上海2022年國開證券上海分公司校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年國開證券上海分公司校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.負責監(jiān)管汽車金融公司的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國汽車工業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

中國的汽車金融公司是指經銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。負責監(jiān)管汽車金融公司的機構是銀監(jiān)會。

2.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

答案為C。發(fā)行市場是一級市場，流通市場是二級市場；發(fā)行市場是流通市場的基礎，流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。二者的主要區(qū)別是交易的階段不同。

3.支付結算業(yè)務的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

答案：A

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

4.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。

所謂"騙取"，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

5.見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

答案：D

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權。自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

6.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是（）。

A.有形變造

B.有形偽造

C.無形偽造

D.無形變造

答案：B

本題解析：

有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

7.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。

8.由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客戶制定的格式合同

B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同

D.口頭形式

答案：C

本題解析：

C由于存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。

9.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

10.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據的匯兌作用

B.票據權利

C.票據信用作用

D.票據行為

答案：D

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

11.下列關于凍結單位存款利息計算的表述中，正確的是()。

A.被凍結的款項，在凍結期不計付利息

B.被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息

C.被凍結的款項，在凍結期應計付利息

D.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

答案：B

本題解析：

關于被凍結單位存款的利息計算，要分情況而定。凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息。

12.在商業(yè)銀行操作風險的管控手段中，（）是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監(jiān)控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數(shù)據庫

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數(shù)據庫等。其中，關鍵風險指標是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監(jiān)控具有重要作用。

13.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

14.李某大學畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

答案：C

本題解析：

暫無解析15.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

16.下列機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱“銀行業(yè)從業(yè)人員”是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。其中，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。此外，非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司等，也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。不包括基金管理公司。

17.下列高于中央銀行票據流動性的是（）。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

答案：A

本題解析：

中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債券和普通債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故B、C、D選項錯誤。

18.根據物權法規(guī)定，下列權利中不能設定權利質押的是（）。

A.專利權

B.應收賬款債權

C.房屋所有權

D.可以轉讓的股權

答案：C

本題解析：

《物權法》第223條債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。房屋所有權是可質押的財產，屬于財產質押，而不是權利質押。

19.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

20.銀行經營分析的出發(fā)點和落腳點是()。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營銷水平

答案：A

本題解析：

銀行的利潤水平是銀行經營分析的出發(fā)點和落腳點，而盈利性指標則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。

21.信托法律關系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

22.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

23.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

24.根據票據背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

本題解析：

票據背書的連續(xù)性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。

25.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

26.下列關于法觀經濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

答案為D。物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，有無巨額的國際收支盈余。

27.票據貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結算作用

D.融資作用

答案：D

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據貼現(xiàn)，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款。

28.我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

29.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是()。

A.復利計息

B.積數(shù)計息

C.逐筆計息

D.通用計息

答案：C

本題解析：

目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

30.2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：B

本題解析：

中國投資有限責任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產保值增值。故選B。

31.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為()。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

本題解析：

人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

32.在商業(yè)銀行的資產負債組合管理中，資產組合管理以()為前提。

A.資產負債相匹配

B.負債約束

C.資本約束

D.資本充足

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三部分。其中，資產組合管理以資本約束為前提，在測算資產組合風險回報與優(yōu)化資本配比結構的基礎上，綜合運用量價工具，調控資產總量和結構，構建以資本和收息率為中心的價值傳導機制，確保經風險調整后的資產收益率最大化。

33.目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款

B.5年以上個人定期存款

C.個人活期存款

D.單位定期存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故C選項符合題意，A、B、D選項不符合題意。

34.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經濟增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經濟增長與國內生產總值

答案：A

本題解析：

A項說法錯誤，應為充分就業(yè)與失業(yè)率。

35.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責刑相適應原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則。

二.多選題(共30題)1.風險管理的三道防線是指()。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

2.下列關于票據和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B、C、D

本題解析：

B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

3.我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A、B、C

本題解析：

1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。

4.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。B項屬于風險計量的內容；E項屬于風險控制的內容。

5.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

6.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

7.銀行業(yè)監(jiān)管機構包括（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.國家外匯管理局

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管機構既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

8.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息

E.以上選項都對

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析9.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務

D.經批準發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經濟咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務的條件，允許吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

10.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務是單據買賣

C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項E，從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)，又帶有長期固定利率融資的性質。

