某商業(yè)銀行管理知識(shí)規(guī)劃及業(yè)務(wù)管理

第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目的學(xué)習(xí)重點(diǎn)導(dǎo)入新課本章小結(jié)內(nèi)容提要復(fù)習(xí)思考1商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)概述表外業(yè)務(wù)的種類及其工具表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與管理第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)內(nèi)容提要2

了解表外業(yè)務(wù)的含義、特點(diǎn)及其種類，理解與掌握表外業(yè)務(wù)的工具、內(nèi)容、交易原理及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目的3掌握表外業(yè)務(wù)的工具、內(nèi)容、交易原理及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)重點(diǎn)4你了解什么是表外業(yè)務(wù)嗎?第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)導(dǎo)入新課5第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)一、表外業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)。

第一節(jié)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)概述6二、表外業(yè)務(wù)范圍表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。

狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些沒有列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。

第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)7廣義的表外業(yè)務(wù)分為兩類：一類是那些或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)，即前面所述的狹義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、擔(dān)保、互換、期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約等；另一類是那些服務(wù)類業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)，代理與咨詢業(yè)務(wù)，與貸款有關(guān)的組織、審批等服務(wù)業(yè)務(wù)，信托與租賃業(yè)務(wù)。第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)8

通常所說的表外業(yè)務(wù)主要是指前一類狹義的表外業(yè)務(wù)，是伴隨國際金融市場及現(xiàn)代電訊技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展起來的；而后一類金融服務(wù)類業(yè)務(wù)，我國通常將其稱為銀行的中間業(yè)務(wù)。第五章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)9三、表外業(yè)業(yè)務(wù)與中間間業(yè)務(wù)的區(qū)區(qū)別第一，純粹粹的中間人人身份被突突破第二，不同同的業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)第三，不同同的發(fā)展時(shí)時(shí)間第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)10第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)

