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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[天津]2023年哈爾濱銀行天津分行誠(chéng)聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述,正確的是()。
A.貸款利率下限不放開(kāi)
B.貸款期限最長(zhǎng)可以到50年
C.貸款利率實(shí)行上限管理
D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多
答案:A
本題解析:
我國(guó)貸款利率實(shí)行上限放開(kāi).下限管理的措施。
2.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10.5%的要求,則其應(yīng)增加資本()億元人民幣。
A.8.5
B.10.5
C.50
D.0.5
答案:A
本題解析:
資本充足率的計(jì)算公式為:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10.5%X=8.5
3.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中,行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()
A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C.只針對(duì)公民,不針對(duì)法人
D.對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁
答案:D
本題解析:
行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究法律責(zé)任的形式之一。
4.公司成立時(shí)間是()。
A.公司資本繳足的日期
B.公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
D.公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
答案:C
本題解析:
公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期,即為公司成立日期。同時(shí),也即為公司取得法人資格的日期。
5.下列不屬于借記卡功能的是()。
A.存取現(xiàn)金
B.轉(zhuǎn)賬匯款
C.儲(chǔ)蓄功能
D.刷卡消費(fèi)
答案:C
本題解析:
借記卡具有如下功能:①存取現(xiàn)金;②轉(zhuǎn)賬匯款;③刷卡消費(fèi);④代收代付;⑤資產(chǎn)管理;⑥其他服務(wù)。
6.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金,就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約,這是衍生工具的()。
A.跨期性
B.杠桿性
C.風(fēng)險(xiǎn)陛
D.投機(jī)性
答案:B
本題解析:
利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小博大的效果,這是衍生工具的杠桿性。故選B。
7.下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是()。
A.信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)
B.委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶(hù)資產(chǎn)
C.非公開(kāi)發(fā)售募集的客戶(hù)資金
D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶(hù)交易資金
答案:C
本題解析:
“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”,主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中,存放在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類(lèi)客戶(hù)資金和資產(chǎn):①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶(hù)交易資金;②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶(hù)資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn),分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托;④證券投資基金,是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集的客戶(hù)資金。
8.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
9.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。
A.接管
B.重組
C.查詢(xún)、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶(hù)
D.撤銷(xiāo)
答案:C
本題解析:
按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式包括接管、重組、撤銷(xiāo)和破產(chǎn),包括ABD,不包括C項(xiàng),題干中是不包括,故C項(xiàng)正確,ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。
10.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.無(wú)關(guān)
D.不確定
答案:B
本題解析:
在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
11.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱(chēng)為()。
A.證券發(fā)行市場(chǎng)
B.證券流通市場(chǎng)
C.初級(jí)市場(chǎng)
D.一級(jí)市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
流通市場(chǎng)也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。
12.從現(xiàn)代意義上講,當(dāng)債務(wù)人的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)就是借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?,F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。
13.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是()。
A.貨幣市場(chǎng)工具
B.衍生類(lèi)金融工具
C.信托貸款
D.貴金屬類(lèi)金融工具
答案:C
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。
14.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。
A.托管行為
B.信用行為
C.代理行為
D.票據(jù)行為
答案:B
本題解析:
存款是存款人出于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。
15.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。在客戶(hù)違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶(hù)中的存款,以最大限度地減少銀行損失。
A.定期存款
B.活期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位保證金存款
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)A,定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定;選項(xiàng)B,活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款;選項(xiàng)C,單位協(xié)定存款是指單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類(lèi)型。
16.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費(fèi)貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
答案:C
本題解析:
個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。
17.出票人簽發(fā),委托出票人開(kāi)戶(hù)銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。
A.支票
B.本票
C.銀行匯票
D.商業(yè)匯票
答案:A
本題解析:
支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶(hù)所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。
18.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題.實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
19.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下()。
A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則,有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng),或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。故本題選A。
20.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。
A.資本充足率
B.拔貸比
C.凈穩(wěn)定資金率
D.不良貸款率
答案:C
本題解析:
反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性指標(biāo),故選擇C項(xiàng)。
21.下列金融市場(chǎng)中,屬于貨幣市場(chǎng)的是()。
A.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)
B.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)
D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)
答案:D
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。
22.商業(yè)銀行主要運(yùn)用()確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素,確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致,平衡銜接。
A.資本管理模型
B.定價(jià)管理模型
C.負(fù)債管理模型
D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素,確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致,平衡銜接。
23.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.票面利率
B.市場(chǎng)利率
C.流通性
D.債券面額
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
