山東2023年高青縣農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]2023年高青縣農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊(cè)資本

D.監(jiān)管資本

答案：B

本題解析：

本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。

2.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

3.下列選項(xiàng)中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

非融資類保函包括：投票保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

4.票據(jù)的融資作用主要是通過()來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

5.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇。

A.資本市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貸款市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。

6.抵銷的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

7.某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

答案：B

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬(wàn)）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬(wàn)）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬(wàn)）之和的百分比，即：15/(450+15)X100%≈3.2%,故B選項(xiàng)正確。

8.“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.嚴(yán)守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學(xué)習(xí)和知識(shí)創(chuàng)造價(jià)值的理念，及時(shí)了解國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控的水平，通過"學(xué)中干"和"干中學(xué)"錘煉品格、補(bǔ)充知識(shí)、增長(zhǎng)能力。

9.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的長(zhǎng)期容戶并非商業(yè)銀行限制關(guān)系人。關(guān)系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人

員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。這里的“近親屬”，包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐

妹，(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

10.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8．5（元／股）。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動(dòng)性，效益性

B.安全性，效益性，流動(dòng)性

C.流動(dòng)性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動(dòng)性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的"三性"原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

12.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.廣義貨幣

D.狹義貨幣

答案：B

本題解析：

現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

13.依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為()。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

答案：B

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。

14.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

15.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D

本題解析：

本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事營(yíng)利活動(dòng)。

16.中國(guó)的數(shù)字貨幣自（）年開始研發(fā)，2020年試點(diǎn)，2020年10月《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為我國(guó)中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。

A.2014

B.2015

C.2016

D.2020

答案：A

本題解析：

中國(guó)的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，2020年試點(diǎn)，2020年10月《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為我國(guó)中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。

17.（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：A

本題解析：

進(jìn)口押匯的定義。

18.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、94"B、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

19.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的分類，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

本題解析：

系統(tǒng)性金融危機(jī)。可以稱為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

20.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案：B

本題解析：

答案為B。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

21.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

答案：A

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項(xiàng)原則（）。

A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.專業(yè)勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

23.下列選項(xiàng)中收益率最高的是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.短期國(guó)債

C.短期融資券

D.回購(gòu)協(xié)議

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析24.下列辦理銀行業(yè)務(wù)的行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.直接扣除利息稅

B.開立匿名賬戶

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

答案：A

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶，對(duì)可疑交易要及時(shí)報(bào)告，未經(jīng)批準(zhǔn)不得為客戶辦理境外理財(cái)業(yè)務(wù)。

25.在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

C.個(gè)人主義

D.團(tuán)隊(duì)精神

答案：D

本題解析：

在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)精神。

26.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

27.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無(wú)限公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《公司法》，一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。

28.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

29.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機(jī)制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.監(jiān)督

C.履職要求

D.激勵(lì)約束

答案：C

本題解析：

其他選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行治理運(yùn)行機(jī)制。

30.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

31.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬(wàn)元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí)，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

32.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

33.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

34.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款。

35.犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

二.多選題(共30題)1.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件

B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。

2.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過5年

C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

答案：A、D、E

本題解析：

。國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長(zhǎng)不得超過10年。

3.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當(dāng)事人無(wú)法知道事件是否發(fā)生、何時(shí)何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無(wú)論當(dāng)事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當(dāng)事人自身的能力和條件無(wú)法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當(dāng)事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。

4.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.一般準(zhǔn)備

D.未分配利潤(rùn)

E.外幣報(bào)表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分。

5.關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，說(shuō)法正確的是（）。

A.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)

B.理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作

C.理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)

D.監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)2名組成

答案：A、B、D

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書長(zhǎng)1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成。

6.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A、B、D

本題解析：

A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

7.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說(shuō)法錯(cuò)誤。

8.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項(xiàng)，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項(xiàng)，金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

9.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列（）事項(xiàng)之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無(wú)解析11.影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.國(guó)際收支

C.利率水平

D.通貨膨脹

E.政府干預(yù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率變動(dòng)的影響因素包括：(一)國(guó)際收支；(二)利率水平；(三)通貨膨脹因素；(四)政府干預(yù)；(五)一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力；(六)其他因素：一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場(chǎng)因素的變化往往也會(huì)波及外匯市場(chǎng)。

12.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說(shuō)法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無(wú)免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無(wú)預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無(wú)利息

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無(wú)免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無(wú)利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

13.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

答案：A、B、C

本題解析：

A、B、C選項(xiàng)為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，D、E選項(xiàng)為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。

14.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

15.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

16.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

答案：C、D

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)，是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

17.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說(shuō)法，正確的是（）。

A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力

B.接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，接管決定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

D項(xiàng)，接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過二年。

E項(xiàng)，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

18.下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無(wú)權(quán)請(qǐng)求返還定金

C.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立

D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

19.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

20.加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置，按照聲譽(yù)事件的不同級(jí)別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括（）。

A.對(duì)可能的補(bǔ)救措施進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)實(shí)際情況采取合理的補(bǔ)救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍

B.對(duì)惡意損害本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為，依法采取措施維護(hù)自身合法權(quán)益

C.檢視其他經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽(yù)事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽(yù)事件升級(jí)或出現(xiàn)次生風(fēng)險(xiǎn)

D.核查引發(fā)聲譽(yù)事件的基本事實(shí)、主客觀原因，分析機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍

E.及時(shí)開展聲譽(yù)恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對(duì)聲譽(yù)事件的改進(jìn)措施以及其他改善經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽(yù)事件的負(fù)面影響

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置，按照聲譽(yù)事件的不同級(jí)別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括:

（1）核查引發(fā)聲譽(yù)事件的基本事實(shí)、主客觀原因，分析機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍；

（2）檢視其他經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽(yù)事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽(yù)事件升級(jí)或出現(xiàn)次生風(fēng)險(xiǎn)；

（3）對(duì)可能的補(bǔ)救措施進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)實(shí)際情況采取合理的補(bǔ)救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；

（4）積極主動(dòng)統(tǒng)一準(zhǔn)備新聞口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當(dāng)形式，適時(shí)披露相關(guān)信息，澄清事實(shí)情況，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切；

（5）對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件的產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等問題進(jìn)行整改，根據(jù)情節(jié)輕重進(jìn)行追責(zé)，并視情公開，展現(xiàn)真誠(chéng)擔(dān)當(dāng)?shù)纳鐣?huì)形象；

（6）及時(shí)開展聲譽(yù)恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對(duì)聲譽(yù)事件的改進(jìn)措施以及其他改善經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽(yù)事件的負(fù)面影響；

（7）對(duì)惡意損害本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為，依法采取措施維護(hù)自身合法權(quán)益;

（8）聲譽(yù)事件處置中其他必要的措施。

21.下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)階段我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1994年10月，按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法》，根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，將我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下：

M0：指流通中現(xiàn)金；

M1：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款；

M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。此后，從我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)際出發(fā)，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了多次修訂。

2001年，中國(guó)人民銀行將證券公司客戶保證金計(jì)入M2。

22.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。違反合同的責(zé)任的相對(duì)性的內(nèi)容包含三個(gè)方面：第一，違約當(dāng)事人應(yīng)自行對(duì)違約行為承擔(dān)違約責(zé)任，而不能將責(zé)任推卸給他人。第二，在因第三人的行為造成債務(wù)不能履行的情況下，債務(wù)人仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。債務(wù)人在承擔(dān)違約責(zé)任后，有權(quán)向第三人追償。第三，債務(wù)人只能向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任，而不應(yīng)向第三人承擔(dān)違約責(zé)任。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險(xiǎn)金

B.代理收取手續(xù)費(fèi)

C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托。代其辦理保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，是保險(xiǎn)人委托代理銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理行為，代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)結(jié)合所擁有的客戶群體資源，為保險(xiǎn)公司提供代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

24.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊(cè)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，注冊(cè)制主張事后控制，注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無(wú)權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；

D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

26.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

27.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

答案：A、B、C

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無(wú)過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。D選項(xiàng)屬于濫用代理權(quán)；E選項(xiàng)屬于表見代理。

28.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。具體包括以下幾項(xiàng)：城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

29.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無(wú)效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。

30.下列信用卡的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長(zhǎng)60天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，禁止流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。

2.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

3.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國(guó)的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析5.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：正確

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

6.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

7.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)，關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

8.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

9.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級(jí)管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？?jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。

10.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

11.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

12.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過程中。

13.銀行承兌匯票的承兌銀行負(fù)有承兌匯票到期無(wú)條件付款的義務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

14.絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。

15.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

16.項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動(dòng)，但幅度不得超過10%。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。

17.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

18.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

19.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長(zhǎng)期貸款（1年以上）。（）

答案：正確

本題解析：

貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。

20.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

單位存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)隊(duì)、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個(gè)體工商客戶的存款屬于單位存款。

21.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)一部分，其余向外募集。

22.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。

23.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：正確

本題解析：

法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。

24.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

25.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。

26.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

27.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

28.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

29.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

30.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，并恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

31.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度；建立客戶身份識(shí)別制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度妁要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

32.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

33.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

城市商業(yè)銀行也按股份制原則進(jìn)行組建，所以有些城市商業(yè)銀行也是股份制的商業(yè)銀行。

34.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

35.不滿16周歲的人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

卷II一.單選題(共35題)1.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)（）時(shí)設(shè)立。

A.訂立

B.證明

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

答案：D

本題解析：

以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D.實(shí)施外匯管理

答案：B

本題解析：

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

3.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

4.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

5.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為五萬(wàn)元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)為一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；C項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬(wàn)元；D項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。

6.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

7.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項(xiàng)A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.金融機(jī)構(gòu)

D.上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。它可以從事的業(yè)務(wù)包括：境內(nèi)外的外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

9.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

10.（）是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見的損失。

11.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項(xiàng)A屬于禁止性規(guī)定；選項(xiàng)B、D屬于義務(wù)性規(guī)定。

12.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：C

本題解析：

其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

13.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購(gòu)買假幣者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣

D.國(guó)家的貨幣管理制度

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析14.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是()。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。

15.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。

16.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)險(xiǎn)三類。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：

①國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);

②在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

17.某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對(duì)象不合法

答案：C

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中，“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定資格而吸取公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

18.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無(wú)法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來(lái)?yè)p失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無(wú)法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。題中所述為資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

19.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

答案：D

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。所以，選項(xiàng)D符合題意。

20.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起__________個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起__________個(gè)月不行使而消滅。()

A.3；6

B.6；3

C.6：6

D.3；3

答案：B

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。

21.金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

答案：C

本題解析：

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。

22.根據(jù)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2％

B.4％

C.4.5％

D