一、狹義的表外業(yè)務(wù)分類具體分為以下三種：第一，銀行提供的各種擔(dān)保業(yè)務(wù)；第二，銀行的承諾業(yè)務(wù)；第三，創(chuàng)新金融工具的交易。第二節(jié)表外業(yè)務(wù)的種類及其工具11二、擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀銀行應(yīng)客戶戶的申請，，承諾當(dāng)申申請人不能能履約時(shí)由由銀行承擔(dān)擔(dān)申請人全全部義務(wù)的的行為。保函的基本本內(nèi)容包括括當(dāng)事人（（被擔(dān)保人人，受益人人，擔(dān)保人人）、擔(dān)保保金額和期期限、責(zé)任任條款及索索賠辦法等等。第五章商商業(yè)銀銀行的表表外業(yè)務(wù)務(wù)12擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)工具主主要有備用信信用證證和商業(yè)信信用證證等。1、備備用信信用證證備用信信用證證是開證證行應(yīng)應(yīng)借款款人的的要求求，以以放款款人作作為信信用證證的受受益人人而開開具的的一種種特殊殊信用用證，，其實(shí)實(shí)質(zhì)是是對借借款人人的一一種擔(dān)擔(dān)保行行為，，保證證在借借款人人破產(chǎn)產(chǎn)或不能能及時(shí)時(shí)履行行義務(wù)務(wù)的情情況下下，由由開證證行向受受益人人及時(shí)時(shí)支付付本利利。第五章章商商業(yè)銀銀行的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)13備用信信用證證作為一一種特特殊信信用證證，有有以下特點(diǎn)：第一，，對于于開證證行來來說，，備用用信用用證形形成其或或有負(fù)負(fù)債，，只不不過銀銀行是是第二二付款款人。。第二，對于于被擔(dān)保人人來說，備備用信用證證對其信用用水平和融融資能力等等有強(qiáng)有力力的支持作用。第三，對于于受益人來來說，備用用信用證可可以使其避免免風(fēng)險(xiǎn)，提提高安全性性。第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)14備用信用證證的交易要要經(jīng)過六個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)：第一，訂立合同同。一般應(yīng)應(yīng)規(guī)定備用用信用證的的開證行、、種類、金金額、到期期日、開證證日等。第二，申請開證證。第三，開證與通通知。第四，審核與修修改。第五，執(zhí)行合同同。第六，支付和索索償。第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)152、商業(yè)信用用證商業(yè)信用證是進(jìn)口商請求求當(dāng)?shù)劂y行開開出的一種證證書，授權(quán)出出口商所在地地的另一家銀銀行通知出口口商，在符合合信用證規(guī)定定的條件下，，愿意承兌或或付款承購出出口商交來的的匯票單據(jù)。。第五章商商業(yè)銀行的表表外業(yè)務(wù)16商業(yè)信用證的特征：第一，開證行行負(fù)第一付款款責(zé)任；第二，信用證證是一項(xiàng)獨(dú)立立文件，不依依附于貿(mào)易易合同；第三，信用證證業(yè)務(wù)的處理理是以單據(jù)而而不是以貨物物為準(zhǔn)。第五章商商業(yè)銀行的表表外業(yè)務(wù)17商業(yè)信用證的的交易要經(jīng)過過六個(gè)環(huán)節(jié)：第一一，進(jìn)進(jìn)口口方方向向其其所所在在地地銀銀行行提提出出申申請請，，要要求求開開證證行行按按申申請請書書內(nèi)內(nèi)容容向向出出口口方方開開立立信信用用證證。。同同時(shí)時(shí)，，進(jìn)進(jìn)口口方方按按信信用用證證金金額額的的一一定定比比例例交交付付押押金金或或提提供供其其他他保保證證，，并并交交納納開開證證費(fèi)費(fèi)用用。。第二二，開開證證行行按按申申請請書書內(nèi)內(nèi)容容開開立立以以出出口口方方為為受受益益人人的的信信用用證證，，并并通通過過其其在在出出口口方方所所在在地地的的代代理理行行通通知知出出口口方方。。第三三，出出口口方方發(fā)發(fā)運(yùn)運(yùn)貨貨物物，，取取得得貨貨運(yùn)運(yùn)單單據(jù)據(jù)和和信信用用證證要要求求的的其其他他單單據(jù)據(jù)后后，，在在信信用用證證有有效效期期內(nèi)內(nèi)，，向向指指定定銀銀行行（（一一般般就就是是通通知知行行，，也也可可是是其其他他銀銀行行））議議付付貨貨款款。。第四四，議議付付行行議議付付后后，，在在信信用用證證背背面面批批注注議議付付金金額額，，并并將將單單據(jù)據(jù)寄寄開開證證行行索索償償。。第五五，開開證證行行審審查查單單據(jù)據(jù)符符合合信信用用證證條條款款，，即即償償還還議議付付行行付付出出的的款款項(xiàng)項(xiàng)，，同同時(shí)時(shí)通通知知進(jìn)進(jìn)口口方方付付款款贖贖單單。。第六六，進(jìn)進(jìn)口口方方向向開開證證行行付付款款贖贖單單，，憑憑單單提提貨貨。。