上海新加坡大華銀行總行招聘實(shí)習(xí)生黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第1頁(yè)
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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]新加坡大華銀行總行招聘實(shí)習(xí)生黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共35題)1.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案:B

本題解析:

缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言,就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債,再加上表外業(yè)務(wù)頭寸,得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng),即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

2.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案:D

本題解析:

中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

3.金融市場(chǎng)的主體是()。

A.各類融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對(duì)象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案:A

本題解析:

金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者。

4.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.重新補(bǔ)辦

D.公示催告

答案:C

本題解析:

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條規(guī)定,“票據(jù)喪失,失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付,但是,未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人,應(yīng)當(dāng)暫停支付。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,直接依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或者向人民法院提起訴訟。,”

5.某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通,需要承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

A.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為,并處20萬(wàn)元以下罰款

B.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為,沒(méi)收違法所得

C.沒(méi)收違法所得,并處30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.沒(méi)收違法所得,并處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款

答案:A

本題解析:

《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的,中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處二十萬(wàn)元以下罰款。

6.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案:C

本題解析:

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

7.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案:A

本題解析:

選項(xiàng)A,基本存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付,一個(gè)客戶只能有一個(gè)此賬戶;選項(xiàng)B,一般存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存,不得辦理現(xiàn)金支??;選項(xiàng)C,臨時(shí)存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立,有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二年;選項(xiàng)D,專用存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社?;?,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

8.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,不包括()。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

答案:C

本題解析:

有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。

9.()不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案:D

本題解析:

從間接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。

10.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求,第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案:A

本題解析:

票據(jù)背書的連續(xù)性,即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人,前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人,依次前后銜接,最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

11.()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案:C

本題解析:

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。

12.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案:A

本題解析:

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái),所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)來(lái)完成。

13.按利息支付方式,債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案:A

本題解析:

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

14.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。

A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司

B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司

C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司

D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司

答案:D

本題解析:

匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中,銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。

15.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案:A

本題解析:

信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

16.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí),下列說(shuō)法正確的是()。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

答案:D

本題解析:

D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí),所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。

17.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.政策性銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案:D

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以促成重組。

18.除()計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

答案:B

本題解析:

除活期存款在每季結(jié)息時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng)。一律不計(jì)復(fù)利(其余都是單利)。

19.在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行()的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案:D

本題解析:

在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

20.甲和乙于2000年結(jié)婚,2002年甲以個(gè)人名義向其弟借款20萬(wàn)元購(gòu)買商品房一套,夫妻共同居住。2010年,甲與乙離婚,甲向其弟所借20萬(wàn)元到期尚未償還,則甲和乙離婚時(shí)對(duì)該筆欠款應(yīng)如何處理()

A.作為甲的個(gè)人債務(wù),由甲負(fù)責(zé)償還

B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務(wù),以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還

D.主要由甲償還,不足部分由乙償還

答案:C

本題解析:

離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。

21.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案:A

本題解析:

人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行,負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

22.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案:C

本題解析:

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性,但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái),通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動(dòng)性差的局限。

23.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

答案:C

本題解析:

C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種,故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施,都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

24.()是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案:B

本題解析:

本題考查的是質(zhì)押的定義。

25.根據(jù)《公司法》,下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同,表述不正確的是()。

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司,而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案:C

本題解析:

在我國(guó),公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項(xiàng)表述正確。股東都對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任,“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限,故B選項(xiàng)表述正確?!豆痉ā返?條規(guī)定,有限責(zé)任公司變更為股份有限公司,應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司,應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更,故C選項(xiàng)表述不正確。《公司法》第23、76條規(guī)定,有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程,故D選項(xiàng)表述正確。

26.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案:A

本題解析:

由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括:信托公司,貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

27.對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)()上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。

A.一般物價(jià)水平

B.食品價(jià)格

C.生活用品價(jià)格

D.生產(chǎn)資料價(jià)格

答案:A

本題解析:

衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)于通貨膨脹的衡量可通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。故本題選A。

28.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案:C

本題解析:

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性,但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái),通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動(dòng)性差的局限。

29.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是()。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

答案:B

本題解析:

?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守,基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

30.積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

C.東方資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

答案:A

本題解析:

中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司作為首家資產(chǎn)管理公司改革試點(diǎn)單位,繼續(xù)完善管理體制和運(yùn)行機(jī)制,積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

