chǎn)，由基金管理人進(jìn)行專業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔(dān)風(fēng)險的投資工具。

23.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

答案：錯誤

本題解析：

福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

24.銀行管理者對目前資產(chǎn)質(zhì)量的評估和潛在風(fēng)險的界定都會反映在銀行當(dāng)期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當(dāng)期營業(yè)利潤。

答案：正確

本題解析：

銀行管理者對目前資產(chǎn)質(zhì)量的評估和潛在風(fēng)險的界定都會反映在銀行當(dāng)期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當(dāng)期營業(yè)利潤。

25.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

答案：正確

本題解析：

農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

26.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。

27.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。

28.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

29.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

30.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

31.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

32.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進(jìn)行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

33.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

34.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

答案：錯誤

本題解析：

政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

35.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。

卷II一.單選題(共35題)1.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

答案：A

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

2.()是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。選項B，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略；選項C，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；選項D，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

3.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

答案：D

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指某家銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為，是一種資金融通方式。

4.下列銀行中（）不屬于政策性銀行。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：C

本題解析：

政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

5.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)()

A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。

6.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

7.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

答案：D

本題解析：

流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額X100％。流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

8.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

9.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

10.個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營活動一般需要依法經(jīng)國家工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，從事許可制經(jīng)營的，還需要得到相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可，因此，個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

11.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：D

本題解析：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

12.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825（億元）。

13.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。

14.__________和__________同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。

15.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。

16.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

17.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.投行業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

18.在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.無需取得保證人同意

C.取得保證人口頭同意即可

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

19.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價

B.被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求.如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

本題解析：

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換，故B項說法錯誤。

20.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

21.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

本題解析：

貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

22.“買者自負(fù)”的含義是()。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露

C.金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)決策風(fēng)險

D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。

23.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給原銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

本題解析：

2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。此次《中國人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給2003年4月25日成立的中國銀監(jiān)會；中國人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

24.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項錯誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。

25.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

答案：A

本題解析：

風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