24.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金的來(lái)源為()。
A.投資者投資
B.銀行存款
C.同行拆借
D.其他方式
答案:B
本題解析:
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為銀行存款,資金成本較低,銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù),但需要履行“取款自由,存款有息”的義務(wù)。
25.在第三版巴塞爾協(xié)議中.新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。
A.核心負(fù)債比例
B.流動(dòng)性缺口比率
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.流動(dòng)性覆蓋比率
答案:D
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋比率(高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平;凈穩(wěn)定融資比率(可用穩(wěn)定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。
26.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是()
A.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況
B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流客戶(hù)信息
答案:C
本題解析:
銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì),互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。
27.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.扣押保證人財(cái)產(chǎn)
C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D.要求保證人歸還貸款利息
答案:B
本題解析:
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
28.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。
A.簡(jiǎn)易性
B.可控性
C.相關(guān)性
D.可觀測(cè)性
答案:A
本題解析:
貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):一是可觀測(cè)性。二是可控性。三是相關(guān)性。
29.A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型資金,下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,正確的是()。
A.銷(xiāo)售基金收入屬于B公司
B.銷(xiāo)售基金收入屬于A銀行
C.此代理屬于法定代理
D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者
答案:A
本題解析:
?;鸫N(xiāo)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一,其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理,是指代理人以被代理人(又稱(chēng)本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱(chēng)相對(duì)人)所為的法律行為,其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷(xiāo)售基金的行為一般是委托代理,即基金公司與銀行簽訂代銷(xiāo)合同,委托銀行銷(xiāo)售基金。因而,基金代銷(xiāo)的銷(xiāo)售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有,代理人、(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言,基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。
30.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
31.銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
32.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款為()。
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.次級(jí)類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
答案:D
本題解析:
我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。其中,損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
33.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。
A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟(jì)收入
答案:C
本題解析:
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)
34.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是()。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
答案:C
本題解析:
我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股又稱(chēng)為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。
35.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)
B.外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
C.外匯結(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定》“個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù);按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)?!蓖鈪R結(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
二.多選題(共30題)1.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí),應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括()。
A.商譽(yù)
B.貸款損失準(zhǔn)備決口
C.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得
D.直接或間接持有本銀行的股票
E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí),應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括:商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備(若為正值,應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值,應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。
2.我國(guó)銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu),主要表現(xiàn)在()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富
B.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
C.各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變
D.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯
E.制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
答案:A、B、D、E
本題解析:
我國(guó)銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用;二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯;三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部門(mén)涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。
3.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()
A.股東
B.董事
C.高級(jí)管理人員
D.供應(yīng)商
E.社區(qū)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外,還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶(hù)、供應(yīng)商、社區(qū)等。
4.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述,正確的有()。
A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)
B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)
C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別
D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)
E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系
答案:B、C、D
本題解析:
內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類(lèi)。A項(xiàng),對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí);E項(xiàng),商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系,確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中,同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。
5.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
B.限額管理
C.明確信貸準(zhǔn)入政策
D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
E.明確信貸退出政策
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。
6.銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
E.貸款業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù),并不包括貸款業(yè)務(wù)。(1)
7.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)()。
A.理解并接受,積極配合監(jiān)管
