上海2023上海銀行社會招聘（含總行及浦東分行）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023上海銀行社會招聘（含總行及浦東分行）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

本題解析：

。遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣.因此遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

2.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。

A.證券經營業(yè)務

B.代理銷售信托投資產品

C.代理保險業(yè)務

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

3.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

答案：A

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。

4.下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對信用證支付方式特點的了解。信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。故選C。

5.我國主管利率的有權機關是（）。

A.財政部

B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

（1）要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；

（2）確定中央銀行基準利率；

（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；

（4）向商業(yè)銀行提供貸款；

（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

（6）國務院確定的其他貨幣政策工具。

6.以下屬于反映企業(yè)經營成果的是()。

A.資產

B.利潤

C.負債

D.所有者權益

答案：B

本題解析：

《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產、負債、所有者權益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經營成果的動態(tài)要素。

7.銀行在支付結算業(yè)務中所使用的托收結算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

8.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。

9.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

10.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設賬戶進行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談論工作話題

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內幕信息的資料

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：①不釆取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益；②不在不當時間和地點談論工作話題；③不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔。

11.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于授信業(yè)務。

12.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應達到如下目標：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行：(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

13.小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。

14.我國劃分貨幣層次的標準是()。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風險性

答案：A

本題解析：

在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。

15.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。

16.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

答案：C

本題解析：

該事項具有擔保性質，為保證客戶履行約定，故選擇C。

17.下列銀行中（）不屬于政策性銀行。

A.中國進出口銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：C

本題解析：

政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

18.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

本題解析：

此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當?shù)模杖脒h大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

19.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失

答案：C

本題解析：

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

20.假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。

A.6％

B.4％

C.2％

D.4.08％

答案：A

本題解析：

銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％。

21.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

答案：B

本題解析：

國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個投資主體，即國家授權投資的機構或者國家授權的部門。

22.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

23.具有償還期短、流動性強、風險小等特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

答案：A

本題解析：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為"貨幣市場"。

24.下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經紀公司

答案：B

本題解析：

非銀行金融機構：金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、消費金融公司。

25.關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。

26.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

暫無解析27.目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

中國進出口銀行的主要任務是：執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

28.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產負債管理的自營業(yè)務

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務

D.理財業(yè)務本質是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

29.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標的物，具有以下四個性質：①期限性；②流動性；③收益性；④風險性。

30.公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會

B.銀監(jiān)會派出機構

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構是被申請人。

31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本做出決議

答案：D

本題解析：

對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權。D選項不是有限責任公司董事會的職責。故選D。

32.銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經濟往來

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，包括員工與客戶之間是否存在經濟往來，是否有大額資金進出，以及員工與員工之間是否有不正當經濟往來等。

33.以下10個行業(yè)中，屬于國民經濟第三產業(yè)的有()。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃氣供應業(yè)⑨房地產業(yè)⑩技術服務業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

答案：B

本題解析：

第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)。

34.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報聲明作廢

D.公示催告

答案：C

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。

35.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

二.多選題(共30題)1.風險控制措施應該實現(xiàn)的目標包括()。

A.杜絕風險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風險

C.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求

D.風險控制的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標：風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求；所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性；通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序。

2.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調整授信額度

B.通過隨機抽查進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

答案：A、C、D、E

本題解析：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

3.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

4.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

5.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.抵押財產的名稱、所在地

C.債務人履行債務的期限

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務期限；③抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

6.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。

7.根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規(guī)定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

8.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

9.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

10.在我國產業(yè)結構劃分中，第三產業(yè)的范圍包括（）

A.房地產業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)，第二產業(yè)是指采

礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)，第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外

的其他行業(yè)，具體包括:交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，

住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育

和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

答案：B、C、D、E

本題解析：

?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。

12.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.負債組合管理以資本約束為前提

C.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

13.內部控制是商業(yè)銀行（）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.全體員工

答案：B、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

14.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業(yè)務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

15.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經歷，且家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經歷，或家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

16.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括()。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

選項B，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；選項D，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；選項E，政治風險屬于國家風險的一種。

17.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

18.根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

19.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.使受騙者陷入或者強化認識錯誤

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。

20.內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

21.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

22.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構。人不能構成本罪的主體。

23.我國的質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

答案：A、C

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

24.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況做出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

