全國2022三井住友銀行（中國）實習生招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2022三井住友銀行（中國）實習生招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

C.票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利

D.票據是創(chuàng)設權利，而不是證明已經存在的權利

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的疑問，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。

2.下列關于無效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

本題解析：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

4.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

答案：B

本題解析：

風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

5.在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（）。

A.人文關懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團隊精神

答案：D

本題解析：

在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立團隊精神。

6.信用卡本質上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：D

本題解析：

信用卡是指用商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用工具?？梢罁l(fā)卡機構給予消費的信貸額度，所以信用卡本質上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。

7.某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

答案：D

本題解析：

若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項D接近答案。

8.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

9.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

答案：C

本題解析：

。根據個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

10.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法典》的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

11.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.杠桿率

C.不良資產率

D.撥備覆蓋率

答案：B

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

12.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

答案：B

本題解析：

暫無解析13.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

答案：A

本題解析：

投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

14.根據《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

15.下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構”職業(yè)操守要求的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業(yè)競爭機構

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構紀律和規(guī)章制度

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規(guī)章制度．符合崗位要求。

16.通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是()。

A.商業(yè)銀行經濟資本

B.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

C.商業(yè)銀行資產規(guī)模

D.商業(yè)銀行會計資本

答案：A

本題解析：

經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的.銀行需要保有的最低資本量。

17.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導該區(qū)域的所有分支機構；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

18.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

19.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現金和消費

C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結

答案：C

本題解析：

借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、套取現金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結。

20.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.反洗錢

答案：B

本題解析：

“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。

21.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

B.本行信貸產品過往業(yè)績

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

22.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術平均值

D.加權平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

23.下列關于央行票據的描述，不正確的是()

A.央行票據為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據交易方式為回購

C.發(fā)行央行票據的目的是籌資

D.央行票據具有無風險、流動性高等特點

答案：C

本題解析：

與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

24.下列關于公司貸款業(yè)務中流動資金貸款的說法，不正確的是()。

A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口

答案：D

本題解析：

選項D，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款(項目貸款)是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

25.根據規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.60

B.50

C.30

D.7

答案：C

本題解析：

中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。

26.制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機構是（）。

A.全國人大

B.國務院

C.中國人民銀行

D.中國銀監(jiān)會

答案：D

本題解析：

中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.互利、互惠、互讓

B.合法、合規(guī)、合理

C.公平、公正、公開

D.公平、有序

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

28.從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

答案：D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

29.下列不屬于外匯管理內容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

30.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經濟調節(jié)

D.反映經濟運行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

31.票據貼現體現了票據的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結算

D.融資

答案：D

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現來實現的。所謂票據貼現，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。

32.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經營管理

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

33.個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

34.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。

A.經濟增長——國民生產總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

答案：A

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過實際國內生產總值增長率、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支指標來衡量。

35.下列關于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。

A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B.本罪的主體是特殊主體

C.最高不可以判處無期徒刑

D.本罪主體包括自然人和單位

答案：A

本題解析：

主體是主體；單位不能構成犯罪；情節(jié)特別嚴重的可以判無期徒刑。

二.多選題(共30題)1.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：

（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

2.資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。

3.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

4.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據

D.保函

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

5.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團結合作”原則的內容；選項E違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

6.久期管理是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內部資金轉移定價

B.負債久期

C.資產久期

D.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行資產久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

7.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網絡經營

B.支持社會主義新農村建設

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.實行市場化經營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補關系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

8.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。

9.戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。

10.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。

11.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發(fā)的需求。

12.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現流動性困難。

13.授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統(tǒng)一授權原則

答案：A、B、E

本題解析：

授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權原則。

14.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。此題涉及到了銀行在金融創(chuàng)新中對客戶的利益保護問題?？傮w來說.銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應做到：審慎盡責，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務；充分信息披露，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產品和服務有關的權利、義務和風險；引導理性消費，向客戶銷售適宜的投資產品；客戶資產隔離，嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護；妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務質量和服務水平；客戶教育，為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；使他們接受和遵循“買者自負”（產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險）這一市場經濟基本原則。

15.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經紀公司

E.保險公司或其他金融機構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或其他金融機構的行為。

16.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標準以及協(xié)助反洗錢調查的義務，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務。A項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“崗位職責”的規(guī)定。

17.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項說法錯誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有日本、韓國等9個國家實行這種模式。

D項說法錯誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

18.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

19.下列關于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的

D.有獨立的法人財產

E.其設立主要是為了改善農村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務

答案：A、C、D、E

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。目前，小額貸款公司的設立由省級人民政府金融辦公室負責審批。小額貸款公司從性質上說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主要是為了引導民間資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務。(1)

