貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)題與答案

..第一部分填空題1、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,信用貨幣存在的主要形式是現(xiàn)金和支票。2、電子貨幣是新型的信用貨幣形式,是高科技的信用貨幣。3、從貨幣制度誕生以來(lái),經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和信用本位制五種主要貨幣制度形態(tài)。3、金銀復(fù)本位制主要有三種類(lèi)型：平行本位制、雙本位制、跛行本位制。4、在格雷欣法則中,實(shí)際價(jià)值高于法定比價(jià)的貨幣是良幣；實(shí)際價(jià)值低于法定比價(jià)的貨幣是劣幣。5、金本位制有三種形式：金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制。6、貨幣制度的四大構(gòu)成要素：確定本位貨幣幣材、確定貨幣名稱(chēng),貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造及流通、規(guī)定銀行券的發(fā)行和準(zhǔn)備制度。7、商品貨幣既可以作為一般商品消費(fèi),也可以作為貨幣進(jìn)行流通。8、一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣稱(chēng)為本位幣亦稱(chēng)主幣。9、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中信用貨幣的發(fā)行主體是國(guó)家。第二部分單項(xiàng)選擇題1、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣B職能基礎(chǔ)上的。A、價(jià)值尺度B、流通手段C、支付手段D、儲(chǔ)藏手段2、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是A。A、實(shí)物貨幣B、信用貨幣C、商品貨幣D、電子貨幣3、不可兌換的銀行券屬于B類(lèi)型的貨幣。A、實(shí)物貨幣B、信用貨幣C、表征貨幣D、電子貨幣4、在一國(guó)貨幣制度中,C是不具有無(wú)限法償能力的貨幣。A、主幣B、本位幣C、輔幣D、都不是5、格雷欣法則起作用于B。A、平行本位制B、雙本位制C、跛行本位制D、單本位制7、如果金銀的法定比價(jià)位1：13,而市場(chǎng)比價(jià)位1：15,這時(shí)充斥市場(chǎng)的將是A。A、銀幣B、金幣C、金幣銀幣同時(shí)D、都不是8、歷史上最早的貨幣制度是B。A、金本位制B、銀本位制C、金銀復(fù)本位制D、金塊本位制9、在金屬貨幣制度下,本位幣的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值是C。A、呈正比B、呈反比C、相一致D、無(wú)關(guān)10、輔幣的名義價(jià)值A(chǔ)其實(shí)際價(jià)值。A、高于B、低于C、等于D、不確定11、A是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度,對(duì)資本主義的發(fā)展曾起著積極的作用。A、金幣本位制B、金匯兌本位制C、金銀復(fù)本位制D、金塊本位制第三部分名詞解釋1、信用貨幣：以信用作為擔(dān)保,通過(guò)信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。2、商品貨幣：作為非貨幣用途的價(jià)值,與其作為貨幣用途的價(jià)值相等的貨幣。3、雙本位制：復(fù)本位制改由國(guó)家依據(jù)市場(chǎng)金銀比價(jià)為金幣銀幣規(guī)定固定的兌換比率,銀幣金幣按法定比率流通。4、金匯兌本位制：貨幣單位仍規(guī)定有含金量,但國(guó)內(nèi)不流通金幣,以發(fā)行的銀行券作為本位幣進(jìn)入流通；規(guī)定本國(guó)貨幣同另一金本位國(guó)家的貨幣的兌換比率,并在該國(guó)存放黃金或外匯作為平準(zhǔn)基金,以便隨時(shí)用來(lái)穩(wěn)定法定的兌換比率；銀行券不能在國(guó)內(nèi)兌換金塊,居民可按法定比率用本國(guó)銀行券兌換實(shí)行金本位國(guó)家的貨幣,再向該國(guó)兌換黃金。5、金塊本位制：貨幣單位規(guī)定有含金量,但不鑄造,不流通金幣,而流通銀行券；黃金集中存儲(chǔ)于政府；居民可按規(guī)定的含金量在一定的限制條件下兌換金塊。6、本位幣：一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。7、輔幣：是本位幣以下的小額通貨,主要用于輔助本位幣完成小額零星交易以及找零使用的貨幣。8、格雷欣法則：在雙本位制下,當(dāng)金銀法定比價(jià)同市場(chǎng)比價(jià)不一致時(shí),金屬價(jià)值高于法定價(jià)值的良幣就會(huì)被熔化或輸出國(guó)外而退出流通；金屬價(jià)值低于法定價(jià)值的劣幣則會(huì)充斥市場(chǎng),發(fā)生"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)象。第五部分簡(jiǎn)答題1、你認(rèn)為是什么原因?qū)е铝它S金作為貨幣？又是什么原因?qū)е铝它S金不再作為貨幣？或者黃金要能繼續(xù)作為貨幣,還應(yīng)該具備什么樣的條件？答：黃金作為貨幣的原因：黃金的稀缺性,使得其體積小,價(jià)值大,便于攜帶；黃金的質(zhì)地均勻,既可多次分割,也可按不同的比例任意分割,分割后還可冶煉還原；黃金不易腐蝕,便于保存,具有耐用性；黃金的生產(chǎn)量相對(duì)于現(xiàn)存量而言是比較小的,這種供給上的相對(duì)穩(wěn)定性,使得其價(jià)值也具有一定的穩(wěn)定性。黃金不再作為貨幣的原因：〔1黃金稀缺,無(wú)法滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的貨幣量；〔2世界黃金分布不均勻,削弱了缺少黃金國(guó)家的金本制基礎(chǔ)2、以往,一國(guó)貨幣數(shù)量是以貴金屬數(shù)量為基礎(chǔ)/后盾的,而在現(xiàn)代社會(huì),紙幣的后盾是什么？活期存款也是貨幣,他的后盾又是什么？答：在現(xiàn)代社會(huì),紙幣的后盾是國(guó)家的強(qiáng)制力量以及人們對(duì)政府能夠合理控制貨幣供應(yīng)量以便貨幣購(gòu)買(mǎi)力在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定的信任。活期存款的后盾是銀行的信用。3、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？答：信用貨幣是指以信用作為擔(dān)保,通過(guò)信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。基本特征：〔1信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系,其發(fā)行主要不是以黃金做準(zhǔn)備的,國(guó)家也不予承諾兌現(xiàn)黃金或法償貨幣,它是價(jià)值符號(hào)；〔2信用貨幣的基本保證是政府的信譽(yù)和銀行的信譽(yù),具有強(qiáng)制性；〔3信用貨幣是債務(wù)貨幣。4、什么是"劣幣驅(qū)逐良幣"規(guī)律？試舉例說(shuō)明之。答：在雙本位制下,當(dāng)金銀法定比價(jià)同市場(chǎng)比價(jià)不一致時(shí),金屬價(jià)值高于法定價(jià)值的良幣就會(huì)被熔化或輸出國(guó)外而退出流通；金屬價(jià)值低于法定價(jià)值的劣幣則會(huì)充斥市場(chǎng),這就發(fā)生了"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)象。舉例：比如金銀幣的法定比價(jià)為1：15,而由于種種原因銀價(jià)跌落使市場(chǎng)比價(jià)為1：16,在這種情況下,任何一個(gè)持有金幣〔1個(gè)的人均可將金幣熔化為金塊,按黃金的市場(chǎng)價(jià)值換取XX,再通過(guò)鑄幣廠將其鑄成銀幣〔16個(gè),再按法定比價(jià)用15個(gè)銀幣換回1個(gè)金幣,從而獲取了1個(gè)銀幣的利益。然后再將金幣熔化,如此反復(fù),金幣逐漸退出流通,市場(chǎng)流通的主要是銀幣。