合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督預(yù)警體系方案

10中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理監(jiān)視預(yù)警體系框架方案目錄一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的范圍〔一〕以全部治理、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為治理范圍的遠(yuǎn)期目標(biāo)；〔二〕以保監(jiān)會(huì)【2023】9124〔三〕以“小合規(guī)”與經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)中普遍存在或突出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為首期治理目標(biāo)。二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理與全面風(fēng)險(xiǎn)治理的邊界〔一是否合規(guī)方面；〔二既借鑒全面風(fēng)險(xiǎn)治理的全都方法，又突出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的特別性；〔三〕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的職能部門(mén)為法律與合規(guī)部。三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理監(jiān)視預(yù)警體系內(nèi)容〔一〕梳理、理順“規(guī)”與“行為”12、梳理、理順“行為3、梳理、理順“規(guī)”與“行為”不全都的點(diǎn)?！捕澈弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)建設(shè)1、數(shù)據(jù)來(lái)源；2、定義與分類(lèi)；3、編碼與排序?！踩澈弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)2、分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的構(gòu)成要素3、對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)展定性、定量評(píng)價(jià)〔四〕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指標(biāo)體系12345、分類(lèi)整理預(yù)警指標(biāo)、確定監(jiān)控要點(diǎn)〔五〕信息系統(tǒng)至少實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：1、操作簡(jiǎn)潔；2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清楚可辨；3、不是一個(gè)簡(jiǎn)潔的靜態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，而是一個(gè)融合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理流程的動(dòng)態(tài)治理系統(tǒng)；4、固化定性分析結(jié)論，獲得根底數(shù)據(jù)后生成定量分析結(jié)論；5、固化解決方案，并實(shí)現(xiàn)同步調(diào)用；6、數(shù)據(jù)共享；7、自動(dòng)預(yù)警與解除警報(bào)；8、自動(dòng)采集、整理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理軌跡。正文一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的范圍規(guī)。核保、理賠、財(cái)務(wù)治理、人力資源治理等全部活動(dòng)。理等。圍內(nèi)。確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理范圍可按以下不同階段的目標(biāo)分別設(shè)定：以企業(yè)全部經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)中涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為治理范圍的遠(yuǎn)期目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)治理的中期目標(biāo)規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為首期治理目標(biāo)。環(huán)節(jié)入手，以點(diǎn)帶面，逐步開(kāi)放。包括：、審查、審核業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理。主要是文書(shū)審查中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理；2、詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理；、建議業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理。主要包括參與業(yè)務(wù)部門(mén)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)或者主動(dòng)覺(jué)察合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)后向其他部門(mén)提出建議過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理；4、具體經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)中比較突出或普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的合歷史資料，也可以向?qū)徲?jì)部門(mén)、內(nèi)控部門(mén)征詢(xún)意見(jiàn)。這種方案有如下好處：、大合規(guī)是監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，也是企業(yè)合規(guī)治理部門(mén)的需要；2、大合規(guī)思路更易為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)承受；3、大合規(guī)需要滲透到企業(yè)經(jīng)營(yíng)、治理的各個(gè)環(huán)節(jié)，能夠凸〔以使我們獲得更高的酬勞預(yù)期；4、大合規(guī)內(nèi)容太多，眉毛胡子一把抓不是好方法，也難以突破。二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理與全面風(fēng)險(xiǎn)治理的邊界治理僅側(cè)重于公司、員工的行為是否合規(guī)方面法，又突出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的特別性方法論在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理中可以借鑒。要進(jìn)展特別考慮?！踩澈弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的職能部門(mén)為法律與合規(guī)部。三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理監(jiān)視預(yù)警體系的內(nèi)容〔一〕梳理、理順“規(guī)”與“行為”預(yù)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)可能會(huì)產(chǎn)生的影響及其程度。1、梳理、理順“規(guī)”的解釋。“規(guī)”有等級(jí)，效力不同?！耙?guī)”會(huì)變?！耙?guī)”會(huì)有漏洞或瑕疵。2、梳理、理順“行為”“行為”有普遍行為，還有個(gè)別行為。“行為”會(huì)因不同職級(jí)有所區(qū)分。外部公司的“行為”對(duì)本公司有借鑒和參考價(jià)值?！踩捕呈崂?、理順，后期依據(jù)第一局部〔一〕梳理、理順。3、梳理、理順“規(guī)”與“行為”不全都的點(diǎn)?！靶袨椤睂?duì)“規(guī)”的偏離可能形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?！靶袨椤卑ǎ簽楣境晌闹贫让鞔_制止或者嚴(yán)格限制的“行為〔雖然不行否認(rèn)，該類(lèi)行為同樣應(yīng)當(dāng)納入中國(guó)人壽的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理；52、3、4、〕〕項(xiàng)在適用于個(gè)人時(shí)需同治理?！捕澈弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)建設(shè)1、數(shù)據(jù)來(lái)源量，可有針對(duì)性的從以下渠道收集局部歷史數(shù)據(jù)以便共享：肯定時(shí)期內(nèi)各分子公司上報(bào)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；肯定時(shí)期內(nèi)法律與合規(guī)部例行檢查中獲得的歷史數(shù)據(jù)；據(jù)；肯定時(shí)期內(nèi)監(jiān)管機(jī)關(guān)，特別是行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)公布的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；肯定時(shí)期內(nèi)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；肯定時(shí)期內(nèi)其他同業(yè)公司發(fā)生或公布的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。2、分類(lèi)與定義義，從而保證生疏上的全都性。3、編碼與排序于統(tǒng)計(jì)和分析?！踩澈弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)約類(lèi)？侵權(quán)類(lèi)？怠于行使權(quán)利類(lèi)？等。2、分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，深入分析該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的構(gòu)成要素至少包括：歷史疾?。恍枰陥?bào)的歷史疾病種類(lèi)或者病癥；申報(bào)的時(shí)間、方式等。3、對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)展定性、定量評(píng)價(jià)成生疏，這種方法也就是定性分析法。算，以數(shù)據(jù)為根底，依據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，建立數(shù)學(xué)模型，并用數(shù)學(xué)模準(zhǔn)確化、量化、簡(jiǎn)便化等鮮亮的特征。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理中，對(duì)某個(gè)行為在肯定條件下發(fā)生的頻率等數(shù)據(jù)進(jìn)展定量分析后可以得出該行為發(fā)生的概率，這種方法就是定量分析法。的具體化，二者結(jié)合起來(lái)敏捷運(yùn)用才能取得最正確效果。評(píng)價(jià)。體定量分析見(jiàn)指標(biāo)體系局部?！菜摹澈弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指標(biāo)體系1差距、公司的態(tài)度等也會(huì)影響員工的推斷。基于上述，分別確定如下指標(biāo)：公司“行為”的不確定性指標(biāo)。公司行為不確定指標(biāo)受致公司“行為”的不確定。公式表示為：nn1式中i為該員工的權(quán)重