11.中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對額

E.貸款戶數(shù)

答案：A、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會發(fā)布的(2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年小微企業(yè)金融服務工作的目標調整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率二三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。“三個不低于”即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

12.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

13.消費金融公司經營的業(yè)務包括()。

A.辦理信貸資產轉讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內同業(yè)拆借

D.辦理各項存款

E.經批準發(fā)行金融債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

14.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

答案：A、C、D

本題解析：

從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守：(一)忠于職守(二)爭議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護機構財產(六)費用報銷(七)電子設備使用(八)媒體采訪(九)舉報違法行為。BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

15.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

16.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。

17.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

18.依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

19.商業(yè)銀行不得在境內進行()業(yè)務。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

20.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

21.依據法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

22.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B、D

本題解析：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

23.銀行全面風險管理的核心包括（)。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

24.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實現(xiàn)。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監(jiān)督

D.內部控制

E.內部審計

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內部治理、內部控制與內部審計實現(xiàn)。

25.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。

26.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質

E.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

答案：C、D、E

本題解析：

福費廷業(yè)務屬于貸款業(yè)務。在此業(yè)務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

27.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

28.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

29.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。

A.批準金融機構的業(yè)務范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批

C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產品和服務進行審批

E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務準人管理內容。

30.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

三.判斷題(共35題)1.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。

2.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

3.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。

4.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

答案：錯誤

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

5.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

6.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

7.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

8.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。

9.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經營實體的組織架構、經營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

10.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

11.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

12.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

13.縮減銀行資產規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯誤

本題解析：

雖然縮小資產總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至已經陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。

15.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

16.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。

17.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

18.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

19.信用證按照開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內收、送禮物，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。（）

答案：正確

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，并且還要遵循一定的原則。

21.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關的債券。

22.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

23.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權人委員會成員不得超九人。

24.銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認識到。

25.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

26.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

27.財務重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產置換等提供建議方案。()

答案：錯誤

本題解析：

題目所述的應該是收購兼并顧問業(yè)務。

28.審貸分離原則是指貸款業(yè)務的客戶營銷、貸款調查的職能與貸款審批職能應當分離。

答案：錯誤

本題解析：

審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

29.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

30.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。

31.在最高額抵押擔保的的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。()

答案：錯誤

本題解析：

最高額抵押權設立前已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

32.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。（）

答案：正確

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按照要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

33.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

34.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

答案：錯誤

本題解析：

從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

35.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。

第貳卷一.單選題(共35題)1.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據

C.回購協(xié)議

D.大額可轉讓定期存單

答案：C

本題解析：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

2.我國存款保險制度的主要內容不包括（）。

A.目的

B.投保機構

C.時間

D.保險幣種

答案：C

本題解析：

我國存款保險制度的主要內容包括目的、投保機構、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付等。

3.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經營為特色，是高杠桿經營的金融機構，其資本占比較低，承擔著巨大的風險。同時，商業(yè)銀行在一國經濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經濟中要比一般企業(yè)重要得多。

4.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

5.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。

6.貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法為()。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：C

本題解析：

答案為C。保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。

7.根據巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

8.見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

答案：D

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權。自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

9.以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現(xiàn)產生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難

答案：B

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現(xiàn)產生嚴重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難。B選項是矩陣型組織架構的缺點。

10.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。

11.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

答案：B

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內部評級法。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

本題解析：

暫無解析13.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

答案：A

本題解析：

A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。

14.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

15.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格:現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

16.（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內資產負債匹配

C.資產證券化

D.經濟資本

答案：C

本題解析：

資產證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

17.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8．5（元／股）。

18.因脅迫而訂立的合同應予()

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

19.2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調整為基準利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

答案：A

本題解析：

2012年6月8日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存貨款利率浮動區(qū)間也進行了調整，其中存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調整為基準利率的1.1倍。

20.目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內生產總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

21.（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

答案：B

本題解析：

風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。

22.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的行為。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.留置

答案：C

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的行為。

23.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質性風險。根據《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

24.承擔調查失誤和評估失準責任的是()

A.貸款調查人員

B.貸款調查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

本題解析：

貸款調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

25.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產分配優(yōu)先權的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

答案：A

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。

26.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年）。

27.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財產時優(yōu)先于普通股的股票。

28.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記