上海2023年上海農商銀行校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023年上海農商銀行校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款

B.存款準備金、再貸款和利率政策

C.存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

答案為D。公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

2.銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

答案：D

本題解析：

暫無解析3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！?/p>

4.商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權的授信原則屬于（）。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權原則

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一授權原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權。

5.汽車金融公司是指經原銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.批發(fā)商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

答案：C

本題解析：

汽車金融公司指經原中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

6.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

7.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，要求拆借主體具有較高的信用等級，故拆借活動基本上都是信用拆借。

8.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應()經濟資本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

答案：B

本題解析：

經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經濟資本。

9.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非常活躍。

10.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

11.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。

12.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。

13.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡.智力.精神狀況

D.地位

答案：C

本題解析：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格?！睹穹ǖ洹返谑l第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動?！睹穹ǖ洹返谑龡l第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健

康狀況相適應的民事活動。

14.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

15.實際利率是指（）扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

A.基準利率

B.市場利率

C.名義利率

D.公定利率

答案：C

本題解析：

實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

16.下列關于風險調整后資本回報率說法不正確的是（）。

A.風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

B.風險調整后資本回報率只考慮了預期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系

C.風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應用日益廣泛

D.風險調整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經營成本-風險成本-稅項）/經濟資本]×100%

答案：B

本題解析：

風險調整后資本回報率既考慮了預期損失，也考慮了非預期損失，更真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系。

17.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

本題解析：

利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。

18.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

答案：B

本題解析：

轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。

19.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案：B

本題解析：

暫無解析20.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為

D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五十八條和《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

21.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

答案：B

本題解析：

答案為B。債權人與債務人協(xié)議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

22.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的資金融通市場稱為()。

A.債券市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.期貨市場

答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以期限在一年以內的金融工具為媒介，進行短期資金融通的市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

23.下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。

A.利率方面的競爭

B.匯率方面的競爭

C.存款方面的競爭

D.提供金融信息服務方面的競爭

答案：B

本題解析：

在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭；③結算方面的競爭；④提供金融信息服務方面的競爭。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產品時，不應該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產品的風險和產品的最終責任承擔者

D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產品的銷量

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

25.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

答案：A

本題解析：

人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

26.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

答案：D

本題解析：

。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了鋃行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

27.國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

28.借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

答案：D

本題解析：

借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

29.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

30.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應具有（）。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學化與復雜化

D.全面性和前瞻性

答案：D

本題解析：

良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，又能夠前瞻性地考察風險變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質。

31.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A.鈔買價比匯買價要高

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

答案：B

本題解析：

銀行在買入現(xiàn)鈔后需要對其進行分類、保管、調劑、運送等一系列處理，因此，鈔買價比匯買價要低。故A選項錯誤，B選項正確。現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價往往不同，由于存在成本費用，鈔買價比匯買價要低，故C選項錯誤。有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價與匯賣價，因為銀行賣出的都是現(xiàn)匯，故D選項錯誤。

32.投資者購買()承擔的風險最大。

A.保本固定收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：D

本題解析：

略

33.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

答案：D

本題解析：

小王可能獲得的貸款最大額度為60×50％=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

34.以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.最高利率上限

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。

35.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項D表述錯誤。

二.多選題(共30題)1.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風險

答案：A、E

本題解析：

信用卡主要特點：

（一）信用屬性強

（二）功能豐富多樣

（三）具有支付和信貸雙重屬性

2.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備

E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

答案：A、E

本題解析：

AD、BC是互斥的，選擇一個必然排斥另一個，選項D錯誤在于儲備貨幣匯率走低，則必然導致其貨幣

購買力下降。

3.中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀監(jiān)會監(jiān)管措施有：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

4.商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內容。

5.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

6.銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有的行為包括（）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

B.對客戶進行風險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

答案：A、C、D、E

本題解析：

銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：

（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；

（2）詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；

（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序；

（4）違規(guī)接受投資者全權委托，私自代理投資者進行理財產品認購、贖回等交易；

（5）違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；

（6）挪用投資者交易資金或理財產品；

（7）擅自更改投資者交易指令；

（8）其他可能有損投資者合法權益和所在機構聲譽的行為。

7.銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經營能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。

8.按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。

A.混合金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.短期金融工具

答案：C、D

本題解析：

按照融資方式劃分，金融工具可以分為直接融資工具和間接融資工具。政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票都為直接融資工具；銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等都為間接融資工具。

9.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是（）。

A.資產負債業(yè)務

B.直接融資業(yè)務

C.自營業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.代理業(yè)務

答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

10.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。選項A、D是銀監(jiān)會的職責。

11.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括

1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能

12.以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。

13.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現(xiàn)資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

14.下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述中，正確的有（）。

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。

15.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

答案：A、C、E

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制、注冊制。

16.關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價格表示的產品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B、C

本題解析：

。對GDP的理解，要把握兩點：①區(qū)分國內生產和國外生產，區(qū)分的標準是“常住居民”（本國居民和外國居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關；②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。

17.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

18.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有()

