云南2022年恒豐銀行昆明分行德宏自貿(mào)區(qū)分行（籌）社會招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[云南]2022年恒豐銀行昆明分行德宏自貿(mào)區(qū)分行（籌）社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

2.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

3.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

4.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3％=51500(元)。

5.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

6.下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務的描述中，說法錯誤的是（）。

A.存款是銀行對存款人的負債

B.我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類

C.我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

D.存款是銀行最主要的資金來源

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

7.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

8.資金業(yè)務最主要的風險是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

本題解析：

資金業(yè)務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業(yè)人員的操作風險。

9.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

本題解析：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

11.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

12.（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

13.托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

答案：D

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。故選D。

14.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.資本要求

B.杠桿率監(jiān)管

C.損失撥備制度

D.跨境銀行處置機制

答案：D

本題解析：

銀行體系存在的順周期性在國際金融危機中起到了推波助瀾的作用，為此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性。@jin

15.為了降低經(jīng)營風險，某第三方理財機構(gòu)在一款非保本浮動收益的理財產(chǎn)品的認購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔責任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。

A.如客戶定理合同，標明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B.即使客戶簽署該合同，該免責條款也是無效的

C.只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的

D.這是一個好建議，能有效降低經(jīng)營風險

答案：B

本題解析：

受欺詐而為的民事行為進行合同簽署，屬于無效合同。

16.下列關(guān)于國家風險的表述中，正確的是（）。

A.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

本題解析：

國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

17.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

18.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是()。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

答案：A

本題解析：

職務侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。故選項A說法錯誤。

19.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率，是銀行出于審慎經(jīng)營的考慮，防范風險的一個方面，也是反應業(yè)績真實性的一個量化指標。

20.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()

A.監(jiān)管談話

B.信息披露監(jiān)管

C.市場準入

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

答案：C

本題解析：

暫無解析21.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：A

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權(quán)威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

22.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。

丙知曉后，當晚攜款至甲處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的

是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

合同的相對性是指合同主要在特定的合同當事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當事人一方才能基于

合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關(guān)系的第三人提出合同上的請求，也不能擅

自為第三人設定合同上的義務。

23.下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

24.下列選項中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

非融資類保函包括：投票保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

25.不需要委托授權(quán)的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。

26.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

27.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應量

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應量。

28.下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護

C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則

D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

答案：B

本題解析：

金融機構(gòu)應當根據(jù)金融產(chǎn)品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產(chǎn)品和服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者。金融機構(gòu)不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產(chǎn)品。

29.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收人與本金

D.利息支出與本金

答案：A

本題解析：

答案為A。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。

30.抵押是擔保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

31.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

答案：C

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、

32.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金支取

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.借款相關(guān)的業(yè)務

D.現(xiàn)金繳存

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。

33.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營權(quán)

答案：A

本題解析：

債券是債務人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，一般要載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

34.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

35.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應量增加

答案：B

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。

二.多選題(共30題)1.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準擅自設立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。選項C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務犯罪；選項D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

2.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A、D

本題解析：

甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。

3.以下關(guān)于合規(guī)風險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

4.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

5.金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

6.金融機構(gòu)反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作

C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

7.回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?；刭徥袌鍪侵笇刭弲f(xié)議進行交易的短期融資市場。以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔保貸款還要安全

8.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

答案：B、D、E

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。

9.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.金融機構(gòu)應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構(gòu)的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構(gòu)反洗錢義務。故選ABDE。?

10.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

11.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿(mào)匯票

E.跟單匯票

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)出票人不同，匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

12.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.規(guī)劃業(yè)務

B.信貸業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.營運業(yè)務

E.綜合金融業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括：規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

13.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務

D.法定存款準備金政策

E.利率政策

答案：B、C、D

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

14.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構(gòu)有（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

答案：C、E

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行，中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。

15.可轉(zhuǎn)換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%，是混合資本債券與長期次級債務計入附屬資本的條件；不得由銀行或第三方提供擔保是混合資本債券計入附屬資本的條件，所以D、E選項不符合題意。

16.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件?？梢允莻卧?、變造后自己使用，也可以是偽造、變造后提供他人使用。使用偽造、變造附隨的單據(jù)、文件，是指使用信用證時，偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據(jù)，騙取信用證項下貸款的行為。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

17.關(guān)于國家風險，下列說法錯誤的是()

