2022年銀行從業(yè)資格考試初級《銀行管理》章節(jié)試題匯總

2023年銀行從業(yè)資格考試初級《銀行治理》章節(jié)試題匯總考點分析第一章一、單項選擇題1、以下關于金融工具的分類，錯誤的選項是〔〕。A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具正確答案是：D解析：沒有D選項這種說法。2、中心銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于。A.公開市場業(yè)務B.存款預備金C.窗口指導D.再貼現(xiàn)正確答案是：A解析：中心銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于公開市場業(yè)務。二、多項選擇題3、中心銀行基準利率主要包括〔〕。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款預備金率E.超額存款預備金利率正確答案是：A,B,D,E，金利率。4、一般性政策工具包括〔〕。A.存款預備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務E.常備借貸便利正確答案是：A,B,D，與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。三、推斷題5、依據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.正確B.錯誤正確答案是：B，解析：依據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。6、超額存款預備金是商業(yè)銀行存放在中心銀行、超出法定存款預備金的局部，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。〔〕A.正確B.錯誤正確答案是：A，用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。其次章一、單項選擇題1、二級資本不包括〔〕。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失預備C.多數(shù)股東資本可計入局部D.少數(shù)股東資本可計入局部答案是：C，解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失預備；少數(shù)股東資本可計入局部。2、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務根本法律規(guī)章，不包括〔〕。A.依法保護存款人合法權益私自吸取存款經(jīng)營存款業(yè)務特許制以合法正值方式吸取存款答案是：B，保護存款人合法權益；以合法正值方式吸取存款。二、單項選擇題3、以下屬于核心一級資本的是。A.一般風險預備B.未公開貯存C.資本公積D.未安排利潤E.實收資本答案是：A,C,D,E，解析：核心一級資本包括：實收資本或一般股；資本公積；一般風險預備；未安排利潤少數(shù)股東股東資本可計入局部。4、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括〔〕。A.催促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.推動執(zhí)行國際監(jiān)管標準E.加強金融監(jiān)管國際合作答案是：A,B,C,D,E，解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括：1.催促修改國際會計標準；2.加強宏觀審慎監(jiān)管；3.擴大監(jiān)管范圍；4.推動執(zhí)行國際監(jiān)管標準；5.加強金融監(jiān)管國際合作；三、推斷題5、中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、效勞員效勞的水平，促進銀行業(yè)的安康進展?！病矨.正確B.錯誤答案是：A，解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、會員效勞的水平，促進銀行業(yè)的安康進展。6、資本充分率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風險加權資產(chǎn)之間的比率?！病痴_B.錯誤答案是：B，解析：資本充分率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。第三章一、單項選擇題1、以下不屬于單位結算賬戶是〔〕。A.根本存款賬戶長期存款賬戶臨時存款賬戶D.一般存款賬戶正確答案是：B，解析：單位結算賬戶：根本存款賬戶；2.一般存款賬戶；3.專用存款賬戶；4.臨時存款賬戶。2、對于與借款人建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應承受〔〕方式支付貸款。托付支付B.受托支付C.自主支付D.對沖正確答案是：B，單筆支付金額較大的情形，原則上應承受受托支付方式支付貸款。二、多項選擇題3、金融創(chuàng)包含以下哪幾項〔〕。A.金融制度創(chuàng)金融機構創(chuàng)C.金融市場創(chuàng)D.金融產(chǎn)品創(chuàng)E.金融監(jiān)管創(chuàng)正確答案是：A,B,C,D,E，革所制造和引進的事物。主要包括金融制度創(chuàng)、金融機構創(chuàng)、金融市場創(chuàng)、金融產(chǎn)4、擔保貸款包括〔〕。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資正確答案是：A,B,C，解析：擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。三、推斷題51元。A.正確B.錯誤正確答案是：A，解析：活期存款的起存金額為1元。6、短期貸款通常承受一次還清貸款的還款方式?！病矨.正確B.錯誤正確答案是：A，解析：短期貸款通常承受一次還清貸款的還款方式。第四章一、單項選擇題1、以下〔〕不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶B.重視潛在客戶C.了解你的業(yè)務D.盡職盡責正確答案是：B，解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”、“盡職盡責”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”2、以下〔〕不屬于商業(yè)銀行績效考評的根本要素。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利正確答案是：D，解析：商業(yè)銀行績效考評的根本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。二、多項選擇題3、客戶開發(fā)和治理的主要方式有〔〕。A.維護訪問B.建立客戶追蹤制度C.建立客戶風險治理制度D.擴大銷售E.定期維護治理正確答案是：A,B,D，解析：客戶開發(fā)和治理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴大銷售3.維護訪問4、以下銀行績效考評指標不包括〔)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險治理類指標C.進展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標正確答案是：C,D，解析：銀行績效考評指標一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標2、風險治理類指標3、經(jīng)營效益類指標4、進展轉型類指標5、社會責任類指標三、推斷題5所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并打算?！病矨.正確B.