A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

B.報告風險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果

E.監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢

答案：A、C、D、E

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：(1)監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來。(2)報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

19.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以

存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

20.下列屬于經濟結構的是（）。

A.產業(yè)

B.產品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從不同角度考查的國民經濟構成，具體說來可分為：產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經濟的構成。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行；經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。

21.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿匯票

E.跟單匯票

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)出票人不同，匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

22.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

23.下列選項中，屬于商業(yè)銀行內部控制目標的有()。

A.確保風險管理的有效性

B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行

C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(2)

24.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

25.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

26.以下銀行各業(yè)務中，存在信用風險的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

答案：A、B

本題解析：

暫無解析27.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

28.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

29.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機制應堅持的原則。

30.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。

三.判斷題(共35題)1.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

答案：錯誤

本題解析：

風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

2.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

3.采用內部評級法計算信用風險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經濟資本在理念上取得一致。（）

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內部評級法計算信用風險資本要求，使監(jiān)管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經濟資本計量模型。

4.信用證按照開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

5.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

6.經濟資本回報率最核心的特點是考慮機會成本，其表示經營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。()

答案：錯誤

本題解析：

經濟增加值(EvA)最核心的特點是考慮機會成本，其表示經營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。

7.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）

答案：錯誤

本題解析：

債券的發(fā)行價格是指債券原始投資者購入債券時應支付的市場價格．它與債券的面值可能一致也可能不一致。

8.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準備金，即法定準備金，法定存款準備金由中央銀行規(guī)定。

9.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。

10.銀行應該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發(fā)言人制度。通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

11.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯誤

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

12.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構的財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構的財產，合理、有效運用所在機構的財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

14.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

答案：錯誤

本題解析：

保險合同的當事人包括保險人和投保人。與保險合同發(fā)生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

15.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

16.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。

17.同業(yè)拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

答案：錯誤

本題解析：

與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

18.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

答案：正確

本題解析：

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

19.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調整、沖正、撤銷賬務。

答案：正確

本題解析：

在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調整、沖正、撤銷賬務。

20.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

21.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

22.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人進行專業(yè)管理，以資產組合方式進行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險的投資工具。

23.公示催告期間票據(jù)的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據(jù)權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉讓，有關當事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

24.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

答案：正確

本題解析：

2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》，于2015年5月1日起正式實施。

25.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

26.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確，屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。

27.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經濟現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。

28.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

29.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯誤

本題解析：

董事會作出決議，必須經全體董事過半數(shù)通過。

30.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。()

答案：錯誤

本題解析：

QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。

31.物權的種類和內容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

答案：錯誤

本題解析：

物權法定原則?！睹穹ǖ洹返谝话僖皇鶙l規(guī)定物權的種類和內容，由法律規(guī)定就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權種類法定，當事人不得自由創(chuàng)設法律未規(guī)定的新物權;二是物權內容法定，當事人不得在物權中自由創(chuàng)設新的內容。

32.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：正確

本題解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。

33.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

34.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

35.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力。但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。

第貳卷一.單選題(共35題)1.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本題解析：

為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。

2.下列關于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

3.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

4.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）。

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。

5.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.溢價

B.等價

C.平價

D.折價

答案：D

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

6.在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。

A.合規(guī)總監(jiān)

B.高級管理層

C.合規(guī)管理部門

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。

7.完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學合理的監(jiān)管組織體系。

8.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。而銀行債券屬于間接融資工具。故選C項。

9.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產品的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者，本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。AD項利用銀行聲譽宣傳代理產品，B項也不利于消費者對產品正確認識，都不符合這一規(guī)定。

10.下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

答案：A

本題解析：

A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。

11.一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值是()。

A.國內生產總值

B.國民收入

C.國民生產總值

D.國民生產凈值

答案：A

本題解析：

國內生產總值(GDP)是衡量經濟增長的宏觀經濟指標，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

12.企業(yè)債券的監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。

13.中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

14.貸款業(yè)務最主要的風險是()。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

貸款業(yè)務主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務面臨的最主要的風險就是信用風險，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。

15.最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：（1)擅自提高或降低存、貸款利率的；（2)變相提高或降低存、貸款利率的；（3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；（4)其他違反本規(guī)定和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項正確。

16.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

17.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

18.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自被確認無效時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

19.（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

A.撥備前利潤

B.平均總資產回報率

C.平均凈資產回報率

D.凈利息收益率

答案：C

本題解析：

平均凈資產回報率等于凈利潤／凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

20.下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

答案：A

本題解析：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

21.下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

。固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

22.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

23.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

答案：D

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

24.第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．50．4，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

25.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：C

本題解析：

現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。

現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。

現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

26.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本題解析：

中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

27.下列不屬于禁止債權轉讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質不得轉讓

B.依照債權人要求不得轉讓

C.按照當事人約定不得轉讓

D.依照法律規(guī)定不得轉讓

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定，下列情形的債權不得轉讓：根據(jù)合同性質不得轉讓，主要指基于當事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉讓;依照法律規(guī)定不得轉讓。

28.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務之一是建立()制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

本題解析：