天津2022招商銀行天津分行暑期實習生招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2022招商銀行天津分行暑期實習生招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

2.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為()元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

3.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

本題解析：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結果。

4.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。?

A.十五日

B.一個月

C.兩個月

D.三個月

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

5.下列行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A.電力行業(yè)

B.漁業(yè)

C.水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)

D.制造業(yè)

答案：C

本題解析：

選項AD屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項B屬于第一產(chǎn)業(yè)。

6.針對公司客戶，（）承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：D

本題解析：

公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

7.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權益

B.交流先進經(jīng)驗

C.低于成本價為客戶提供服務

D.尊重同業(yè)人員

答案：C

本題解析：

低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。

8.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

9.準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

答案：A

本題解析：

答案為A。準貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。故選項A說法錯誤。

11.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內(nèi)容更簡單。

12.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。

13.某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

答案：C

本題解析：

答案為C。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

14.中央銀行是從()中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

答案：B

本題解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來。逐漸演變而成的。

15.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

16.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

答案：B

本題解析：

按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。故8項錯誤。

17.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當（）。

A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關A銀行的產(chǎn)品介紹

D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負責人回扣是違反公平競爭的做法。不應該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構聲譽的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。

18.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述中，正確的是()。

A.支付結算業(yè)務屬于中間業(yè)務

B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方

C.商業(yè)銀行不需要承擔風險

D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。

19.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

20.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

。貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

21.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。

22.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。

23.下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

答案：D

本題解析：

第二版《巴塞爾資本協(xié)議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律（又稱市場約束、信息披露）。

24.內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則要求內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

25.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

26.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。故選項A、D說法錯誤。在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。故選項C說法錯誤。

27.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。

28.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

29.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

30.票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

答案：A

本題解析：

依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

31.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

本題解析：

由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。

32.商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超140%，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。新版章節(jié)練習，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享，實時更新，軟件，，杠桿水平是指理財產(chǎn)品總資產(chǎn)/理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)。

33.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

本題解析：

市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。

34.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民總收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。

35.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.支票

B.本票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

答案：A

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。

二.多選題(共30題)1.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機構匿名存儲

B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

2.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括（）。

A.業(yè)務準入

B.機構準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構準人

E.從業(yè)人員準入

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準人，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業(yè)務準人，是指批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務；③高級管理人員準人，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。?

3.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性檢測指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業(yè)償還短期債務的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B、C、D

本題解析：

A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。

4.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

5.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

6.按交割時期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠期匯率

答案：A、E

本題解析：

按交割時期劃分，匯率分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

7.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：A、D、E

本題解析：

(1)合同是雙方意思表示的外部表現(xiàn)。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權利義務關系為基本內(nèi)容

或者目的的協(xié)議。(2)合同是雙方或多方當事人之間的法律行為。也就是合同的內(nèi)容中必須有兩個或者

兩個以上的當事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財產(chǎn)性權利的內(nèi)容而不包括人身權利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實。能夠引

起法律關系的發(fā)生、變更、消滅

8.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構（）的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準人、業(yè)務準入和高級管理人員準入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。

10.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

11.（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本題解析：

《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

12.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

我國《合同法》第52條規(guī)定：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，故可知該合同為無效合同，當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體或第三人。

13.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

14.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構（銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等）、社會公眾。

15.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現(xiàn)

答案：A、D

本題解析：

信用卡以信用為基礎，可以透支；而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。

16.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

17.保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

18.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點，兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務都是商業(yè)銀行的負債。

19.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險等同于損失

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

答案：A、B

本題解析：

AB兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

20.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

21.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

22.下列選項中，屬于個人存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

23.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時發(fā)揮支付中介職能。融資代理和財務咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務職能。

24.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。

25.下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有（）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)

C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構成犯罪

D.金融機構工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E.致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

答案：A、B、D

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與其中一個過程即可構成犯罪，故C選項說法錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項說法錯誤。A、B、D選項的說法均符合有關簽訂、履行合同失職被騙罪的說法。

26.按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產(chǎn)風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；

②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險；

③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

27.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

28.下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經(jīng)營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

B項，商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風險。

29.商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。

30.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調(diào)查

B.不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

三.判斷題(共35題)1.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與我國目前的大型銀行主流組織架構相似。

2.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

3.商業(yè)銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風險。（）?

