2023年下半年浙江省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：基礎(chǔ)貨幣考試試題

2023年下半年浙江省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：根底貨幣考試試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、個人抵押授信貸款特點不包括__。A．屢次授信，屢次使用B．先授信，后用信C．一次授信，循環(huán)使用D．貸款用途綜合2、以下關(guān)于銀行對工程進行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是__。A．分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準時，應(yīng)將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行比照B．對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉工程產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料C．產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況D．對工程工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性3、在現(xiàn)稱為“五大行〞的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國銀行，中國工商銀行C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D．交通銀行，中國工商銀行4、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是__。A．該金融機構(gòu)收入低B．該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C．該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D．該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益5、“銀行應(yīng)按照已批準的貸款工程年度投資方案所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款〞，這表達了貸款發(fā)放原那么中的__。A．進度放款原那么B．資本金足額原那么C．方案、比例放款原那么D．統(tǒng)一管理原那么6、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的__原那么。A．數(shù)量優(yōu)先B．時間優(yōu)先C．價格優(yōu)先D．品種優(yōu)先7、根據(jù)?保險法?的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得__。A．保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B．保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C．保監(jiān)會和證監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證D．保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證8、以下關(guān)于銀行營銷機構(gòu)組織形式的說法中，正確的有__。A．矩陣制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理B．矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念C．事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用D．直線職能制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的根底上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)9、銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括〔〕。A．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B．稅務(wù)登記證明C．合作單位員工素質(zhì)D．會計報表10、商業(yè)銀行的市場風險管理組織框架中，__。A．包括董事會、高級管理層和相關(guān)部門三個層級B．董事會負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程C．高級管理層承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任D．承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門可以同時是負責市場風險管理的部門11、貸款風險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括__。A．喪失一個或多個財力雄厚的客戶B．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常C．投機于存貨，使存貨超出正常水平D．財務(wù)報表呈報不及時12、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案確實定，這表達了客戶的_________。A．成功需求B．體驗需求C．關(guān)系需求D．產(chǎn)品需求13、重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風險預(yù)警方法是__。A．黑色預(yù)警法B．藍色預(yù)警法C．紅色預(yù)警法．D．橙色預(yù)警法14、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過__次大規(guī)模的清理整頓。A．4B．5C．6D．715、銀行承兌匯票二級市場行為不包括__。A．再貼現(xiàn)B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C．承兌D．貼現(xiàn)16、假設(shè)違約損失率(LGD)為8%，商業(yè)銀行估計(EL)為10%，那么根據(jù)?巴塞爾新資本協(xié)議?，違約風險暴露的資本要求(K)為__。A．18%B．0C．-2%D．2%17、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險__。A．政策風險B．經(jīng)濟周期波動風險C．利率風險D．信用風險18、某公司2023年銷售收入為1億元，銷售本錢為8000萬元，2023年期初存貨為450萬元。2023年期末存貨為550萬元，那么該公司2023年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．19.8B．18.0C．16.0D．22.519、借款人不履行已發(fā)生法律效力的判決書，銀行應(yīng)向人民法院申請強制執(zhí)行，申請執(zhí)行期限為__日。A．2B．3C．5D．1020、債券的發(fā)行價格通常有三種情況，其中不包括__。A．低于面值發(fā)行B．按面值發(fā)行，其間按期支付利息C．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清D．高于面值發(fā)行21、理財客戶尋求理財參謀效勞的根本目的是__。A．資產(chǎn)增值B．財富保值C．實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標D．利潤最大化22、以下不屬于對經(jīng)濟資本進行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件是__。A．了解各種風險的概率分布B．確定銀行對備風險敞口所提取的風險準備金額度C．確定各類風險敞口的額度，以及這些敞口的損失相關(guān)性D．確定銀行對風險的容忍程度23、以下不屬于?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?的監(jiān)管對象的是__。A．城市信用合作社B．金融租賃公司C．政策性銀行D．中國銀行的海外支行24、__監(jiān)控的特點是對“人及其行為〞的調(diào)查。A．與銀行往來情況B．管理狀況C．經(jīng)營狀況D．財務(wù)狀況25、風險管理的最根本要求是__。A．適時、準確地識別風險B．準確、詳細地計量風險C．適時、完整地監(jiān)測風險D．迅速、有效地控制風險二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以__處分。