5、為什么說(shuō)金幣本位制是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度,金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？答：金幣本位制是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度的原因：金幣可以自由鑄造,金幣的面值與其所含黃金的價(jià)值就可保持一致,金幣數(shù)量就能自發(fā)地滿(mǎn)足流通中的需要；金幣可以自由兌換,各種代用貨幣就能穩(wěn)定地代表一定數(shù)量的黃金進(jìn)行流通,從而保證幣值的穩(wěn)定；黃金可在各國(guó)之間自由轉(zhuǎn)移,這就保證了本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換比價(jià)的相對(duì)穩(wěn)定。金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定貨幣制度的原因：這兩種貨幣本位制都沒(méi)有金幣流通,金幣本位制中金幣自由鑄造所形成的自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量并保持幣值相對(duì)穩(wěn)定的機(jī)制已不復(fù)存在；銀行券雖仍規(guī)定有含金量,但其兌換能力大為下降；實(shí)行金匯兌本位制的國(guó)家,一般把本國(guó)貨幣依附于美元,并把黃金或外匯存儲(chǔ)于美國(guó),一旦美國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不安,依附國(guó)的貨幣也將發(fā)生波動(dòng),使得金匯兌本位制具有很大的不穩(wěn)定性。第五部分分析題閱讀下面材料并回答問(wèn)題第一次世界大戰(zhàn)后,主要西方國(guó)家相繼恢復(fù)了某種形式的金本位,而技術(shù)更新也導(dǎo)致XX產(chǎn)量大量增加。世界上出現(xiàn)了金<價(jià)>漲銀<價(jià)>落的現(xiàn)象,但后來(lái),情勢(shì)發(fā)生了戲劇性的變化！為了推行其擺脫經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的新政,美國(guó)羅斯福政府不得不求助于美國(guó)國(guó)會(huì)內(nèi)來(lái)自西部產(chǎn)銀州的議員集團(tuán)。這些XX派議員借機(jī)對(duì)羅斯福總統(tǒng)進(jìn)行"政治訛詐",提出并成功通過(guò)了旨在提高銀價(jià)的《1934年購(gòu)銀法》,以增加其所在州的經(jīng)濟(jì)利益,它規(guī)定美國(guó)政府要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)的方式,設(shè)法使每盎司的XX價(jià)格提高到1.29美元；或者把XX在美國(guó)貨幣儲(chǔ)備金的比重增加到1/4。美國(guó)在8月9日開(kāi)始執(zhí)行該法,下令XX國(guó)有化并從世界市場(chǎng)購(gòu)銀。美國(guó)的這一行動(dòng)立即引發(fā)世界銀價(jià)的飛漲,從1934年年初的每盎司0.35美元漲至10月份的0.55美元,到1935年4月一度漲至0.81美元。國(guó)民黨政府與美國(guó)政府多次交涉,希望美國(guó)能夠穩(wěn)定銀價(jià),但均無(wú)果。情勢(shì)緊迫,于是1935年11月3日,國(guó)民黨政府宣布實(shí)行幣制改革,實(shí)行法幣制度,而外交努力也轉(zhuǎn)為尋求美國(guó)對(duì)中國(guó)幣制改革的支持。而在這之前,中國(guó)一直是銀本位制國(guó)家。至1934年初1銀元合0.34美元。當(dāng)時(shí)中國(guó)銀元的成色為71.5%,即含銀量為0.7555盎司。經(jīng)過(guò)外交努力,而美國(guó)也意識(shí)到必須幫助中國(guó),中美終于達(dá)成了1936年《中美XX協(xié)定》,其主要內(nèi)容包括：<1>美國(guó)將從中國(guó)購(gòu)銀7500萬(wàn)盎司,6月15日前購(gòu)1200萬(wàn)盎司,以后每月購(gòu)500萬(wàn)直至1937年1月15日,價(jià)格根據(jù)當(dāng)時(shí)的市價(jià)確定,美國(guó)可以根據(jù)中國(guó)的要求支付黃金；<2>中國(guó)的售銀所得存放在紐約的美國(guó)銀行；<3>中國(guó)貨幣儲(chǔ)備中至少保持25%的XX；<4>中國(guó)擴(kuò)大XX在藝術(shù)和工業(yè)中的用途；<5>中國(guó)將在美國(guó)鑄造含銀量為72%的一元和半元輔幣；<6>中國(guó)改變其法幣與外匯的報(bào)價(jià)方式,以避免造成法幣與英鎊掛鉤的印象<7>以中國(guó)存在紐約的5000萬(wàn)盎司的XX作抵押,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行向中國(guó)提供2000萬(wàn)美元的貸款作為中國(guó)外匯基金〔即外匯儲(chǔ)備。1937年底,美國(guó)決定放棄第三、五項(xiàng)協(xié)定。1934年的《購(gòu)銀法》完全是一場(chǎng)美國(guó)式的政治游戲,它使美國(guó)政府花費(fèi)了15億美元的代價(jià),維持了不到5000人的XX生產(chǎn)行業(yè),因此,在經(jīng)濟(jì)上毫無(wú)意義。而中國(guó)也損失巨大。日本人笑的最開(kāi)心：他們是最大的得益者,日本從中國(guó)的武裝XX走私中獲利巨大,得以進(jìn)一步的加強(qiáng)了他的軍備,尤其是海軍力量。問(wèn)題：聯(lián)系材料B和C,國(guó)際銀價(jià)的上漲對(duì)當(dāng)時(shí)中國(guó)的貨幣制度運(yùn)行產(chǎn)生什么樣的影響〔要求定量分析？這種影響類(lèi)似于經(jīng)濟(jì)學(xué)中的哪條規(guī)律？這對(duì)當(dāng)時(shí)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行又有什么樣的影響？答：〔1銀價(jià)暴漲,不斷輸出國(guó)外,流通中的銀幣越來(lái)越少?！?"劣幣驅(qū)逐良幣"規(guī)律?！?銀價(jià)暴漲,銀幣稀缺,從而物價(jià)暴跌,國(guó)內(nèi)貨幣流通紊亂。材料D中,第二、三、四項(xiàng)協(xié)定對(duì)美國(guó)有什么益處？第五項(xiàng)協(xié)定對(duì)中國(guó)十分不利,隱含著一個(gè)風(fēng)險(xiǎn),是什么樣的風(fēng)險(xiǎn)？答：〔1擴(kuò)大XX需求,有利于美國(guó)維持銀價(jià)。〔2如果銀價(jià)繼續(xù)上漲,依然存在銀幣被融化,輸出到美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)法幣初始發(fā)行時(shí),規(guī)定以中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行

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家銀行〔后增加中國(guó)農(nóng)民銀行發(fā)行的紙幣為法幣。規(guī)定法幣匯價(jià)為1元等于英鎊