第五五章章商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的表表外外業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)18三、、票票據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)行行便便利利票據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)行行便便利利是一一種種具具有有法法律律約約束束力力的的中中期期授授信信承承諾諾，，它它是是銀銀行行與與借借款款人人之之間間簽簽訂訂的的在在未未來來一一定定時(shí)時(shí)期期內(nèi)內(nèi)由由銀銀行行以以承承購購連連續(xù)續(xù)性性短短期期票票據(jù)據(jù)的的形形式式向向借借款款人人提提供供信信貸貸資資金金的的協(xié)協(xié)議。。票據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)行行便便利利的主要要形形式式有：：循環(huán)環(huán)包包銷銷票票據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)行行便便利利非包包銷銷票票據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)行行便便利利第五五章章商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的表表外外業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)19票據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)行行便便利利交交易易要要經(jīng)經(jīng)過過四四個(gè)個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)：第一一，借借款款人人選選定定組組織織銀銀行行。。第二二，組組織織銀銀行行與與借借款款人人共共同同擬擬定定備備忘忘錄錄，，說說明明借借款款人人的的財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)狀狀況況等等，，借借款款人人獲獲得得商商業(yè)業(yè)票票據(jù)據(jù)評評級級。。第三，借款款人與與包銷銷人、、投標(biāo)標(biāo)小組組簽訂訂協(xié)議議，包包括便便利協(xié)協(xié)議、、票據(jù)據(jù)代理理發(fā)行行和付付款協(xié)協(xié)議以以及投投標(biāo)小小組協(xié)協(xié)議等等。第四，投標(biāo)標(biāo)及付付款。。第五章章商商業(yè)銀銀行的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)20四、遠(yuǎn)遠(yuǎn)期利利率協(xié)協(xié)議1、含含義遠(yuǎn)期利利率協(xié)協(xié)議（ForwardRateAgreement，，簡稱FRA）是一種種買賣賣雙方方通過過預(yù)先先固定定遠(yuǎn)期期利率來來防范范未來來利率率的波波動(dòng)，，避免免利率率風(fēng)險(xiǎn)．實(shí)現(xiàn)負(fù)負(fù)債或資產(chǎn)產(chǎn)保值的一一種金融工具。2、特點(diǎn)第一，成本較低低；第二，比較靈活活；第三，保密性好好；第四，管制少。。第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)213、定價(jià)由以下三部部分組成：：第一，遠(yuǎn)期利率率。遠(yuǎn)期利利率高低主主要取決于于交易期限限、幣種、、金額等條條件和報(bào)價(jià)價(jià)銀行的市市場活動(dòng)能能力，遠(yuǎn)期期利率構(gòu)成成整個(gè)定價(jià)價(jià)的基礎(chǔ)。。第二，啟用費(fèi)。。這一費(fèi)用用不僅被用用于銀行的的交易費(fèi)用用，而且還還抵消由暗暗含的現(xiàn)貨貨市場交易易額引起的的資本需求求的增長。。啟用費(fèi)的的高低因報(bào)報(bào)價(jià)銀行實(shí)實(shí)力和具體體交易要求求而異，起起伏較大。。第三，利差收益益。即商業(yè)業(yè)銀行從事事遠(yuǎn)期利率率協(xié)議交易易所需獲得得的服務(wù)報(bào)報(bào)酬，通常常是25個(gè)基基本點(diǎn)，同時(shí)出出于銀行間的競爭，，利率有下下降的趨勢勢。第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)22舉例如下某商業(yè)銀行向向客戶出售售一個(gè)3×6（表示期限，，即從交易易日后的第第三個(gè)月為為該交易的的起息日，，而交易日日后的第六六個(gè)月為到到期日，期期限為3個(gè)個(gè)月）的1000萬萬美元遠(yuǎn)期期利率協(xié)議議，意味著著銀行必須須創(chuàng)造一個(gè)個(gè)從交易日日3個(gè)月以以后開始的的為期3個(gè)個(gè)月的1000萬美美元貸款利利率。