20.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

21.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

22.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

23.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。ǎ┐胧?。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

答案：A、C

本題解析：

答案為AC?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該鋃行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

24.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

25.近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現金結算管理系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現代化支付系統(tǒng)，包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答案為ABCD。

26.根據我國《票據法》規(guī)定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

答案：A、D

本題解析：

票據權利包括付款請求權和追索權。

27.根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括()。

A.按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險

B.按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔的責任次序，可分為原保險和再保險

E.按照保險的內容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

答案：A、B、C、D

本題解析：

保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。

28.普通股享有的權利有（）。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先清償權

D.優(yōu)先認股權

E.剩余財產索取權

答案：A、B、D、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權；②公司盈余的分配權；③剩余財產索取權；④優(yōu)先認股權。C項，優(yōu)先清償權屬于優(yōu)先股的權利。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構（從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構）、銀行業(yè)自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織）、監(jiān)管機構（中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構）和社會公眾的監(jiān)督。

30.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項說法錯誤，以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。

D項說法錯誤，在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，應堅持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹。

2.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

3.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會。

4.在國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。其中，代理證券業(yè)務指代理證券資金清算業(yè)務，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理股票買賣業(yè)務不屬于國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務。

5.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產所面臨的是系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產所面臨的是非系統(tǒng)性風險。

6.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

7.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）

答案：錯誤

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

8.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（?/p>

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。

10.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

11.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

12.根據《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

答案：錯誤

本題解析：

根據《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。

13.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

14.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯誤

本題解析：

票據市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

15.銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。()

答案：正確

本題解析：

隨著經濟全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經營區(qū)域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業(yè)務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求，銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。

16.“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

“認識你的業(yè)務”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。

17.信用證業(yè)務是單據買賣。（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物。

18.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。（）

答案：正確

本題解析：

中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

19.高級管理層對股東大會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

答案：錯誤

本題解析：

高級管理層對董事會負責。考點

董事、監(jiān)事、高級管理人員

20.信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托投資公司是依法設立的、主要經營信托業(yè)務的金融機構。信托業(yè)務是指信托投資公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。金融租賃公司以資金融通為目的。

21.理財產品銷售管理、理財投資運作管理是商業(yè)銀行理財產品信息披露管理的內容。

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財業(yè)務的管理要求、理財產品銷售管理、理財投資運作管理、理財業(yè)務信息披露管理。故上述說法錯誤。

22.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。

23.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。

24.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

答案：錯誤

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

25.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。

26.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬”。

27.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為應具備的條件之一是，行為人具有“相應”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。

28.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

29.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

30.目前，全球都已實現利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數國家和地區(qū)外，絕大部分都已經基本實現利率市場化。

31.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。持票人向銀行貼現時，可以辦理的貼現票據僅限于已經承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。AB

32.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

33.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。資本市場產品特點是期限較長，流動性小，風險相對較高。相應的，利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

34.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

股權融資的方式：第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對沖資金。第九種融資方式是貸款擔保。

35.根據《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯?！稉７ā返诎耸艞l規(guī)定：“當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金?！?/p>

卷II一.單選題(共35題)1.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經濟損失．該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。本題為員工引發(fā)的操作風險。

2.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。

3.以下哪項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

答案：C

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢監(jiān)管職責主要有:

1.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章;

2.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;

3.發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;

4.審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準;

5.法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

除C項外，其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

4.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力角度劃分

D.從管理會計角度劃分

答案：C

本題解析：

現代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構；

從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構，以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構；

從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。

5.公司的股東以()對公司承擔責任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產

C.家庭財產

D.其出資額或認購的股份

答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

6.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是指物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

7.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷業(yè)務是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現，從業(yè)務實質來看，就是遠期票據貼現。

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：D

本題解析：

。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。

9.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

答案：B

本題解析：

債權人委員會行使下列職權：①監(jiān)督債務人財產的管理和處分；②監(jiān)督破產財產分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他職權。B項屬于債權人會議的職權。

10.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。

11.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

12.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

本題解析：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

13.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

答案：B

本題解析：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金的一種存款形式。該存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

14.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

答案：B

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

15.以下關于貪污罪和職務侵占罪的說法，有誤的是()。

A.職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

C.職務侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D.貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

答案：C

本題解析：

職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑。

16.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是（）。

A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C.丙公司繼續(xù)對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

答案：C

本題解析：

保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。因此，丙公司繼續(xù)對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。

17.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內部流程

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。

18.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據質押

B.動產質押和權利質押

C.動產質押和不動產質押

D.權利質押和義務質押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是動產質押和權利質押。

19.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點:①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級;③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

20.根據《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確?！豆痉ā返诙⑵呤邨l規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。

21.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)