銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力知識點匯總

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》知識點匯總（一）知識點1：宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標（熟悉）（一）經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。（二）充分就業(yè)與失業(yè)率失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。（三）物價穩(wěn)定與通貨膨脹率物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。（四）國際收支與國際收支平衡國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余?？键c例題：下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的?A、 經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值B、 充分就業(yè)——失業(yè)率C、 物價穩(wěn)定一一通貨膨脹D、 國際收支平衡一一國際收支答案：A知識點1：經(jīng)濟周期（熟悉）經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(如短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構倒閉數(shù))的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：貨幣危機。銀行危機。外債危機。系統(tǒng)性金融危機考點例題：經(jīng)濟周期在很大程度上會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，在經(jīng)濟復蘇階段，商業(yè)銀行( )。資產(chǎn)規(guī)模處于最高水平貸款收縮利潤擴大壞賬增加答案：C知識點1：經(jīng)濟結構(熟悉)經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。產(chǎn)業(yè)結構國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。(例如，金融、教育、房地產(chǎn)等)消費投資結構GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。考點例題：下列()屬于我國的第三產(chǎn)業(yè)。計算機服務銀行電力公司網(wǎng)絡學校房地產(chǎn)公司答案：ABDE知識點4：行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展分析(了解)一、 行業(yè)的市場結構特征分析根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結構類型。二、 經(jīng)濟周期與行業(yè)分析各行業(yè)發(fā)生變動時，通常會出現(xiàn)明顯的增長和衰退現(xiàn)象，并且其變動和宏觀經(jīng)濟周期變動存在一定的關系。三、 行業(yè)生命周期分析初創(chuàng)期。成長期。成熟期。衰退期。四、 影響行業(yè)興衰的主要因素技術進步。政府政策。行業(yè)組織創(chuàng)新。社會變化。經(jīng)濟全球化?？键c例題：各行業(yè)發(fā)生變動時，均與宏觀經(jīng)濟周期變動存在一定關系，下列屬于周期型行業(yè)的是( )。生物技術耐用品制造業(yè)食品行業(yè)物聯(lián)網(wǎng)答案：B知識點5：區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展分析一、區(qū)域發(fā)展條件分析自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎。區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。技術是構成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學技術條件是發(fā)展的重要條件之一。對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類，規(guī)模，水平，配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。二、區(qū)域經(jīng)濟分析區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。三、區(qū)域發(fā)展分析區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。區(qū)域發(fā)展的分析也應包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心，因此，對區(qū)域發(fā)展的分析，也應重點分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，經(jīng)濟增長的形式以及產(chǎn)業(yè)結構和地域結構的優(yōu)化等問題?？键c例題：分析判斷區(qū)域發(fā)展應以（ ）三者綜合效益作為標準?；A設施經(jīng)濟社會生態(tài)環(huán)境群眾反饋答案：BCD知識點6：貨幣本質(zhì)與職能（掌握）（一）貨幣起源與演變貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱價值形式。（二）貨幣的本質(zhì)貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系。（三）貨幣的職能價值尺度。表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小流通手段。貨幣作為交換的媒介貯藏手段。當貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當做獨立的價值形態(tài)和社會財富而保存支付手段。價值的單方面轉移考點例題單選-貨幣在（）時執(zhí)行流通手段的職能。商品買賣繳納稅款支付工資表現(xiàn)商品價值知識點7：貨幣需求與貨幣供給(掌握)貨幣需求及影響因素含義。在一定時期內(nèi)，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。影響貨幣需求的主要因素。收入水平。貨幣需求量與收入水平成正比利率水平。利息率與貨幣需求呈負相關關系。