廣東重慶2022中信銀行信用卡中心社會招聘（市場類）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東/重慶]2022中信銀行信用卡中心社會招聘（市場類）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

2.下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是()。

A.只能采取募集設立的方式

B.只能采取發(fā)起設立的方式

C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式

D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

3.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損

答案：C

本題解析：

C項不屬于商業(yè)銀行應向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形。

4.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

5.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了某項業(yè)務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。

A.秘書處

B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

答案：D

本題解析：

截至2014年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有17個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、消費者保護教育委員會、養(yǎng)老金業(yè)務專業(yè)委員會、貿易金融業(yè)務專業(yè)委員會、理財業(yè)務專業(yè)委員會、貨幣經紀專業(yè)委員會、城商行工作委員會。

7.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內控管理

D.市場約束

答案：C

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。?

8.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據(jù)質押

B.動產質押和權利質押

C.動產質押和不動產質押

D.權利質押和義務質押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是動產質押和權利質押。

9.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是()組織架構。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構。

從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

10.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。申辦不進行資信審查，使用前需存款。

11.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

本題解析：

A電匯、票匯、信匯和押匯屬于不同的銀行匯款方式，各自具有鮮明的特點和最佳適用范圍。其中，電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故選A。

12.我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對應資本扣除項)／風險加權資產×100％。其中，總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)／5億元×100％=12％。

13.下列說法不符合風險隔離要求的是（）。

A.風險隔離是指商業(yè)銀行應將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系

B.風險隔離實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離等

C.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；但本行信貸資金可以為本行理財產品提供融資和擔保

D.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售上述兩類產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

本題解析：

理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；本行信貸資金不得為本行理財產品提供融資和擔保。

14.下列不屬于國家外匯管理局的職責的是（）。

A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

B.負責國際收支、對外債權債務的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關工作

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

D.負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

答案：C

本題解析：

國家外匯管理局的職責是研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議；負責國際收支、對外債權債務的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關工作；負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。C選項屬于中國人民銀行的職責。

15.有限責任公司的權力機構是（）。

A.監(jiān)事會

B.職工代表大會

C.股東會

D.董事會

答案：C

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)性的重大問題。選舉和更換董事．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更.解散.清算，修改公司章程等。

16.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本五億元人民幣

B.實繳資本十億元人民幣

C.認繳資本十億元人民幣

D.認繳資本五億元人民幣

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

17.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。

18.下列關于商業(yè)銀行內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應當明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。故D項說法錯誤

19.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。

20.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

21.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進人了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

22.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

本題考核風險的種類。操作風險是指由于人員、內部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導致的風險。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應該做的是（）。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

24.按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

25.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

答案：C

本題解析：

英國政府公債帶有金邊，因此被稱為“金邊債券”，后泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即“國債”，故C項正確；公司債是由企業(yè)發(fā)行的債券，故A項錯誤；企業(yè)債一般是由中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行，最終由國家發(fā)改委核準，故B項錯誤；金融債是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，故D項錯誤。所以答案選C。

26.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.可以是自然人，也可以是單位

答案：D

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

27.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。

28.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

B.服從所在機構管理

C.將原單位的專有技術透露給他人

D.堅決不換崗位

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

29.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。

A.貨幣需求量

B.國民生產總值

C.國內生產總值

D.貨幣供給量

答案：D

本題解析：

中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控貨幣供給量來影響社會經濟活動。

30.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

31.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本題解析：

我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。

32.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

答案：C

本題解析：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

33.某人買人10000英鎊看漲期權，則（）。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權又稱認購期權、買進期權、購買期權、買方期權、買權、延買期權，或敲進期權?？礉q期權是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內，協(xié)議持有人按規(guī)定的價格和數(shù)量購進股票的權利。期權購買者購進這種買進期權，是因為他對股票價格看漲，將來可獲利。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

本題解析：

接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

35.銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業(yè)從業(yè)人員應按法定程序積極協(xié)助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動。?

2.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

3.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

4.對于非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的單位和個人，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰措施有（）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

5.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務

D.經批準發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經濟咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務的條件，允許吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

6.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

7.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。

8.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

答案：A、B、C、D

本題解析：

貨幣政策的最終目標有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支等

9.流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設

答案：A、B、C、D

本題解析：

流動資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內．允許借款人多次提取.逐筆歸還.循環(huán)使用。

10.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

11.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序。

12.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據(jù)《中華人民共和國民法典》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法典》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

13.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

14.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

15.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本題解析：

。B選項中應為“未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準”。

16.關于互換業(yè)務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

答案：A、C、E

本題解析：

。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換，A選項說法正確。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具，C選項說法正確，D選項說法錯誤。貨幣互換是指約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易，貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換，B選項說法錯誤，E選項說法正確。