31.()的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案:B

本題解析:

成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

32.()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案:B

本題解析:

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

33.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.資源配置

答案:B

本題解析:

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。題干是對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理”功能的考查。

34.金融租賃公司的目的是()。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

答案:C

本題解析:

金融租賃公司是以資金融通為目的,以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對(duì)的是實(shí)物租賃公司,主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。

35.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率,違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。

A.責(zé)令改正,沒(méi)收違法所得,并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒(méi)有違法所得的,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案:B、C、D

本題解析:

BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定,商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得50萬(wàn)元以上的,并處1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。

2.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,符合職業(yè)操守要求的有()。

A.對(duì)客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對(duì)VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D.對(duì)外國(guó)人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E.對(duì)殘疾人提供便利窗口

答案:B、C、E

本題解析:

A、D選項(xiàng)違反了公平對(duì)待原則,B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

3.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、D、E

本題解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》第26條的規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;③本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列解散情形出現(xiàn)時(shí),公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案:A、B、D

本題解析:

《公司法》規(guī)定,公司有下列情形之一,可以解散:

(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);

(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;

(3)因公司合并或者分立需要解散的;

(4)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;

(5)人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時(shí),除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù)。

5.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中,利用久期管理可以采用下列方法()

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

答案:C、E

本題解析:

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中,利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。

6.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循的基本原則有()。

A.沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國(guó)在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案:A、C

本題解析:

巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則:(1)沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。

7.下列選項(xiàng)中,不以營(yíng)利為目的的銀行主要有()。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案:B、D

本題解析:

政策性銀行不以營(yíng)利為目的,我國(guó)的政策性銀行是:中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn),我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),ACE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

8.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案:A、B、C、E

本題解析:

《民法通則》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

9.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于()。

A.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B.國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)

C.為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D.戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源

答案:A、C、D、E

本題解析:

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

10.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

答案:A、B、D、E

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案:A、B、C、D

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

12.以下關(guān)于反洗錢的說(shuō)法,正確的有()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案:A、B、D、E

本題解析:

《反洗錢法》第19條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu),而不應(yīng)銷毀,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。?

13.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括()。

A.公平交易

B.市場(chǎng)交易

C.業(yè)務(wù)隔離

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

E.集中統(tǒng)一管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務(wù)隔離。

3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。

4.市場(chǎng)交易和公平交易。

14.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,其內(nèi)容包括()。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案:A、B、C

本題解析:

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

15.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會(huì)談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

答案:A、B、E

本題解析:

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。

16.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括以下基本要素:(1)合規(guī)政策。(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程。(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

17.合同的相對(duì)性的體現(xiàn)在()。

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.義務(wù)相對(duì)

E.客體相對(duì)

答案:A、B、C

本題解析:

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:

1.主體相對(duì)。

2.內(nèi)容相對(duì)。

3.責(zé)任相對(duì)。

18.資金管理的核心是建設(shè)()。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案:A、C

本題解析:

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

19.銀行管理的基本指標(biāo)包括()。

A.規(guī)模指標(biāo)

B.結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.市場(chǎng)指標(biāo)

E.安全性指標(biāo)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行管理的基本指標(biāo)包括規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo),除此之外還有流動(dòng)性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)。故本題選ABCDE。

20.監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,主要包括()。

A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建

C.市場(chǎng)規(guī)則的制定

D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰

E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案:B、C、D

本題解析:

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等),對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實(shí)性

E.準(zhǔn)確性

答案:B、D、E

本題解析:

暫無(wú)解析22.實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為()。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對(duì)損失

答案:B、C、D

本題解析:

實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。

23.以下情況屬于公開發(fā)行的是()。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對(duì)象發(fā)行證券

C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行

D.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人(不含依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù))

E.向特定對(duì)象發(fā)行證券

答案:B、D

本題解析:

證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行?!蹲C券法》規(guī)定,有下列情形之一的,為公開發(fā)行:

(1)向不特定對(duì)象發(fā)行證券;

(2)向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的,但依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)不計(jì)算在內(nèi);

(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

24.下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定,說(shuō)法正確的是()。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)

B.中資商業(yè)銀行中的全國(guó)性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的,對(duì)籌建一級(jí)分行的許可,由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國(guó)性商業(yè)銀行對(duì)籌建支行的許可,由銀監(jiān)局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級(jí)管理人員所需要具備的信譽(yù)和資質(zhì)屬于可設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍