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先令2.5便士,由中央、中國(guó)、交通三行無(wú)限制買(mǎi)賣(mài)外匯來(lái)穩(wěn)定幣值,而當(dāng)時(shí)英鎊為金塊本位制,對(duì)于法幣而言,屬于哪一種貨幣制度？答：金匯兌本位制。XX派議員指望通過(guò)《1934年購(gòu)銀法》來(lái)抬高銀價(jià),其實(shí)這是一個(gè)不但自私,而且愚蠢的政策,因?yàn)閺拈L(zhǎng)期來(lái)看,這種措施更可能會(huì)使得銀價(jià)下跌,這是為什么？〔提示：聯(lián)系材料A中金銀價(jià)格走勢(shì)原因和1935年中國(guó)的幣制改革的影響答：會(huì)迫使其它國(guó)家放棄銀本位制,XX需求減小,從而銀價(jià)下跌第二、三、四章金融市場(chǎng)、金融工具、金融機(jī)構(gòu)第一部分填空題1、按照所交易金融資產(chǎn)的期限劃分,金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。2、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。3、期限性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、和收益性是金融工具最重要的四個(gè)特性。4、根據(jù)股東的權(quán)利不同,股票可以分為優(yōu)先股和普通股。5、貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)卷市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)以及。6、資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。7、一般而言,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、和貼現(xiàn)。8、以融資時(shí)有無(wú)金融中介參與來(lái)看：股票融資是直接融資。9、以利率的形成方式來(lái)看,利率分為官定利率、公定利率、和市場(chǎng)利率。10、名義利率=實(shí)際利率+通貨膨脹率11、本票的出票人為債務(wù)人,匯票的出票人為債權(quán)人。12、為結(jié)清貿(mào)易價(jià)款而使用的票據(jù)稱(chēng)為真實(shí)票據(jù),信譽(yù)卓著的大公司為融通短期資金而發(fā)行的票據(jù)稱(chēng)為商業(yè)票據(jù)。13、信用評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)的是一個(gè)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)14、金融中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)功能主要有降低金融的交易成本、防范金融交易中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)、提供長(zhǎng)期貸款、發(fā)行流動(dòng)性較大的間接金融工具、和減少融資風(fēng)險(xiǎn)。第二部分單項(xiàng)選擇題：1、按資金的償還期限分,金融市場(chǎng)可分為C。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)2、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同,金融市場(chǎng)可分為A。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D、貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)3、下列D是金融市場(chǎng)所具有的主要宏觀功能。A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)B、減少搜尋成本和信息成本C、提供流動(dòng)性D、實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄─投資轉(zhuǎn)化4、一般而言,金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性之間的關(guān)系存在B。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、不相關(guān)D、不確定關(guān)系5、下列屬于貨幣市場(chǎng)的是C。A、債券市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)6、在出售證券時(shí)與購(gòu)買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式稱(chēng)為D。A、證券發(fā)行B、證券承銷(xiāo)C、期貨交易D、回購(gòu)協(xié)議7、長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)又稱(chēng)為B。A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、初級(jí)市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)8、下列屬于資本市場(chǎng)的有B。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單9、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買(mǎi)進(jìn)的做法叫D。A、票據(jù)交換B、票據(jù)承兌C、票據(jù)結(jié)算D、票據(jù)貼現(xiàn)10、B是銀行間所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。A、貼現(xiàn)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn)D、都不是11、中央銀行的貼現(xiàn)率有以下特點(diǎn)：B、DA、是一種長(zhǎng)期利率B、是一種實(shí)際利率C、是一種市場(chǎng)利率D、是一種短期利率12、下面哪一種債券利率風(fēng)險(xiǎn)最高：DA、國(guó)債B、公司債、C、金融債D、無(wú)法判斷13、下列屬于貨幣市場(chǎng)投資工具的是：CA、股票B、期權(quán)、C、商業(yè)票據(jù)D、國(guó)債14、下列不屬于政策性銀行。CA、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行15、人們向銀行請(qǐng)求貸款時(shí),銀行總是要求借款人提供抵押,這是防范：CA、道德風(fēng)險(xiǎn)B、逆向選擇C、兩者都是D、兩者都不是16、如果人們把錢(qián)存入銀行,可以獲得3%的存款利率,而如果將錢(qián)貸給各自的鄰居,可以獲得6%的利率,但許多人仍然選擇將錢(qián)存在銀行,這是因?yàn)榇嬖谥篈BCA、道德風(fēng)險(xiǎn)B、逆向選擇C、交易成本D、利率風(fēng)險(xiǎn)17、下列A屬于存款型金融機(jī)構(gòu)。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、信托投資公司D、投資基金3、LIBOR是指：DA、固定收益?zhèn)疊、本幣相對(duì)于其他國(guó)家貨幣的價(jià)值C、銀行資產(chǎn)對(duì)利率的敏感性D、倫敦同業(yè)拆借利率第三部分簡(jiǎn)答題你認(rèn)為CDs的利率和國(guó)庫(kù)券的利率那個(gè)更高,為何？答：一般CDs的利率比國(guó)庫(kù)券的利率高些。因?yàn)樗饕缮虡I(yè)銀行簽發(fā),因其信用風(fēng)險(xiǎn)要比國(guó)庫(kù)券來(lái)的高2、什么是基準(zhǔn)利率,基準(zhǔn)利率如何指導(dǎo)你的投資？答：基準(zhǔn)利率是指在整個(gè)利率體系中居于支配地位,能帶動(dòng)和影響其他利率的基礎(chǔ)性利率。買(mǎi)賣(mài)債券時(shí),在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加上適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即為債券的適當(dāng)?shù)氖找媛省?、什么是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)？其特點(diǎn)是什么？答：銀行這一金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)被稱(chēng)為銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。特點(diǎn)：一是融通資金的期限較短。二是參與拆借的銀行要在中央銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)。三是同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要。四是同業(yè)拆借基本上是信用拆借,嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件使金融機(jī)構(gòu)可以其信譽(yù)參與拆借。4、CDs與普通定期存單有哪些區(qū)別？答：區(qū)別：一是不記名,二是存單上金額固定且面額較大,三是可以轉(zhuǎn)讓和流通。5、重復(fù)ppt中美元和加元的套期保值的流程〔不看ppt,自行回想？