[X1(i)...Xn(i)]員工“行為”的不確定性指標(biāo)。確定員工“行為”的不確定性指標(biāo)必需從兩個(gè)維度進(jìn)展：從員工角度考量，其“行為”處于確定狀態(tài)，不存在不確定性；但從公司角度考慮，則其“行其他相關(guān)部門(mén)的態(tài)度等也可以考慮作為加權(quán)的因素。公式表示為：nn1

[X1(i)...Xn(i)]加權(quán)要素是有區(qū)分的。2“行為”后果可以劃分為三類(lèi)：法律行政上的、經(jīng)濟(jì)上的和聲譽(yù)小；或者同時(shí)形成法律行政上、經(jīng)濟(jì)上及聲譽(yù)上的影響等，極端狀況下其影響程度呈乘數(shù)效應(yīng)。并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)分，故不分別表述，而一并概括如下公式：“行為”影響程度≈“行為”后果“行為”影響程度nn1

[X1(i)...Xn(i)]，式中

X=行為；i=行為后果，iiii1,2…n3的等級(jí)由高到低排列如下：法律〔包括司法解釋、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章〔監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)自律性標(biāo)準(zhǔn)、公司制度。道德準(zhǔn)則雖然也是“規(guī)”的組成局部，但無(wú)需單列，通常公司會(huì)將其以?xún)?nèi)〔如：董事的忠誠(chéng)等陣形式反映了“規(guī)”的簡(jiǎn)潔等級(jí)。B3中B3中中高低中中B2B1低低中A1A2A3風(fēng)險(xiǎn)影響的程度上表中不同“規(guī)”的等級(jí)公式表示如下：“規(guī)“的等級(jí)XA(i)YB(i)]4之間的關(guān)聯(lián)性受“規(guī)”的管束。公式表示為：f(x)=f(y);f(x)f(y)=C(i)C(i)。5、分類(lèi)整理預(yù)警指標(biāo)、確定監(jiān)控要點(diǎn)上的便利，可以將指標(biāo)依據(jù)肯定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展分類(lèi)治理。監(jiān)控的要點(diǎn)=風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的變量〔五〕信息系統(tǒng)至少實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：1、操作簡(jiǎn)潔2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清楚可辨述、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、責(zé)任部門(mén)及協(xié)作局部、應(yīng)對(duì)方案等信息。式顯示，更加直觀。、不是一個(gè)簡(jiǎn)潔的靜態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，而是一個(gè)融合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理流程的動(dòng)態(tài)治理系統(tǒng)靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)之外，在功能上可以增加動(dòng)態(tài)添加模塊。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的目的除了警示作用之外，更重要的在于治理風(fēng)蹤風(fēng)險(xiǎn)的解決狀況。自動(dòng)報(bào)警。其他不一而足。全部可以預(yù)見(jiàn)到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)均事先形成相應(yīng)的定性分析結(jié)論并固化到系統(tǒng)之中。5、固化解決方案，并實(shí)現(xiàn)同步調(diào)用——領(lǐng)導(dǎo)決策——執(zhí)行決議——報(bào)告結(jié)果案——領(lǐng)導(dǎo)決策——固化到信息系統(tǒng)，當(dāng)某個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)生〔也可