2023中國郵政集團(tuán)公司廣西分公司校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2023中國郵政集團(tuán)公司廣西分公司校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。因此，A、B、D選項均不符合。

2.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。

3.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。

4.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

本題解析：

我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

5.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

6.（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

7.對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

8.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷是一種（）。

A.銀行保函

B.質(zhì)押貸款

C.保付代理

D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

9.某商業(yè)銀行某段時間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營業(yè)收人減去營業(yè)支出和費用即為營業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個單位的營業(yè)凈收人所消耗的成本和費用。計算公式為：成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)／營業(yè)凈收入×100％。

10.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。

11.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按（）進(jìn)行分類的。

A.金融工具的期限

B.具體的交易工具類型

C.金融工具交易的階段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類：①按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；②按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；③按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場；④按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；⑤按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

12.A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

答案：C

本題解析：

暫無解析

13.商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是（）。

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

背書，是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。

票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

14.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。

15.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

16.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣.變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用.處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

17.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。根據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D選項的說法均正確。

18.錢先生在2021年3月1日存入一筆1000元的活期存款，4月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.3

B.1000.4

C.1000.5

D.1000.6

答案：D

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為31天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×31／360×0．72％=1000．62（元）。

19.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

21.以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪

答案：B

本題解析：

A選項的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。

22.在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

23.（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

答案：C

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

24.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括()個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

26.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D.保險公估機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

27.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

28.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

29.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準(zhǔn)備金就為1．5-1=0．5(億元)。

30.根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

B.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

C.債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

D.債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

31.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

32.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進(jìn)行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

33.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

34.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

本題解析：

信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。

35.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實；(3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

二.多選題(共30題)1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A、C

本題解析：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

2.依據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

3.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：

①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；

②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；

③從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

4.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

5.出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

B.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

E.存款人存款受到損失

答案：A、B、C、D

本題解析：

有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在相關(guān)規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：(1)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織。(2)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算。(3)人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請。(4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

6.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

7.一個國家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)即經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

8.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；

（3）在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理。

總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

9.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

選項A，由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；選項D，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；選項E違反了“崗位職責(zé)”的要求。

10.借記卡的特點包括（）。

A.先存款后使用

B.可以憑借密碼進(jìn)行消費

C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

D.不具備透支功能

E.通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：A、B、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

11.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，CDE三項均屬于商業(yè)銀行。

12.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風(fēng)險。

13.我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收

E.支出

答案：A、B、C

本題解析：

中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供給總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

14.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依照法律、行政法規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

D.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，“中國人民銀行履行下列職責(zé)：(一)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章：(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場：(五)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(六)監(jiān)督管理黃金市場；(七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；(八)經(jīng)理國庫；(九)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；(十)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；(十一)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；(十二)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動：(十三)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)?！盋D選項為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)，

15.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。故B選項符合題意，C、E選項不符合題意。擬離職的銀行業(yè)從業(yè)人員首先應(yīng)在所在部門交接完工作，歸還相關(guān)辦公物品；然后在人事部門廢止勞動合同；最后在財務(wù)部門辦理欠費歸還以及工資結(jié)算后方可離開所在機(jī)構(gòu)。故A、D選項符合題意。

16.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

答案：A、B、C

本題解析：

主體條件:共同犯罪成立的主體條件是兩人以上。主觀條件:各共同犯罪人必須有共同的犯罪故意，即

要求各共同犯罪人通過意思聯(lián)絡(luò)，認(rèn)識到他們的共同犯罪行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果，并決意參加共

同犯罪，希望或放任這種結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)?？陀^條件:各共犯人有共同的犯罪行為，即要求各犯罪

人為追求同一危害社會結(jié)果、完成同一犯罪而實施的相互聯(lián)系、彼此配合的犯罪行為，各行為人的行

為實為一個整體，共同作用于危害結(jié)果，各共犯人的行為于危害結(jié)果之間都具有因果關(guān)系

17.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

18.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

答案：A、B、C、E

本題解析：

貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等因素影響。

19.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發(fā)展不會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn)，所以，C、E選項錯誤。

20.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

21.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價值變化的風(fēng)險或通過風(fēng)險投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

22.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

答案：A、B、E

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

23.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

24.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

25.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

26.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

答案：B、D、E

本題解析：

。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管(第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

27.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

答案：A、E

本題解析：

AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)；B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

28.中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。

29.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《民法典》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。（A項為完全民事行為能力人，符合題意）

《民法典》第十八條規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收人為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（B項為完全民事行為能力人，符合題意）

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

《民法典》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）

30.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

三.判斷題(共35題)1.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

2.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

3.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

答案：錯誤

本題解析：

被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

4.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

5.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

6.已滿14周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的，應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

7.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

8.會計是指按照會計規(guī)范確認(rèn)、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析9.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章.重要憑證.交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

10.個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

答案：正確

本題解析：

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

11.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)是可以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下同時實現(xiàn)的。（）

答案：錯誤

本題解析：

這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，所以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時實現(xiàn)是不可能的。

12.買者自負(fù)是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

答案：錯誤

本題解析：

匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

14.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

15.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

16.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

17.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()

答案：正確

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。

18.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。

19.持卡人通過不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

答案：正確

本題解析：

“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

20.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

21.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費，所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

委托貸款的受托人只負(fù)責(zé)代理委托人發(fā)放貸款、監(jiān)督貸款的使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

22.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨立的基金財產(chǎn)，由基金管理人進(jìn)行專業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔(dān)風(fēng)險的投資工具。

23.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。

24.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。資本市場主要包括債券市場和般票市場。隨著1990年底上交所、深交所成立，標(biāo)志著我國股票市場正式成立。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。

25.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

26.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

27.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

28.以動產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。（）

答案：錯誤

本題解析：

以動產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

29.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

30.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

31.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發(fā)言人制度。通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導(dǎo)社會輿論，維護(hù)和提升銀行的市場形象和社會形象。

32.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動，必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。

33.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

這一說法是中間業(yè)務(wù)的定義。

34.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。

35.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

第貳卷一.單選題(共35題)1.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

2.股東大會年會應(yīng)由董事會召集。并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后()個月內(nèi)召開。

A.2

B.4

C.5

D.6

答案：D

本題解析：

股東大會年會應(yīng)由董事會召集，并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召開。

3.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

本題解析：

D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風(fēng)險的一種表現(xiàn)。故選D。

4.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款的最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。

5.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35：10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35：10581.40

答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。

6.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.全國銀行間同業(yè)拆借市場

答案：A

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

7.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格:現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

8.貸款業(yè)務(wù)是()。

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運用

答案：D

本題解析：

存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

9.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從管理會計角度劃分

答案：C

本題解析：

C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

10.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

本題解析：

信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。所以，選項A的說法是不正確的。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。所以，選項B的敘述是正確的，選項D的敘述是不正確的。選項C的敘述也是不正確的，應(yīng)由開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。

11.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒?，故B選項的說法錯誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。

12.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

答案：D

本題解析：

中國銀聯(lián)股份有限公司為觀察員單位。

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

14.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

15.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

答案：C

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。

16.超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

答案：C

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

17.在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A.無需支付存單款項

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項

C.沒有任何過失

D.沒有收到該筆款項

答案：A

本題解析：

。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機(jī)構(gòu)對該存單無需支付款項。

18.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故選項D說法錯誤。

19.以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

答案：C