第四部分分析題閱讀下面材料回答問(wèn)題〔部分知識(shí)未講授,不必全做展望20XX的證券市場(chǎng)A：超額準(zhǔn)備金存款利率可能再次下調(diào)。超額準(zhǔn)備金利率20XX再次下調(diào)的可能性非常大,預(yù)計(jì)調(diào)整幅度在50個(gè)基點(diǎn)以上,甚至還有可能直接下調(diào)到零,調(diào)整時(shí)間仍將會(huì)在上半年。B：企業(yè)債券收益率將出現(xiàn)分化。低信用等級(jí)企業(yè)債券的收益率水平甚至將高于同期限的銀行貸款利率。隨著企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模的不斷擴(kuò)大,以及發(fā)債企業(yè)類(lèi)型的多樣化<如民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入企業(yè)債融資市場(chǎng)>,企業(yè)債券的信用評(píng)級(jí)將引起投資者的極大關(guān)注,隨之而來(lái)的將是企業(yè)債券收益率水平的分化,高信用等級(jí)<如AAA級(jí)>企業(yè)債券的收益率水平將繼續(xù)向國(guó)債收益率水平靠攏。C：收益率曲線(xiàn)將出現(xiàn)陡峭化。由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的壓力主要體現(xiàn)在收益率曲線(xiàn)的長(zhǎng)期端,而資金面的擴(kuò)容又主要集中于中短期,因此,我們認(rèn)為,20XX債券收益率曲線(xiàn)將會(huì)呈現(xiàn)出陡峭化的趨勢(shì)。注：。超額準(zhǔn)備金存款利率：對(duì)于商業(yè)銀行存放在央行的超額準(zhǔn)備金,央行向商業(yè)銀行支付利息。1、根據(jù)材料A,什么是超額準(zhǔn)備金,央行的這種操作,將會(huì)對(duì)股市,債市產(chǎn)生什么樣的影響,對(duì)何者影響更大,為什么？答：超額準(zhǔn)備金存款是金融機(jī)構(gòu)存放在央行、超出法定準(zhǔn)備金的部分。央行的這種操作將使得商業(yè)銀行減少超額準(zhǔn)備金的持有,從而使得市場(chǎng)上資金供給增加,債市利率下跌,價(jià)格上漲,股市價(jià)格也上漲對(duì)債市影響大,因?yàn)榇祟?lèi)增加的資金為了偏好于低風(fēng)險(xiǎn)的投資,會(huì)主要流向債市2、材料B中,為何企業(yè)債券的信用評(píng)級(jí)會(huì)引起企業(yè)債券收益率水平的分化,相應(yīng)的,低信用等級(jí)企業(yè)債券的價(jià)格會(huì)如何變化。答：信用評(píng)級(jí)后,各企業(yè)間的信用風(fēng)險(xiǎn)被明顯的區(qū)分出來(lái),高信用等級(jí)的企業(yè)債券會(huì)受到歡迎,需求上升,價(jià)格上漲,其利率下跌,低信用等級(jí)的企業(yè)債券受到拋售,價(jià)格下跌,利率上升。3、如果06年低信用等級(jí)企業(yè)債券最終高于同期限的銀行貸款利率,你是否認(rèn)為這種債券是值得購(gòu)買(mǎi)的,為何？答：不一定值得購(gòu)買(mǎi),要觀察其給出的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是否合適4、什么是收益率曲線(xiàn),如果你相信收益率曲線(xiàn)將出現(xiàn)陡峭化,你相應(yīng)的投資策略是什么？長(zhǎng)期債券的價(jià)格會(huì)下跌,避免購(gòu)入長(zhǎng)期債券第五章商業(yè)銀行第一部分填空題1、商業(yè)銀行的組織形式可分為：?jiǎn)我汇y行制、分支銀行制、銀行控股公司制、連鎖銀行制、代理銀行制、,其中更有利于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的是單一銀行制2、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的銀行同業(yè)存款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、按是否在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn),商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)4、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)可分為中間業(yè)務(wù)和有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)5、狹義的表外業(yè)務(wù)大致可分為貸款承諾、擔(dān)保、衍生金融工具業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)等。6、按巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行的資本分為：核心資本、附屬資本,其中核心資本是所有者權(quán)益型資本。7、商業(yè)銀行的資金來(lái)源可以分為自有資本和負(fù)債兩大類(lèi)。8、按存放地點(diǎn)分,在央行存款和庫(kù)存現(xiàn)金共同組成商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。9、貸款的五級(jí)分類(lèi)法把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。10、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般分為以下幾類(lèi)：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資和其他資產(chǎn)。第二部分單項(xiàng)選擇題1、屬于存款貨幣銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是：DA、貼現(xiàn)B、貸款C、證券投資D、發(fā)行金融債券2、如果借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已經(jīng)無(wú)法保證足額償還本息,那么該筆貸款屬于五級(jí)分類(lèi)法中的：BA、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失3、按巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本充足率分別為：BA、8%,10%B、8%,4%C、4%,8%D、10%,8%4、商業(yè)銀行向同一客戶(hù)發(fā)放貸款,下列貸款方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的是A。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款5、下列D不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金C、存放同業(yè)款項(xiàng)D、應(yīng)付款項(xiàng)6、下列D屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。A、信托業(yè)務(wù)B、融資租賃業(yè)務(wù)C、信用卡業(yè)務(wù)D、貸款承諾業(yè)務(wù)7、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的CD。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)B．負(fù)債業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)D．表外業(yè)務(wù)8、下列D不屬商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中借款業(yè)務(wù)類(lèi)別。A、存款B、申請(qǐng)?jiān)儋J款C、發(fā)行CDsD、票據(jù)貼現(xiàn)9、下列商業(yè)結(jié)算工具中,風(fēng)險(xiǎn)最小的是AA、銀行本票B、商業(yè)匯票C、轉(zhuǎn)賬支票D、托收承付10、傳統(tǒng)的商業(yè)銀行存款分類(lèi)中,A是可以開(kāi)列支票的存款A(yù)、活期存款B、定期存款C、大額可轉(zhuǎn)讓存單D、儲(chǔ)蓄存款第三部分簡(jiǎn)答題1、按巴塞爾協(xié)議,商業(yè)銀行的資本金包含哪些項(xiàng)目？