B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求,銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕
C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料
D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)
E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。
8.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。
A.引人了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)
D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求
E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)
答案:A、D
本題解析:
?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中,將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi),將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo),規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)等內(nèi)容繼承了1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》,并沒(méi)有創(chuàng)新。
9.非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有()。
A.資產(chǎn)質(zhì)量分析
B.資本充足性分析
C.流動(dòng)性分析
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析
E.盈虧分析
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動(dòng)性分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析、盈虧分析等方面。
10.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力,說(shuō)法正確的有()。
A.二者的起止時(shí)間相同
B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力
C.自然人中存在無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人
D.自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系,為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)
E.法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的
答案:B、C、D、E
本題解析:
A項(xiàng),法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時(shí)間上是不同的,法人的民事行為能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、同時(shí)消滅,兩者起止時(shí)間完全一致;而自然人則隨著達(dá)到法律規(guī)定的一定年齡取得限制或完全行為能力,自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅,還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。
11.我國(guó)的股票類(lèi)型中,屬于境外上市外資股的有()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
E.C股
答案:A、B
本題解析:
H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。
12.消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
B.辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款
C.境內(nèi)同業(yè)拆借
D.辦理各項(xiàng)存款
E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券
答案:A、B、C、E
本題解析:
消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù):辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)痪硟?nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù);中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
13.以下屬于無(wú)效合同的有()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的
D.在訂立合同時(shí)顯失公平的
E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同
答案:A、B
本題解析:
C、D、E屬于可變更、可撤銷(xiāo)的合同情形。
14.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.部門(mén)規(guī)章
D.規(guī)范性文件
E.行為準(zhǔn)則
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。
15.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類(lèi)包括()。
A.法定代理
B.無(wú)權(quán)代理
C.委托代理
D.表見(jiàn)代理
E.指定代理
答案:A、C
本題解析:
《民法典》第六十四條規(guī)定,代理包括法定代理、委托代理。
16.一般來(lái)講,行業(yè)的生命周期分為()。
A.繁榮期
B.初創(chuàng)期
C.成長(zhǎng)期
D.成熟期
E.衰退期
答案:B、C、D、E
本題解析:
一般來(lái)講,行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。在不同時(shí)期,行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。
17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述,正確的有()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn),如信用風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)
E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映
答案:A、C、D、E
本題解析:
ACDE四項(xiàng),商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托,按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
B項(xiàng),商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé),投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。
18.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。
A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)
B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低
C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制
D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng),產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低
E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè),第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù),其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)的需求,由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè),而且其增長(zhǎng)方式又主要是粗放式的,因此,對(duì)銀行服務(wù)的需求很有限,銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會(huì)受到限制。
19.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行()的總稱(chēng)。
A.盈利能力
B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力
C.投入產(chǎn)出能力
D.可持續(xù)發(fā)展能力
E.經(jīng)營(yíng)能力
答案:B、C、D
本題解析:
銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱(chēng)。
20.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.地下錢(qián)莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。
21.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。
A.發(fā)放貸款
B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)
C.吸收存款
D.辦理票據(jù)承兌
E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
答案:A、B、D
本題解析:
授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)直接提供的資金,或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證,包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù),以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤銷(xiāo)的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。
22.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。
A.證券投資基金托管
B.信托資產(chǎn)托管
C.QfII資產(chǎn)托管
D.代保管業(yè)務(wù)
E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管
答案:A、B、C、E
本題解析:
目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?;鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
23.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有()。
A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體
B.國(guó)家機(jī)關(guān)
C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)
D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
