上海深圳發(fā)展銀行小微金融事業(yè)部招聘系統(tǒng)規(guī)劃黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]深圳發(fā)展銀行小微金融事業(yè)部招聘系統(tǒng)規(guī)劃黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

2.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項屬于影響債券定價的外部因素。

3.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。

4.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。。

5.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

6.票據行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內。

A.3個月

B.1個月

C.6個月

D.2年

答案：C

本題解析：

票據行為中，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內不行使而消滅。

7.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B

本題解析：

。金融機構發(fā)行金融倩必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。

8.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.穩(wěn)定性

D.效益性

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

9.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

答案：B

本題解析：

B項，商業(yè)銀行經營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

10.第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．50．4，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

11.下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報告機制

D.人員管理

答案：A

本題解析：

健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。

12.看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方____某種基礎資產的權利，但不負擔必須____的義務。()

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

本題解析：

看漲期權指期權買人方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

13.高利轉貸罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度

B.國家對存款業(yè)務的管理制度

C.國家對金融機構的準入管理制度

D.國家對貸款業(yè)務的管理制度

答案：D

本題解析：

高利轉貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

14.基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案：B

本題解析：

基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

15.()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

本題解析：

資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。故選項正確。

16.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存貸款增加額

D.限制貸款增加額

答案：B

本題解析：

窗口指導指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導以限制貸款增減額為主要特征。

17.我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

18.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。

19.以下說法錯誤的是()。

A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶

C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

答案：D

本題解析：

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

20.()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

A.貨幣期權

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

答案：D

本題解析：

答案為D。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

21.甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對于乙的付款請求，銀行正確的做法是（）。

A.乙無對價取得本票，拒絕支付

B.甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，拒絕支付

C.根據票據無因性原則，應當支付

D.雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應當支付

答案：B

本題解析：

因甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，故銀行應當拒絕支付

22.王某是甲商業(yè)銀行儲蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈百元面額假幣10000元，王某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣2000元。案發(fā)當日，從王某的辦公桌內查獲假幣8000元。下列關于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人員購買假幣罪

B.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

C.購買假幣罪

D.金融工作人員出售假幣罪

答案：B

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣，數額較大的行為。

23.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

答案：D

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。

24.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計角度劃分

答案：C

本題解析：

C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

25.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

答案：B

本題解析：

。一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000X3%=51500(元）。

26.根據規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.60

B.50

C.30

D.7

答案：C

本題解析：

中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。

27.關于中國進出口銀行業(yè)務的支持領域，說法不正確的是（）。

A.外經貿發(fā)展

B.開放型經濟建設

C.裝備制造合作

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域進出口銀行支持領域主要包括外經貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經濟建設等。

D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。

28.經濟周期的四個階段，不包括（）。

A.繁榮階段

B.蕭條階段

C.成長階段

D.復蘇階段

答案：C

本題解析：

經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。

29.以下關于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于150%

答案：D

本題解析：

《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

30.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）

A.強調合約中的免責條款

B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調金融產品特有的風險

D.從有利和不利兩方面介紹產品

答案：B

本題解析：

根據常識判斷即可選出。

31.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

32.代理活動涉及（）主體。

A.四方

B.三方

C.兩方

D.單方

答案：B

本題解析：

代理關系有三方當事人，即代理人、被代理人和相關人。

33.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

答案：A

本題解析：

答案為A。光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。

34.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

答案：C

本題解析：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

35.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

答案：D

本題解析：

根據《民法典》規(guī)定，土地所有權不得抵押，故本題中抵押合同無效。

二.多選題(共30題)1.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業(yè)結構政策

E.產業(yè)組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產業(yè)政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)組織政策。

2.根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協(xié)定存款和保證金存款等。

3.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產保險

E.商業(yè)保險

答案：C、D

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

4.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

我國《合同法》第52條規(guī)定：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，故可知該合同為無效合同，當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體或第三人。

5.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。

A.基金托管業(yè)務

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務

D.密封保管業(yè)務

E.銀行保函業(yè)務

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業(yè)務包括出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。

6.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

7.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

8.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率.匯率.金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局;③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高;④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

9.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。資信證明、信用證、保函、票據和存單都屬于金融票據。故違反規(guī)定出具這些單據都屬于非法出具金融票證。

10.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業(yè)結構政策

E.產業(yè)組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產業(yè)政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)組織政策。

11.普通股享有的權利有()。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先認股權

D.優(yōu)先清償權

E.剩余財產索取權

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權；②公司盈余的分配權；③剩余財產索取權；④優(yōu)先認股權。D項，優(yōu)先清償權屬于優(yōu)先股的權利。

12.商業(yè)銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

14.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農村存款

D.機關團體部隊存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款可知。

15.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

選項B，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；選項D，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；選項E，政治風險屬于國家風險的一種。

16.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經濟實力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

17.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）。

A.理財產品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財產品過往業(yè)績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.理財產品投資范圍、投資比例

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。ABC錯

18.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

19.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

20.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有（）。

A.應付賬款管理

B.貿易融資

C.信用風險擔保

D.應收賬款管理

E.商業(yè)資信調查

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析21.存單關系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。故選AB。

22.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。

23.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數

答案：A、D

本題解析：

。《巴塞爾新資本協(xié)議》中，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數等內容繼承了1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》，并沒有創(chuàng)新。

24.授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統(tǒng)一授權原則

答案：A、B、E

本題解析：

授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權原則。

25.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B、C、D

本題解析：

擔保的種類包括：(1)人的擔保。是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔保。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔保。是在債務之外又交付一定數額的定金，該定金的得失與債務履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務，保障債權實現(xiàn)。

26.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。選項D，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務；選項E，信用證屬于銀行的支付結算業(yè)務。

27.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

28.下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務，C、E項屬于負債業(yè)務。

29.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權

C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識產權保護”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)機密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術。?