A．出售假幣罪B．運輸假幣罪C．偽造貨幣罪D．購置假幣罪E．使用假幣罪2、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標中，說法正確的是__。A．確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B．確保商業(yè)銀行開展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C．確保風險管理體系的有效性D．確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E．確保防止商業(yè)風險3、以下關(guān)于資本作用的說法，正確的有〔〕。A．商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和其他投資的資金來源之一B．在市場經(jīng)濟的投資者利益保護根本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的最后資金來源C．在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本承擔著限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張的重要經(jīng)濟職能D．在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E．現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，風險管理作為白上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎钠桨玻M到崗位的職責包括__。①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責；③保護、合理運用機構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途：④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④B．①②④C．①②③D．②④5、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性B．公司行業(yè)C．經(jīng)濟周期D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)E．抵押品6、由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性，屬于風險中的__。A．信用風險B．利率風險C．匯率風險D．商品價格風險7、商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔保人的違約行為包括__。A．借款人未按合同規(guī)定及時足額歸還貸款本息B．借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款C．抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押D．抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物E．抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購置保險并以貸款銀行為第一受益人8、以下關(guān)于信用風險評級標準法下信用風險計量框架的表述，正確的有〔〕。A．有居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予35%的權(quán)重B．表外信貸資產(chǎn)采用信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)換為信用風險暴露C．商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進行信用風險緩釋D．無居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予25%的權(quán)重E．商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)包括表外債權(quán)9、常用的評估流動性風險的方法包括__。A．缺口分析B．現(xiàn)金流分析C．久期分析D．流動性比率/指標E．模糊評價法10、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2B．3C．4D．511、單一法人客戶可采用的擔保方式主要有__。A．質(zhì)押B．抵押C．定金D．保證E．留置12、違約責任的承擔形式主要有__。A．強制履行B．定金責任C．賠償損失D．違約金責任E．采取補救措施13、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括__。A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購置產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的根本常識E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的例如，說明最有力的投資情形14、張先生方案3年后購置一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，以下說法正確的有__。A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元B．以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元C．張先生的理財方案能夠?qū)崿F(xiàn)D．張先生購置汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標E．張先生購置汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標15、我國銀行監(jiān)管的原那么是__。A．依法B．公正C．效率D．公開E．全面16、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。A．7.66%B．12.78%C．13.53%D．12.55%17、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是〔〕。A．會員大會B．理事會C．常務(wù)理事會D．專業(yè)委員會18、根據(jù)4Ps理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括__。A．促銷策略B．定價策略C．定位策略D．營銷渠道策略E．產(chǎn)品策略19、以下投資者中，風險承受能力最高的是__。A．金融系剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B．上有高堂、下有妻小要扶養(yǎng)的45歲自營事業(yè)者C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗達20年的公職人員D．30歲上班族，有6～10年投資經(jīng)驗與專業(yè)證件、未婚有自宅無房貸者20、存款合同的書面形式是指__等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。A．電子郵件B．合同書C．信件D．數(shù)據(jù)電文E．A和B正確21、根據(jù)國務(wù)院公布的?對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施方法?的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18%B．5%C．15%D．25%22、與同業(yè)拆借相比，商業(yè)銀行的債券回購市場的特點有__。A．債券回購的風險要低很多B．債券回購的利率低于同業(yè)拆借利率C．債券回購的的交易量遠大于同業(yè)拆借D．債券回購的利率高于同業(yè)拆借利率E．債券回購的交易量小于同業(yè)拆借23、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有。A：變更擔保條件B：調(diào)整還款期限或利率C：借款企業(yè)變更D：減免貸款利息E：貸款工程市場前景24、市場風險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險B．股票風險C．商品風險D．結(jié)算風險E．匯率風險25、以下關(guān)于合理銷售理財方案(產(chǎn)品)的表述，正確的有__。A．商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B．對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適