E.企業(yè)法人的職能部門(mén)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:①?lài)?guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的,如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況,其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的,保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的,保證合同無(wú)效。
24.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
C.降低流動(dòng)性
D.提高銀行聲譽(yù)
E.平衡流動(dòng)性和盈利性
答案:A、B、E
本題解析:
。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是平衡流動(dòng)性和盈利性,并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。因?yàn)橄鄬?duì)于貸款來(lái)說(shuō),債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多;而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō),債券的盈利性要高得多。
25.商業(yè)銀行公司項(xiàng)目貸款的主要用途包括()。
A.借款人技術(shù)改造的資金需求
B.借款人基本建設(shè)資金需求
C.借款人生產(chǎn)性資金需求
D.借款人自己安排使用
E.一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款
答案:A、B、E
本題解析:
目前,商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分,項(xiàng)目貸款主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動(dòng)資金貸款,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人需按照規(guī)定使用項(xiàng)目貸款,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
26.國(guó)際清算的類(lèi)型包括()。
A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)
C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
D.交換型
E.分配型
答案:C、D
本題解析:
國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行問(wèn)辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。
27.銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有()。
A.客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況
B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性,收益性和流動(dòng)性
C.客戶(hù)的生命周期特點(diǎn)
D.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.客戶(hù)的消費(fèi)計(jì)劃
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行將根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn),為客戶(hù)選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。
28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制()等行為。
A.以權(quán)謀私
B.錢(qián)權(quán)交易
C.貪污受賄
D.吃拿卡要
E.線(xiàn)下銷(xiāo)售
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制以權(quán)謀私、錢(qián)權(quán)交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。
29.清廉金融的內(nèi)容包含()。
A.清廉從業(yè)理念
B.清廉從業(yè)制度
C.清廉從業(yè)行為
D.清廉金融產(chǎn)品
E.清廉從業(yè)目標(biāo)
答案:A、B、C、D
本題解析:
清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。
30.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)()等方針和措施的總稱(chēng)。
A.商業(yè)銀行效益
B.企業(yè)效益
C.貨幣供應(yīng)量
D.信用總量
E.利率
答案:C、D、E
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng),是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
三.判斷題(共35題)1.按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具,其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
2.無(wú)形市場(chǎng)也稱(chēng)為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
答案:正確
本題解析:
無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱(chēng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
3.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底,其常設(shè)秘書(shū)處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
1975年2月,在國(guó)際清算銀行的倡議下,十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議,成立了"銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)",后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì),簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。
4.同一存款客戶(hù)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶(hù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù),但開(kāi)立一般存款賬戶(hù)沒(méi)有數(shù)量限制。
5.在重整期間,債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在重整期間,債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配。
6.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn),表內(nèi)負(fù)債,但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。()
答案:正確
本題解析:
這一說(shuō)法是中間業(yè)務(wù)的定義。
7.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶(hù)角度標(biāo)示的價(jià)格。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。
8.票據(jù)是商業(yè)信用工具。()
答案:正確
本題解析:
票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。
9.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算,法人資格就不能終止。()
答案:正確
本題解析:
法人終止前,必須進(jìn)行清算,由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財(cái)產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算,即使法人被撤銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或自動(dòng)歇業(yè)、法人資格也沒(méi)有終止。
10.證券投資基金和股票一樣,都屬于股權(quán)融資工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
股權(quán)融資的方式:第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對(duì)沖資金。第九種融資方式是貸款擔(dān)保。
11.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí),給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。
12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
13.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度,生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。()
答案:正確
本題解析:
消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。
14.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,通過(guò)橫向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。
15.信用卡一般有最低還款額要求。()
答案:正確
本題解析:
信用卡的特點(diǎn)包括:(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。
16.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本,其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析17.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
賬面資本又稱(chēng)會(huì)計(jì)資本,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。
18.最大十家客戶(hù)貸款比率=對(duì)最大十戶(hù)借款客戶(hù)貸款總額÷總資本收入×100%。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
19.目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。
20.日元對(duì)人民幣的匯率,一般可以看做是基本匯率。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣,日元對(duì)人民幣的匯率是通過(guò)美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來(lái)的,是套算匯率。
21.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。
22.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化,由被接管單位接管。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