三.判斷題(共35題)1.銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產品和服務。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析2.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

3.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數額則越大。

4.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

答案：錯誤

本題解析：

我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣場。

5.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（）

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統(tǒng)計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現(xiàn)行指標。批發(fā)物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

6.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

答案：錯誤

本題解析：

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。

7.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。

8.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。

9.遠期匯率一般比即期匯率高。

答案：錯誤

本題解析：

升水表示遠期匯率比即期匯率貴；貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜；平價表示兩者相等。

10.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

11.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

答案：錯誤

本題解析：

錯。項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。

12.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

13.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

答案：正確

本題解析：

債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

14.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

15.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

16.設立公司必須依法制定公司章程。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國公司法》第十一條明確規(guī)定，設立公司必須依法制定公司章程。

17.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

答案：正確

本題解析：

信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

18.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經營租賃業(yè)務為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融租賃公司是以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

19.我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。

20.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

答案：錯誤

本題解析：

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

21.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

答案：錯誤

本題解析：

當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，當中央銀行需要增加貨幣供應量時，應該降低法定存款準備金率。

22.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

23.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。

24.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

答案：正確

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

25.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

26.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內存入資金，再消費，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。

27.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類別?

28.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。

29.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

銀行從業(yè)人員在投訴反饋實現(xiàn)內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

31.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

答案：錯誤

本題解析：

被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，我們一般所說的貨幣供應量是指M2。

32.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

答案：正確

本題解析：

多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。

33.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

34.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

35.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。

第貳卷一.單選題(共35題)1.關于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

B.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

C.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

D.經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金

答案：C

本題解析：

《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬；接受折

扣、傭金的經營者必須如實入賬。

2.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉賬結算

D.不可以直接刷卡消費

答案：B

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結。卡內消費.轉賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。

3.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

4.商業(yè)銀行設立的分支行是（）。

A.非法人組織

B.公司法人

C.社會團體法人

D.單一企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

5.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：D

本題解析：

中國人民銀行的反洗錢職責：1．指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

2．制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章；

3．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；

4．在職責范圍內調查可疑交易活動；

5．接受單位和個人對洗錢活動的舉報；

6．向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；

7．向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；

8．根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；

9．法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

6.下列屬于核心一級資本的是()。

A.經濟資本或普通股

B.實收資本或普通股

C.監(jiān)管資本或普通股

D.優(yōu)先股及其溢價

答案：B

本題解析：

核心一級資本，是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

7.關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立只須具備要約階段

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

8.《信托法》自（）年起開始實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實施。

9.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現(xiàn)。

10.某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

答案：C

本題解析：

答案為C。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

11.商業(yè)銀行經營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

答案：B

本題解析：

資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

。專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

13.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

本題解析：

中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

14.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經濟處罰?

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作?

D.剝奪政治權利

答案：D

本題解析：

D剝奪政治權利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。故選D。

15.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

16.商業(yè)銀行經濟資本是指（）

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期收益的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良資產所需的的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

答案：D

本題解析：

經濟資本就是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的資本。經濟資本是描述在一定的置信度水平

上(如99%)，一定時間內(如一年)，為了彌補銀行的非預計損失所需要的資本。它是根據銀行資產的風

險程度的大小計算出來的。

17.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內外資金綜合運營效率

D.境內運作，境外管理

答案：D

本題解析：

公司開設離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內外資金綜合運營效率；④境內管理，境外運作。

18.企業(yè)債券的監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。

19.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：D

本題解析：

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

20.銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機進行機構重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.人民法院

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機進行機構重組的，對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

21.下列關于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

22.根據2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。

A.保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進充分就業(yè)

B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C.保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

23.銀行工作人員的以下行為沒有違反“內幕交易”規(guī)定的是()

A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，做到：(1)不在不當時間和地點談論工作話題。(2)不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友。(3)按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益。(5)不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息。

24.經濟周期的四個階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇

答案：C

本題解析：

經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

25.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足如下三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%。

26.債權人和債務人未經保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內容，加重債務的，（）。

A.保證人仍對變更后的債務承擔保證責任

B.保證人對加重的部分不承擔保證責任

C.保證人不再承擔保證責任

D.債權債務合同變更無效

答案：B

本題解析：

債權人和債務人未經保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任；加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。

27.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

28.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

29.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

。題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D選項都屬于金融業(yè)務管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構，只有B選項與金融機構對應，故排除其他選項。擅自成立金融機構罪，是指未經批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

30.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

31.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.資產回報率

B.資本充足率

C.風險調整后資本回報率

D.資本回報率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。屬于安全性指標。

32.票據的融資作用主要是通過()來實現(xiàn)的。

A.票據保證

B.票據承兌

C.票據背書

D.票據貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據貼現(xiàn)，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款。

33.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

答案：C

本題解析：

票據貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

34.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

答案：B

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資