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的各種風險并不是孤立存在的，往往是相互聯(lián)系、相互轉(zhuǎn)化的。因此，商業(yè)銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風險。

4.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。

5.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

6.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

7.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

8.商業(yè)銀行中間業(yè)務形成商業(yè)銀行非利息收入。()

答案：正確

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

9.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

10.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

11.非銀借款業(yè)務最長期限為3年（含），業(yè)務到期后可以展期。（）

答案：錯誤

本題解析：

非銀借款業(yè)務最長期限為3年(含)，業(yè)務到期后不得展期。

12.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

答案：正確

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。

13.績效薪酬應全部根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

績效薪酬應合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)年度考核結果支付。

14.設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提，沒有確定的財產(chǎn)，委托代理關系也可以成立。

15.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

16.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指一國（或地區(qū)）所，有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

17.凍結單位存款的期限不超過6個月，凍結期內(nèi)不計付利息。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。凍結單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期內(nèi)應計付利息，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。

18.定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。

答案：正確

本題解析：

定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。

19.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

答案：正確

本題解析：

我國銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成我國債券市場。

20.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

21.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

22.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十六條規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律效果。

23.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（）

答案：正確

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。

25.操作風險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。

26.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為是以意思表示作為構成要素，權利和義務是民事法律行為的內(nèi)容。

27.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置，抵押權人或質(zhì)押權人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

28.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯誤

本題解析：

投資組合的預期損失是組合中單筆業(yè)務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。

29.經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

30.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

31.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業(yè)務經(jīng)營權的金融機構。

32.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

33.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

34.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。

35.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。

卷II一.單選題(共35題)1.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是()。

A.個人活期存款

B.3年期的儲蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

答案：A

本題解析：

活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。

2.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：D

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

3.在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）

A.合規(guī)總監(jiān)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；合規(guī)管理部門應在合規(guī)負貴人

的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險。

4.合同權利轉(zhuǎn)讓時，（）。

A.必須經(jīng)雙方同意

B.需經(jīng)債務人同意

C.無須經(jīng)債務人同意，也不用通知債務人

D.無須經(jīng)債務人同意，但應通知債務人

答案：D

本題解析：

債權轉(zhuǎn)讓不以債務人的同意為生效條件，但是要對債務人發(fā)生效力，則必須通知債務人。

5.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

6.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

7.物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.全部物價水平

B.物價平均水平

C.物價總水平

D.一段時間的物價水平

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

8.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。

9.銀行承兌匯票的出票人是()。

A.中央銀行

B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

C.商業(yè)銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

11.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關規(guī)定，下列行為涉嫌構成詐騙銀行貸款罪的是（）。

A.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率

B.某企業(yè)以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

C.某企業(yè)以高利率向職工借款.用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難.與銀行協(xié)商延長還款期限

答案：B

本題解析：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實.隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保屬于貸款詐騙罪的一項內(nèi)容。

12.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

A.票據(jù)

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

答案：A

本題解析：

從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

13.下列關于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

考點

外幣存款業(yè)務

14.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財經(jīng)理的回答容易誤導客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產(chǎn)品的原則。

15.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務屬于()。

A.表外業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。

16.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

答案：A

本題解析：

汽車貸款的貸款期限(含展期）不得超過5年。

17.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

18.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款.票據(jù)承兌.金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

19.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調(diào)整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

答案：A

本題解析：

反映銀行盈利水平的盈利性指標主要有：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調(diào)整后資本回報率。其中，風險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

20.下面關于助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.一般商業(yè)性助學貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

D.國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

答案：B

本題解析：

國家助學貸款的發(fā)放對象為全日制普通本、?？粕?含職高生)、研究生和第二學士學位學生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學貸款的發(fā)放對象。

21.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要，從而給銀行帶來損失，這類風險屬于流動性風險。流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。題中所述為資產(chǎn)流動性風險。負債流動性風險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的風險。

22.保管箱業(yè)務按照（）收取費用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

答案：C

本題解析：

保管箱業(yè)務是代理保管的一種，指銀行將自己設有的專用保管箱出租給客戶使用，客戶在此保管貴重

物品與單證的租賃業(yè)務。其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，開辦保管箱業(yè)

務的經(jīng)辦行自行確定

23.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受的“合規(guī)風險”不包括（）。

A.法律制裁的風險

B.監(jiān)管處罰的風險

C.重大財務損失的風險

D.破產(chǎn)的風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

24.發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（）以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

答案：B

本題解析：

發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的40%以上。

25.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

26.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

答案：C

本題解析：

根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

27.下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款

C.定期存款以單利計息

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

28.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括(）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

答案：A

本題解析：

商業(yè)住房貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

29.多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。

A.業(yè)務

B.職權

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。

30.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

本題解析：

此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當?shù)?，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

31.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中