答：核心資本和附屬資本。核心資本包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備；附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備,重估儲(chǔ)備,貸款,證券損失準(zhǔn)備金,混合資本工具,長(zhǎng)期附屬債券等。2、商業(yè)銀行的資金來(lái)源由哪幾部分構(gòu)成？答：商業(yè)銀行的資金來(lái)源分為銀行資本和銀行負(fù)債兩大類(lèi)。銀行資本即所有者權(quán)益,主要包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備,銀行負(fù)債部分主要是銀行借款和存款,存款分為活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等；而借款分為同業(yè)借款、向中央銀行借款；從金融市場(chǎng)借款。商業(yè)銀行運(yùn)用上述資金投入營(yíng)運(yùn),形成資產(chǎn)。商業(yè)銀行在為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算等業(yè)務(wù)過(guò)程中,也可以短時(shí)占用客戶(hù)資金,這部分資金也可以作為商業(yè)銀行資金來(lái)源,不過(guò)比例較小3、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為哪幾類(lèi)？現(xiàn)金資產(chǎn)是收益率最低的資產(chǎn),那么,現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例越少越好嗎？為什么？答：資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：現(xiàn)金資產(chǎn),貸款和證券投資?，F(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營(yíng)所必需的,為了應(yīng)付客戶(hù)提現(xiàn)要求,避免發(fā)生流動(dòng)性危機(jī),銀行總資產(chǎn)中必須保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn),現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率不是越少越好。4、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的是什么？答：P1895、什么是中間業(yè)務(wù)？什么是表外業(yè)務(wù)？?jī)烧呤峭粋€(gè)概念不同表述嗎？請(qǐng)簡(jiǎn)要分析之。答：中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶(hù)委托,為客戶(hù)提供各種服務(wù),收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。兩者不是同一個(gè)概念不同的表述。表外業(yè)務(wù)的概念強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不列入資產(chǎn)負(fù)債表,所以它包含了中間業(yè)務(wù)和狹義表外業(yè)務(wù)。而狹義的表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于它們所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。中間業(yè)務(wù)一般不發(fā)生由表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,而或有負(fù)債性質(zhì)的表外業(yè)務(wù),例如貸款承諾等,存在表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的可能,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就大。6、關(guān)于商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù),具體有哪些借款渠道？試分析比較借款渠道之間的便利性。答：商業(yè)銀行借款渠道有同業(yè)借款、向中央銀行借款；從金融市場(chǎng)借款。同業(yè)借款又分為同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn),轉(zhuǎn)抵押；向央行借款分為再貸款和再貼現(xiàn),從金融市場(chǎng)借款主要為發(fā)行債券和發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單。從借款便利性角度而言,同業(yè)借款最為便利,其次為向央行借款,最次為從金融市場(chǎng)借款。因?yàn)橥瑯I(yè)借款存在較為發(fā)達(dá)的市場(chǎng),尤其是同業(yè)拆借,交易迅速,效率很高。而央行執(zhí)行最后貸款人的職能,商業(yè)銀行在必要時(shí),才向央行借款,主要用于緩解本身資金周轉(zhuǎn)困難。因?yàn)檠胄性儋N現(xiàn)有許多限制,相較而言,再貸款比再貼現(xiàn)來(lái)的簡(jiǎn)便靈活。金融市場(chǎng)借款分為發(fā)行債券和發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單,需要大量時(shí)間準(zhǔn)備資料,申請(qǐng)發(fā)行,便利性較差,但所吸收的到資金可以充分自主的運(yùn)用,尤其是長(zhǎng)期債券。7、以資產(chǎn)負(fù)債表為例說(shuō)明商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程,舉例說(shuō)明什么是商業(yè)壞賬核銷(xiāo)。第四部分分析題〔需要第六章的知識(shí)閱讀材料回答問(wèn)題：4月16日,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在上海"國(guó)際金融協(xié)會(huì)20XX春季成員會(huì)議"演講時(shí)表示,"可能還會(huì)再剝離不良資產(chǎn),以達(dá)到上市的水平"。而據(jù)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管部一位人士透露,從今年年初開(kāi)始,銀監(jiān)會(huì)、央行、證監(jiān)會(huì)和財(cái)政部四個(gè)部門(mén)已舉行過(guò)數(shù)次座談會(huì),商討中、建兩行股份制改造和上市事宜。為保證這一龐雜工程的順利推進(jìn),各部委做了明確分工：銀監(jiān)會(huì)具體負(fù)責(zé)兩家銀行的公司治理結(jié)構(gòu),央行負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置方案設(shè)計(jì),證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)上市事宜。中、建兩行及相關(guān)資產(chǎn)管理公司都參與了這些座談會(huì),資產(chǎn)管理公司和中、建兩行也提出了不良資產(chǎn)的處置方案和設(shè)想。該人士稱(chēng),在這些座談會(huì)上曾經(jīng)討論過(guò)的方案大體可以分為三類(lèi)：

第一,對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行再次剝離,直接交由資產(chǎn)管理公司進(jìn)行處置。第二,央行發(fā)行票據(jù)對(duì)中、建兩行的不良資產(chǎn)進(jìn)行置換,置換出的不良資產(chǎn)再交由資產(chǎn)管理公司處置。第三,采用打包處置的方式,按照市場(chǎng)化的原則,由中、建兩行出售給境內(nèi)外投資者。在這種方式下,資產(chǎn)管理公司將只能按市場(chǎng)價(jià)格與其他機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)。具體的方案和設(shè)想由央行進(jìn)行論證和評(píng)價(jià),最終交給央行金融穩(wěn)定局來(lái)操刀實(shí)施。該人士稱(chēng),尚未見(jiàn)到金融穩(wěn)定局體制處的正式文件。