答案:A、B、D、E

本題解析:

C項(xiàng),中資商業(yè)銀行中的全國(guó)性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的,對(duì)籌建一級(jí)分行的許可,由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;對(duì)籌建二級(jí)分行的許可,由銀監(jiān)局受理、審查并決定;對(duì)籌建支行的許可,由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。

25.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,并應(yīng)落實(shí)以下監(jiān)管要求()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制,總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算

C.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理

D.推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展,逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費(fèi),嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制,按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理,主要賺取管理費(fèi),嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算,確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。在堅(jiān)持與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下,探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式,推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?;l(fā)展,逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

26.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

27.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述,正確的有()。

A.分段計(jì)息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

答案:A、B

本題解析:

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位,合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

28.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括()。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般準(zhǔn)備金

D.累計(jì)虧損

E.外幣報(bào)表折算差額

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。會(huì)計(jì)資本,也稱為賬面資本,指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后余額,即所有者權(quán)益。我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備金、未分配利潤(rùn)(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行須在下列哪些事項(xiàng)之后才可以將資金同業(yè)拆出()。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

答案:A、B、C

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

30.下列()情形出現(xiàn)時(shí),公司必須進(jìn)行清算。

A.公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

答案:A、B、D、E

本題解析:

。公司因營(yíng)業(yè)期限屆滿解散、股東大會(huì)決議解散或因合并、分立,被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照而解散的,除公司合并、分立免于清算外,其他情形出現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時(shí)必須進(jìn)行清算。

三.判斷題(共35題)1.發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券,依法采取承銷方式的,應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

答案:正確

本題解析:

發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券,依法采取承銷方式的,應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

2.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

答案:正確

本題解析:

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中間價(jià)由央行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布,各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價(jià)和賣出價(jià)。

5.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。()

答案:正確

本題解析:

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

6.貫徹流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準(zhǔn)備金。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)原則是指商業(yè)銀行要保持各項(xiàng)資產(chǎn)的適當(dāng)比例,特別是應(yīng)使庫(kù)存現(xiàn)金和短期內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)能夠滿足客戶提現(xiàn)的需要。

7.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行,適用于匯票、本票和支票。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行,適用于匯票和本票,不適用于支票。

8.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。()

答案:正確

本題解析:

可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種,可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票,通常具有較低的票面利申。本質(zhì)上講,

可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上,附加了一份期權(quán),允許購(gòu)買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購(gòu)買

的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票

9.承諾生效時(shí),合同生效。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

承諾生效時(shí),合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。

10.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。

11.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》,標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái),標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

12.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()

答案:正確

本題解析:

改革調(diào)整階段,我國(guó)的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):①改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé);②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé);③由于沒(méi)有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

13.當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí),會(huì)造成本幣對(duì)外升值,外匯匯率下跌。

答案:正確

本題解析:

當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí),說(shuō)明本國(guó)出口增加,外匯收入增加,而進(jìn)口減少,外匯支付減少,這時(shí),外匯供給大于支出,會(huì)造成本幣對(duì)外升值,外匯匯率下跌。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。

15.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表,聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù),價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí),該表只是一般工藝制成的,并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此,購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛,該糾紛中,雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。()

答案:正確

本題解析:

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

16.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款。

答案:正確

本題解析:

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)。

17.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。其中,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

18.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》,標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái),標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

19.?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日,是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。()

答案:正確

本題解析:

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日,是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng),維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

20.現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度,一般均采用部分準(zhǔn)備金制度,準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取,不受約束。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度,一般均采用部分準(zhǔn)備金制度,都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金,即法定準(zhǔn)備金,法定存款準(zhǔn)備金由中央銀行規(guī)定。

21.按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。()

答案:正確

本題解析:

按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

22.依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效。()

答案:正確

本題解析:

依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效。

23.洗錢的處置階段就是通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與來(lái)源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索隱藏身份。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。

1.處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。

2.培植階段即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來(lái)源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

3.融合階段被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

24.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類,如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

代保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。

25.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。()

答案:正確

本題解析:

銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)一般市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失,評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

26.非公開發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開的方式,向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。()

答案:正確

本題解析:

非公開發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開的方式,向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

27.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

28.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為母公司和子公司。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為總公司和分公司。?