自接管開(kāi)始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
23.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同,將理財(cái)產(chǎn)品劃分為不同等級(jí)的份額,不同等級(jí)份額的收益分配不按份額比例計(jì)算,而是由合同另行約定、按照優(yōu)先與劣后份額安排進(jìn)行收益分配的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。
24.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。
答案:正確
本題解析:
貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。
25.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下,分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。()
答案:正確
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式??偛颗c分支機(jī)構(gòu)之問(wèn)是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格,經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下,總部的意志能夠得到直接有效的貫徹,但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。
26.按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。()
答案:正確
本題解析:
按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。
27.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。()
答案:正確
本題解析:
可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的特定用途資金有:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
28.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()
答案:正確
本題解析:
《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定:最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
29.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。此外,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
30.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。
31.有買(mǎi)入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán),有賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)??礉q期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基本資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù);看跌期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣(mài)方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須的賣(mài)出義務(wù)。
32.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)匯票按其承兌人的不同,可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。
33.監(jiān)管部門(mén)在與某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)時(shí),就意味著該金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題,即使不存在任何問(wèn)題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話(huà)了解狀況。
34.我國(guó)資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí),分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
35.無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止,商業(yè)銀行在注銷(xiāo)之前都必須經(jīng)過(guò)清算。
答案:正確
本題解析:
無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止,商業(yè)銀行在注銷(xiāo)之前都必須經(jīng)過(guò)清算。
卷II一.單選題(共35題)1.甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元的現(xiàn)金支票,乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐,但丙拿著支票向甲要求償付時(shí),甲必須給丙2萬(wàn)元,這說(shuō)明了票據(jù)的()。
A.設(shè)權(quán)性
B.要式性
C.無(wú)因性
D.文義性
答案:C
本題解析:
。票據(jù)的無(wú)因性是指:票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。本題中,丙是持票人,甲是債務(wù)人,丙無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因,曱也無(wú)審查的權(quán)利,必須付給丙2萬(wàn)元.體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。C選項(xiàng)符合題意。票據(jù)的設(shè)權(quán)性是指票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利,而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利。要式性是指票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)。
2.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.貸款業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。
3.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.展期后的利息,超過(guò)6個(gè)月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息
B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長(zhǎng)不超過(guò)2年
C.貸款期限在1年(含1年)以?xún)?nèi)的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式
D.貸款期限超過(guò)1年的,采取按月還本付息的還款方式
答案:B
本題解析:
個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長(zhǎng)不超過(guò)3年,B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
4.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)
B.被評(píng)為不稱(chēng)職的董事.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求.如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事
C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體
D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職
答案:B
本題解析:
被評(píng)為不稱(chēng)職的董事,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換,故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
5.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。
6.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品,每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定壟斷能力,但他們之間又
存在看邀烈的競(jìng)爭(zhēng),這種行業(yè)是指()。
A.寡頭壟斷的行業(yè)
B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
D.完全壟斷的行業(yè)
答案:C
本題解析:
壟斷競(jìng)爭(zhēng)是一種介于完全競(jìng)爭(zhēng)和完全壟斷之間的市場(chǎng)組織形式,在這種市場(chǎng)中,既存在看邀烈的競(jìng)
爭(zhēng),又具有壟斷的因素。
7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。
A.地方政府
B.事業(yè)單位
C.上市公司
D.金融機(jī)構(gòu)
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
8.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),受金融危機(jī)影響,國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單,導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失,該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為()。
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.次級(jí)類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
答案:B
本題解析:
次級(jí)類(lèi)貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款。
9.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.客戶(hù)授信額度
C.融資租賃
D.開(kāi)立信貸證明
答案:C
本題解析:
貸款承諾是指應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng),銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證,在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對(duì)客戶(hù)承諾在一定的有效期內(nèi),提供一定額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。
10.以下做法中,沒(méi)有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有()。
A.王某為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)某知名品牌手表
B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元