而在央行開(kāi)始動(dòng)作之前,財(cái)政部的配合方案已經(jīng)啟動(dòng)。財(cái)政部金融司一位人士表示,這次剝離計(jì)劃早已確定,今年3月初便下發(fā)了有關(guān)通知,委托兩家資產(chǎn)管理公司分別接管和處置1970億的中行和建行債權(quán)。各種跡象表明,籌劃已久的近2000億剝離計(jì)劃僅是剛剛開(kāi)始

建設(shè)銀行一位人士透露,醞釀中的資產(chǎn)剝離計(jì)劃尚不盡于此。這次計(jì)劃剝離的不良資產(chǎn)僅涉及"損失類(lèi)"貸款,隨后對(duì)于"可疑類(lèi)"貸款的資產(chǎn)置換工作也將登場(chǎng),而這正是之前傳聞央行將發(fā)票據(jù)半價(jià)收購(gòu)的對(duì)象。

"這次剝離計(jì)劃是財(cái)政部要求剝離給資產(chǎn)管理公司的,央行發(fā)行票據(jù)半價(jià)置換的是中、建兩行的可疑類(lèi)資產(chǎn),是兩回事,并不沖突。"他補(bǔ)充說(shuō)。

建設(shè)銀行另一位人士說(shuō),建行截至20XX底列入"可疑類(lèi)"的不良資產(chǎn)大概有1289億元,它們都可能被央行以票據(jù)的形式置換出來(lái)。果真如此的話(huà),經(jīng)過(guò)票據(jù)置換,建行的不良資產(chǎn)率將下降到4%以下。中國(guó)銀行同期的"可疑類(lèi)"貸款為1554億元,剝離后不良資產(chǎn)率也會(huì)低于10%。

該人士稱(chēng),這些被置換出來(lái)的資產(chǎn)仍交由資產(chǎn)管理公司處置,但并不再按照一家銀行對(duì)應(yīng)一個(gè)資產(chǎn)管理公司的形式,而可能會(huì)采用公開(kāi)招標(biāo)的方式進(jìn)行競(jìng)價(jià),以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值最大化。至于央行何時(shí)啟動(dòng)票據(jù)置換計(jì)劃,該人士并未給出答案。但他認(rèn)為可能要在本次資產(chǎn)剝離完畢之后才會(huì)進(jìn)行。問(wèn)：根據(jù)材料分析三種不良資產(chǎn)的處置方案1、對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的影響2、對(duì)基礎(chǔ)貨幣供給的影響第七章中央銀行第一部分填空題1、我國(guó)的"最終貸款人"是中國(guó)人民銀行。2、我國(guó)目前中央銀行制度類(lèi)型為單一制,1983年前為準(zhǔn)中央銀行制3、中央銀行的職能可以概括為_(kāi)發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。4、流通中的現(xiàn)金在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上屬于負(fù)債方項(xiàng)目。5、外匯黃金占款在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上屬于資產(chǎn)方項(xiàng)目。6、中央銀行證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的主要對(duì)象是政府公債和國(guó)庫(kù)券。7、中央銀行主要通過(guò)再貸款和再貼現(xiàn)直接對(duì)商業(yè)銀行提供資金支持。8、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)、貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保管黃金和外匯儲(chǔ)備等。9、我國(guó)目前的商業(yè)銀行的在央行存款分類(lèi)可分為法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。10、從期限上看,各國(guó)中央銀行的放款主要以短期為主,很少有長(zhǎng)期貸款。以保持中央銀行資產(chǎn)的高度流動(dòng)性。第二部分單項(xiàng)選擇題1、1998年7月正式成立的歐洲中央銀行屬于c_________：A、單一中央銀行B、聯(lián)邦中央銀行C、跨國(guó)中央銀行D、準(zhǔn)中央銀行2、下列不體現(xiàn)中央銀行作為"銀行的銀行"的職能是____C_____：A、集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、最終的貸款人C、購(gòu)買(mǎi)國(guó)家公債D、組織全國(guó)的清算3、通常法律規(guī)定,商業(yè)銀行及其有關(guān)金融機(jī)構(gòu)必須向中央銀行存入一部分存款準(zhǔn)備金,目的在于__A_______：A、保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力B、保證存款機(jī)構(gòu)的盈利性C、保證國(guó)家的財(cái)政收入D、有利于中央銀行獲取收入,以維持央行運(yùn)作4、下列不屬于中央銀行負(fù)債的有____A_____：A、外匯、黃金儲(chǔ)備B、流通中通貨C、商業(yè)銀行在央行存款D、財(cái)政部存款5、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有__C_______。A、流通中的貨幣B、政府和公共機(jī)構(gòu)存款C、政府債券D、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款6、中央銀行證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的主要對(duì)象是___A______。A、國(guó)庫(kù)券和國(guó)債B、股票C、公司債券D、金融債券7、中央銀行貸款一般以__C_______為主,這是由中央銀行的地位與作用決定的。A、長(zhǎng)期貸款B、中長(zhǎng)期貸款C、短期貸款D、無(wú)息貸款8、再貼現(xiàn)是指__D_______。A、商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)的貼現(xiàn)B．商業(yè)銀行之間進(jìn)行的貼現(xiàn)C、中央銀行各分支機(jī)構(gòu)之間的貼現(xiàn)D、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貼現(xiàn)9、下列央行的操作中,會(huì)使得基礎(chǔ)貨幣投放增加的是__B_______A、提前收回再貸款B、在流通市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)債C、出售外匯D、將外匯儲(chǔ)備中的美元資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)換為日元資產(chǎn)10、下列央行的操作中,會(huì)使得基礎(chǔ)貨幣投放減少的是___A______A、發(fā)行央行票據(jù)B、在流通市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)庫(kù)券C、對(duì)商業(yè)銀行停止再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、賣(mài)入黃金11、下列可以直接防止金融恐慌擴(kuò)散的制度是___B______A、商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度B、存款保險(xiǎn)制度C、利率限制制度D、央行對(duì)商業(yè)銀行貸款管理制度第三部分簡(jiǎn)答題1、為何稱(chēng)中央銀行為"銀行的銀行"。央行不同社會(huì)公眾發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,只與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,在業(yè)務(wù)和政策上起著制約和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系,同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù),主要有以下幾個(gè)方面：集中保管全國(guó)的存款準(zhǔn)備金,為銀行提供信貸,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資金清算中心,主持各外匯管理銀行的拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。