17.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調查

E.以上說法均正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析18.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數(shù)據(jù)交換

E.電報

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有

形地表現(xiàn)所載內容的形式。

19.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

20.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產業(yè)務，投向社會經濟各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。

21.下列關于主債權轉讓或變更對保證責任的影響，說法正確的有（）。

A.債權人和債務人未經保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任

B.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力

C.保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任

D.債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外

E.債權人和債務人未經保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內容，加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

主債權轉讓或變更對保證責任的影響：

債權人和債務人未經保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任；加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。

債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力。

保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任。

債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外。

22.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A、E

本題解析：

AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

23.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

答案：B、C、D

本題解析：

BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。

24.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

答案：B、C、E

本題解析：

通貨膨脹對分配和消費的影響包括：(1)通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。一般來說，依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員，往往是最主要的受害群體。那些經營壟斷性商品、從事投機倒把、囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受益者。(2)通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配。(3)通貨膨脹降低消費規(guī)模。

25.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應當經銀監(jiān)會及其派出機構的負責人批準。

26.下列屬于刑罰的有()。

A.有期徒刑

B.行政拘留

C.無期徒刑

D.死刑

E.行政罰款

答案：A、C、D

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

27.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。

28.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結合作”原則的內容；E項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

29.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

30.下列關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E.商業(yè)銀行可從事證券經紀業(yè)務

答案：B、C

本題解析：

屬于商業(yè)銀行業(yè)務的禁止性規(guī)定。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，應堅持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹。

2.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

3.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。()

答案：正確

本題解析：

略

4.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家是英國。（）

答案：錯誤

本題解析：

德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。

5.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內其高級管理人員和相關員工職責內的風險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權將相應期限內已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應同樣適用離職人員。

6.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。

7.定金合同自實際交付定金時成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實際交付定金時成立。

8.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

9.惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權利。（）

答案：正確

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù)，應當享有票據(jù)權利。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。

10.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

11.銀行業(yè)消費者專指購買或使用銀行業(yè)產品的自然人。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

12.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

13.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構出現(xiàn)了經營問題。

答案：錯誤

本題解析：

進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況。

14.銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。()

答案：正確

本題解析：

隨著經濟全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經營區(qū)域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業(yè)務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求，銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。

15.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

16.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》第十三條規(guī)定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

17.存款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

答案：錯誤

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因此貸款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

18.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

19.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：正確

本題解析：

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

20.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析21.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。

22.采用金融衍生產品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風險管理中已經廣泛加以應用。()

答案：錯誤

本題解析：

金融衍生產品是經濟主體轉移風險的重要工具，但其自身也潛藏巨大的市場風險，目前尚未得到廣泛應用。

23.商業(yè)銀行經過國務院監(jiān)督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。

24.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

答案：錯誤

本題解析：

以規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立；未經登記，不得對抗善意第三人。

25.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。

26.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款。

27.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

28.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行將吸收的原始存款中的超額準備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時也增加了存款準備金。它在保留一部分法定存款準備金后，又可將超額準備金部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。

29.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

30.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

31.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

32.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

33.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

答案：正確

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

34.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，不可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。

35.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

卷II一.單選題(共35題)1.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案?？蛻粢髮⒄{查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

2.我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經濟增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經濟增長

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。

3.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：D

本題解析：

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

4.進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，檢察人員不得少于（）人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：A

本題解析：

進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

5.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

6.觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內購買力

D.匯率

答案：D

本題解析：

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。所以，匯率是觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標。

7.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）÷購買價格×100%=（110-100+0）÷100×100%=10%。

8.()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網(wǎng)點柜臺

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：B

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。

9.下列關于公積金個人住房貸款業(yè)務的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購房者都可以申請

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個人住房貸款業(yè)務利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會指定的銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業(yè)務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續(xù)。

10.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯誤的是（）。

A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬

B.可以在本機構內部兼任職務

C.可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益

D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織中兼任職務并不取得報酬情況下的兼職是允許的，即使在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也要避免利益沖突和利益輸送。

11.按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一萬元

D.五萬元

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

12.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于()

A.信用風險管理范疇

B.市場風險管理范疇

C.操作風險管理范疇

D.流動性風險管理范疇

答案：C

本題解析：

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。

13.在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的支付結算業(yè)務。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

14.我國《票據(jù)法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

15.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

16.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

答案：D

本題解析：

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率(資本／風險資產)，要求這一比率達到6．5％～7％；②有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

17.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監(jiān)管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

18.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的開戶資料與交易信息，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.至少保存5年

答案：D

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構的客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

19.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。

20.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學發(fā)展

B.技術發(fā)展

C.經濟發(fā)展

D.社會發(fā)展

答案：C

本題解析：

在區(qū)域發(fā)展中，經濟發(fā)展仍然是核心。

21.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

答案：B