29.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行無(wú)直接影響,只有間接影響。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。

30.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()

答案:正確

本題解析:

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程,正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

31.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。()

答案:正確

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

32.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在做出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé),專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。

33.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。()

答案:正確

本題解析:

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

34.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票,而是屬于商業(yè)匯票范疇。

35.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

芯片卡又稱IC卡,具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法,不正確的是()。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.我國(guó)于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

答案:C

本題解析:

再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一,是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí),將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù),交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通。

2.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。()

A.3;3

B.3;6

C.6;3

D.6;6

答案:D

本題解析:

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。

3.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了()的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.存款人

D.中央銀行

答案:C

本題解析:

存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定金融秩序的制度。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度,重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

5.關(guān)于公司貸款中的流動(dòng)資金貸款,下列表述正確的是()。

A.流動(dòng)資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款分次發(fā)放,一次償還

C.流動(dòng)資金整貸零償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求

答案:A

本題解析:

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿,足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。流動(dòng)資金整貸整償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見的形式。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng),核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí),在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

6.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信貸

答案:A

本題解析:

信用卡的功能包括:①購(gòu)物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中,轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

7.()是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn),依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案:B

本題解析:

用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn),依法享有占有、使用和收益的權(quán)利,比如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

8.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施,下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國(guó)際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

答案:D

本題解析:

外匯管理,是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān),對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。

9.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位

答案:A

本題解析:

金融犯罪的主觀方面只能是故意,或者同時(shí)具有非法占有目的。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于()準(zhǔn)則的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案:C

本題解析:

專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。故本題選C。

11.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元,預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付),同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元,總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

答案:C

本題解析:

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下,未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以,該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100%=300%。

12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,下列說(shuō)法正確的是()。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案:B

本題解析:

答案為B?!稉?dān)保法》第十九條規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

13.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲(chǔ)蓄卡

答案:A

本題解析:

貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。

14.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中,()是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國(guó)外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國(guó)外借款

答案:A

本題解析:

A貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選A。

15.僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。

A.進(jìn)口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

答案:D

本題解析:

根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

16.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的()。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案:C

本題解析:

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名,是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。

17.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案:D

本題解析:

衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

18.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)在于()。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D.服務(wù)的綜合性

答案:B

本題解析:

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

19.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

答案:C

本題解析:

單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易。

20.某商業(yè)銀行由甲、乙共同保管密碼箱,甲負(fù)責(zé)保管鑰匙,乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請(qǐng)假,則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是()。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管,并叮囑乙千萬(wàn)不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管,并叮囑其千萬(wàn)不能交給其他人

C.經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙

答案:C

本題解析:

根據(jù)“崗位職責(zé)”原則的規(guī)定:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不準(zhǔn)為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責(zé)相關(guān)的重要物品(鑰匙)交與他人代管,或者乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙,都違反了崗位職責(zé)的規(guī)定,故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管,符合崗位職責(zé),故C選項(xiàng)符合題意。

21.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案:B

本題解析:

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌為匯票所獨(dú)有。

22.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。

A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則,商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則,可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財(cái)文件

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

答案:B

本題解析:

銀行不得代替客戶簽署相關(guān)理財(cái)文件。

23.以下關(guān)于市盈率說(shuō)法不正確的是()。

A.在股價(jià)一定時(shí),每股收益水平越高,市盈率水平越低,則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小,反之則風(fēng)險(xiǎn)越高

B.市盈率也被稱為股價(jià)收益比率,是衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)

C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值,則得到動(dòng)態(tài)市盈率

D.在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取的是最新的結(jié)算價(jià)

答案:D

本題解析:

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)。

24.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.土地儲(chǔ)備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案:B

本題解析:

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。A、C、D項(xiàng)均屬于房地產(chǎn)貸款。

25.假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。

A.16.3%

B.16%

C.10.8%

D.8.7%

答案:B

本題解析:

故該銀行資本充足率為:240/1500×100%=16%

26.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,不包括()。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

答案:C

本題解析:

有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。

27.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

28.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

答案:A

本題解析:

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

29.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是()。

A.相等

B.鈔買價(jià)匯買價(jià)

D.沒(méi)有固定的大小關(guān)系

答案:B

本題解析:

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó),或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送,成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多,而且還有收進(jìn)假

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