25.商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

26.商業(yè)銀行理財產品銷售的一個重要原則是“將合適的產品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

答案：A、B、D

本題解析：

按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。與個人理財產品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。

27.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點

內部控制的定義、目標和基本原則

28.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

29.國債的特點包括（）。

A.利息免稅

B.流動性高

C.收益率高

D.收益率低

E.風險低

答案：A、B、D、E

本題解析：

。國債以國家信用為后盾，通常認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。

30.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：C、E

本題解析：

CE本題考查對我國各類金融機構的分類。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構，中央?yún)R金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。故選CE。

三.判斷題(共35題)1.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

2.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。()

答案：錯誤

本題解析：

存款保險制度中的被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

3.并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

4.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

5.電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經濟產業(yè)結構中的第三產業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)屬于第三產業(yè)，電力屬于第二產業(yè)。

6.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

7.金融機構應當定期開展金融消費者權益保護專題教育和培訓，培訓對象僅覆蓋中高級管理人員，不包括基層業(yè)務人員。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構應當開展金融消費者權益保護員工教育和培訓，提高員工的金融消費者權益保護意識和能力。金融機構應當每年至少開展一次金融消費者權益保護專題教育和培訓，培訓對象應當全面覆蓋中高級管理人員及基層業(yè)務人員。

8.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，則支取部分按活期存款利率計付利息。通?；钇趦π畲婵罾室陀诙ㄆ趦π畲婵罾?，因此用戶提前支取定期存款會遭受利息損失。

9.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

10.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

答案：錯誤

本題解析：

作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

11.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

12.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：正確

本題解析：

審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。

13.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

14.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

15.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

16.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

17.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

答案：錯誤

本題解析：

使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，應構成票據(jù)詐騙罪。

18.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。

19.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是中國人民銀行。

20.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。

21.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

答案：正確

本題解析：

《物權法》明確規(guī)定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。

22.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

23.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

24.經出質人和質權人協(xié)商同意后，應收賬款在出質后可以轉讓。（）

答案：正確

本題解析：

應收賬款出質后，不得轉讓，但是出質人與質權人協(xié)商同意的除外。

25.存款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

答案：錯誤

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因此貸款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

26.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》第十三條規(guī)定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

27.商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

28.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

29.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

30.銀行業(yè)金融機構有違法經營，經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤

（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

31.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

32.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權法》第172條的規(guī)定，設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

33.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

34.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平.有序競爭原則，在業(yè)務宣傳.辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

卷II一.單選題(共35題)1.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

2.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.60

B.15

C.45

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。

3.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。所以，選項D符合題意。

4.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

5.王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。

A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。

6.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

7.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

8.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中

答案：D

本題解析：

D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經濟資本回報。

9.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

10.目前我國最常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是()。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內生產總值

D.國際收支順差

答案：C

本題解析：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)。國內生產總值是指一個國家在某一段時期(通常為一年)內所生產的所有最終產品和服務的價值總和，是衡量一個國家經濟運行規(guī)模的最重要指標。

11.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％

答案：D

本題解析：

銀團牽頭行是指經借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。

12.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

B根據(jù)《企業(yè)破產法》第一百一十三條的規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：首先破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。

13.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

答案：A

本題解析：

衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。

14.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。

15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機構的工作人員。

A.中國農業(yè)發(fā)展銀行

B.農村信用社

C.基金管理公司

D.花旗銀行北京分行

答案：C

本題解析：

暫無解析16.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說，如果為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

17.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪是根據(jù)（）進行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實施主體的不同

答案：B

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別：①根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪；②根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪；③根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

18.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

19.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

答案：A

本題解析：

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

20.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。

A.經營活動產生的現(xiàn)金流量

B.投資活動產生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動產生的現(xiàn)金流量

D.負債減少所得現(xiàn)金流

答案：D

本題解析：

。商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來源于籌資、經營、投資三方面的活動。

21.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

22.進行夫妻財產約定，應當（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

答案：C

本題解析：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期問所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。

23.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實際利率

答案：C

本題解析：

公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

24.2020年9月，（）制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀保監(jiān)會

答案：C

本題解析：

2020年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

25.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

答案：B

本題解析：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

26.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

答案：B

本題解析：

對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

27.下列關于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）。

A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新

C.股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中