C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買(mǎi)了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子
D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)
答案:D
本題解析:
禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
11.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.承諾業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。
12.采用加押電傳進(jìn)行付款方式是()。
A.電匯
B.信匯
C.郵匯
D.票匯
答案:A
本題解析:
電匯是匯款人將一定款項(xiàng)交存匯款銀行,匯款銀行通過(guò)電報(bào)或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行),指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。
13.下列說(shuō)法不正確的是()。
A.若已知客戶(hù)每月固定支出,則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算
B.客戶(hù)可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用,即作為緊急備用金
C.客戶(hù)可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金,與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本
D.在預(yù)測(cè)客戶(hù)期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
答案:C
本題解析:
答案為C。以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本,即因?yàn)楸3仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。
14.中國(guó)人民銀行是在()領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé),開(kāi)展業(yè)務(wù)。
A.外匯管理局
B.全國(guó)人民代表大會(huì)
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé),開(kāi)展業(yè)務(wù),依法制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
15.公司經(jīng)理對(duì)()負(fù)責(zé)。
A.董事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.職代會(huì)
答案:A
本題解析:
公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員,公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。
16.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》,我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)()。
A.800萬(wàn)元人民幣及以上
B.500萬(wàn)元人民幣及以上
C.400萬(wàn)元人民幣及以上
D.600萬(wàn)元人民幣及以上
答案:D
本題解析:
私人銀行客戶(hù)是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。
17.2007年1月4日起,在我國(guó)推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。
A.Sibor
B.Libor
C.Shibor
D.Nibor
答案:C
本題解析:
上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行,在每個(gè)交易日的上午11:30通過(guò)上海銀行問(wèn)的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布,為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn),具有極其重要的意義。
18.目前,各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是()。
A.單利計(jì)算
B.積數(shù)計(jì)算
C.逐筆計(jì)算
D.通用計(jì)算
答案:C
本題解析:
答案為C。目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息;使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
19.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù).一般存款賬戶(hù).()和臨時(shí)存款賬戶(hù)。
A.外匯存款賬戶(hù)
B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
C.支票存款賬戶(hù)
D.現(xiàn)金存款賬戶(hù)
答案:B
本題解析:
單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù),包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。
20.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,保證的方式有()和()
A.一般保證,連帶責(zé)任保證
B.特殊保證,無(wú)責(zé)任保證
C.特殊保證,連帶責(zé)任保證
D.一般保證,無(wú)責(zé)任保證
答案:A
本題解析:
根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
21.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍,發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種,金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),下列表述正確的是()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù),不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。
22.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是()。
A.授權(quán)管理
B.信息系統(tǒng)控制
C.報(bào)告機(jī)制
D.人員管理
答案:A
本題解析:
健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。
23.張三向李四借款10000元,同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押,該質(zhì)權(quán)自()起設(shè)立。
A.合同簽訂
B.合同生效
C.質(zhì)物交付
D.質(zhì)押登記
答案:C
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定,質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。
24.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是()。
A.兌換外幣
B.辦理信用卡
C.買(mǎi)賣(mài)紀(jì)念性貨幣
D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
25.洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即()。
A.處置階段、融合階段、培植階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.獲取階段、處置階段、融合階段
D.獲取階段、培植階段、處置階段
答案:B
本題解析:
洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢(qián)的目的。處置階段,是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。培植階段,即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線(xiàn)索和隱藏身份,融合階段被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。
26.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。
A.因解散而終止
B.因被撤銷(xiāo)而終止
C.因被宣告破產(chǎn)而終止
D.因被兼并而終止
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。
27.某客戶(hù)2010年1月5日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品.價(jià)格是10000元,2011年1月5日到期,得到10500元,期間分配收益500元。則持有期收益率為()。
A.11%
B.10%
C.9.1%
D.20%
答案:B
本題解析:
持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%=(10500+500-10000)/10000=10%。
28.下列可以用來(lái)描述貨幣的本質(zhì)的是()。
A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)力
B.貨幣天然是金銀
C.貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度和流通手段
D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品
答案:D
本題解析:
貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價(jià)物,是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。
29.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價(jià)格為97元,這種發(fā)行方式屬于()。
A.折價(jià)
B.等價(jià)
C.平價(jià)
D.溢價(jià)
答案:A
本題解析:
溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。
30.合同成立需要具備要約和()方式。
A.執(zhí)行
B.承諾
C.協(xié)商
D.登記
答案:B
本題解析:
《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即釆取要約、承諾方式。
31.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段,可將金融市場(chǎng)分為()。
A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)
C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng),流通市場(chǎng)也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。
32.中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)()批準(zhǔn)。
A.中國(guó)人民銀行
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同
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