社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度M=PQ/V物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。信用制度發(fā)達程度。當信用制度發(fā)達時貨幣需求下降。匯率。當本幣匯率下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增加，對本國貨幣需求就減少。公眾的預期和偏好。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。貨幣供給及貨幣層次劃分含義。貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構成。貨幣供應量層次劃分。各國對貨幣層次劃分的依據(jù)：流動性，即其他貨幣形態(tài)轉化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素存款貨幣創(chuàng)造過程。原始存款—轉賬方式發(fā)放貸款—派生存款貨幣乘數(shù)及影響因素。在基礎貨幣基礎上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張倍數(shù)，是貨幣供給擴張的倍數(shù)?？键c例題我國狹義貨幣供應量包括流通中的現(xiàn)金和()。銀行活期存款銀行定期存款證券公司客戶保證金銀行儲蓄存款答案：A知識點8：通貨膨脹與通貨緊縮(掌握)通貨膨脹通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨膨脹的原因。需求拉上型通貨膨脹。成本推動型通貨膨脹。工資、壟斷利潤供求混合推動型的通貨膨脹。結構型通貨膨脹。通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響。通貨膨脹的治理對策。通貨緊縮通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮的原因。貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。國際市場的沖擊。通貨緊縮的影響。導致社會總投資減少。減少消費需求。影響社會收入再分配。通貨緊縮的治理對策。考點例題通貨膨脹對策中，壓縮財政支出屬于()。A、 緊縮性貨幣政策B、 緊縮性收入政策C、 收入指數(shù)化政策D、 緊縮性財政政策答案：D知識點9:貨幣政策(熟悉)貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。一、貨幣政策目標貨幣政策最終目標四個目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。（二）操作目標和中介目標貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，主要有基礎貨幣、存款準備金。貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標，主要包括貨幣供應量和利率。二、貨幣政策工具一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。三、貨幣政策傳導機制（一）傳統(tǒng)的利率渠道（二）信貸渠道（三）資產(chǎn)價格渠道（四）匯率渠道--國際貿(mào)易渠道考點例題我國中央銀行的貨幣政策目標是：（ ）充分就業(yè)經(jīng)濟增長保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長穩(wěn)定幣值答案：C知識點10：利息與利率（了解）一、概念利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標。二、利息率的主要種類（一）固定利率與浮動利率固定：便于計算，承擔風險浮動：不利于計算，但縮減風險（二）存款利率與貸款利率貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。（三）基準利率和基礎利率基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。在我國，為人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。在我國，貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。三、我國利率市場化利率市場化是指在市場經(jīng)濟中，利率水平及其結構由經(jīng)濟主體自主決定的過程?？键c例題下列（ ）對浮動利率的描述是錯誤的。有利于縮小利率市場波動所造成的風險不便于計算與預測成本和收益對借貸雙方都比較合理比較適合短期借貸答案：D知識點11:外匯與匯率（掌握）一、概述（一）外匯的概念外匯是指以外幣表示的可以用做國際結算的支付手段和資產(chǎn)。（二）匯率及其標價方法匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。最通常使用的是直接標價法和間接標價法。直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。（三）匯率的種類固定匯率和浮動匯率。2.即期匯率和遠期匯率。3.官方匯率和市場匯率。4.名義匯率和實際匯率。二、匯率變動的影響因素在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。三、人民幣國際化與外匯管理體制改革（一） 人民幣國際化定義：人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計價結算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。（二） 我國外匯管理體制改革改革開放前，我國實行嚴格外匯集中計劃管理，國家對外貿(mào)和外匯實行統(tǒng)一經(jīng)營，外匯收支實行指令性計劃管理。考點例題關于間接標價法下面說法正確的有（ ）。用1個單位或100個單位的本國貨幣作為標準，折算為一定數(shù)量的外國貨幣用1個單位或100個單位的外國貨幣作為標準，折算為一定數(shù)額的本國貨幣在間接標價法下，外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變D?在間接標價法下，本國貨幣的數(shù)額固定不變，外國貨幣的數(shù)額則隨著本國貨幣或外國貨幣幣值的變化而改變英國和美國都是采用間接標價法答案：ADE知識點12：金融市場概述（了解）金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的主體是各類融資活動的參與者：工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象，即貨幣資金，通常以金融工具為載體。一、金融市場的功能二、金融市場種類三、金融工具（掌握）金融工具是用來證明融資雙