因此稱(chēng)央行為"銀行的銀行"2、目前我國(guó)央行持有的巨額外匯儲(chǔ)備是我國(guó)央行創(chuàng)造的財(cái)富嗎？不是。外匯儲(chǔ)備相當(dāng)于央行通過(guò)發(fā)行人民幣‘買(mǎi)’來(lái)的,每一美元外匯儲(chǔ)備對(duì)應(yīng)著相應(yīng)比例的基礎(chǔ)貨幣發(fā)行出去,此部分是央行對(duì)國(guó)民的一種負(fù)債。3、簡(jiǎn)述央行對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管的主要方法1預(yù)防性管理,央行防止金融行業(yè)發(fā)生經(jīng)營(yíng)不當(dāng),過(guò)度競(jìng)爭(zhēng),破壞金融市場(chǎng)穩(wěn)定,干擾貨幣政策實(shí)施而事先采取的監(jiān)督管理方法分為市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、利率限制、資產(chǎn)流動(dòng)性管理、資本充足性管理、貸款管理2存款保險(xiǎn)制度：金融機(jī)構(gòu)為所吸收的存款繳納保費(fèi),當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時(shí),儲(chǔ)戶(hù)的存款由存款保險(xiǎn)公司理賠。存款保險(xiǎn)制度可以維系公眾對(duì)銀行的信心,阻止金融恐慌現(xiàn)象。3最后搶救行動(dòng)：央行對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)給予援助,當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)倒閉危機(jī)時(shí),央行通常采取直接提供貸款等方法救助金融機(jī)構(gòu)4、簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)可以將其貼現(xiàn)所取得的票據(jù),請(qǐng)求央行給予貼現(xiàn),再貼現(xiàn)后央行所持有的票據(jù)成為央行的資產(chǎn)。再貸款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行面臨資金困難時(shí),可以向央行申請(qǐng)貸款,央行發(fā)放的貸款構(gòu)成央行的資產(chǎn)。證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)：央行在公開(kāi)的金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券,所買(mǎi)入的證券成為央行的資產(chǎn)。保管黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù),央行在外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯黃金,所買(mǎi)入的外匯黃金成為央行資產(chǎn)。5、簡(jiǎn)述中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容〔略第四部分分析題閱讀下面材料回答問(wèn)題：今年全國(guó)財(cái)政收入總體增加規(guī)模達(dá)到5000億元已無(wú)懸念。對(duì)于財(cái)政超收收入的使用,一般會(huì)到11月做出支出安排,12月開(kāi)始支付。"未來(lái)幾個(gè)月內(nèi),央行將密切關(guān)注財(cái)政存款變化對(duì)央行基礎(chǔ)貨幣投放的影響,要注意加強(qiáng)財(cái)政政策與貨幣政策的協(xié)調(diào),通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作對(duì)沖財(cái)政存款變化的影響。"財(cái)政存款變化對(duì)央行基礎(chǔ)貨幣投放的影響是怎樣的？財(cái)政存款存放在央行,是央行的負(fù)債,在其它情況不變時(shí),它的增加意味著市場(chǎng)上的基礎(chǔ)貨幣減少,它的減少意味著市場(chǎng)上的基礎(chǔ)貨幣的增加。因此如果央行希望市場(chǎng)上的基礎(chǔ)貨幣不受到財(cái)政存款變化的影響時(shí),11月份財(cái)政超收,央行應(yīng)該考慮增加基礎(chǔ)貨幣的投放。12月開(kāi)始財(cái)政超收收入的使用后,央行應(yīng)當(dāng)考慮減少基礎(chǔ)貨幣的投放。央行將如何公開(kāi)市場(chǎng)操作對(duì)沖財(cái)政存款變化的影響？可以通過(guò)購(gòu)入國(guó)庫(kù)券或者國(guó)債,以增加基礎(chǔ)貨幣。反之則反是第八章貨幣供給第一部分填空題分層次劃分貨幣的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動(dòng)性大小。2、貨幣的分層次劃分中,目前大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家都接受狹義貨幣為M1,它主要包括現(xiàn)金和活期存款。而廣義貨幣主要為M2。3、通貨比率與貨幣乘數(shù)呈_負(fù)相關(guān)關(guān)系,如果人們希望更多的持有現(xiàn)金,貨幣乘數(shù)會(huì)降低4、銀行實(shí)際保留的準(zhǔn)備金總是大于法定準(zhǔn)備金,超出的部分稱(chēng)為超額準(zhǔn)備金5、設(shè)貨幣為通貨+活期存款,則存款貨幣乘數(shù)和貨幣乘數(shù)相比,較大的一個(gè)是貨幣乘數(shù)6、貨幣乘數(shù)也稱(chēng)貨幣擴(kuò)張倍數(shù),是用于說(shuō)明基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量倍數(shù)關(guān)系。7、貨幣乘數(shù)的決定因素共有三個(gè),它們分別是法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率。8、貨幣供給量是實(shí)際由央行、商業(yè)銀行及公眾這三個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的行為共同決定的9、基礎(chǔ)貨幣又稱(chēng)強(qiáng)力貨幣,它由商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金。10、在我國(guó),貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有以下四條：再貸款,再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)和外匯占款。第二部分單項(xiàng)選擇題1、中央銀行出售外匯會(huì)引起基礎(chǔ)貨幣發(fā)生何種變動(dòng)BA．增加B．減少C．先增后減D．先減后增2、貨幣乘數(shù)與超額準(zhǔn)備率呈BA．正相關(guān)B．負(fù)相關(guān)C．不相關(guān)D．關(guān)系不確定3、通貨比率的變動(dòng)主要取決于D的行為。A、中央銀行B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、社會(huì)公眾4、超額準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要取決于C的行為。A、中央銀行B、社會(huì)公眾C、商業(yè)銀行D、都不是5、下列銀行中,D對(duì)貨幣擴(kuò)張影響最小。A、中國(guó)人民銀行B、浦東發(fā)展銀行C、中國(guó)工商銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行6、其它條件不變,存款準(zhǔn)備金率越高,則貨幣乘數(shù)B。A、越大B、越小C、不變D、不一定7、商業(yè)銀行派生存款的能力B。A、與原始存款成正比,與法定存款準(zhǔn)備金率成正比B、與原始存款成正比,與法定存款準(zhǔn)備金率成反比C、與原始存款成反比,與法定存款準(zhǔn)備金率成正比D、與原始存款成反比,與法定存款準(zhǔn)備金率成反比8、在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下,貨幣乘數(shù)越大,則貨幣供應(yīng)量A。