如果果此時(shí)現(xiàn)貨貨資金市場場美元利率率為：3個(gè)月（年年利率）11.00%—11.20%6個(gè)月（年年利率）11.80%—12.00%第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)23前一個(gè)利率率為報(bào)價(jià)銀銀行買價(jià)，，后一個(gè)利利率為報(bào)價(jià)價(jià)銀行賣價(jià)價(jià)。為保證證能在交易易日3個(gè)月月之后發(fā)放放一筆為期期3個(gè)月的的1000萬美元貸貸款，銀行行必須按即即期利率12%拆入入一筆期限限為6個(gè)月月的資金，，并以即期期利率11%把該資資金即期拆拆出3個(gè)月月。如果該該銀行頭三三個(gè)月須拆拆出1000萬美元元的話，包包括扣除11%的利利息以后實(shí)實(shí)際拆出的的資金數(shù)額額（假設(shè)為為Y）是：1000=Y+11%(3/12)YY=1000/[1+11%(3/12)]＝973.236（萬萬美元）第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)24銀行若考慮借貸相等的話，那么銀行按即期利率12%實(shí)際拆入的資金數(shù)額就也應(yīng)該是973.236萬美元。而如此借入的973.236萬美元（按即期利率12%，6個(gè)月）資金的本利和為：973.236×[1+12%×(6/12)]=1031.63（萬美元）因此為最終保持借放款收支平衡，交易日3個(gè)月后為期3個(gè)月的l000萬美元貸款利率應(yīng)為：

第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)254、遠(yuǎn)期利利率協(xié)議的的交易程序序交易的買方方按協(xié)議利利率向賣方方購買遠(yuǎn)期期利率；結(jié)結(jié)算日根據(jù)據(jù)市場利率率變化情況況在買賣雙雙方之間支支付利差。。第五章商商業(yè)銀銀行的表外外業(yè)務(wù)26舉例如下甲銀行發(fā)放放了一筆金金額為1000萬美美元、期限限為6個(gè)月月、利率為為l0%的貸款，前前3個(gè)月的的貸款資金金來源于1000萬萬美元存款款（利率為為8%)，，后3個(gè)月月準(zhǔn)備在同同業(yè)拆借市市場上借入入貸款所需需資金：銀銀行預(yù)期美美元的市場場利率將上上升，為避避免籌資成成本增加的的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)進(jìn)行一筆遠(yuǎn)遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議的交易易，即從乙乙銀行買進(jìn)進(jìn)一個(gè)3個(gè)個(gè)月對6個(gè)個(gè)月的遠(yuǎn)期期利率協(xié)議議，參照市市場利率為為3個(gè)月的的LIBOR（LIBOR是基準(zhǔn)利利率，以以倫敦同同業(yè)拆借借利率為為準(zhǔn)，一一般每六六個(gè)月調(diào)調(diào)整一次次），協(xié)協(xié)議利率率為8%。第五章商商業(yè)銀銀行的表表外業(yè)務(wù)務(wù)27假設(shè)結(jié)算日市場利率果然上升，3個(gè)月的LIBOR上升到9%，于是遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣方乙銀行將向買方甲銀行支付協(xié)議利率與市場參照利率（LIBOR）之間的利差。第五章商商業(yè)銀銀行的表表外業(yè)務(wù)務(wù)28甲銀行實(shí)實(shí)際籌資資：1000－2.44=997.56（萬美美元）甲銀行后后3個(gè)月月到期利利息為：：997.56××9%××90÷÷360=22.445（萬萬美元））甲銀行支支付的本本息和為為：997.56+22.445=1020（（萬美元元）甲銀行實(shí)實(shí)際承擔(dān)擔(dān)的利率率為：(1020－1000)÷1000×360÷÷90××100%=8%反之，當(dāng)當(dāng)市場利利率下降降時(shí)，甲甲銀行實(shí)實(shí)際承擔(dān)擔(dān)的利率率仍然是是8%。。第五章商商業(yè)銀銀行的表表外業(yè)務(wù)務(wù)29第五章商商業(yè)銀銀行的表表外業(yè)務(wù)務(wù)

一、表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)概括定義為以下10類：