錯誤正確答案是：A，解析：國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)指引》所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并打算。6、依據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求果、風險狀況及內(nèi)控治理進展綜合評價，并依據(jù)考評結果改進經(jīng)營治理。A.正確B.錯誤正確答案是：B，成果、風險狀況及內(nèi)控治理進展綜合評價，并依據(jù)考評結果改進經(jīng)營治理。第五章一、單項選擇題1、〔〕是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。財務公司B.證券公司C.期貨公司D.保險公司正確答案是：A，色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年月國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。2、是指汽車金融公司可以供給向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的選購車輛貸款和營運設備貸款。A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款向汽車購置者發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車修理者發(fā)放汽車貸款正確答案是：A，車輛貸款和營運設備貸款。二、多項選擇題3、托當事人至少包括〔〕，從而區(qū)分于只有兩方當事人的合同關系。A.托付人B.保險人C.被保險人D.受益人E.受托人正確答案是：A,D,E，的合同關系。4、非銀行金融機構包括〔〕A.外資銀行B.證券機構C.汽車金融公司D.貨幣經(jīng)紀公司E.保險類機構正確答案是：B,C,D,E，公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。三、推斷題5、資產(chǎn)公司依據(jù)不良資產(chǎn)的特點承受不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)、非金融機構的不良資產(chǎn)。A.正確B.錯誤正確答案是：B，貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)6、按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。A.正確B.錯誤正確答案是：B，貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)第六章一、單項選擇題1、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的緣由等進展分析判斷，并通過收集和整理銀行全部的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這表達合規(guī)風險的〔〕。分析B.識別C.評估D.測試正確答案是：B，表。2、以下選項中，不屬于內(nèi)部把握環(huán)境要求的是〔〕。A.銀行應建立完善的公司治理組織架構，分權制衡銀行應制定明確的內(nèi)部把握政策，規(guī)定內(nèi)部把握的原則和根本要求C.應建立分工合理、職責明確、報告關系清楚的組織構造D.銀行應建立并保持信息溝通與溝通的程序，應建立并保持必要的內(nèi)部把握體系文件正確答案是：D，系清楚的組織構造，明確全部與風險和內(nèi)部把握有關的部門、崗位、人員的職責和權限。二、多項選擇題3、內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構報告的事項包括〔〕。A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作打算向董事會提交的全面審計工作報告會派出機構外部中介機構對銀行的審計報告直接向中國證監(jiān)會報告相關狀況正確答案是：B,C,D,E，解析：內(nèi)部審計部門就以下事項向中國證監(jiān)會或其派出機構報告：1)向董事會提交的全面審計工作報告會派出機構直接向中國證監(jiān)會報告相關狀況外部中介機構對銀行的審計報告4完善信息效勞，向銀行業(yè)金融機構提示相關〔〕。A.市場風險B.環(huán)境風險C.經(jīng)濟風險D.系統(tǒng)風險E.社會風險正確答案是：B,E，制，完善信息效勞，向銀行業(yè)金融機構提示相關環(huán)境和社會風險。5、內(nèi)部審計的目標是審查評價。A.正確B.錯誤正確答案是：B，關鍵。6、審計部門要準時向董事會報告年度開展案件防控有關審計工作的打算、實施報告及總結、審計過程中覺察的重大問題和風險等內(nèi)容。正確B.錯誤正確答案是：B，告及總結、審計過程中覺察的重大問題和風險等內(nèi)容。第七章一、單項選擇題1、〔〕是最大、最明顯的信用風險來源。A.對方違約客戶流失系統(tǒng)錯誤D.貸款正確答案是：D，解析：貸款是最大、最明顯的信用風險來源。7、以下因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是〔〕。A.內(nèi)部欺詐業(yè)務中斷實物資產(chǎn)損壞交易對手未能履約正確答案是：D，的風險。二、多項選擇題3、以下屬于由外部大事引發(fā)的操作風險的是。A.外部欺詐／盜竊B.業(yè)務外包C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災難E.恐驚威逼正確答案是：A,B,C,D,E，解析：除了選項以外還包括：洗錢、政治風險。4、以下屬于個人信貸業(yè)務操作風險把握措施。A.在建立責任制的同時配之以嘉獎制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B.實行個人信貸業(yè)務集約化治理，提升治理層次，實現(xiàn)審貸部門分別進展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款加強標準化治理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中治理，加快個人信貸電子化建設切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的標準操作，防范信貸業(yè)務操作風險正確答案是：A,B,C,D,E，解析：考察個人信貸業(yè)務操作風險把握措施。三、推斷題6、市場風險難以通過分散化投資完全消退。A.正確B.錯誤正確答案是：A，解析：市場風險難以通過分散化投資完全消退。6、信用風險又被稱為違約風險。正確B.錯誤正確答案是：A，解析：信用風險又被稱為違約風險。第八章一、單項選擇題1、銀行業(yè)消費者投訴分類有〔〕。A.一般性投訴和重大投訴一般投訴和重要投訴C.一般投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和一般投訴正確答案是：A，解析：媒銀行業(yè)消費者依據(jù)投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。2、銀行從業(yè)人員行應〔〕，不得利用內(nèi)幕信息謀取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或示意的的形式告知他人。標準操作自覺抵抗內(nèi)幕交易C.遵循公正競爭原則D.遵守相關法律法規(guī)正確答案是：B，內(nèi)幕信息以明示或示意的的形式告知他人。二、多項選擇題3、以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的有〔〕A.安全權B.隱私權C.知情權D.選擇權E.公正交易權正確答案是：A,B,C,D,E，解析：銀行業(yè)消費者主要權利有：安全權、隱私權、知情權、選擇權、公正交易權、損害賠償權、受教育權、受敬重權、監(jiān)視權。4、我國銀行業(yè)消費者權益保護根本原則是〔〕。A.依法合規(guī)B.懇切守信C.公開透亮D.公正公正E.