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

國家風險通常是由債務人所在國家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

18.抵押權(quán)所擔保的范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

C.違約金

D.主債權(quán)

E.主債權(quán)的利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押權(quán)所擔保的范圍包括損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用、違約金、主債權(quán)和主債權(quán)的利息。

19.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B、C

本題解析：

從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。

20.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

21.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關(guān)稅保函

E.經(jīng)營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

。銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

22.按發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

A.國家債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.普通債券

答案：A、B、C、D

本題解析：

債券按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

23.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。

24.公司信貸管理的原則內(nèi)容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

25.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括()。

A.產(chǎn)品線

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.管理部門

答案：B、C、E

本題解析：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

26.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

27.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

28.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：A、B、C

本題解析：

。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

29.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高;④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

30.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

三.判斷題(共35題)1.擔保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

2.金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應提交可疑報告。()

答案：正確

本題解析：

金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都屬于可疑交易，應提交可疑報告。

3.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

4.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

5.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

6.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務活動。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行的經(jīng)營不能以盈利為目的。

7.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。

8.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

答案：錯誤

本題解析：

基金管理公司是證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，而不是銀監(jiān)會。

9.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。

10.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。

11.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

答案：錯誤

本題解析：

良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

12.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國人民銀行可以建議中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，

13.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。

14.我國的貨幣政策目標是促進就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯誤

本題解析：

我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

15.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他形式。

16.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

17.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

18.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

19.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

答案：正確

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標志。

20.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

21.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

答案：錯誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

22.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡。

23.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

24.債權(quán)人免除債務人部分或者全部債務的，債權(quán)債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務人部分或者全部債務的，債權(quán)債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

25.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

答案：錯誤

本題解析：

使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，應構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

26.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。()

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。

27.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

28.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。

29.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

30.設立擔保物權(quán)，應當依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權(quán)債務合同的從合同。主債權(quán)債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第172條的規(guī)定，設立擔保物權(quán)，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權(quán)債務合同的從合同。主債權(quán)債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

32.內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

答案：正確

本題解析：

內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

33.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自當日的買入價和賣出價。

34.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

35.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣政策四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標幾乎是不可能的。因此，在不同的環(huán)境或條件下，貨幣政策的最終目標應該有所側(cè)重，目標與目標之間有某種置換性和替代性。所以，題中“同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標”的說法是錯誤的。

卷II一.單選題(共35題)1.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。

2.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為()萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

答案：D

本題解析：

準備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金和超額存款準備金。本題中，法定存款準備金為1500萬元，多出來的即為超額準備金。

3.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。?

A.十五日

B.一個月

C.兩個月

D.三個月

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

4.保管箱業(yè)務按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。保管箱業(yè)務是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務的經(jīng)辦行自行確定。

5.（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

6.商業(yè)銀行與政府部門，法人機構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務的信用卡是()

A.個人信用卡

B.商務差旅卡

C.商務采購卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

商務采購卡是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務的信用卡。

7.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

答案為D。匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

8.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關(guān)申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

9.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

10.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

11.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

12.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營活動一般需要依法經(jīng)國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經(jīng)營的，還需要得到相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可，因此，個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

13.王某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因為自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

14.進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

答案：C

本題解析：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

15.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

16.當一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

答案：B

本題解析：

當一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。

17.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，要求拆借主體具有較高的信用等級，故拆借活動基本上都是信用拆借。

18.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會?

B.會員大會?

C.監(jiān)事會?

D.其他委員會

答案：B

本題解析：

B中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會。故選B。

19.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

答案：C

本題解析：

市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

20.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

21.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：A

本題解析：

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。1．交易限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

2．風險限額。風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額。

3．止損限額。止損限額是指所允許的最大損失額。

22.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。

23.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

24.曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構(gòu)的銀行是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

答案：D

本題解析：

1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預算內(nèi)基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。

25.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的長期容戶并非商業(yè)銀行限制關(guān)系人。關(guān)系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人

員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。這里的“近親屬”，包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐

妹，(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

26.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應承擔的責任是（）。

A.中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

B.中國人民銀行應當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責令改正，并處5萬元以下罰款

D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。

27.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的

28.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。

A.6％

B.10％

C.12％

D.4％

答案：A

本題解析：

為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標準，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6％。

29.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

30.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟處罰?

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作?

D.剝奪政治權(quán)利

答案：D

本題解析：

D剝奪政