第一，信用風(fēng)險(xiǎn)。是指因借款人的還款能力發(fā)生問題而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，市場風(fēng)險(xiǎn)。又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場價(jià)格波動(dòng)而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。第三節(jié)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與管理30第三，國家風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。是是銀行跨跨越國界界，以外外國貨幣幣所提供供的信貸貸資產(chǎn)有有可能遭遭受損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。第四，流動(dòng)性性風(fēng)險(xiǎn)。。是交易易一方欲欲將手中中可轉(zhuǎn)讓讓金融工工具的頭頭寸軋平平時(shí)找不不到合適適的對手手，不能能以合理理的價(jià)格格迅速完完成拋補(bǔ)，從從而出現(xiàn)現(xiàn)資金短短缺所帶帶來的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。第五章商商業(yè)銀銀行的表表外業(yè)務(wù)務(wù)31第五，清償風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。是是銀行因因自有資資金或閑閑置資金金不足，，資金來來源，在在到期日日不能履履約償還還債務(wù)的的風(fēng)險(xiǎn)。。第六，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。。又稱為運(yùn)作作風(fēng)險(xiǎn)，是由由于銀行經(jīng)營營決策失誤，，或由于銀行行內(nèi)部控制不不力，使操作作人員的越權(quán)權(quán)經(jīng)營導(dǎo)致表表外業(yè)務(wù)品種種搭配不當(dāng)，，使銀行在交交易中處于不不利地位，而而遭受風(fēng)險(xiǎn)。。第七，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。。是債權(quán)人要要求的付款不不能按期履行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。第五章商商業(yè)銀行的表表外業(yè)務(wù)32第八，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。。是由于某一一企業(yè)或某一一特定的金融融市場，或某某一結(jié)算系統(tǒng)統(tǒng)的崩潰，從從而導(dǎo)致其他他企業(yè)或其他他市場或整個(gè)個(gè)金融系統(tǒng)面面臨風(fēng)險(xiǎn)。第九，定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。。是由于表外外業(yè)務(wù)內(nèi)在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)尚未被人人們完全掌握握，無法對其其做出正確的的定價(jià)而可能能遭受損失的的風(fēng)險(xiǎn)。第十，法律風(fēng)險(xiǎn)。。是不同的管管轄權(quán)、法律律條款、授權(quán)權(quán)問題等帶來來的風(fēng)險(xiǎn)。第五章商商業(yè)銀行的表表外業(yè)務(wù)33第五章商商業(yè)銀行的表表外業(yè)務(wù)二、表外業(yè)務(wù)的管理

表外業(yè)務(wù)的管理主要包括以下幾個(gè)方面：建立有關(guān)表外業(yè)務(wù)的評估制度；改進(jìn)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法；監(jiān)管表外業(yè)務(wù)活動(dòng)。34表外業(yè)務(wù)與中中間業(yè)務(wù)的聯(lián)聯(lián)系表現(xiàn)為它它們都收取手手續(xù)費(fèi)；傳統(tǒng)統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)務(wù)都是表外業(yè)業(yè)務(wù)，但表外外業(yè)務(wù)并不一一定是中間業(yè)業(yè)務(wù)；它們都都以接受委托托的方式開展展業(yè)務(wù)。表外外業(yè)務(wù)與中間間業(yè)務(wù)的區(qū)別別表現(xiàn)在：銀行中中間人身份被被突破；業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不同；；發(fā)展時(shí)間不不同。表外業(yè)務(wù)的作作用體現(xiàn)在規(guī)規(guī)避資本限制制，增加盈利利來源；為客客戶提供多樣樣化服務(wù)；轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)；增強(qiáng)資資產(chǎn)流動(dòng)性；；彌補(bǔ)資金缺缺口；提高金金融市場的效效率。