A、越多B、越少C、不變D、不確定9、其它條件不變,商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率低,則貨幣供應(yīng)量A。A、越多B、越少C、不變D、不確定10、下列D不屬于M1？A、通貨B、企業(yè)活期存款C、支票存款D、大額定期存款11、商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率越高,則貨幣乘數(shù)B。A、越大B、越小C、不變D、不確定第三部分簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程及影響派生規(guī)模的因素。？商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程實(shí)際上就是商業(yè)銀行通過(guò)貸款、貼現(xiàn)和投資等行為引起成倍的派生存款的過(guò)程。一家銀行獲得原始存款后發(fā)放貸款將使另一家銀行獲得存款,而另一家銀行也因此可以發(fā)放貸款,從而使第三家銀行也獲得存款,通過(guò)整個(gè)銀行體系的連鎖反應(yīng),一筆原始存款將創(chuàng)造出成倍的派生存款。原始存款和存款準(zhǔn)備金比率\現(xiàn)金漏損率影響著派生規(guī)模,分別與其成正比和反比。什么是基礎(chǔ)貨幣？它對(duì)貨幣供給量有什么重要影響基礎(chǔ)貨幣指由貨幣當(dāng)局投放并為貨幣當(dāng)局所能直接控制的那部分貨幣,由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通于銀行體系之外而為社會(huì)大眾所持有的現(xiàn)金〔通貨構(gòu)成。在貨幣乘數(shù)一定時(shí)基礎(chǔ)貨幣的規(guī)模決定了整個(gè)貨幣供給量的規(guī)模,它的變動(dòng)將引起整個(gè)貨幣供給量的同方向的成倍變動(dòng)。3、什么是貨幣乘數(shù)？簡(jiǎn)要分析貨幣乘數(shù)的決定因素。貨幣乘數(shù)是用于說(shuō)明貨幣供給總量與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系的一種系數(shù)。根據(jù)貨幣乘數(shù)模型,貨幣乘數(shù)的決定因素共有三個(gè),它們分別是存款法定準(zhǔn)備金比率、超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率4、假設(shè)某一商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表如下：某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表單位：元資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)備金+10000貸款+40000存款-+50000〔假定存款客戶(hù)不提現(xiàn),不轉(zhuǎn)存定期存款此時(shí)存款貨幣乘數(shù)是多少？,經(jīng)過(guò)存款創(chuàng)造,存款總量又是多少？r=10000/50000=20%存款貨幣乘數(shù)=1/r=1/20%=5存款總量=50000*5=250000b、如果中央銀行將法定存款準(zhǔn)備金率確定為10%,該銀行擁有的超額準(zhǔn)備金是多少？5000元c、在法定存款準(zhǔn)備金率為10%情況下,如果該銀行把10%的存款作為超額準(zhǔn)備金,存款和存款貨幣乘數(shù)會(huì)有變化嗎？沒(méi)有變化存款貨幣乘數(shù)=1/r+e=1/〔10%+10%=5D=A/r=50000/10%+10%=250000〔元d、在法定存款準(zhǔn)備金率為10%情況下,該銀行不保留超額準(zhǔn)備金,中央銀行向該銀行出售20000元政府債券并長(zhǎng)期持有,請(qǐng)問(wèn)存款和存款乘數(shù)會(huì)怎樣變化？存款貨幣會(huì)成倍減少,D=A/r=〔-20000/10%=-200000〔元6、假設(shè)銀行體系準(zhǔn)備金為1500億元,公眾持有現(xiàn)金為500億元。中央銀行法定活期存款準(zhǔn)備金率為10%,流通中通貨比率為20%,商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備率為10%。經(jīng)過(guò)存款創(chuàng)造之后a、貨幣乘數(shù)是多少？貨幣乘數(shù)=<0.2+1>/<0.1+0.2+0.1>=3狹義貨幣供應(yīng)量M1是多少？基礎(chǔ)貨幣=500+1500=2000億元貨幣供應(yīng)量=2000x3=6000億元第四部分分析題1、如果中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金比率為10%,有人將10000元現(xiàn)金存入一家商業(yè)銀行,在沒(méi)有任何"漏損"的假設(shè)下,試說(shuō)明存款貨幣的多倍擴(kuò)張與多倍收縮〔包括過(guò)程與結(jié)果?！?假設(shè)商業(yè)銀行只有活期存款,沒(méi)有定期存款,且不保留超額準(zhǔn)備金,存款貨幣多倍擴(kuò)張如下：商業(yè)銀行接受這10000元現(xiàn)金原始存款后提取其中的10%即1000元作為法定存款準(zhǔn)備金,剩余的9000元發(fā)放貸款,由于不考慮現(xiàn)金漏損,貸款客戶(hù)必將全部貸款用于支付,而收款人又將把這筆款存入另一家銀行,這將使另一家銀行獲得存款9000元,另一家銀行在提取10%準(zhǔn)備金后將剩余的8100元作為貸款發(fā)放,這又將使第三家銀行獲得存款8100元……,通過(guò)整個(gè)銀行體系的連鎖反應(yīng),一筆原始存款將形成存款貨幣的多倍擴(kuò)張,一直到全部原始存款都已成為整個(gè)銀行體系的存款準(zhǔn)備金為止。如果以D表示存款總額,A表示原始存款,r表示法定存款準(zhǔn)備金率,則存款貨幣的多倍擴(kuò)張可用D=A/r表示。全部銀行存款貨幣為D=10000/10%=100000元,1/r就是我們通常所說(shuō)的存款乘數(shù),故存款貨幣乘數(shù)為10倍,即法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。〔2修正：如果考慮"漏損"、定期存款比率和超額準(zhǔn)備率,則存款乘數(shù)=1/k+rd+t*rt+e。其中k是通貨比率,rd是法定活期存款準(zhǔn)備金率,rt是法定定期存款準(zhǔn)備金率,t是定期存款比率,e是超額準(zhǔn)備金率〔3存款貨幣多倍收縮過(guò)程與多倍擴(kuò)張過(guò)程正好相反,在銀行沒(méi)有剩余準(zhǔn)備金時(shí),如某存款人以現(xiàn)金形式提取其存款10000元,將使該銀行的準(zhǔn)備金減少了10000元,但由于10%的法定存款準(zhǔn)備金率它只能減少1000元準(zhǔn)備金,此時(shí)它就發(fā)生準(zhǔn)備金短缺9000元,必須通過(guò)收回貸款9000元予以彌補(bǔ),這樣將使其他銀行因此而減少存款9000元進(jìn)而準(zhǔn)備金短缺8100元,并同樣通過(guò)收回貸款予以彌補(bǔ),在部分準(zhǔn)備金制度下如此將引發(fā)一系列連鎖反應(yīng),存款總額將成倍減少。減少的倍數(shù)與存款擴(kuò)張的倍數(shù)是一致的。第十三章貨幣政策第一部分填空題１、西方發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣政策有四大目標(biāo)：物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。2在現(xiàn)實(shí)生活中,除了非自愿性失業(yè)外,還有三種失業(yè)是不可避免的：一種是摩擦性失業(yè)、自愿性失業(yè)、季節(jié)性失業(yè)。3、"貨幣政策的中介目標(biāo)"主要有長(zhǎng)期利率和貨幣供應(yīng)量。4、用于反映通貨膨脹率與失業(yè)率之間此增彼減的交替關(guān)系的曲線(xiàn)是菲利普斯曲線(xiàn)。5、一般性貨幣政策工具中,最靈活的、最常用的貨幣政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)操作6、1995年我國(guó)以法律形式確定我國(guó)中央銀行的最終目標(biāo)是物價(jià)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。7、中央銀行選擇貨幣政策中介目標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)有以下三個(gè)：可控性、