法人理財(cái)業(yè)務(wù)管理規(guī)定

DDB-QC-GS-329 法人理財(cái)業(yè)務(wù)治理規(guī)定 版次：O/A目的為標(biāo)準(zhǔn)丹東銀行法人理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作，把握和防范風(fēng)險(xiǎn)，提高中間業(yè)務(wù)收益，促法》和銀監(jiān)會(huì)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》等有關(guān)法律法規(guī)及本行相關(guān)制度，特制定本規(guī)定。范圍本規(guī)定適用于丹東銀行法人理財(cái)業(yè)務(wù)的治理。術(shù)語(yǔ)與定義本規(guī)定所指法人理財(cái)業(yè)務(wù)是指本行承受法人客戶(hù)托付，本著為資產(chǎn)保值增值的職責(zé)與權(quán)限總行公司業(yè)務(wù)部是全行法人理財(cái)業(yè)務(wù)的牽頭治理?xiàng)l線(xiàn)。主要負(fù)責(zé)：組織推動(dòng)、績(jī)效考核等工作；法人理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、創(chuàng)、投資治理等工作；法人理財(cái)工程牽頭營(yíng)銷(xiāo)、組織推動(dòng)和落實(shí)等工作；向銷(xiāo)售部門(mén)供給需披露的法人理財(cái)產(chǎn)品信息等營(yíng)銷(xiāo)支持；對(duì)各分支機(jī)構(gòu)法人理財(cái)業(yè)務(wù)的治理、監(jiān)測(cè)、檢查等工作；牽頭法人客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露及客戶(hù)效勞。分類(lèi)負(fù)責(zé)法人理財(cái)產(chǎn)品向相關(guān)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)、信息披露及客戶(hù)效勞等工作?？傂惺谛艑徟控?fù)責(zé)：財(cái)投資業(yè)務(wù)進(jìn)展信用風(fēng)險(xiǎn)審查；制訂、工程投資后治理等工作。5理財(cái)業(yè)務(wù)的資金價(jià)格和投資品等工作?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)：法人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)文件的法律審查工作；法人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展計(jì)量、監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)告；法人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)及合規(guī)性檢查等工作?？傂羞\(yùn)營(yíng)治理部負(fù)責(zé)：制定法人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算方法；理財(cái)產(chǎn)品的會(huì)計(jì)核算、資金清算、產(chǎn)品估值、參數(shù)治理等工作。開(kāi)發(fā)的法人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)供給技術(shù)支持?？傂芯C合辦公室負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的品牌建設(shè)及宣傳等工作。政策全面履行投資治理人職責(zé)，不直接擔(dān)當(dāng)產(chǎn)品投資面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)立項(xiàng)流程履行相應(yīng)手續(xù)。法人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全行統(tǒng)一治理模式，即：統(tǒng)一治理標(biāo)準(zhǔn)、分類(lèi)授權(quán)經(jīng)營(yíng)、集約投資運(yùn)作、總支聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。格交易，避開(kāi)產(chǎn)生利益輸送的交易行為。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)把握要點(diǎn)無(wú)內(nèi)容與要求授權(quán)治理法人理財(cái)業(yè)務(wù)必需依據(jù)本行轉(zhuǎn)授權(quán)文件規(guī)定的權(quán)限和業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展工作，不得超授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)。凡業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠?qū)嵤┦跈?quán)硬把握的，必需在辦理業(yè)務(wù)之前依據(jù)應(yīng)建立有效制度或機(jī)制，確保全部業(yè)務(wù)均在授權(quán)權(quán)限內(nèi)辦理。對(duì)授權(quán)執(zhí)行狀況應(yīng)定期進(jìn)展檢查，確保全部業(yè)務(wù)均把握在授權(quán)權(quán)限內(nèi)。報(bào)總行并獲得批準(zhǔn)前方可辦理。員，建立專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)治理團(tuán)隊(duì)，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)推動(dòng)法人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展。產(chǎn)品治理〔1，由總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)統(tǒng)一安排審查和報(bào)批事項(xiàng)。理財(cái)產(chǎn)品均使用總行統(tǒng)一命名的品牌名稱(chēng)，并由總行統(tǒng)一編號(hào)。備。戶(hù)反響，準(zhǔn)時(shí)總結(jié)并提交總行公司業(yè)務(wù)部，以便不斷改進(jìn)產(chǎn)品，提高創(chuàng)效能。營(yíng)銷(xiāo)治理展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)及客戶(hù)維護(hù)工作。協(xié)調(diào)法人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)打算、目標(biāo)客戶(hù)、產(chǎn)品差異定價(jià)等事項(xiàng)。總行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)治理，指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，供給必要的技術(shù)支持和培訓(xùn)，促進(jìn)法人理財(cái)業(yè)務(wù)的安康進(jìn)展。銷(xiāo)戰(zhàn)略的制定和實(shí)施等工作，提高本行法人理財(cái)產(chǎn)品的知名度和競(jìng)爭(zhēng)力。建立科學(xué)合理的渠道銷(xiāo)售考核機(jī)制，提高理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售力氣和水平。投資治理，提高自主投資治理水平。要建立投研一體化平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)投資品市場(chǎng)的爭(zhēng)論分析工作，定期或不定期召開(kāi)策略爭(zhēng)論會(huì)議，把握投資時(shí)機(jī)，提高投資治理收益。確保全部投資符合產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或協(xié)議的商定。后，方可按投資范圍進(jìn)展投資。用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流淌性風(fēng)險(xiǎn)等，準(zhǔn)時(shí)實(shí)行有效措施降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)，定期做好理財(cái)產(chǎn)品后期治理。運(yùn)行與系統(tǒng)治理建立健全法人理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)行治理體系，通過(guò)各相關(guān)條線(xiàn)之間合理的工作流信息披露、到期兌付、收益安排等運(yùn)作全過(guò)程的質(zhì)量治理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保法人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)、安全、高效運(yùn)行。保全部業(yè)務(wù)均在授權(quán)范圍內(nèi)辦理。支付、中間業(yè)務(wù)收入安排等組織工作。資金托管法人理財(cái)資金必需進(jìn)展托管，托付人另有商定的除外。托管機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)要求確需外部托管的除外。〔2務(wù)。各方必需按協(xié)議商定履行相應(yīng)職責(zé)。合作機(jī)構(gòu)治理定合作機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展法人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)選擇總行準(zhǔn)入名單內(nèi)的合作公司。凡需聘用外部投資治理人〔投資參謀、選用證券經(jīng)紀(jì)效勞商和托管機(jī)構(gòu)等的風(fēng)險(xiǎn)治理水平。確各方權(quán)利和義務(wù)。應(yīng)對(duì)外聘合作機(jī)構(gòu)的合作效果定期進(jìn)展評(píng)估。對(duì)違反協(xié)議商定，或不符合業(yè)務(wù)要求的機(jī)構(gòu)，應(yīng)依據(jù)協(xié)議商定馬上停頓合作。風(fēng)險(xiǎn)治理用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等治理工作。和分析。大大事，避開(kāi)產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或其他不良影響。信息披露信息披露義務(wù)。過(guò)商定的途徑進(jìn)展；臨時(shí)信息披露應(yīng)確保在臨時(shí)大事發(fā)生后盡快通知客戶(hù)。不同類(lèi)別客戶(hù)商定不同的披露途徑。信息披露內(nèi)容應(yīng)準(zhǔn)確、完整，避開(kāi)誤導(dǎo)客戶(hù)。檢查與監(jiān)視整改。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)每年一次對(duì)該規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)展審查，并催促整改。支持性文件外部合規(guī)文件中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法中華人民共和國(guó)