表外業(yè)務(wù)的特特點(diǎn)表現(xiàn)為靈靈活性強(qiáng)、透透明度低、高杠桿作作用、交易高高度集中。第五章商商業(yè)銀行的表表外業(yè)務(wù)本章小小結(jié)351、什什么是是狹義義的表表外業(yè)業(yè)務(wù)？？2、狹狹義表表外業(yè)業(yè)務(wù)的的特點(diǎn)點(diǎn)有哪哪些?3、為為什么么會(huì)產(chǎn)產(chǎn)生商商業(yè)銀銀行的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)？4、商商業(yè)銀銀行表表外業(yè)業(yè)務(wù)的的種類類有哪哪些?各自自的含含義和和特點(diǎn)點(diǎn)是什什么？？5、表表外業(yè)業(yè)務(wù)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)有哪哪些?6、商商業(yè)銀銀行如如何從從內(nèi)部部加強(qiáng)強(qiáng)對表表外業(yè)業(yè)務(wù)的的管理理？7、金金融監(jiān)監(jiān)管當(dāng)當(dāng)局主主要從從哪些些方面面對表表外業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管管?8、表表外業(yè)業(yè)務(wù)與與中間間業(yè)務(wù)務(wù)的區(qū)區(qū)別、、聯(lián)系系是什什么?第五章章商商業(yè)銀銀行的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)復(fù)習(xí)思思考36課間休休息目錄37最為命運(yùn)所所屈辱的人人，只要還還抱有希望望，便無所所怨懼。這個(gè)世界并并不在乎你你的自尊，，只在乎你你做出來的的成績，然然后再去強(qiáng)強(qiáng)調(diào)你的感感受。1月-231月-2321:21以愛為凝聚聚力的公司司比靠畏懼懼維系的公公司要穩(wěn)固固得多。珍惜今天的的擁有，明明天才會(huì)富富有。一個(gè)公司要要發(fā)展迅速速得力于聘聘用好的人人才，尤其其是需要聰聰明的人才才。3歲前后后嚴(yán)格格管理理，做做孩子子的家家長；；13歲前后后逐步步放手手，做做孩子子的朋朋友。。有效效的教教育是是先嚴(yán)嚴(yán)后松松，無無效的的教育育是先先松后后嚴(yán)。。有效效的激激勵(lì)是是朝五五晚九九，無無效的的激勵(lì)勵(lì)是朝朝九晚晚五。。1月-231月-2321:211月-23懷疑和否定之之海，圍繞著著人們小小的的島嶼，而信信念則鞭策人人，使人勇敢敢面對未知的的前途。1月-231月-231月-231月-23對人才的運(yùn)用用，僅僅限于于收羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重重要的是對人人才不僅要善善于識(shí)別其長長處，而且要要敢于大膽地地使用，以讓讓其充分顯示示自己的才能能。微軟公司在在用人上所所表現(xiàn)出的的膽略與氣氣魄是別的的公司無可可比擬的。。因?yàn)橛辛烁懈兄x之心，，才能引發(fā)發(fā)惜物及謙謙虛之心，，使生活充充滿歡樂，，心理保持持平衡，在在待人接物物時(shí)自然能能免去許多多無謂的對對抗與爭執(zhí)執(zhí)。只有一條路路不能選擇擇21:21:3721:21:37一個(gè)人在科科學(xué)探索的的道路上，，走過彎路路，犯過錯(cuò)錯(cuò)誤，并不不是壞事，，更不是什什么恥辱，，要在實(shí)踐踐中勇于承承認(rèn)和改正正錯(cuò)誤。業(yè)精精于于勤勤，，荒荒于于嬉嬉。。1月月-231月月-233821:21:371月月-23合作作是是一一切切團(tuán)團(tuán)隊(duì)隊(duì)繁繁榮榮的的根根本本。。我知知道道什什么么是是勞勞動(dòng)動(dòng):勞動(dòng)動(dòng)是是世世界界上上一一切切歡歡樂樂和和一一切切美美好好事事情情的的源源泉泉。。世間沒有一種種具有真正價(jià)價(jià)值的東西，，可以不經(jīng)過過艱苦辛勤勞勞動(dòng)而能夠得得到的。21:2121:21:371月-2321:21靠制訂和管理理標(biāo)準(zhǔn)吃飯的的，有什么樣樣的判斷就會(huì)會(huì)有什么樣的的產(chǎn)品，有什什么樣的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)就會(huì)有什么么樣的人才。。講到國家的政政治，根本上上要人民有權(quán)權(quán)；至于管理理政府的人，，便要付之于于有能的專家家們。只要有堅(jiān)強(qiáng)的的持久心，一一個(gè)庸俗平凡凡的人也會(huì)有有成功的一天天，否則即使使是一個(gè)才識(shí)識(shí)卓越的人，，也只能遭遇遇失敗的命運(yùn)運(yùn)。有信念不不一定成成功，沒沒信念一一定會(huì)失失敗。1月-231月-231月-231月-23我這一生生基本上上只是辛辛苦工作作，我可可以說，，我活了了七十五五歲，沒沒有那一一個(gè)月過過的是舒舒服生活活，就好好象推一一塊石頭頭上山，，石頭不不停地滾滾下來又又推上去去。2023/1/521:2121:2121:21:37一次良好好的撤退退，應(yīng)和和一次偉偉大的勝勝利一樣樣受到獎(jiǎng)獎(jiǎng)賞。有非凡志志向，才才有非凡凡成就。。9:21:37下午午1月-2321:21:37我的人生哲學(xué)學(xué)是工作，我我要揭示大自自然的奧秘，，并以此為人人類服務(wù)。我我們在世的短短暫的一生中中，我不知道道還有什么比比這種服務(wù)更更好的了。抓住時(shí)機(jī)并快快速?zèng)Q策是現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)成功功的關(guān)鍵。最有有希希望望的的成成功功者者，，并并不不是是才才華華最最出出眾眾的的人人，，而而是是那那些些最最善善于于利利用用每每一一時(shí)時(shí)機(jī)機(jī)發(fā)發(fā)掘掘開開拓拓的的人人。。05一一月月202305-1月月-23一個(gè)個(gè)偉偉大大的的企企業(yè)業(yè)，，對對待待成成就就永永遠(yuǎn)遠(yuǎn)都都要要戰(zhàn)戰(zhàn)戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢兢兢，，如如覆覆薄薄冰冰。。如果強(qiáng)強(qiáng)調(diào)什什么，，你就就檢查查什么么；你你不檢檢查，，就等等于不不重視視。為了能能擬定定目標(biāo)標(biāo)和方方針，，一個(gè)個(gè)管理理者必必須對對公司司內(nèi)部部作業(yè)業(yè)情況況以及及外在在市場場環(huán)境境相當(dāng)當(dāng)了解解才行行。21:2121:21:37一月23誠懇待待人是是邁向向成功功的唯唯一途途徑。。這與與沒有有嘗過過辛苦苦，而而獲得得成功功的滋滋味迥迥然不不同。。不下下功夫夫，卻卻能成成功，，根本本是不不可能能的事事情。。管理關(guān)系系就是人人的關(guān)系系。21:212023/1/521:21創(chuàng)新是惟惟一的出出路，淘淘汰自己己，否則則競爭將將淘汰我我們。危機(jī)不僅僅帶來麻麻煩，也也蘊(yùn)藏著著無限商商機(jī)。人生是尊尊貴的。。大家重重新勵(lì)志志，努力力奮斗，，為時(shí)應(yīng)應(yīng)猶未晚晚。觀念決定定思路，，思路決決定出路路。1月-232023/1/521:21:37謝謝各位位！9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。21:21:3721:21:3721:211/5/20239:21:37PM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。1月-2321:21:3721:21Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。21:21:3721:21:3721:21Thursday,January5,202313、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。1月-231月-2321:21:3721:21:37January5,202314、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。05一月月20239:21:37下下午21:21:371月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月239:21下下午午1月-2321:21January5,202316、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/521:21:3821:21:3805January202317、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時(shí)時(shí)，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點(diǎn)點(diǎn)的的射射線線向向前前。。。。9:21:38下下午午9:21下下午午21:21:381月月-239、沒有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多多事情情努力力了未未必有有結(jié)果果，但但是不不努力力卻什什么改改變也也沒有有。。。21:21:3821:21:3821:211/5/20239:21:38PM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積積累。。。1月-2321:21:3821:21Jan-